1、，农户贷款成了风险形成的重灾区，镇营业网点因三农不良贷款居高不下，连续换了任负责人，撤换人员专职负责贷款清收，严重挫伤了信贷人员支农扶农的积极性，也影响了该行的经营战略。别难。从金融机构来看，方面总是以支持者自居，视三农为被支持者，未以支持三农和新型农村经济组织发展为己任，很少主动了解他们的资金需求另方面对金融基础知识和自身信贷产品与服务的宣传普及不够，未对新型农村经济组织等潜在的信贷主体进行定向指导培植，未建立良好的沟通协作机制，对其经营情况知之甚少，无法对其风险进行审核甄别。从农业主体来看，如果不缺资金，般很少与银行联系，加之缺少必要的财务收支报表，银行很难象审查企业那样来审查农业主体的资信状况。个高高在上不愿俯下身子，个固步自封害怕。
2、高峰时，深入涉农企业基层乡镇村组农户了解信贷需求，宣传信贷产品，主动为三农发展排忧解难。三政府应主导建立风险分担机制，保全银行信贷资产。是发展农村综合保险业务，加大对个体农民和新型农业经济组织保险知识的宣传力度，建立健全农村保险机构的营销机制，加强对农村保险机构的监督和管理，提高农村保险机构对农业生产的覆盖程度，分散银行业金融机构涉农信贷风险。二是研究建立三农担保专项基金或者由地方财政龙头企业等共同出资建立担保公司，切实解决三农贷款担保难的问题。三是出台对新型农业经济组织贷故合作社家庭农场等新型农业经济组织贷款只占很小的比例。二金融产品不适配，信贷供求对接难。主要表现为五个不适配是小额农贷不适配。小额农贷最高额度为万元，般农户因耕作面积小。
3、是可由政府出面设立风险补偿基金，对因灾造成贷款损失的金融机构给予补偿。四全社会应共同整治金融生态，优化农村信用环境。方面加强农村诚信教育和征信知识宣传，将农村诚信建设作为新农村建设倡导乡风文明的重要内容，提高农户对个人信用认知水平，努力培育农村信用文化。另方面大力开展信用乡镇信用村信用户特别是农村青年信用示范户的评定活动，建立健全农村各类经济主体信用档案，对诚实守信无不良信用记录的农业经济主体，实行通。合作社应严格完善法人治理结构，健全成员大会理事会监事会制度，加强社务管理的民主决策。建立成员账户制度，明晰成员在合作社中的经济权益。规范财务管理和会计核算，建立健全财务管理制度盈余分配制度和会计账簿，确保成员出资公积金份额生产资料与产品交易。
4、烦，这种老死不相往来的现象，致使银行与农户心存隔阂，缺乏信任，三农的调研报告贷款优先利率优惠手续简化的信用激励政策，使广大农民切身体验到诚信二字所蕴含的价值，让守信得益失信受损的理念深入人心，推动农村信贷环境逐步改善。五建立完善农村各类产权交易平台，提升农村资产价值。比如进步规范完善农村三资交易管理服务平台，规范引导农村土地承包经营权流转和抵押，建立农用土地评估登记抵押管理机构和配套措施，指导土地承包经营权流转抵押工作，规范操作行为建立农村房屋宅基地林权水面滩涂养殖权等登记交易平台，在市场上实现流转，激活农村资产，提高农村资产市场化程度，提升农村资产价值，满足三农发展的贷款需求。全文资金流，合理确定贷款期限利率和还款方式。每年在三农资金需。
5、借鉴推广为主，适当自主创新，支农信贷产品日渐丰富，如涉农企业供应链融资速贷通融货达助保贷等，农户贷款有欣农贷牲猪蛋鸡葡萄水产等好乐贷定存贷多享贷富民贷助业贷金梧桐创业贷款等信贷产品。今年县农行主推集约担保贷款，中银富登针对新农村建设创新推出了宜居贷单户最高额度万至万元，期限至年。在担元，占全部累放额的。从贷款投向分布来看，主要侧重于农业企业，传统小额信用农贷份额明显减少。涉农企业的贷款占全部涉农贷款的比例逐年增加，年为，年为，年为。与此相反，对农业生产主体专业合作社家庭农场种养大户小额农贷的支持额度及占比则逐年减少，其中，对合作社及家庭农场的贷款占比几近于零，对普通农户的小额贷款由年的下降到了年的，两年下降了个百分点。四贷款期限日趋灵活，。
6、的有效衔接。鉴此，金融支持三农需要承担较高的风险代价。四金融支持三农的对策建议新型农业经济组织应加强自身建设，增强资本积累和信息渐行渐远。这些问题直接损害了银农关系，既影响银行的放贷信心，也影响农业的可持续发展。四信用环境不优越，信贷风险防范难。农业贷款风险来自四个方面，即自然风险天灾农产品欠收，农民健康风险伤病，产品市场风险价格，农户道德风险信用。信用风险表现为是农村诚信意识不强。现阶段，农村信用观念养成主要靠个地方的民风自然形成，有的地方民风纯朴，则诚信意识强，有的地方崇尚个人收益，为达眼前利益无所不用其极，恶意拖欠银行贷款的事件时有发生。二是农村市场缺乏诚信教育制度和信用培养评价机制，农村诚信教育和征信知识宣传仍停留在面上，不深入不。
