二节国际收支网上申报系统 第三节核心系统报送流程 第四节申报要求及常见问题 第五节核销信息申报要求 附录汇入汇款路线 附录二来证路线 附录三国际业务费率表 上篇公司外汇业务 第章出口信用证通知 第节基本规定 定义 信用证指项不可撤销的安排，无论其名称或描述如何，该项安 排构成开证行对相符交单予以承付的确定承诺。

开证行指应申请人要求或者代表自己开出信用证的银 行，般是申请人的账户行。

受益人指接受信用证并享受其利益的方，在贸易关系 中般是出口商。

保兑行指根据开证行的授权或要求对信用证加具 保兑的银行。

保兑指保兑行在开证行承诺之外做出的承付或议付相符交单的确定承诺。

申请人指要求开立信用证的方，在贸易关系中般是 进口商。

通知行指应开证行的要求通知信用证的银行，般 是受益人所在地的银行或账户行。

指定银行指信用证可在其处兑用的银行，如信用 证可在任银行兑到期日付款。

承兑信用证 承兑信用证是开证行在信用证中指定自己或另外家或任何家银行，收到 相符单据后承兑汇票并在汇票到期日付款。

议付信用证 议付信用证是开证行指定另外家或任何家银行，在其应获偿付的银行工 作日当天或之前向受益人预付或者同意预付款项，从而购买汇票其付款人为指 定银行以外的其他银行及或单据。

另外，信用证的兑用方式还可以是混合付款 汇票付款期限 内部资料注意保密 国际结算及相关业务操作手册 河北银行 年月 前言 十年来，我行国际业务稳步发展，随着业务规模的不断扩大和分行国际业务 的陆续开展，业务操作规范和流程的梳理工作提上日程。

为进步规范全行国际 业务操作，统标准细化流程，防控风险，国际业务部组织编写了首版河北 银行国际结算及相关业务操作手册，旨在为国际业务岗位人员提供学习材料和 业务操作标准，以保证国际业务的健康发展。

本手册分上中下三篇，其中上篇为公司外汇业务，主要包括信用证托 收汇款三种贸易结算的处理流程及遵守的相关外管政策中篇为个人外汇业务， 主要包括个人外汇账户个人汇入汇出款处理流程及遵守的相关外管政策下篇 为数据管理，主要包括客户信息外汇账户国际收支申报反洗钱等数据第六章汇入汇款 第节基本规定 第二节业务流程 第三节特殊情况处理 第四节审核标准 第五节监管制度 第六节核心系统操作 第七章汇出汇款 第节基本概念 第二节汇出汇款注意事项 第三节汇出汇款业务操作流程 第四节服务贸易项下汇款注意事项 第五节核心系统业务操作 第八章公司结售汇业务 第节公司结汇业务 第二节公司售汇业务 中篇个人外汇业务 第九章个人外汇账户 第节基本规定 第二节政策要求 第三节岗位设置 第四节开户流程 第五节注意事项 第十章个人汇款 第节基本规定 第二节政策要求 第三节个人汇入汇款 第四节个人汇出汇款 第十章个人外币现钞存取 第节基本规定 第二节政策要求 第三节岗位设置 第四节业务流程 第十二章个人结售汇业务 第节基本含义 第二节政策要求 第三节操作流程 第四节核心系统操作 第五节可疑报告 第十三章外币携带证 第节基本含义 第二节政策要求 第三节岗位设置 第四节业务流程 第十四章个人外币存单质押止付 第节会计经办员审核 第二节书面同意证明 第三节办理质押手续 第四节出具汇率确认书 下篇数据管理 第十五章客户信息管理 第节基本规定 第二节操作流程 第三节核心系统操作 第十六章外汇账户 第节基本规定 第二节开户流程 第三节核心系统操作 第四节档案保管 第十七章外汇账户数据申报 理 的处理流程及遵守的相关外管政策。

本手册由苏俊霞曹世坤任编审，李娜欣负责信用证通知出口信用证交单 出口托收的编写，梁艳欣负责进口信用证进口代收公司及个人汇出汇款的编 写，张桂仙负责公司及个人汇入汇款其他个人外汇业务的编写，程虹负责国际 收支申报管理的编写，国际业务部全体同志参与了手册的组稿与校对工作。

在编 写过程中，得到了总行领导和各分行相关人员的大力支持，在此并表示衷心的 感谢， 由于时间仓促，本手册难免存在疏漏和其他不足之处，在使用过程中，各位 同仁如有意见和建议，请及时与总行国际业务部联系，我们将在修订时并采纳。

