1、空白乡镇个，辖内总人口约万人，而实现这些地区农业发展农村繁荣和农民增收，离不开农村金融的强有力支持。面对这种困境，应在扎实调研摸底的基础上，确立分类解决创造条件乡策的提高金融机构空白乡镇金融服务覆盖水平的思路并加以践行。是对那些基本具备或通过努力能够具备设立金融机构网点所需条件的乡镇，引导县域农村合作金融机构和邮储银行设立分支机构，结合新型农村金融机构试点工作成立新型农村金融机构。二是对那些设立金融机构网点成本高昂，强行布设不符合客观实际的乡镇，通过包片信贷员流动银行等延伸服务的方式保证金融服务跟进，解决农民的基础金融服务。三是积极向政府汇报，争取政府在新农村建设中统筹规划，在营业网点建设上为金融机构提供便利和辅助，通过税收返还或专项补助等方式予以金融机构适度补贴。三探索扩大农村贷款担。
2、，又有商业性银行既有国有大型银行的分支机构，又有地方中小金融机构，非同质竞争特征非常典型，但用于县域的资金规模却与网点人员规模远不匹配。是政策性银行应利用信贷资金金额大周期长和利率低的优势，重点支持农村基础设施建设和农业综合开发而是农业金融机构设定分支机构审批发放涉农贷款的而额度，充分发挥自身资金实力强技术先进和管理经验丰富的优势，重点支持具有带动基地和农户的龙头企业发展三是农村合作社发挥机构网点遍布城乡科技网络完善和可投放资金多的优势，积极开展资产业务四是农村中小金融机构发挥熟悉农村市场贴近农户和机制灵活的优势，重点发展农户小额信用贷款和农户联保贷款，以满足农村经济对分散小额资金的需求五是各金融机构加强客户资源和信用信息共享融资授信中间业务交易结算人才培训等方面的战略合作。五扎根三农。
3、现存在的各类问题十余个，严重影响了银行的稳健发展。三部分机构偏离了支农主线。部分新型农村金融机构在日常的经营中偏离了促进农村金融发展的宗旨，改变为以利润最大化为目标，认为农业类贷款额度小地域分散经营成本高风险大，因此向农村投入大幅减少，大量资金被投入到城镇地区，未能达到改变农村地区金融供给不足服务形式单的目的。龙口市村镇银行屺坶岛支行年末发放农户贷款万元，仅占全部贷款的，另有万元资金因贷款有效需求不足银行自身管理存在缺陷等原因而闲置，支农力度明显没有达到预期效果。四风险意识淡薄。龙口市部分新型农村金融机构在经营管理中走粗放经营的老路，资本约束意识淡薄，发展业务时只注重效益，忽视资本规模对业务发展的限制，未能具备现代金融企业应具备的经营理念，到时走上超风险承受能力发展的道路。具体表现为点。
4、保范围，顺应农业产业化和规模化发展趋势。龙口市的些自然人文禀赋较好的地方已开始了农业现代化实践，这对银行业的授信额度提出了更高要求。此间，最大的制约因素是缺少有效担保物，从而影响了信贷跟进。为满足农业产业化更大的资金需求，同时缓释银行的风险，应积极开展扩大农村贷款担保范围试点，力求在以物权为抵押的涉农贷款方面有所突破，尤其是土地经营权抵押贷款。为此，方面，督促相关银行业机构调查需求，完善制度，加强向地方政府汇报争取支持。另方面，多次赴试点地区调研，与地方政府沟通协商，推动地方政府在物权的评估登记交易方面创造条件，努力在风险可控的前提下推进涉农物权抵押贷款业务的稳步开展。四推动县域金融机构分工协作，服务县域的城镇化工业化。龙口市的金融机构网点和近的金融从业人员在市里。其中，既有政策性银行。
5、金融事业部，将县域作为城乡结合点，设立专门机构专注于农村金融服务，能够更好地落实中央的政策。从金融机构自身角度看，我国农村市场发展空间广阔，提高农村金融服务，能够更好地挖掘市场需求同时，金融服务深入农村也有利于解决信息不对称问题，银行在提供金融服务的同时，也是生产信息的过程，通过提高农村金融服务，有利于更好地了解农村信用信息，为建立良好的信用评价体系奠定基础。二龙口市农村金融服务发展面临的困境。农业作为种弱质产业，投资利润率低，回收周期长，受自然和市场的双重影响大，所以贷款的风险也高。因此，农业需要信贷资金的支持，信贷资金也需要进行风险控制。这就需要建立合理的担保机构，使资金供需双方的利润均得到保障，且实现二者效益最大化。对于金融发展水平落后市场化程度较低的地区更应如此。农户在正规金融。
6、村金融主力军作用。用当地政府官员的句话说，涉农金融机构是绝对的农村致富主力军，目前来讲不可替代，而且支农不讲条件。龙口市农村金融改革中诸多创新都是依托涉农金融机构而展开的。与此同时，必须为农村金融改革营造良好的改革氛围，统认识，真正得到自上而下和自下而上的支持和帮助，只有这样，改革才能够取得成效。在龙口市呆的这段调研时间里，我直沉浸在种改革的氛围中，这种改革的热情来自龙口市全体人民对破解农村金融服务难，实现跨越式发展的迫切愿望。对于龙口，我开始有了种全新的认识，与此同时，也感受到龙口未来发展的潜力。参考文献陈凯我国农村金融体系构建思路分析商业时代，年期张志同农村金融市场存在的问题及对策财经界,年期崔继红我国农村金融抑制问题研究武汉华中农业大学出版社，年郭延安现代农村金融杭州中国金融出版。
