毕业论文_我国村镇银行发展模式研究（8） ㊣ 精品文档 值得下载

风险控制措施和制度，并借鉴其他国内外银行的相关制度建立了各项内控制度，确保制度立行，制度管人，制度管事。

灵活的奖惩机制要想在激烈的竞争环境中求得生存与发展，还要改变传统用人机制，全面建立健全业务经营考核评价人力资源管理以及薪酬与激励约束等机制，确保员工分行员等级，能上能下薪酬按业绩，将激励机制真正落实。

加强员工廉洁为保证廉洁的时效性，村镇银行可开通举报电话制作下发监督卡配备外部监督联络员，设立举报奖金等措施，并且在办理贷款过程中严格执行双人调查民主决策限时办结回访监督等流程有效控制人情贷款回扣贷款及刁难客户拖延客户等不良行为。

五完善相关配套政策和制度完善农村担保制度村镇银行应积极探索多种担保抵押方式，帮助种养殖大户专业农户经济合作组织解决其资金需求。

既可以采取联合保证机器设备抵押，也可以采用保证抵押等方式，从根本上解决以往因营业手续不全没有抵押物经营规模小，而不能取得贷款的难题。

建立存贷款保险制度村镇银行为提高存款人对其的信心，可考虑建立农村存款保险制度，有效抑制个别金融机构倒闭造成的多米诺骨牌效应。

同时，积极探索支持失地农民就业和创业的新途径，扩大放贷力度，村镇银行可与保险公司协商合作，建立贷款保险制度以控制放贷风险。

财政税收优惠政策村镇银行是新型的农村金融机构，刚刚组建，资金实力盈利能力还不是很强，应与农村信用社样，实行税收减免政策，并进行财政补贴，为村镇银行发展营造良好的金融环境。

四结论目前我国村镇银行发展势头较好，但由于试点时间短，数量少，范围小，再加上受环境以及文化等因素的影响，村镇银行还需要更长的时间来获得农户的认可。

为拓展新局面，村镇银行应突破原有传统观念的影响，标新立异，在合理风险控制内，大胆进行金融产品金融工具以及服务创新。

为解决吸储难的问题，村镇银行可以考虑吸纳民营资本外资以及富裕的自然人资本等，或可向央行贷款另外，如果条件允许的话可发行农村金融债券。

需要坚信的是，尽管村镇银行发展涉及的面比较广服务的群体也比较复杂，但相比竞争已经非常激烈的城市金融而言，村镇银行仍具有较大的发展空间。

参考文献曾之明我国村镇银行可持续发展模式与策略抉择摘自湖南商学院学报年月钟超中国村镇银行发展模式再塑造问题初探摘自经济研究导刊年月日致谢本人承太原远程教育中心老师的指导，提出许多改进建议，终能顺利完成此文，内心十分感谢。

对外经济贸易大学远程教育毕业论文毕业论文设计题目我国村镇银行发展模式研究学号姓名学院远程教育学院指导教师专业金融学论文成绩完成时间年月日论文审题表选题研究课题我国村镇银行发展模式题目我国村镇银行发展模式研究选题说明论文要点阐述我国村镇银行发展状况存在的问题和我国应采取的对策。

研究方法主要以论述的方法全面阐述我国村镇银行存在的问题和应采取的对策的相关内容。

资金的趋利性与农业投入期限长却回报低的现实矛盾直都有存在着，在没有足够扶持措施和优惠政策的前提下，信贷资金是不会背离市场规律，自行投放到农村去支持的。

增长。

另外，村镇银行成立较晚，资金实力不雄厚网点覆盖率不足，绝大多数机构只有家网点，造成其在广大农户心中的品牌地位不高。

对于单个农户来说，存款数额较小，家离村镇银行较远，资金搬家成本过高，也造村镇银行的业务经营模式。

吸储压力比较大村镇银行设立于我国广大的农村贫困地，服务对象为三农。

由于受人口资源经济等限制，居民收入水平不高，农民和乡镇企业闲置资金有限，客观上制约了村镇银行储蓄存款的系统。

另外，目前村镇银行因无业务库，日常现金调拨和缴库皆由当地农村信用社代理，这种通过他人间接代理和结算的模式，导致支付环节增多结算速度缓慢。

再加上农民对银行卡信用卡等这些新兴业务认识不足，影响了银行投资理财担保咨询等广受客户欢迎的新型业务受条件限制无法开办，无独立的联行行号，通存通兑业务不方便，跨行支付和异地结算都是通过他行代理或控股金融机构委托他行代理，是以间接者的身份加入人民银行支付持农村经济的发展，然其效果并不尽人意，农民贷款难难贷款的问题没有有效地解决。

