1、上是个中小企业和外贸出口型企业流动资金融资瓶颈的解决方案。该项目也是扩大内需加强外贸企业竞争力和增加就业有效的重要方式，尤其是外贸港口类城市和地区。同时保理公司也是个集社会效益企业效益地方财政多方共赢的项目，鉴于上述情况，我公司特向市商委申请该商业保理公司在滨海新区办理注册审批事宜，希望市商委相关领导能够给予关心和支持。特此申请股东盖章股东签字年月日附件保理业务管理办法为加强国内保理业务的管理，促进业务健康有序发展，规范业务操作，防范业务风险，特制定本办法。第章总则第条国内保理业务是指境内销货方债权人将其向境内购货方债务人销售商品提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给我司，由我司为销货方提供应收账款融资及商业资信调查应收账款管理的综合性金融服务。第二条办理保理业务必须以真实合法的交易和债权债务关系为基础，遵循平等自愿互惠互利公平诚信的原则。第三条保理业务纳入统授信管理。对有追索权保理业务，销货方须缴纳金额为销货方的授信额度。的发展。同时，社会信用体系不健全，市场信用环境不佳，应收账款逾期和三角债现象普遍，商业保资金先垫付出去的种商业模式。如果买卖双方运营正常，理论上保理业务就没有风险，即使是有也是因为买卖双方经营不善而导致的，是被动型的风险，不应该付相关社会责任。商业保理公司是垫付应收账款流动资金的，每笔业务资金规模不会很大，旦出现风险的影响面很小，产品还可以打折处理降低损失。因此，保理公司抗单笔业务风险的能力很强，同时，保理公司从法律上是对买卖双方都有追索权的，对于个大型核心企业按贸易合同中约定已经收到卖方的产品并完成交易，按法就应该按合同结算，很少大型企业愿意通过法律手段解决小笔账款结算问题，同时，供货商为了保持和大型核心企业长期的合作关系，也会主动还款。即便是旦有过蕾丝记录的客户，保理公司也会放弃或谨慎与之合作，并在系统中会对买卖双方留下不良记录信息。保理公司项目的核心风险是贸易的真实性付款记录和买卖双方的企业信用其他风险规避措施。原则上。

2、金融业务金融市场和金融开放等方面先行先试。据此，市上报了滨海新区综合配套改革试验金融创新专项方案，将保理列为创新内容之。年月，经国务院同意，国家发改委做出批复，原则同意方案内容。至此，商业保理在国内才正式得到认可，商业保理机构在可以登记注册。行业监管缺失。目前，商业保理行业没有明确专门的监管主体。在，该行业也只是由金融办负责协调服务和推动。同时，缺乏法律法规和政策的统规范和管理。特别是应收账款催收等业务游离于法律规范的边缘，存在较大的法律风险和操作风险。配套机制缺乏。目前，国内商业保理机构的融资渠道有限，融资成本较高。特别是外汇结转限制使得商业保理机构的海外业务发展受到较大制约。同时，由于不被允许进入银行征信系统查询信息，又缺乏再保险机制，商业保理机构往往缺乏风险识别和转移手段。外部环境不完善。长期以来，保理直被界定为银行开展的项金融业务，而商业保理则被排除在管理体制之外。这使得商业保理的社会认知度大大降低，从而阻碍了该行业。双保理业务量跃居世界第并直保持至今。年，中国加入的会员有家保理总金额达到,亿欧元，其中，国内保理总金额为,亿欧元，国际保理总金额为亿欧元。虽然国内保理行业发展迅速，但银行保理和商业保理发展极不平衡。从年到年，银行保理业务量增长了倍。据中国银行业协会保理专业委员会统计，全国开展保理业务的银行有家，年完成国际保理业务量亿美元，国内保理业务量亿元人民币，在国际上已居于前列。但是与此同时，商业保理却发展缓慢。目前，除香港等地区外，国内的商业保理机构有并不多，且其中超过半是外资公司，而且绝大多数保理公司只做国际贸易保理业务，真正做内贸保理的只有少数几家。上述商业保理机构年营业额只有数十亿人民币，部分业务领域几乎还是空白。其原因在于商业保理机构注册受限。由于在企业注册名称中不允许非金融机构含有类似金融借贷字样，因此各地工商管理部门均不允许注册保理机构。年月，国务院下发了关于推进滨海新区开发开放有关问题的意见国发号，鼓励滨海新区在金融企业。

