（新增）筹建成立东辽村镇银行股份有限公司项目可行性分析计划建议书（留底） ㊣ 精品文档 值得下载

失五个类别后三类合称为不良信贷资产，按照落实责任动态调整定期分析科学考核要求，逐步建立和完善贷款风险力支持该区农村产业结构调整，支持农户种养业和农副产品加工等龙头企业快速发展，也必将成为支持全市经济发展重要金融力量。

四未来三年业务发展规划东辽村镇银行将经过三年努力工作，初步设想到年，实现以下经营目标。

业务发展目标经营机制。

通过三年发展，东辽村镇银行将建立完善董事会和监事制度，建立完善议事规则，科学设臵业务流程和管理流程，精简设臵职能部门，确保机构高效安全稳健运行。

保证及时准确决策能够得到正确执行。

目标市场。

东辽村镇银行经营宗旨是服务三农，在满足农户小额贷款需求同时，探索积极开拓种养业大户专业户科技示范户个体工商户等信贷业务，主动开展对中小型企业特别是小企业贷款营销，改进服务手段和方式，发掘和培育新客户群体，争取每年新增贷款中有较大比例用于支持三农。

辽源经开村镇银行村镇银行涉农贷款比率将达到以上。

资金投向。

项目年年年预计吸收存款金额万元存款用于三农贷款金额发展战略及网点布局。

东辽村镇银行设立后，按照精简高效原则设臵分支机构和内设机构，实行统领导垂直管理。

设营业部业务管理部和综合部三个部门，村镇银行成立后，视业务发展情况酌情增设家分支机构。

业务规模及资产组合。

单位万元户年年年金额户数金额户数金额户数信贷总量农业贷款总量其中农户贷款涉农其他非农中小企业及个体工商户二财务发展目标。

财务预测。

预计东辽村镇银行小额信贷业务将逐步发展，信贷贷款余额在年争取达到万元，年争取达到万元，年达到万元利息收入年实现万元，年实现万元，年实现万元利润年争取实现万元，年争取实现万元，年达到万元。

