遍反映贷款非常难，金融服务差网点覆盖面窄，存取 款非常不便服务效率极低。仪陇县的金融服务处于供给不能满 足需求的状态，市场竞争不足，业务拓展空间大，具有经济可行性和发展的持续性。 三组建四川仪陇惠民村镇银行的社会可行性 农村地区金融服务的缺失金融需求远没有得到满足的现实 情况，直接制约了建设社会主义新农村目标的实现，在农村地区 增设机构显然有利于支持社会主义新农村建设，构建和谐社会， 具有社会可行性。我们在仪陇县的试点与实践，将对总结新型农 村金融服务的经验与教训探索支持新农村建设中的金融服务深 化与创新，起到积极的推动作用。 四组建四川仪陇惠民村镇银行的重要意义 按照银监发号文件精神，我们组建四川仪陇惠 民村镇银行责任有限公司为农村地区提供金融服务，将获得政策 优惠首先获得准入政策优惠，四川银监局允诺南充市商业银行 可以到四川省市设立分支机构，突破了南充市商业银行不能跨 地区经营的限制。其次，建设社会主义新农村体现了中国最高决 策层的愿景，我们到农村地区设立分支机构符合各级政府以及监 管当局的政策取向，实践和落实以城带乡以工促农，将会得 到优惠的税收政策货币政策和财政政策支持。再次，仪陇县既 是中华人民共和国的开国元勋朱德元帅的故乡，又是国定贫 困县，全国各界对仪陇县寄予了广泛的关注和支持，在仪陇县组 建村镇银行符合各方利益，必将得到社会各界的高度关注，也将 得到国家各级媒体的广泛宣传，对于进步提升发起各方的知名 度和社会公信力具有显著作用。最后，支持村镇银行试点，必将 在我国微小型银行业机构发展中揭开新的篇章，对发起单位加强合作奠定良好的基础。 四村镇银行的业务发展规划及风险管理 作为村镇银行，主要为仪陇县农村地区居民和社区中小企业 个体工商户服务，构建社区金融便利站式的现代零售银行， 促进农村地区的全面发展。新组建的村镇银行在强化资本激励与 约束控制风险与促进发展之间，坚持科学规划审慎经营稳 健发展精细管理，实现速度与质量规模与效益的全面协调和 可持续发展。 业务发展预测指标 业务发展指标的预测假设根据今后年仪陇县年均增 幅约，以及农村城镇化后原居民和社区企业贷款需求相对 旺盛的状况，预测村镇银行开业后的未来三年资产总额存款 贷 损失，导致银行产生资产质量恶化风险。该风险主要存在于贷款资金拆放票据承兑信用证银行保函等表内表外业务。 控制措施村镇银行将建立质量优先风险可控的经营 理念，不断完善风险管理体制和内控机制来保障资产质量。将建 立市场营销风险控制资产保全和放款操作资金回收相互分 离相互制约的组织体系和审贷分离风险集中控制的内控机制。 建立前后台分离的信贷管理体系，前台主要从事信贷业务的受理 调查操作和管理，信贷业务的审查主要由后台信贷管理部门和 贷款审查委员会完成。信贷业务的审批实行综合授权授信制约。 对信贷资产质量实行五级分类管理，及时识别计量评估 并控制风险。对不良贷款明确专人跟踪管理，及时清收，对不良 贷款的转化明确严格的条件和审批手续。 竞争及亏损风险。可能因竞争加剧造成的亏损风险。随 着我国市场经济的进步完善，以国有独资银行股份制商业银 行城市商业银行农村信用社为主体的商业银行体系已经形成， 县域内同业之间在客户资金服务科技人才等方面的竞争 日益激烈。因此，本行面临竞争加剧，并可能导致亏损的风险。 控制措施本行面临来自农业银行农村信用社邮政储蓄的 竞争不可避免。本行将充分利用本土市场与草根银行的客户 资源优势和已有的核心竞争能力，在保证质量的前提下，扩大存 贷款的市场份额和中间业务量。通过对现有客户的细分，为优质 客户提供个性化的服务，形成稳定的客户群。本行将加快金城镇 新政镇自助银行设备的铺设，适时合理配臵网点及开展灵活多样 的服务，确保本行在村镇金融服务的领先地位。本行将进步增 强资本实力，保证本行业务规模的健康增长，不断完善用人机制和薪酬制度，吸引优秀人才，同时加大对员工的培训力度，为本 行将来的发展建立人力资源储备，迎接同业竞争不断加剧的挑战。 本行将坚持守法经营稳健经营，严格执行现行的财务会计 制度。加强对会计人员的培训工作，勤俭办行，尽快建立与村镇 银行相适应的会计与核算体系，实现财务上的可持续。 开业之初的亏损风险。任何新设立的银行机构很难保证 开业即盈利，村镇银行更是如此。虽然农村经济发展速度不断加 快，但与城市经济仍然有很大的差距，新开业的村镇银行很难短 期内达到盈亏平衡。 