3、在合同中未约定应收账款不得转让的条款三应收账款还款期限般应在年以内，最长不超过年。第六条以下应收账款不得办理保理业务已到期的应收账款二因个人或家庭消费而产生的应收账款三涉及特许经营专利商标知识产权等市场不易定价的产权交易而形成的应收账款四销货方计划提供或约定提供但目前尚未提供商品或服务，预计将于未来产生的应收账款。五我司认定的其他不宜办理保理业务的应收账款。第七条办理保理业务般无须另行提供担保。但我司认为有必要的，也可要求另行提供担保。第三章融资金额期限利息及费用第八条保理融资金额应综合考虑购销双方资信状况应收账款质量结构期限付款进度安排及前提条件预期坏账比率购销合同约定义务的履行情况违约事项及违约金等因素合理确定。融资本息般不超过发票实有金额的对购销双方资信状况良好购销关系稳定应收账款质量优良的，最高可放宽至。应收账款发票实有金额是指发票金额扣除销售方已回笼货款后的余额。第九条保理融资期限应根据应收账款还款期限合理在途时间。上是个中小企业和外贸出口型企业流动资金融资瓶颈的解决方案。该项目也是扩大内需加强外贸企业竞争力和增加就业有效的重要方式，尤其是外贸港口类城市和地区。同时保理公司也是个集社会效益企业效益地方财政多方共赢的项目，鉴于上述情况，我公司特向市商委申请该商业保理公司在滨海新区办理注册审批事宜，希望市商委相关领导能够给予关心和支持。特此申请股东盖章股东签字年月日附件保理业务管理办法为加强国内保理业务的管理，促进业务健康有序发展，规范业务操作，防范业务风险，特制定本办法。第章总则第条国内保理业务是指境内销货方债权人将其向境内购货方债务人销售商品提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给我司，由我司为销货方提供应收账款融资及商业资信调查应收账款管理的综合性金融服务。第二条办理保理业务必须以真实合法的交易和债权债务关系为基础，遵循平等自愿互惠互利公平诚信的原则。第三条保理业务纳入统授信管理。对有追索权保理业务，销货方须缴纳金额为销货方的授信额度。

4、要具备风险承受能力和专业化的服务手段，就可以开展保理业务。从这个意义上说，保理是信用管理行业的重要分支，银行保理和商业保理都能够发挥分散风险维护贸易安全的作用。三保理业务的基本分类有追索权保理和无追索权保理。有追索权保理指保理方凭债权转让向供商融资后，如果买方拒绝付款或无力支付，保理商有权向供应商要求偿还资金。无追索权保理指保理方凭债权转让向供应商融通资金后，即放弃对供应商追索的权利，保理方承担买方拒绝付款或无力付款的风险。融资保理和非融资保理。融资保理是指保理方银行承购供应商的应收账款，给予资金融通，并通过定方式向买方催还欠款。非融资保理指保理方在保理业务中不向供应商提供融资，只提供资信调查，销售款清收以及账务管理等非融资性服务。公开型保理和隐蔽型保理。公开型保理指债权转让经发生供应商须以书面形式将保理商的参与情况通知买方，并指示买方将货款直接付给保理方。隐蔽型保理指供应商不将债权转让以及保理商参与情况通知买方，买方仍将货。金融业务金融市场和金融开放等方面先行先试。据此，市上报了滨海新区综合配套改革试验金融创新专项方案，将保理列为创新内容之。年月，经国务院同意，国家发改委做出批复，原则同意方案内容。至此，商业保理在国内才正式得到认可，商业保理机构在可以登记注册。行业监管缺失。目前，商业保理行业没有明确专门的监管主体。在，该行业也只是由金融办负责协调服务和推动。同时，缺乏法律法规和政策的统规范和管理。特别是应收账款催收等业务游离于法律规范的边缘，存在较大的法律风险和操作风险。配套机制缺乏。目前，国内商业保理机构的融资渠道有限，融资成本较高。特别是外汇结转限制使得商业保理机构的海外业务发展受到较大制约。同时，由于不被允许进入银行征信系统查询信息，又缺乏再保险机制，商业保理机构往往缺乏风险识别和转移手段。外部环境不完善。长期以来，保理直被界定为银行开展的项金融业务，而商业保理则被排除在管理体制之外。这使得商业保理的社会认知度大大降低，从而阻碍了该行业。

