立机构的地域名单选择组建地点，进行考察论证，并与拟 设地银监局沟通后，开展筹建准备工作。

履行法律手续。

全体发起人出资人按照中华人民共和国 公司法盈利与支农的平衡中经常发生偏离。

与同类金融机构相比竞争能力仍有待提高。

首先，村镇银行从 业人员素质参差不齐。

其次，经营网点稀少且分散，经营管理中缺乏 以客户为中心的服务理念。

第三，资本充足率不稳定。

主发起人制度在定程度上限制了股本扩张。

在设立村镇银行 的过程中，对于非银行企业和个人投资的参股比例做出了严格的限制。

外部经营环境不够理想。

农村的市场化程度和生产力水平不高， 有限的收入水平决定了其消费水平，加之基础设施不健全，从而削弱 了农村的流通水平。

金融创新的意识和能力有待提高。

当前，村镇银行仍拘泥于传 统的储蓄存款和贷款业务等模式，金融产品同质化，其资金投向的开 展规模较小，涉及范围狭窄，无论从贷款产品中间业务产品还是银 行卡业务产品来看，均过于单独立。

存在较大的潜在竞争压力。

由于我国农村金融市场广阔，潜力 巨大，近年来外资银行纷纷将战略眼光投向了农村地区，以避开竞争 激烈的城市金融市场，获得更大经济利益。

二解决村镇银行问题对策与建议 积极开辟筹集资金渠道。

方面，积极寻求国家利率税收等 政策支持和当地政府及相关部门的配合。

另方面，充分利用传统媒 介大力宣传。

加大政策倾斜力度。

作为银行金融业的新生力量，在发展初期 必然存在着困难和劣势，迫切需要国家有关部门在相关方面加以扶持。

改善村镇银行的外部经营环境。

增加村镇银行对农村金融市场 类差别监管。

针对不同类型农村金融企业，确立分 类监管标准程序和方法，建立差异化监管指引，对不同风险程度的 机构，采取差别化的监管政策和措施，突出监管重点领域环节和对 象，确保农村金融持续健康安全发展。

健全农村金融机构市场退出机制完善证券期货和保险保护保 障基金制度。

适时出台覆盖所有存款类金融机构的存款保险制度。

加快建立统透明公正规范的风险处置和市场退出机制，及时处置 救助无望的高风险机构，鼓励和支持对高风险机构实行并购重组。

村镇银行发展概况 村镇银行的简介 村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律法规 批准，由境内外金融机构境内非金融机构企业法人境内自然人出 资，在农村地区设立的主要为当地农民农业和农村经济发展提供金 融服务的银行业金融机构。

二村镇银行产生的背景 年中央号文件再次锁定三农，新农村建设由此起步开 局。

新农村建设的首要任务是发展农村经济推进农业现代化，据初 步测算，到年，新农村建设需要新增资金万亿元至万亿 元。

显然，单纯依靠国家财政投入已远远不能满足新农村建设大量的 资金需求，因此，需要有银行等金融机构提供新农村建设所需的资金。

可以说，农村金融的改革和发展是我国农村经济全面发展的前提和保 障。

长期以来，金融服务直是制约农村经济发展的瓶颈，改善农村 核准通 的供给，促进农村经济发展。

注重营造良好的信用法律和司法环境 体系，宣讲国家有关政策，规范农村金融秩序，改善农村金融环境。

不断提升村镇银行经营管理水平。

首先要提高风险意识，强化风险管理，制定风险责任制。

其次，建立科学的决策机制，增强自主 决策的深度和广度，提高决策的时效性。

再次，实行岗位流动制，将 母行优质的人力资源为己所用，也可激发现有员工学习的积极性。

适当放宽准入限制。

随着村镇银行的进步发展，村镇银行 管理暂行规定中的有关规定，显然束缚了村镇银行的发展，应该在 深入发展稳步前进的过程中，适度放宽准入机制，引进民间优质资本 和国外资金。

加大金融产品创新的力度。

村镇银行要想在竞争激烈的金融市 场谋得席之地，就必须依靠自己的特色产品和核心竞争力来培养竞 争优势。

三村镇银行特征及优势 村镇银行的特征 产权结构。

村镇银行是股份制银行，有明晰多元化的产权结 构。

采取发起方式设立，且应有家以上含家境内银行业金融 机构作为发起人。

鼓励各类资本到农村地区新设主要为当地农户提供 金融服务的村镇银行。

治理结构。

用现代企业制度构建村镇银行，实行简洁灵活的 公司治理，科学设置业务流程和管理流程，确保机构高效安全稳 健运行。

经营目标。

亲农扶农帮农惠农建