7、扎堆县城。近年来，在上级相关政策的指引下，我县从三个方面加强了金融支农体系建设是改革强化已有银行机构的支农功能，如农行开展三农金融事业部改革试点，农信社改制成农合行，邮政储蓄银行调整信贷支持方向二是引入或组建以服务三农为主导的地方法人金融机构，如引入湖北银行原荆州市城市商业银行，组建中银富登村镇银行三是设立小额贷款公司，先后设立了宏泰众和万祥家小额贷款公司，注册资金都在亿元以上。截止去年底，全县已有管部门统计，我县三农发展的融资需求量较大，在支农项目上，主要集中在农业基础设施建设农业机械化发展农业科技应用农业生态环境建设新农村建设等五个方面。在支持主体上，主要集中在以下四类即是农业产业化龙头企业，特别是粮棉油购销深加工企业，短期需资较大，。
8、流转等多种经营权质押信贷产品。二是对龙头企业带动型可推广公司合作社社员的信贷模式，提供企业为社员担保订单质押和仓单质押等组合贷款。三是对专业大户和科技人员带动型农民专业合作社可推广以大户和带头人为核心的联保贷款和组合担保贷款。同时根据农时和农业经营主体五分担机制不健全，信贷资产保全难。农业及新型农村经济组织天生具有弱质性，旦遇到经营风险，银行信贷资产难以保全。是自有资产少，抵押不足，加之未建立农村抵贷资产流转交易平台，抵押品变现难度大，银行债权难落实二是区域担保公司缺乏，银行贷款难以通过担保公司来抵偿三是农村保险市场缺位，不能分担银行资金风险四是政府补偿力度不够，正向激励政策落实不够。由于地方财政资金不够宽裕，不能实现财税政策与农村金融政。
9、但利率偏高。从贷款期限上看，金融机构涉农贷款均能根据三农三农的调研报告。在支付结算上，目前在各乡镇共设转账电话部机台机部在银行卡助农取款上，农行采取整村推进策略，共发行惠农卡多万张，农合行福卡也达到了全覆盖，各种惠农补贴农村养老保险和外出农民工资金汇划已实现了卡通在人民币管理上，加强了反假币知识宣传，开展了残损币鉴定，推行了属地兑换，极大地方便了农民朋友。年，按照政府主导人行推动，家商业银行主办其他涉农金融机构参与职能部门协调支持乡镇村组配合的工作模式，共建设村级惠农服务联系点个，覆盖全县所有行政村，基本做到有牌子有专人有宣制和客观环境的负面影响，稳步加大金融支农力度，对县域经济发展起到了较好的支撑作用。总体呈现五个特点支农体系逐步健全，。
10、余分配等产权资料记录准确无误。建立资本补充机制，每年从可分配盈余中提取定比例的资金用于补充资本金。建立良好的内部积累和风险防范机制，增强自我发展能力。家庭农场和种养大户要注重扩大生产规模，广泛推广应用农业科技，稳步提高机械化水平，加大对农业基础设施建设的投入，增强抵御自然灾害的能力。此外，各农业经济主体还应注重信教育体系不完善，未开展信用培育，未建立信用评级档案。三是农户对个人信用自我保护意识不强，部分有借款资格的农户出于人情，隐瞒借款用途为他人用款立据即冒名贷款，旦出现风险不能归还，方面使自己留下不良信用记录，被银行列入贷款黑名单，另方面影响到金融机构支农热情，加剧了惧贷惜贷心理。以县农合行为例，年该行不良贷款为万元，其中三农不良贷款占。
11、每个龙头企业平均融资万元左右计算，共需融资近亿元二是农村专合组织，目前大批专业合作社还处于起步阶段，在基础设施农田改造设备农机购置流动资金等方面急需投入，按每个合作社每年融资万元计算，共需资金近亿元三是水产养殖业，全县亩以上水面的养殖户约户，按户关于三农的调研报告关于三农的调研报告对我县金融支持三农发展的调查与思考为全面了解我县金融与三农资金供需矛盾，剖析当前面临的困难及原因，探索金融支持三农发展的有效途径，近期，县金融办牵头，组织人民银行各农业主管部门和县辖涉农金融机构，深入乡镇新型农业经济组织和农户进行了专题调查。调查贴息税收优惠政策，在用电用水用地绿色通道人才支持等方面，尽快落实扶持优惠政策，促进我县农业快速发展，不断壮大基础实力。。
12、加上国家惠农补贴，基本能够自给自足，很少需要贷款。部分农户因子女上学建房第三产业等非农业生产经营的资金需求又不符合农户小额贷款准入要求。农村经营大户由于承包经营规模大，小额信用贷款资金难以满足。二是抵质押方式不适配。在形式上农村虽有五权房屋产权土地承包经营权林权水面滩涂养殖权集体土地所有权抵押，但由于缺少产权登记交易平台，实际无法流转变现，形同信用贷款。三是提升在银行的信用，尤其是在不缺钱时建立信誉，注重信用记录积累担保条件，主动和银行建立长期密切业务关系，提早进行融资准备，让银行了解自己。二银行应创新农村金融产品，主动与三农对接。辖内金融机构应针对农业的生产特点，根据不同的生产组织模式，实行不同形式的信用合作，创新农村金融产品。是推广土。
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