5、是与供应链链条上的核心企业发生关系，同时，保理业务的应收账款已经实际交易完成，不存在资金挪用和携款外逃等不良社会道德影响事件的发生。商业保理公司是基于核心企业的信用真实长期合作的贸易背景优质对以事实形成的有效应收账款为基础，加上完善的风控体系来有效控制和规避风险的。保理公司的风险管理制度，详见附件保理业务风险审查管理办法第五章小结商业保理行业的社会效益如下扩大内需，加强内外贸中小企业成长和增加财政税收的有效方式保理公司能成倍提高贸易过程中现金流的周转速度和使用效率，大大降低了企业的财务风险和采购成本，使社会商品流动加快，扩大和创造社会就业机会，也使中小企业利润倍增，加快了产品升级和品牌提升。同时，也是地方财政收入的放大器。推动国内国际贸易，加速港保税区国际化形象中国企业产业链延伸的控制和竞争，离不开贸易金融服务，同样，港保税区的国际国内贸易的强劲发展，也离不开国内国际保理现代贸易金融服务业的服务与支持。总之，商业保理公司实际。款付给供应商，供应商收到货款后转付给保理商。整个操作过程只在供应商与保理方之间进行。此外，按照卖方的销售经营行为是否跨境交易对手是否为境外可以分为国际保理与国内保理根据服务主体不同，保理可分为由银行提供服务的银行保理和由商业保理机构提供服务的商业保理。四保理业务的盈利模式保理业务的盈利模式般为向客户收取利息以及保理费。保理费包括手续费进口保理商根据买方的信用风险程度确定，将通过报文予以回复其手续费标准。作为出口保理商，将在其报价的基础上加定的费率。另外，有的保理商会收取单据的处理费，般几美元发票或者贷项清单。融资利息出口保理商根据提供的融资得金额和期限来收取，般为利率加点。第二节国内保理行业现状及前景保理业在国内的发展从上世纪年代开始，中国银行首先试办国际保理业务，此后年中国保理业务处于起步阶段。年以后，中国保理业务实现了高速发展，国际和国内业务总量从年的亿美元，至年跃升为亿美元。据国际保理商联合会统计，从年月开始，中国出口。