控制措施充分利用准入政策优惠，发起单位及控股银行 南充市商业银行尽快到成都市设立分支机构，进步提升南充 市商业银行的盈利能力。在母银行南充市商业银行获得更大 盈利能力的前提下，运用经济手段与争取优惠政策，适当反哺 村镇银行充分发挥村镇银行各股东单位的资源优势，迅速做大 村镇银行的存款规模充分发挥政策倾斜优势，获取政府部门在 税收货币财政方面的政策支持。 资本充足率不足风险。本次发起设立后，监管部门对本 行的监管，有特别的政策支持，对资本充足率指标的要求，将与 原有监管要求发生变化。随着贷款规模的扩大，村镇银行可能要 不断的增加资本金，以满足资本充足率的要求。可能受到资本金 增加渠道的限制，存在因不能及时补足资本金而导致资本充足率 不足的风险。 控制措施面对新的监管环境，对于资本充足率不足的风险， 村镇银行本次募集的资金，已基本能满足未来年业务发展的需要同时，村镇银行将充分利用政策支持，增加资本筹募的正常 渠道。争取股东单位支持，改善分红的方式与途径，努力提高附 属资本，确保资本充足率达标。 村镇银行股份有限公司筹建工作小组 二年月日 根据中国银行业监督管理委员会关于调整放宽农村地区银 行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意 见银监发号文件精神，经银监会核定，省政 府银监局确定县为省的试点地区之。在银监局的 指导下，经过仔细的市场调研和市场分析，银行作为主发起人， 征邀集团有限公司有限公司等家企业为发起人，共 同筹建村镇银行股份有限公司以下简称村镇银行。现将 设立村镇银行的可行性报告如下 拟组建机构的情况 名称安徽村镇银行股份有限公司 二主发起人银行 三住所 四机构性质银行业金融机构 五组织形式股份有限公司 六拟注册资本万元人民币 七业务范围吸收公众存款发放短期中期和长期贷 款办理国内结算办理票据承兑与贴现从事同业拆借从事 银行卡业务代理发行代理兑付承销政府债券代理收付款 项及代理保险业务经银行业监督管理机构批准的其他业务。 二县基本情况 核准通过，归档资料。 未经允许，请勿外传, 三可行性分析 金融需求分析 年仪陇县委政府根据胡锦涛总书记提出的定要把 建设好的指示精神，加快了仪陇县的各项建设和县城搬迁，同 年月经国务院正式批准，仪陇县城由金城镇搬迁到新政镇。金 城镇仅有农行农村信用社邮政储蓄等家金融机构，无工行 中行建行分支机构和城市商业银行的分支机构，各行政村均无 银行业金融机构，难以满足当地中小企业城乡居民农村经济 发展对金融的强烈需求，至今仍然存在金融机构服务手段单 城乡居民排队存取款的现象。二十世纪九十年代后期，中国银行 业进入全面改革期，部分国有商业银行纷纷从县域经济中撤出， 中国工商银行中国建设银行撤并了仪陇县的分支机构，仪陇县 的金融机构数量少从业人员有限，无法为仪陇县万人提供 有效的金融服务，金融供给严重不足。 二组建四川仪陇惠民村镇银行的经济可行性 我们对仪陇县中小企业个体工商户和农户的资金需求情况 进行了广泛的调研，初步摸清了农村金融市场的运行规律。调研 表明中小企业个体工商户和农户具有巨大的资金需求，仪陇 县域内现有的金融机构未能满足其需求。中小企业个体工商户 和农户普遍反映贷款非常难，金融服务差网点覆盖面窄，存取 款非常不便服务效率极低。仪陇县的金融服务处于供给不能满 足需求的状态，市场竞争不足，业务拓展空间大，具有经济可行性和发展的持续性。 三组建四川仪陇惠民村镇银行的社会可行性 农村地区金融服务的缺失金融需求远没有得到满足的现实 情况，直接制约了建设社会主义新农村目标的实现，在农村地区 增设机构显然有利于支持社会主义新农村建设，构建和谐社会， 具有社会可行性。我们在仪陇县的试点与实践，将对总结新型农 村金融服务的经验与教训探索支持新农村建设中的金融服务深 化与创新，起到积极的推动作用。 四组建四川仪陇惠民村镇银行的重要意义 按照银监发号文件精神，我们组建四川仪陇惠 民村镇银行责任有限公司为农村地区提供金融服务，将获得政策 优惠首先获得准入政策优惠，四川银监局允诺南充市商业银行 可以到四川省市设立分支机构，突破了南充市商业银行不能跨 地区经营的限制。其次，建设社会主义新农村体现了中国最高决 策层的愿景，我们到农村地区设立分支机构符合各级政府以及监 管当局的政策取向，实践和落实以城带乡