【毕业设计】农村融资面临的问题、成因及对策研究 ㊣ 精品文档 值得下载

自为政。

地方财力有限，加大支农投入往往力不从心，而县域金融机构随着改革的深化，从自身利益的角度考虑，也减少对三农的投入，两大资金在支农方面都处于弱化态势。

虽然年全市农业贷款平均每年增加万元，年农业贷款余额占全部贷款的，但是比重仍然偏低，对些农业龙头企业和农业基础建设缺乏信贷支持。

如何找到财政支农与金融支农政策的结合点，有效发挥财政的杠杆作用，使财政资金与信贷资金协调配合形成合力，产生支农的最大效益，是当前需迫切解决的课题。

三农村信用社的经营状况和现行利率政策影响了有效的支农服务农村信用社普遍面临着资本少效益差包袱重，结算慢等困难。

全市个农村信用社，有个是资不抵债社，面临经营困难。

突出表现在是历年亏损多。

截至到年底，农村信用社的历年亏损千多万元。

二是历史包袱重。

农村信用社不良贷款额千多万元，占比为，不良贷款的清收非常困难。

三是自有资金少。

年底，其股金余额为万元，资本充足率为负数，所有者权益余额为万元。

其抗风险能力很低，信用社是靠国家信用进行负债经营。

四是支付结算落后。

农村信用社金融电子化程度低，还停留在手工操作状态。

贷款利率浮动政策，增加了农村信用社盈利，却加重了农民负担。

目前，农村信用社，除生源地助贷款实行基准利率外，其余各项贷款都实行浮动政策。

农户小额信用贷款与有价证券质押贷款实行上浮，半年至年期的是农户连保贷款与中小企业和私营企业个人保证抵押贷款实行上浮，半年至年期的是。

按年末贷款余额测算，仅年期小额信用贷款农民就多付利息万元。

五县域金融资金大量外流，造成资金供需矛盾比较紧张是由于系统内上存资金的利率高于存款准备金利率，基层国有商业银行大量资金被上存，年末四大国有商业银行上存资金达万元，占其存款的。

二是邮政储蓄持续增长，年末邮政储蓄存款为万元，增长，占全市存款的。

三是由于农业投产风险大，农村信用社将资金投向风险较低的有价证券。

年末，有价证券投资余额达万元，增长，占农村信用社存款余额的。

县域资金大量外流，致使真正用于支持三农的资金所剩无己，三农资金的供需矛盾比较突出。

六农村经济发展缓慢，农业生产经营效益低下，对资金缺乏吸引力农村整体经济水平落后。

现在农村还是以粮棉种植业为主，部分乡镇企业都向城市工业园区集中，年全市第产业农业增加值占全市的。

改善农村经济状况就必须进行经济结构调整，但是没有资金，结构调整也很难进行。

比如种植粮食每亩仅需投资元，而冬暖式高温大棚每个需要投资万元，搞小规模养殖也需投资万元左右。

二是农村基础设施落后。

农村的道路交通农村小型基础设施建设农田水利建设农业技术推广体系建设发展缓慢，直接影响着农业综合生产能力的提高。

三改善农村融资状况的几点建议加快构建功能完善分工合理产权明晰监管有力的农村金融体系是农村信用社要抓住当前农村金融体制改革的有利时机，不断完善治理结构强化约束机制，加快产权制度改革，积极创造条件争取国家资金的支持，达到花钱买机制的目的。

二是国有商业银行要增强支农意识，每年安排定规模的信贷资金，政府可以规定其新增存款的用当地农村经济建设。

重点培育批农业龙头企业，加大农产品基地建设小城镇建设力度，推动特色农业农业产业化的发展。

三是扩大农业发展银行业务范围。

制订农业政策性银行条例，对农发行的经营原则经营模式和债公管理进行规范，明确政府农发行和借款企业的关系。

增加农业开发贷款扶贫贴息贷款农村水利建设贷款等业务。

加大对农业基础设施建设和粮棉油龙头企业的扶持力度。

开办小额信用农业贷款，财政可补贴部分利息，用于农户调整农业结构，发展特色农业。

四是尽快建立存款保险机构。

履行相应的监管职责，保护小额存款者利益，维护金融稳定，防止出现系统性金融风险。

五是建立股份制的农村贷款担保机构或农民互助性贷款担保机构。

积极采取有效措施，多渠道筹集和扩大担保基金，不断增强担保机构的担保能力，切实解决农民农业经济组织贷款担保难问题。

六是积极发展民营互助合作信用组织合作保险组织行业协会可以在农村或乡镇设立由自然人或企业发仅年期小额信用贷款农民就多付利息万元。

五县域金融资金大量外流，造成资金供需矛盾比较紧张是由于系统内上存资金的利率高于存款准备金利率，基层国有商业银行大量资金被上存，年末四大国有商业银行上存资金达万元，占其存款的。

二是邮政储蓄持续增长，年末邮政储蓄存款为万元，增长，占全市存款的。

三是由于农业投产风险大，农村信用社将资金投向风险较低的有价证券。

年末，有价证券投资余额达万元，增长，占农村信用社存款余额的。

县域资金大量外流，致使真正用于支持三农的资金所剩无己，三农资金的供需矛盾比较突出。

六农村经济发展缓慢，农业生产经营效益低下，对资金缺乏吸引力农村整体经济水平落后。

现在农村还是以粮棉种植业为主，部分乡镇企业都向城市工业园区集中，年全市第产业农业增加值占全市的。

改善农村经济状况就必须进行经济结构调整，但是没有资金，结构调整也很难进行。

比如种植粮食每亩仅需投资元，而冬暖式高温大棚每个需要投资万元，搞小规模养殖也需投资万元左右。

二是农村基础设施落后。

农村的道路交通农村小型基础设施建设农田水利建设农业技术推广体系建设发展缓慢，直接影响着农业综合生产能力的提高。

三改善农村融资状况的几点建议加快构建功能完善分工合理产权明晰监管有力的农村金融体系是农村信用社要抓住当前农村金融体制改革的有利时机，不断完善治理结构强化约束机制，加快产权制度改革，积极创造条件争取国家资金的支持，达到花钱买机制的目的。