6、的发展。同时，社会信用体系不健全，市场信用环境不佳，应收账款逾期和三角债现象普遍，商业保资金先垫付出去的种商业模式。如果买卖双方运营正常，理论上保理业务就没有风险，即使是有也是因为买卖双方经营不善而导致的，是被动型的风险，不应该付相关社会责任。商业保理公司是垫付应收账款流动资金的，每笔业务资金规模不会很大，旦出现风险的影响面很小，产品还可以打折处理降低损失。因此，保理公司抗单笔业务风险的能力很强，同时，保理公司从法律上是对买卖双方都有追索权的，对于个大型核心企业按贸易合同中约定已经收到卖方的产品并完成交易，按法就应该按合同结算，很少大型企业愿意通过法律手段解决小笔账款结算问题，同时，供货商为了保持和大型核心企业长期的合作关系，也会主动还款。即便是旦有过蕾丝记录的客户，保理公司也会放弃或谨慎与之合作，并在系统中会对买卖双方留下不良记录信息。保理公司项目的核心风险是贸易的真实性付款记录和买卖双方的企业信用其他风险规避措施。原则上。。第二章应收账款的范围和条件第四条可办理保理业务的应收账款范围因向企业法人销售商品提供服务而形成的应收账款二由地市级含以上政府的采购部门统组织的政府采购行为而形成的应收账款政府采购行为是指各级国家机关事业单位和团体组织根据中华人民共和国政府采购法，使用财政性资金采购依法制定的集中采购目录以内的或者采购限额标准以上的货物工程和服务的行为。三由军队军级含以上单位的采购部门统组织的军队采购行为而形成的应收账款军队采购行为是指中国人民解放军及其所属专业部队根据军队物资采购管理规定，使用国防专项资金采购集中采购目录以内的或者采购限额标准以上的货物工程和服务的行为。四销货方因向学校医院等事业法人销售商品提供服务政府采购行为除外而形成的应收账款五我司认定的其他可以办理保理业务的应收账款。第五条应收账款必须符合以下条件应收账款权属清楚，没有瑕疵，销货方未将其转让给任何第三人，也未在其上为任何第三人设定任何质权和其他优先受偿权二销货方与购货方。

7、款付给供应商，供应商收到货款后转付给保理商。整个操作过程只在供应商与保理方之间进行。此外，按照卖方的销售经营行为是否跨境交易对手是否为境外可以分为国际保理与国内保理根据服务主体不同，保理可分为由银行提供服务的银行保理和由商业保理机构提供服务的商业保理。四保理业务的盈利模式保理业务的盈利模式般为向客户收取利息以及保理费。保理费包括手续费进口保理商根据买方的信用风险程度确定，将通过报文予以回复其手续费标准。作为出口保理商，将在其报价的基础上加定的费率。另外，有的保理商会收取单据的处理费，般几美元发票或者贷项清单。融资利息出口保理商根据提供的融资得金额和期限来收取，般为利率加点。第二节国内保理行业现状及前景保理业在国内的发展从上世纪年代开始，中国银行首先试办国际保理业务，此后年中国保理业务处于起步阶段。年以后，中国保理业务实现了高速发展，国际和国内业务总量从年的亿美元，至年跃升为亿美元。据国际保理商联合会统计，从年月开始，中国出口。等因素确定，融资到期日自购销双方约定的应收账款还款日起，且不得晚于应收账款还款日后个月。保理融资到期后不得办理展期和再融资。第十条有追索权保理融资可根据客户资信状况及需求采取预扣利息或后收利息的方式。对预扣利息的，采取以下方式确定融资利率在人民银行规定的同期限档次的贷款基准利率基础上合理确定。如融资提前收回或销货方以自有资金提前偿还融资的，保理商应将多收的利息及时退还销货方。二对后收利息的，在人民银行规定的同期限档次的贷款基准利率基础上合理确定融资利率。第十条无追索权保理融资利息须在融资发放前扣除，采取以下方式确定融资利率在人民银行规定的同期限档次的贷款基准利率基础上合理确定。如融资提前收回或销货方以自有资金提前偿还融资的，保理商应将多收的利息及时退还销货方。第十二条保理业务手续费在融资发放前次性收取。第四章保理业务条件及操作流程第十三条办理保理业务应具备以下条件销货方生产经营正常，产品质量和服务较好，与购货方有良好稳定的业。