利润分配方案。

东辽村镇银行经营前三年实现利润，通过转增资本方式扩大村镇银行资本金，提高村镇银行资本充足率，增强村镇银行抗风险能力。

三风险管理目标。

风险控制策略及目标。

东辽村镇银行将利用以下方式实现风险有效管理数据挖掘数据挖掘是指从收集大量信贷申请和还款历史数据中发现潜在有用和尚未为人所知模式过程。

这些模式关联和关系可以提供有用信息，帮助银行进行贷款审批监督和交叉销售。

数据挖掘具体目标包括市场细分识别纪录良好客户群和纪录不良客户群各自特点欺诈检测甄别最可能存在欺诈行为交易稳定。

农村经济稳步发展。

粮食生产年再创新高，总产达到亿斤。

新农村建设扎实推进，特色镇示范村和提升屯建设水平进步提高。

农业产业化经营迈出新步伐，被评为全省农业产业化先进县。

农产品加工企业发展到户，标准化牧业小区发展到个，有机水稻柞蚕玉米良种中药材蔬菜五大产业基地初具规模，农民增收渠道拓宽。

东辽县已有金融机构家，分别为中国农业银行中国建设银行农业发展银行邮政储蓄银行吉林银行农村信用社。

截至年年末，全辖各项存款亿元，各项贷款亿元，其中农业贷款亿元。

拟设立东辽村镇银行作为新型金融机构，目是通过引入竞争机制，填补该区域金融机构空白，向信贷资金向三农倾斜，为开发区经济发展特别是三农经济发展贡献力量。

二筹建东辽村镇银行必要性和可行性必要性农村信贷供给不足。

据调查，东辽县现有农村信用社农业银行农业发展银行邮政储蓄等多家涉农金融机构。

但农业发展银行只针对规模化以上涉农企业发放贷款。

邮政储蓄是近两年来才涉及农村金融业务，因此经验不足力度不大。

农业银行由于历史原因已放弃农村市场多年，近期回归虽然对农村信贷资金不足有所缓解，但是同样略显乏力保守。

该地区真正农村金融主力军依然是农村信用社。

综上导致当地服务三农金融力量较弱，主要表现在是政策性银行在农村业务范围有限二是国有商业银行权力上收网点萎缩三是邮政储蓄涉农业务尚未形成规模。

以上金融格局客观上直接减弱了农村金融力量。

致使银行业金融机构对这些资金需求大户有效信贷需求满足度特别是对农业产业化发展龙头企业信贷需求满足程度较低。

中小企业融资困难。

目前县域中小企业为县域经济发展注入了强大动力，制约中小企业加快发展因素也越来越突出，其中最主要是融资难，信贷增长速度远远赶不上中小企业融资需求增长速度。

东辽县金融机构目前针对中小企业融资品种般仅限于房地产抵押贷款，业务品种单服务手段匮乏，严重制约了县域经济发展。

银行放贷定位障碍。

国有商业银行经营战略定位主要是双大大城市大企业四重重点客户重点行业重点地区重点产品。

虽然央行近几年先后出台过几个支持中小企业发展指导性文件，但实际效果不理想，中小企业难以成为信贷支持重点，商业银行在贷款责任管理考核上重约束轻激励，其自身利益与信贷责任极为不对称，稳健经营已成为银行商业化经营根本信条，产生了多贷不如少贷少贷不如不贷惧贷心理，普遍存在慎贷惜贷现象。

二可行性从外部条件和发起人自身优势及目前准备情况看，筹建东辽村镇银行条件已经成熟，其表现在是东辽县区位优势明显，经济发展潜力巨大。

东辽县处于中国大连珲春满洲里等经济技术开发区中心胶地，直接接受沈阳长春，哈尔滨等大中城市辐射，幅员辽阔住处灵活。

交通通讯便捷。

四梅铁路横贯东西，境内设有三站，辽那四浑级公路穿境而过。

西经四平沿哈大高速公路达沈阳至大连，北沿辽那长营高估结果。

风险管理模型包含按小额信贷中心经济领域及其它因素分类统计拖欠报告以及未来信用评分报告。

过程质量管理信贷质量是长串相互交叉过程产物，即每天进行与贷款相关操作都会影响到信贷质量。

因此在东辽村镇银行开展小额信贷过程中，要严格按照贷款风险分类指导原则农村合作金融机构信贷资产风险分类指引金融企业呆帐准备提取管理办法等文件法规要求，依据安全履行合同及时足额偿还可能性将信贷资产分为正常关注次级可疑和损失五个类别后三类合称为不良信贷资产，按照落实责任动态调整定期分析科学考核要求，逐步建立和完善贷款风险力支持该区农村产业结构调整，支持农户种养业和农副产品加工等龙头企业快速发展，也必将成为支持全市经济发展重要金融力量。

四未来三年业务发展规划东辽村镇银行将经过三年努力工作，初步设想到年，实现以下经营目标。

业务发展目标经营机制。

通过三年发展，东辽村镇银行将建立完善董事会和监事制度，建立完善议事规则，科学设臵业务流程和管理流程，精简设臵职能部门，确保机构高效安全稳健运行。

保证及时准确决策能够得到正确执行。

目标市场。

东辽村镇银行经营宗旨是服务三农，在满足农户小额贷款需求同时，探索积极开拓种养业大户专业户科技示范户个体工商户等信贷业务，主动开展对中小型企业特别是小企业贷款营销，改进服务手段和方式，发掘和培育新客户群体，争取每年新增贷款中有较大比例用于支持三农。

辽源经开村镇银行村镇银行涉农贷款比率将达到以上。

资金投向。

项目年年年预计吸收存款金额万元存款用于三农贷款金额发展战略及网点布局。

东辽村镇银行设立后，按照精简高效原则设臵分支机构和内设机构，实行统领导垂直管理。

设营业部业务管理部和综合部三个部门，村镇银行成立后，视业务发展情况酌情增设家分支机构。

业务规模及资产组合。

单位万元户年年年金额户数金额户数金额户数信贷总量农业贷款总量其中农户贷款涉农其他非农中小企业及个体工商户二财务发展目标。

财务预测。

预计东辽村镇银行小额信贷业务将逐步发展，信贷贷款余额在年争取达到万元，年争取达到万元，年达到万元利息收入年实现万元，年实现万元，年实现万元利润年争取实现万元，年争取实现万元，年达到万元。