编者 二年五月 目录 前言 上篇公司外汇业务 第章出口信用证通知 第节基本规定 第二节出口信用证通知 第三节核心系统操作 第二章出口信用证项下交单 第节基本规定 第二节信用证项下交单流程 第三节出口信用证项下交单业务注意事项 第四节核心系统操作 第三章进口信用证 第节基本规定 第二节进口信用证开立 第三节进口信用证修改 第四节进口信用证项下到单 第五节进口信用证注销和撤销 第六节核心系统操作 第四章出口跟单托收 第节基本规定 第二节跟单托收项下收汇流程 第三节出口跟单托收注意事项 第四节核心系统操作 第五章进口代收 第节基本规定 第二节进口代收操作流程 第三节注意事项 第四节核心系统操作 销备用信用证 可撤销备用信用证 不可撤销可转让的备用信用证 根据的规定，按照惯例开立的信用证是不可撤销的，即使信 用证没有如此注明。

所谓不可撤销，指的是不经受益人开证行及保兑行同意信 用证不得撤销。

如信用证类型是可撤销的，则在通知面函上定要注明，提请受益人注意， 建议其不接受此类型的信用证或电洽开证申请人修改。

信用证号码 信用证号码是开证行的银行编号，在与开证行的业务联系中引用该编号。

信 用证号码在信用证中如多次出现，应当保持致。

如不致，应电洽开证行确认 或修改。

开证日期 开证日期是开证行开立信用证的日期，信用证中应当明确列明开证日期。

如信用证中没有开证日期，则视电开信用证开证行的发电日期或信开信用证 的抬头日期为开证日期。

确定信用证的开证日期非常重要，因为有时需要使用开 证日期计算其他日期，有时信用证中会规定其他单据的出具日期不得早于开证日 期，同时，开证日期是衡量进口商是否根据商务合同规定进行操作的标准。

所以，信用证的开证日期应当清楚明确。

适用规则 信用证需列明其遵循的规则，如 信用证遵循现时有效的巴黎国际商会制行 如果开证行和开证申请人的银行不是同家银行时，定要注意承担付款责 任的为开立信用证的开证行，而不是开证申请人的银行。

开证申请人 信用证的开证申请人包括名称地址联系方式等内容，必须准确完整。

信用证的受益人 信用证的受益人包括名称地址联系方式等内容，应当准确，完整。

如果 有，应立即电洽开证行确认或提请受益人注意联系开证申请人进行修改。

信用证的币别和金额， 信用证的币别应是国际间可自由兑换的币种。

如果信用证的币别是国际间非 自由兑换货币，则应特别提醒受益人注意其可接受性。

货币符号应是国际间所普 遍使用的世界各国货币标准代码。

如果信用证中多处出现信用证金额，则其相互之间应保持致，同时，如果 信用证金额用大小写两种方式表述时，金额应该相等。

指定的有关银行及信用证兑用方式„„ 信用证根据兑用方式的不同划分为四个种类 即期付款信用证 即期付款信用证，是开证行在信用证中指定自己或另外家或任何家银行 作为付款行，收到相符单据后立即付款的信用证。

延期付款信用证 延期付款信用证，是开证行在信用证中指定自己或另外家或任何家银 行，收到相符单据后在确定的的跟 单信用证统惯例，并于开证日期生效 信用证遵循现时有效的巴黎国际商会制定的跟 单信用证统惯例电子交单规则，并于开证日期生效 信用证遵循现时有效的巴黎国际商会制定的 跟单信用证统惯例和银行间偿付统规则，并于开证日期生效 信用证遵循现时有效的巴黎国际商会制定的 跟单信用证统惯例电子交单规则和银行间偿付统规则，并于开证日期 生效 备用信用证遵循现时有效地巴黎国际商会指定的 备用信用证统惯例，并于开证日期生效 信用证遵循其他条款。

信用证到期日和到期地点 信用证的到期日是交单人可以提交单据的最后截止日。

如果信用证同时规 定了交单期，两个规定必需同时满足 信用证的到期地点与提交单据的最后日期有关，指在到期日前如果信用证 同时规定了交单期，两个规定必需同时满足，交单人要将单据提交到这个地点。

信用证到期地点般为可兑用银行的所在地，以便于确认在到期日前交单。

如果到期地点在国外，则应提请受益人注意，定要在到期日前将单据寄达 国外到期地点。

如果信用证未列明到期地点，则应立即要求开证行进行确认。

开证申请人的证业务具有以下三个特点 开证行承担第性的付款责任在任何情况下，信用证表示开证行对 相符交单予以承付，对受益人承担第性的付款责任。

二信用证业务下银行处理的是单据而不是货物根据第五条， 银行处理的是单据，而不是单据可能涉及的货物服务或履约行为。

三信用证是项不依附于贸易合同的独立文件。

根据第四条， 信用证与可能作为其开立基础的销售合同或其他合同是相互独立的交易，即使信 用证中含有对此类合同的任何援引，银行也与该合同无关，且不受其约束。

因此， 银行关于承付议付或履行信用证项下其他义务的承诺，不受申请人基于其与开 证行或与受益人之间的关系而产生的任何请求或抗