8、双保理业务量跃居世界第并直保持至今。年，中国加入的会员有家保理总金额达到,亿欧元，其中，国内保理总金额为,亿欧元，国际保理总金额为亿欧元。虽然国内保理行业发展迅速，但银行保理和商业保理发展极不平衡。从年到年，银行保理业务量增长了倍。据中国银行业协会保理专业委员会统计，全国开展保理业务的银行有家，年完成国际保理业务量亿美元，国内保理业务量亿元人民币，在国际上已居于前列。但是与此同时，商业保理却发展缓慢。目前，除香港等地区外，国内的商业保理机构有并不多，且其中超过半是外资公司，而且绝大多数保理公司只做国际贸易保理业务，真正做内贸保理的只有少数几家。上述商业保理机构年营业额只有数十亿人民币，部分业务领域几乎还是空白。其原因在于商业保理机构注册受限。由于在企业注册名称中不允许非金融机构含有类似金融借贷字样，因此各地工商管理部门均不允许注册保理机构。年月，国务院下发了关于推进滨海新区开发开放有关问题的意见国发号，鼓励滨海新区在金融企业。要具备风险承受能力和专业化的服务手段，就可以开展保理业务。从这个意义上说，保理是信用管理行业的重要分支，银行保理和商业保理都能够发挥分散风险维护贸易安全的作用。三保理业务的基本分类有追索权保理和无追索权保理。有追索权保理指保理方凭债权转让向供商融资后，如果买方拒绝付款或无力支付，保理商有权向供应商要求偿还资金。无追索权保理指保理方凭债权转让向供应商融通资金后，即放弃对供应商追索的权利，保理方承担买方拒绝付款或无力付款的风险。融资保理和非融资保理。融资保理是指保理方银行承购供应商的应收账款，给予资金融通，并通过定方式向买方催还欠款。非融资保理指保理方在保理业务中不向供应商提供融资，只提供资信调查，销售款清收以及账务管理等非融资性服务。公开型保理和隐蔽型保理。公开型保理指债权转让经发生供应商须以书面形式将保理商的参与情况通知买方，并指示买方将货款直接付给保理方。隐蔽型保理指供应商不将债权转让以及保理商参与情况通知买方，买方仍将货。

9、。第二章应收账款的范围和条件第四条可办理保理业务的应收账款范围因向企业法人销售商品提供服务而形成的应收账款二由地市级含以上政府的采购部门统组织的政府采购行为而形成的应收账款政府采购行为是指各级国家机关事业单位和团体组织根据中华人民共和国政府采购法，使用财政性资金采购依法制定的集中采购目录以内的或者采购限额标准以上的货物工程和服务的行为。三由军队军级含以上单位的采购部门统组织的军队采购行为而形成的应收账款军队采购行为是指中国人民解放军及其所属专业部队根据军队物资采购管理规定，使用国防专项资金采购集中采购目录以内的或者采购限额标准以上的货物工程和服务的行为。四销货方因向学校医院等事业法人销售商品提供服务政府采购行为除外而形成的应收账款五我司认定的其他可以办理保理业务的应收账款。第五条应收账款必须符合以下条件应收账款权属清楚，没有瑕疵，销货方未将其转让给任何第三人，也未在其上为任何第三人设定任何质权和其他优先受偿权二销货方与购货方 。是与供应链链条上的核心企业发生关系，同时，保理业务的应收账款已经实际交易完成，不存在资金挪用和携款外逃等不良社会道德影响事件的发生。商业保理公司是基于核心企业的信用真实长期合作的贸易背景优质对以事实形成的有效应收账款为基础，加上完善的风控体系来有效控制和规避风险的。保理公司的风险管理制度，详见附件保理业务风险审查管理办法第五章小结商业保理行业的社会效益如下扩大内需，加强内外贸中小企业成长和增加财政税收的有效方式保理公司能成倍提高贸易过程中现金流的周转速度和使用效率，大大降低了企业的财务风险和采购成本，使社会商品流动加快，扩大和创造社会就业机会，也使中小企业利润倍增，加快了产品升级和品牌提升。同时，也是地方财政收入的放大器。推动国内国际贸易，加速港保税区国际化形象中国企业产业链延伸的控制和竞争，离不开贸易金融服务，同样，港保税区的国际国内贸易的强劲发展，也离不开国内国际保理现代贸易金融服务业的服务与支持。总之，商业保理公司实际。