7、风险则下岗清收或开除，信贷人员信贷营销的积极性受挫，普遍出现慎贷现象。另外，农户信贷担保体系建设还存在的些问题。是农户可以质押的财产非常少，果园大棚养殖设施等却因没有产权归属证明价值评估形式而难以进入担保程序。农村的房产因缺乏流通性而无法质押，效益较好的果园因没有类似产权证那样的权属证明而无法担保。二是尚未形成联保互保机制，金融部门对大量的农户信用信息掌握不充分，这些都需要和乡村联动，才能有效解决。二担保贷款信息失信。担保贷款风险究其实质在于担保信用这关键点。在个人担保中，碍于面子或以情面代替原则而进行担保的不乏其例，这给担保人真实性意图的确认带来定困难，担保人的信用在此种情形下无从查考，担保的意义已经丧失。三龙口市农村金融服务存在的问题和风险情况。注重短期效益，缺乏审慎经营理念。目前。
8、机构并存。法国国家控制式金融模式农村金融形成了由法国农业信贷银行互助信贷联合银行大众银行法国土地信贷银行和农业保险组成的农村金融体系。金融机构都是在政府的主导下建立并运行的，受到政府的管理和控制。政策性金融与合作金日本支持农业发展的政策性金融机构是农林日本融并存渔业金融公库，支持农业发展的合作金融主要是农协系统。印度多层次金融机构合作并存具有鲜明的多层次性，各金融机构之间既分工明确，又相互合作。金融体系主要包括印度储备银行主要负责监管和协调印度商业银行国有以及私人地区农村银行合作银行或合作社国家农业和农村开发银行存款保险和信贷保险公司等。小结任何改革都是在定的路径基础上进行的，农村金融改革的推进需要将存量改革与增量改革相结合，以存量为主。具体而言，在引入增量的同时，应充分发挥金融机构农。
9、机构中，除了少量的信用贷款外，其余的均为担保贷款。由于农户的财产可作抵押物的极少，因而抵押贷款也极少。农户的民间借款主要是保证贷款，信用贷款抵押贷款和质押贷款很少。农户的土地承包权宅基地使用权农户房屋所有权等担保抵押问题，至今争论不休。法律上的问题，经济上的问题，甚至政治上的问题，很难说清。物权法虽然要比担保法更前进了步，但还是没有能够把这个问题说清楚。另外，正规金融机构对农村产权不清信用意识不高等问题仍存疑虑，不敢对其做信贷支持。农业银行农信社农业发展银行等涉农金融机构，并没有根据农民快速发展资金需求旺盛的实际，设计符合其特点的个性化信贷产品，对农村的信贷管理按照般要求进行，于农村的具体生产经营难以契合。同时过于强调信贷风险，要求贷款零风险管理，对信贷人员实行严格的责任追究，出现信贷。
10、的农村金融服务试点工作。是优化操作规程。要求试点机构规范和完善农户小额信贷的操作规程，并将小额信贷办理程序服务承诺操作流程等张榜公开，既方便群众，又接受监督。二是细化服务对象。要求试点机构利用收集的客户相关资料逐建立信息档案，在此基础上将客户分成般良好优秀等级别，按不同信用等级分别确定授信额度。三是创新金融产品。推动村镇银行根据信用评级资料推出具备次核定随用随贷总额控制周转使用功能的银行卡，有力配合了小额信贷的发放。四是建设信用工程。指导试点机构制定统翔实的调查表，对农户经济收支，信用状况变化及评定责任人等及时进行后评价，加大信息披露力度，并紧紧依靠拥有行政优势的地方政府营造良好的信用唤醒。二着力覆盖金融服务机构空白乡镇金融服务，提高普惠金融服务水平。截止年年末，龙口市共有金融服务机构。
11、，部分新型农村金融机构合规经营意识淡漠有章不循，不按规定程序操作，在经营中存在调节利润不计提或少计提贷款损失准备金等不审慎行为，工作的重心主要投向短期内的效益或分红上，缺少对机构长远发展的审慎计划即使部分机构执行了提足拨备等审慎要求，也是在监管机构的积极督促下进行的，缺少自身的内在原动力，始终把审慎经营当作发展的负担。在龙口市村镇银行屺坶岛支行在年月末贷款损失准备充足率仅为，在监管部门采取审慎会谈下发监管风险提示限制分红等措施后，该银行的贷款损失准备充足率在年末提高到，距离监管标准仍有较大差距。二内部管理体制不健全。新型农村金融机构受成立时间短人员不足等因素制约，内部制度建设存在漏洞，多数规章制度是照抄照搬其他金融机构制度。龙口市村镇银行屺坶岛支行在年上半年接受监管部门的现场检查中被发。
12、。在支持发展试验区现代农业方面，金融机构除了大力支持产业基地建设之外，还应支持现代农业科技推广应用和农业机械化发展，重点支持推广农业重大技术和高效种养模式，有计划性发放过渡性贷款，大力支持有还款来源的基础建设项目，向试验区创业青年提供小额贷款授信，支持农村青年自主创业，推进试验区由打工经济向创业经济转变，可以对试验区每个乡镇重点扶持为个体经营户，加大信贷支持力度，重点支持了区域内产品技术含量高经济效益好有市场前景资金需要量大的农业产业化龙头企业，培育壮大农业优势品牌，加快培育新的优质客户。六借鉴外国的先进经验。从制度方面看，国外对农村金融的相关政策值得我们研究和借鉴。国家农村金融制度特点美国复合信用型模式专业的农村金融机构与其他类型的金融机构并存合作性金融机构政策性金融机构及商业性金融。
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毕业论文-浅谈龙口市农村金融服务