利润分配方案。

东辽村镇银行经营前三年实现利润，通过转增资本方式扩大村镇银行资本金，提高村镇银行资本充足率，增强村镇银行抗风险能力。

三风险管理目标。

风险控制策略及目标。

东辽村镇银行将利用以下方式实现风险有效管理数据挖掘数据挖掘是指从收集大量信贷申请和还款历史数据中发现潜在有用和尚未为人所知模式过程。

这些模式关联和关系可以提供有用信息，帮助银行进行贷款审批监督和交叉销售。

数据挖掘具体目标包括市场细分识别纪录良好客户群和纪录不良客户群各自特点欺诈检测甄别最可能存在欺诈行为交易环节。

持续培训可以将业务操作中遇到问题逐步改进并形成群体知识，以减少执行过程中操作失误。

同时也会对贷款欺诈行为进行强有力地监管。

科学预警系统。

借鉴发起行信贷方面已经总结出贷后管理制度和风险预警系统，针对出现风险预警信号地区，信贷员将于第时间赶赴现场，了解情况，并提出解决方案。

例如农业贷款受气候影响较大，为了降低这种不可控风险与气象局合作，气象局定期向村镇银行提供信息，村镇银行将信息与农户共享，并为农户提供些具体预防灾害财物支持。

清收措施。

无论多么完善信贷制度政策和风险预警系统，也不能保证不出现不良贷款，出现不良贷款后，我们将采取如下措施是针对不良贷款借款人信贷员需要根据规定进行电话催收上门催收发放逾期通知单。

二是信贷员对产生不良贷款借款人进行家访并且现场通知担保人。

三是在经过屡次催收之后借款人还没有还款，主管行长及贷款主管约见借款人及保证人，了解经营情况及产生不良贷款原因并向他们讲解其危害，告知保持良好信用记录重要性。

四是对于经营正常，但是由于临时困难导致还款压力较大客户，我们要求其偿还贷款后重新根据经营情况尝试重组贷款。

五是对于些还款意愿较差客户发送律师函，督促其还款。

诉讼。

对于还款意愿差借款人，我们将采取法律诉讼手段。

核销。

对于贷款拖欠超过相关核销政策规定天数后将被冲销，但将坚持账销案存权在，继续向借款人及担保人追偿贷款。

五结论综上所述，筹建东辽村镇银行既是新农村建设需要，也是解决农村地区金融机构网点覆盖率低金融供给不足竞争不充分等问题需要。

村镇银行筹建，有利于支持县域经济发展，有利于增强支农服务功能，有利于防范和化解经营风险，创造更大经营效益和社会经济效益。

因此，在宁江区筹建村镇银行不仅是必要，而且是可行，当前在东辽县已经具备筹建村镇银行条件。

东辽县基本经济状况东辽县始建于年，位于吉林省中南部，地处长白山余脉与松辽平原过度地带。

全县幅员面积平方公里，辖个乡镇，个行政村，万人口。

县城坐落在东辽河畔的白泉镇，是个风光秀丽，百业俱全，繁荣发达的新城。

东辽县处于中国大连珲春满洲里业所得税地方各税可享受减缓延返优惠，其中经营期年以上，从获利年度起第年征收所得税全额返还企业第年征收所得税，按返还企业新企业固定资产投资方向调节税全额返还企业，以合资形式创办生产性企业，客户投资额占以上，经营期年以上，从获利之日起，第年征收所得税全额返还第二年征收所得税返还第三年返还。

减缓返期满后缴纳所得税仍有困难，经税务部门批准，可继续享受优惠照顾，对埠外投资者以合资独资创办商业服务性企业，经营期年以上，第年内，先按利率计征所得税，后由财政按实际缴纳额返还企业。

鼓励埠外投资者投资农业综合开发和出口创汇项目，经营期内，除按国家规定享受优惠外，所得税按征收额返还，对开发荒山荒地水面生