（毕业论文）农业保险发展存在的问题及对策研究 ㊣ 精品文档 值得下载

善农业保护体系，加快我国农业产业化进程，提高国际竞争实力的重要途径。

我国农业保险的现状我国是传统农业国，亿人口中有亿在农村，农业人口占总人口的比重达到，有着巨大的农业保险消费群。

作为世界上农业自然灾害最为严重的国家之，我国农业和农村经济存在着多年致富抵不过次天灾的现象。

世纪年代，我国农作物平均受灾面积达亿亩，成灾面积亿亩，受灾人口亿，直接经济损失亿元。

年，全国农作物受灾面积万亩，其中绝收万亩。

农业生产和经营风险的客观存在形成了对农业保险的潜在需求。

但是目前农业保险的发展远远不能满足农业生产的需求。

现阶段农业保险的绝对额和相对额都较小，增长过程有所反复。

我国的农业保险开始于世纪年代，中途因左倾思想的误导被迫停办，年恢复试办，并度得到较快发展，险种逐步增加，保险面不断扩大，保费收入大幅增长。

显示了农业保险在抗灾救险稳定经济中的补偿作用。

但由于种种原因，良好的发展势头没有保持，特别是自以后，在整个保险业快速发展的情况下，农业保险却渐趋萎缩，直到年才开始得到好转。

年，我国农业保费收入从万元增加到万元，年均增幅达而年，全国保费收入由万元减至万元，年间减少了。

与此同时，农业保费收入占财产保险公司保费收入的比重也由年的下降到年的。

按乡村户数计算，年平均每户农业保费为元。

到年，全国农业保险保费收入为亿元，仅占全国财产保险保费收入的。

我国农业保费收入有所提高，农业保险保费收入达到亿元。

年政策性农业保险的试验范围逐步扩大，购买农业保险的农户明显增多，农实实在在获得的保险保障也稳步增加。

据统计数字显示，年我国农业保险的保费收入达到亿元，达到自年以来的最高收入。

从数字上看，农业保险逐年萎缩的局面初步得以扭转。

如图年年间每年平均增长率为，增长速度很快。

农业保险恢复之初，保费收入每年增长速度超过，年保费收入还比上年增长但年间每年平均增长率为，其中有年出现了负增长率。

年以后保费收入每年都在减少，从年的亿减少到年的亿。

年全国农业保险保费收入达亿元，比年同期增长，初步改变了年以来农业保险逐步萎缩的局面。

见图如下农业保险不仅绝对额较小，在整个财产险中的相对额也很小。

农业保险在国内财产保险市场中已占有定份额，但这个份额因过小而显得无足轻重。

只有在年和年两年农业保险占整个财产险的比重大于，且年时达历史最高值。

年之后农业保险占财险的份额直在左右起伏。

可见农业保险在保险业的发展中显得极其弱小，与整个财产保险的快速发展形成鲜明对比见图。

以上数据资料来源根据历年中国统计年鉴中国保险年鉴整理与计算。

从上述数据和资料可以反映农业保险的发展很难满足中国农业发展对其的需求，农业保险的现状有待于改善。

二农业保险发展缓慢的原因农业保险的市场供给严重不足农业面临的风险种类繁多，可控程度低，发生频率高，灾害发生地域广，覆盖面大，损失严重。

许多大规模的灾害发生后，同地区的所有居民同时遭受损失，如四川重庆等地发生的大面积的干旱灾害年我国南方大面积的冻灾，年大地震等自然灾害养殖中出现的禽流感疯牛病猪瘟等，投保人之间具有高度的相关性，且损失巨大，保险公司不易利用空间和时间来分散风险，农业保险赔付率远远高于其他商业保险如财产保险和人寿保险的赔付率，因而保险公司都对农业保险避而远之，逐渐减少农业保险的供给。

如近些年农业保险的赔偿率如下图所示二农民对农业保险的有效需求不足农民的低收入水平难以支付农业保险的高费率农民保险意识淡薄导致投保积极性不高农业生产经营过于分散影响了保险需求，而农民对政府救济的过度依赖又降低了保险需求。

新中国成立后十分重视农村的灾害救济工作，到世纪业保险发展基础及财政支持力度等呈现出多层次性和不平衡性，进而造成区域间农业保险供求关系的差异性。

这种区域差异性决定了农业保险发展模式的选择绝不能刀切，而是要因地制宜，区别对待。

因此，区域划分经营是我国农业保险发展的必然选择。

通过增加农业保险的险种供给来增加供给量农业保险险种减少，发展滞后。

我国保险业在经历了最初十几年的快速增长后大幅下滑，除了些外部因素外，保险产品的结构不合理，险种可选性少，不能满足市场的多样化需求，这也是个重要因素，产品缺乏创新，方面产品雷同多，细分度不够，达不到不同人群不同需求的组合效应，另方面产品开发能力弱，更新换代慢，由于长年亏损业务萎缩，到年底，农业险险种己从多个下降到个。

因此我国在努力增加农业保险供给的同时要注重农业险种新产品的开发，注重农业险种的创新，来满足市场多样化的需求。

三政府应加大对农业保险的扶持，建立健全完善的保险体系推进我国农业保险立法我国现行的保险法是部商业保险法，主要是规范和保障商业性保险公司的经营行为，而农业保险中大部分具有政策性，由于无法可依，农业保险中的许多领域都存在着法律真空。