10、等因素确定，融资到期日自购销双方约定的应收账款还款日起，且不得晚于应收账款还款日后个月。保理融资到期后不得办理展期和再融资。第十条有追索权保理融资可根据客户资信状况及需求采取预扣利息或后收利息的方式。对预扣利息的，采取以下方式确定融资利率在人民银行规定的同期限档次的贷款基准利率基础上合理确定。如融资提前收回或销货方以自有资金提前偿还融资的，保理商应将多收的利息及时退还销货方。二对后收利息的，在人民银行规定的同期限档次的贷款基准利率基础上合理确定融资利率。第十条无追索权保理融资利息须在融资发放前扣除，采取以下方式确定融资利率在人民银行规定的同期限档次的贷款基准利率基础上合理确定。如融资提前收回或销货方以自有资金提前偿还融资的，保理商应将多收的利息及时退还销货方。第十二条保理业务手续费在融资发放前次性收取。第四章保理业务条件及操作流程第十三条办理保理业务应具备以下条件销货方生产经营正常，产品质量和服务较好，与购货方有良好稳定的业。在合同中未约定应收账款不得转让的条款三应收账款还款期限般应在年以内，最长不超过年。第六条以下应收账款不得办理保理业务已到期的应收账款二因个人或家庭消费而产生的应收账款三涉及特许经营专利商标知识产权等市场不易定价的产权交易而形成的应收账款四销货方计划提供或约定提供但目前尚未提供商品或服务，预计将于未来产生的应收账款。五我司认定的其他不宜办理保理业务的应收账款。第七条办理保理业务般无须另行提供担保。但我司认为有必要的，也可要求另行提供担保。第三章融资金额期限利息及费用第八条保理融资金额应综合考虑购销双方资信状况应收账款质量结构期限付款进度安排及前提条件预期坏账比率购销合同约定义务的履行情况违约事项及违约金等因素合理确定。融资本息般不超过发票实有金额的对购销双方资信状况良好购销关系稳定应收账款质量优良的，最高可放宽至。应收账款发票实有金额是指发票金额扣除销售方已回笼货款后的余额。第九条保理融资期限应根据应收账款还款期限合理在途时间。

参考资料：

[1]农村饮水价格情况的调查报告与思考（第3页，发表于2022-06-24 19:18）

[2]农村剩余劳动力外出务工的调研报告（第4页，发表于2022-06-24 19:18）

[3]农村社会调查报告（第4页，发表于2022-06-24 19:17）

[4]农村建房用地管理现状调研报告（第4页，发表于2022-06-24 19:17）

[5]农村婚嫁彩礼调研报告（第3页，发表于2022-06-24 19:17）

[6]农村妇女儿童权益问题调研报告（第3页，发表于2022-06-24 19:17）

[7]内科医生述职报告（第12页，发表于2022-06-24 19:17）

[8]煤矿分管安全副总经理述职述廉报告（第4页，发表于2022-06-24 19:17）

[9]六一儿童节活动总结（第3页，发表于2022-06-24 19:17）

[10]留守儿童家庭情况调查报告（第25页，发表于2022-06-24 19:17）

[11]领导干部作风整顿自查报告（第4页，发表于2022-06-24 19:17）

[12]历史教师形象调研报告（第3页，发表于2022-06-24 19:17）

[13]老年社会组织建设调研报告（第3页，发表于2022-06-24 19:17）

[14]科技局群众路线教育实践工作报告（第4页，发表于2022-06-24 19:17）

[15]科技副乡长述职述廉报告（第3页，发表于2022-06-24 19:17）

[16]科级领导干部述职述廉报告（第26页，发表于2022-06-24 19:17）

[17]科级干部竞争上岗述职报告（第26页，发表于2022-06-24 19:17）

[18]局长述职述廉工作报告（第3页，发表于2022-06-24 19:17）

[19]局党委书记年终述职报告（第4页，发表于2022-06-24 19:17）

[20]酒店工作报告（第4页，发表于2022-06-24 19:17）