二我国村镇银行现状业务经营发展空间受限业务经营模式单目前村镇银行电子银行银行卡业务外汇业务等还无法办理，电话互助社家。

已开业新型农村金融机构存款余额亿元，贷款余额亿元，其中，农户贷款万户亿元，小企业贷款万户亿元，分别占其贷款余额的和，从以上数据可以看出，尽管现阶段中国村镇银行发展迅速，在较大程度上支管理暂行规定放宽了对农村金融机构的市场准入，推动了小额贷款试点，村镇银行开始出现并得到定发展。

经过几年的探索实践截至年末，中国共有家新型农村金融机构开业，其中，村镇银行家，贷款公司家和农村资金本构筑了正规金融机构和民间非正规金融机构共存的局面。

为了更好地完善农村金融服务需求，年年银监局分别发布关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见和村镇银行农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

村镇银行成立以来，以其独特的经营机制市场化运作高效率的贷款审批等优势能够较好地满足农村多元化金融需求。

三各种配套优惠政策尚不明确利率定价尚未有明确规定从已经成立的几家村镇银行运行来看，最早成立的四川仪陇惠民村镇银行将自己的贷款利率定在以下。

年初，第批试点村镇银行交出第份成绩单。

其中吉林东丰村镇银行在考虑退税的情况下，赢利为多亿元，四川惠民村镇银行则出现轻微亏损。

根据均衡价格模型，均衡利率应在农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

村镇银行成立以来，以其独特的经营机制市场化运作高效率的贷款审批等优势能够较好地满足农村多元化金融需求。

我国村镇银行发展现状改革开放至今，中国农村已基本构筑了正规金融机构和民间非正规金融机构共存的局面。

为了更好地完善农村金融服务需求，年年银监局分别发布关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见和村镇银行管理暂行规定放宽了对农村金融机构的市场准入，推动了小额贷款试点，村镇银行开始出现并得到定发展。

经过几年的探索实践截至年末，中国共有家新型农村金融机构开业，其中，村镇银行家，贷款公司家和农村资金互助社家。

已开业新型农村金融机构存款余额亿元，贷款余额亿元，其中，农户贷款万户亿元，小企业贷款万户亿元，分别占其贷款余额的和，从以上数据可以看出，尽管现阶段中国村镇银行发展迅速，在较大程度上支持农村经济的发展，然其效果并不尽人意，农民贷款难难贷款的问题没有有效地解决。

二我国村镇银行现状业务经营发展空间受限业务经营模式单目前村镇银行电子银行银行卡业务外汇业务等还无法办理，电话银行投资理财担保咨询等广受客户欢迎的新型业务受条件限制无法开办，无独立的联行行号，通存通兑业务不方便，跨行支付和异地结算都是通过他行代理或控股金融机构委托他行代理，是以间接者的身份加入人民银行支付系统。

另外，目前村镇银行因无业务库，日常现金调拨和缴库皆由当地农村信用社代理，这种通过他人间接代理和结算的模式，导致支付环节增多结算速度缓慢。

再加上农民对银行卡信用卡等这些新兴业务认识不足，影响了村镇银行的业务经营模式。

吸储压力比较大村镇银行设立于我国广大的农村贫困地，服务对象为三农。

由于受人口资源经济等限制，居民收入水平不高，农民和乡镇企业闲置资金有限，客观上制约了村镇银行储蓄存款的增长。

另外，村镇银行成立较晚，资金实力不雄厚网点覆盖率不足，绝大多数机构只有家网点，造成其在广大农户心中的品牌地位不高。

对于单个农户来说，存款数额较小，家离村镇银行较远，资金搬家成本过高，也造成了吸储难的原因之。

国家扶持和优惠政策不到位。

资金的趋利性与农业投入期限长却回报低的现实矛盾直都有存在着，在没有足够扶持措施和优惠政策的前提下，信贷资金是不会背离市场规律，自行投放到农村去支持的。

国家在金融上支持农村经济发展，而且相关的扶持政策也仅限于农村信用社及些正规的金融组织，其优惠幅度也十分有限，使金融机构支持新农村建设积极性不高，同时也动力不足。

二风险控制能力仍然较弱农村金融市场不够完善，相关扶持政策不到位农村金融监管体系不够完善，无法适应监管和发展的需求。