政府在农业保险中的主导地位不明确，即便政府积极参与和推动，也缺乏法律依据。

要通过立法明确各级政府在农业保险工作中的职能与作用，确立国家的投入和政策保护措施，如税收优惠保费补贴等，明确规范农业保险的经营主体参与主体受益主体的权利和义务关系。

加大财政补贴力度国内外的实践已经证明政府补贴是发展农业保险的重要保障。

目前，我国财力有限，财政补贴还应坚持基本保障的原则，保险标的应选择关系国计民生的种植业和养殖业，并主要实行保费补贴。

农业保险的保障金额应以立足维持农民基本再生产能力为出发点，保险金额以直接物化成本为依据，保费费率的确定以平均损失率为基础。

在保费补贴试点的基础上，再逐步扩大到经营管理费用的补贴。

建立再保险机制由于农业保险的风险大，区域性强，旦发生灾害可能会在短时间内给几个县，甚至几个省的保险对象同时造成巨大损失，所以，农业保险的风险分散十分重要。

目前，国内对农业保险的再保险还没有相应的政策措施，商业再保险机构对农业保险的再保险问题非常谨慎。

再保险问题严重制约了农业保险的发展。

由此提出以下建议由国家财政投资成立中国农业再保险公司，承担国家农业再保险的职能，分散农业保险分出人的风险。

国家通过政策鼓励中国再保险集团公司为各家从事农业保险的机构分散风险。

各保险主体也要探寻与国际再保险企业的合作，将农业风险向更大范围内分散。

坚持强制保险与自愿保险相结合农业保险的效率与参与率的高低有很大的关系，参与率越高，农户需支付的保费就可能比较低，政府的出资也可保持在合理水平。

政府给予保费补贴的办法对于提高参保率并不能起到有效的作用，因为如果完全实行自愿保险，农业保险市场的逆向选择会非常严重，参与率就难以提高，会出现低参与率与高保费之间的恶性循环，农业保险市场萎缩和政府财政负担过重将伴以避免。

所以包括日本在内的国外农业保险的经验表明，单靠自愿保险是不能吸收足够大量的农户来投保的。

必须实行强制保险与自愿保险相结合。

借鉴日美经验，我国发展农业保险业要根据业务险种承保对象承保风险和承保责任的不同，非别采取法定强制和自愿保险的形式。

我国可以首先对些关系国计民生的大宗农产品，如水稻小麦大豆玉米等粮食作物采取强制保险政策。

正在开展的新农村建设已经深入人心，赢得了民意。

新农村建设需要政府帮着农民修公路盖新房建学校，这些硬件是必须的，但不是新农村建设的全部。

与硬件相比，农业保险农村与社会医疗养老保险等软件更为重要，因为这些制度绩效的发挥更为持久，是广大弄破迫切需要的安全网。

只有建立和完善农业保险等保障制度，才能给农民真正的安全感，满足农民心理安全的需求，才能构建真正和谐的社会主义新农村。

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晋中学院本科毕业论文设计题目农业保险发展存在的问题及对策研究院系经济管理学院专业经济学姓名学号学习年限年月至年月指导教师职称副教授申请学位学士学位二〇〇年五月二十二日农业保险发展存在的问题及对策研究学生姓名指导教师摘要农业是我国国民经济的基础，农业保险在我国农业发展中占有十分重要的位置。

我国农业保险正面临着良好的发展机遇，但仍存在制约其发展的诸多因素，其经营不论是从法律建设环境治理还是从保险主体培育保险模式创建财政税收扶持等方面，都不能满足农业经济不断发展的需要。

本文通过对农业保险现状及其原因分析来研究解决现阶段发展中存在问题的对策及途径。

关键词农业保险需求供给政府扶持体制，目录我国农业保险的现状二农业保险发展缓慢的原因农业保险的市场供给严重不足二农民对农业保险的有效需求不足三国家扶持力度不够，农业保险体系不完善三针对农业保险中的问题应该实施的对策促进农民对农业保险的需求二从各方面增加和改善农业保险的供给现状三政府应加大对农业保险的扶持，建立健全完善的保险体系参考文献农业保险是保险人组织农业生产经营者进行风险损失分摊，建立保险资金，对被保险人在种植业养殖业生产过程中，因自然灾害或意外事故所造成的经济损失给予保险责任范围内的经济补偿的种方式。

农业保险是处理农业非系统性风险的重要财务安排，是市场经济条件下现代农业发展的三大支柱农业科技农村金融和农业保险之，是世贸组织允许各国支持农业的项绿箱政策。

农业保险日益受到各国政府的重视。

作为种市场化的风险转移和应对机制，农业保险在分散农业风险补偿农业损失提高农业综合生产能力和促进农民增收方面发挥着重要作用。

农业保险是稳定农业生产经营提高农业综合生产能力的重要手段，通过农业保险将农业生产经营中的风险以较小的代价转移给保险公司，可以对农业和农户进行有效的风险管理和经济补偿，保障农业生产稳定持续增长农业保险是促进农民增收保障农村建设小康社会的有效措施，可以大大提高农民的风险应对能力，增强其投资发展的信心，拓宽其融资渠道，间接保障农民增收农业保险是农业综合支持保护体系的重要组成部分，它参与农业生产防灾销售等各个环节的风险管理和市场化运作，可以提升农业抵御自