自有住房是避难营还是重担？（外文翻译） ㊣ 精品文档 值得下载

济学奖得主保罗克鲁格曼写道鉴于美国政策相较租赁更倾向于支持自有住宅，你可以看到这样的事实美国自有住房者泛滥。

哈佛大学经济学家爱德华格莱泽认为鼓励美国人将切身家都下注在住房上是疯狂的。

迄今为止，决策者还无动于衷。

贝拉克奥巴马二月中旬提出个亿美元支持美国住房市场的计划。

盎格鲁撒克逊世界外的尼古拉萨科奇在竞选总统时就要把法国转变为财产所有民主制国家，他已对穷人展开了零利率住房贷款。

对自有住宅的主要经济论点，用布兰德斯大学托马斯夏皮罗的话说就是目前为止唯最重要的家庭财富积累方式。

现在看来这个论点跟房价样脆弱不堪。

英国房价自其年月峰值已下挫。

美国房价跌速虽缓但跌幅更甚，自其年年中峰值下挫了。

这致使美国住宅总值由年的万亿美元缩水至年末的万亿。

过去几周来，大西洋两岸的房地产市场已现曙光，但房价在最终触底前随时有进步走跌的可能。

房价暴跌最直接关系到的是两个重叠群组那些在市场高点购入房产，目前面临负资产的人还有那些办理了次级抵押借款的人在美国。

大约有万美国人处于负资产状态，即其抵押借款成本超过了房屋价值。

英国约有的家庭处于这种状态。

对处于负资产状态的房主来说，住房相较储钱罐更似罗网。

那些支付不出钱的人到头来没了房子存款还有通常发生在美国他们七年内的信用评级。

另损失惨重的就是次级抵押贷款领域，其占美国抵押信贷市场的份额由年的升至年的以上。

据美国抵押贷款银行协会数据，年第四季度过期还款比率为，而普通房屋贷款仅为。

许多人已总结出，用克鲁格曼的话说就是不是每个人都可有自有住房。

然而北卡罗来纳大学查普希尔分校的社区资本中心所做的项研究对该结论提出了质疑。

该研究对次级抵押借款人与从社区优先计划署借款的人加以比较，是由政府支持将钱借给那些本可办理次级抵押借款的人。

虽然借款人的收入与背景相似，但后者的违约率仅为前者的四分之。

由此可见问题的部分真正原因是在于抵押借款，而非借款人，这意味着次贷危机是种金融市场混乱及房地产市场的混乱。

那还意味着自有住房还具有其支持者所宣称的经济利益么支持此观点的论据有两个其，相较其它资产，房地产在此次危机中表现良好。

在许多国家，股价较其峰值约降，相较股票持有人，房主处境不算坏。

然而，处于下滑趋势的自有住房有个很大的劣势绝大多数人可直接购买股票，而买房则要有保证金即无论如何都要占用小笔资金。

如果股票下跌，则损失如果房价下滑，损失的则是全部存款。

美国房主对其所拥有房产的产权净值已由年峰值的万亿美元暴跌至年末的万亿美元。

这也削弱了自有住房存在经济利益的观点。

另认为自有住房有好处的论据则为迄今为止房价下滑已使当前大多数房主免遭绝对性损失。

例如，美国房价仅跌回年水平。

在至年间，房屋销售量大约为万套，而相比之下，在此之前就购房的亿家庭来说，大概可坐享份名义利润。

然而，正如哈佛大学经济学教授马丁费尔德斯坦所指出的，当房价上涨时，人们感觉比较富有，进而会借更多，花更多。

而当他们感觉较穷时，即使他们的房价没有跌至其购入价以下，他们也许会削减借贷和支出。

对自有住房的补贴就是这样加大经济波动度的。

它们刺激了消费，因房主可将其房屋用作附属担保品以支持消费和投资。

美国在至年间资产增值抵押借款额达万亿美元相当于年可支配收入的以上。

这样在经济繁荣时房主就有更多的钱可花，而在经济萧条时就捉襟见肘。

英国年第四季度资产增值抵押借款增值相当于家庭税后收入的，但年后却缩减了。

因此房价的变动使经济周期恶化。

国际货币基金组织的最新调查发现，自年以来的多次衰退中有与房产泡沫有关，且缩水程度要比其它衰退严重而长久。

对自有住房的补贴还削弱了金融服务业。

他们鼓励更多的人购房这就是重点，而且在逻辑上足以鼓励贷方为这些住宅承担更大的风险。

房价上涨时此举还好，但房价下跌时就会暴露银行的收支平衡会变得多么不堪击。

此外，如果国家政策意在增加财富，还可有其它可行之策。

如，人们将其存款投资于股市及把房屋出租。

如果过去两年他们这么做的话，处境要比拥有自有住房差。

但如果在三十年前，股票价格会轻易的超过房产价格，因此从长远来看，股票相较房屋是个更好的赌注。

诚然，这剔除了股票股息和估算租金资产，这对资产有利。

房屋作为项投资受困于两大弱点。

它吸收了不成比例的巨额资金，与多样化的投资理念不符在美国，房屋占用的资本净值占房主平均资本净值的。

而且它还不能兑现。

如果你需要筹集资金的话，你不能卖掉两间屋子，而你却能随时抛掉些股票。

真是难以论证房屋是最佳财富累积的资产。

南卡来罗纳大学的理查德格林表示，房屋作为种财富积累手段最令人注目的论点或许是，它为家庭提供了个默认存款机制。

因为人们必须偿付抵押借款，这样就增加了他们的家庭资本净值，并较其它所为可存更多的钱。

这确实是个有力的论点社会科学研究发现，如果他们按此自觉行事，而非每月必须选择为事留有余款，他们会存更多的钱。

然而还有其它方式产生默认存款，如公司提供的养老金自动扣缴方案。

无论如何，在房产泡沫高点兜售的些骗人的金融方式则不利于储蓄。

次级付息及其它抵押借款工具允许人们在不预付定金和资本净值未不断增值的情况下购买房屋。

负分期付款抵押借款甚至可允许人们每月仅付部分利息，并将剩余部分加到贷款本金中，增加的是其贷款额，并不是存款额。

房屋净值贷款有着相同的效果。

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最起码到最后你会很满意。

呵呵，我想我是这么觉得的。

争议，尽管，不仅有主要的经济层面，还有社会层面。

那些想扩大自有住房的人认为，自有住房可让社会受益，因为其促进社会安定，会有更多的遵纪守法社区它使人们更愿意参与地区选举并加入社团还可使未来的几代人受益，因为事实证明，相较租房者的子女，自有住房房主的子女在校表现良好，几无行为问题。

表面上来看，证明这些论点的论据很充分。

在美国，自有住房者相较租房者更不愿搬家，因此有大量自有住房者的地区更安定。

据年美国住房调查显示，自有住房者可在其居住地约住九年，而租房者每两年就搬次家。

更稳定的地区，其居民更守法。

据纽约的项研究显示，作为不同犯罪率的说明，自有住房率仅次于收入排在第