二是国有商业银行要增强支农意识，每年安排定规模的信贷资金，政府可以规定其新增存款的用当地农村经济建设。

重点培育批农业龙头企业，加大农产品基地建设小城镇建设力度，推动特色农业农业产业化的发展。

三是扩大农业发展银行业务范围。

制订农业政策性银行条例，对农发行的经营原则经营模式和债公管理进行规范，明确政府农发行和借款企业的关系。

增加农业开发贷款扶贫贴息贷款农村水利建设贷款等业务。

加大对农业基础设施建设和粮棉油龙头企业的扶持力度。

开办小额信用农业贷款，财政可补贴部分利息，用于农户调整农业结构，发展特色农业。

四是尽快建立存款保险机构。

履行相应的监管职责，保护小额存款者利益，维护金融稳定，防止出现系统性金融风险。

五是建立股份制的农村贷款担保机构或农民互助性贷款担保机构。

积极采取有效措施，多渠道筹集和扩大担保基金，不断增强担保机构的担保能力，切实解决农民农业经济组织贷款担保难问题。

六是积极发展民营互助合作信用组织合作保险组织行业协会可以在农村或乡镇设立由自然人或企业发起的只贷款不吸收存款的小额信贷组织，直接为三农经济发展服务。

二加强财政政策与金融政策的协调配合，发挥财政资金的杠杆效应是财政支持的农业建设项目，各地的农村金融机构要安排定比例的信贷资金与之配套。

因为有限的财政资金很难满足个建设项目的需要，由金融弥补其资金缺口，也便于金融机构对项目进行监督。

二是通过财政贴息减免税等手段，鼓励引导县市金融机构发展农业信贷业务，如生源地助学贷款扶贫贷款及农业综合开发贷款三是建立政策性金融业务的财政补偿机制，减少金融机构的损失和风险。

四是充分利用贴息税收等手段和投资参股方式，支持生产经营者通过金融市场进行融资。

对目前用于农业结构调整农业产业化农产品加工农业科技成果转化等方面的资金进行适当整合，减少直接补助的比重，逐步改为贴息的方式，支持农产品加工企业和农业产业化龙头企业利用金融市场进行融资扩张。

对从事农产品加工服务的龙头企业要从财政税收金融方面加大扶持力度，走公司基地农户模式，加快农业产业化进程。

五是政府要制定信贷政策，规定县域金融机构每年安排定比例的信贷资金支持三农，中央财政可以出台些如降低营业税率贴息等优惠政策。

三人民银行要发挥窗口指导作用，引导农村金融机构调整贷款结构，加大支农力度。

当前，农业和农村经济正在由以政策为导向以种植业为基础的传统低效温饱型农业向以市场为导向以种养业为基础以加工增值为重点，实行工农贸体化经营的农业产业化转变，农村经济已呈现工业向园区集中，居住向城镇集中，农业向规模集中的发展态势，农村金融部门应积极适应这种形势，调整农业贷款结构，重点支持科技含量高规模大集约化程度高的农业龙头企业。

支持公司基地农户的农业产业化项目，从而发挥信贷资金的资源调配功能，形成以信贷资金引导农业企业发展，以企业发展带动农户经济发展促进农民增收企业增利金融增效。

四加大财政资金对农业的投入，提高农业综合生产能力农村金融具有交易成本高和风险高的特点，完全由市场配臵资源，难度很大，必须有政府的支持引导与推动。

要加大财政支持力度，逐年提高农业补贴农业基础设施建设支出的比重。

二要对农业投资实行税费优惠，降低涉农企业经营的成本，增强其抗风险能力三要通过财政贴息等手段，鼓励金融机构发展农业信贷业务四是建立政策性金融的财政补偿机制。

中央财政和省级财政建立金融支农风险基金，向有政策性金融业务的机构提供贴息和呆账损失的弥补，用少量的财政补贴引导社会资金流向农业和农村经济。

六加强农村金融生态建设，创造良好的融资环境是地方政府要切实加强区域金融生态环境建设的领导，成立专门的办事机构，制定区域金融生态环境建设指导意见。

二是积极推进社会信用体系建设。

将信用村镇建设工作纳入基层政府考核范围，初步建立农村信贷征信体系，为增加信贷投入打好基础。

三是综合运用行政经济法律手段，保护金融机构的合法权益。

规范企业特别是国有企业集体企业的改制破产行为，依法保护金融债权。

四是政府尽快建立全市统的项目发布平台，向社会公开推介市场前景看好的农业项目，通过适用招商引资优惠条件等办法，吸引风险资本和社会闲散资金进入农业。

农村融资面临的问题成因及对策研究近年来，随着金融体制改革的深化和国有商业银行股份制改革的加快，县域金融对三农的支持力度趋于弱化，农村资金外流农村金融体系不健全农民贷款难等问题制约着农村经济的发展和农民的增收。

我市位于冀中平原，是个以农业为主的县级市，全市下辖个乡镇，个行政村，总人口万人，耕地万亩，城区面积平方公里，人口万人。

近几年经济发展非常快，年该市达亿元，占衡水市的，比年增长，其中年农业总产值亿元，比年增长。

农民人均收入元，比衡水市农民人均收入多元。

全市各项经济指