（毕业论文）民生银行个人理财产品营销策略研究 ㊣ 精品文档 值得下载

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现在已有专业的理财服务，如花旗的贵宾理财，是针对高端人群展开的对理财服务。

但理财产品受政策限制，风险性较高，例如，基金产品和股票产品都只能限于国外的产品，且都是不保本产品。

另外，由于网点局限性很高，因此业务展开缓慢。

而其他股份制银行，跟民生银行的处境很相似，处于国有银行和外资银行的中间，基本业务没有国有银行强，理财业务不及外资银行专业。

但需要指出的是，民生银行积极开展个人业务和企业服务，这在定程度上占据了很大的优势。

三民生银行个人理财产品的发展趋势通过对个人理财业务发展现状的研究以及各银行个人理财业务对比分析，可以得出民生银行未来的发展趋势从单网点服务向立体化网络服务转变。

随着经济的发展以及高科技的逐步成熟，银行个人理财业务的渠道也将会进步升级，不会再受时间和地域的限制，会为人民提供小时服务。

客户的选择也会向安全方便快捷等方面发展，个人理财网络的发展趋势是个随时随地可进行个人理财服务的立体网络。

民生银行应该根据情况整合服务平台，如自助银行服务电话银行服务和网络服务等等，以便在任何时间任何地点能够以任何方式为顾客服务。

从大众化服务向个性化服务转变。

随着市场竞争的加剧，国内银行逐步引入市场细分理念，以目标客户为基础，有差别有选择性地进行金融产品的营销和客户服务，把有限的资源用于重点优质客户。

因此，商业银行将逐步对客户服务实行分流，低端客户主要使用电话网络自助设备等自助服务，而高端客户则主要通过客户经理实行对服务。

民生银行也应该对此而实施个性化的服务，以满足消费者的需求。

从同质化服务向品牌化服务转变。

作为金融业竞争发展新趋势的金融品牌竞争，正越来越受到各家金融机构的重视。

随着市场竞争的逐步深入，各家商业银行陆续推出了自己的个人理财产品品牌。

个人理财面对的是广大个人客户。

因此，个人理财品牌将进步体现出个性化情感化人文化的发展趋势，体现银行服务的准确定位化内涵。

个人理财品牌旦在用户心目中树立了良好的形象和声誉，就会大大提高金融品牌的附加值和银行的商誉。

从单的银行业务平台向综合理财业务平台转变。

随着国内金融市场的发展和个人金融需求的多样化，银行个人理财业务的范围逐步拓宽，品种逐步丰富，除向客户提供传统的银行业务外，国内银行已经逐步向着为客户提供证券保险信托基金，甚至黄金买卖等金融服务，各类支付结算业务以及理财规划服务等金融产品综合服务平台的方向转变，客户可以从银行获得揽子金融服务。

加入和开放金融市场后，国内银行将充分依托渠道优势，进步深化与同业合作，整合服务资源，搭建完整统的个人理财综合业务平台，为个人提供高质量多样化的金融产品与服务。

个人理财业务是随着现代金融业的发展，特别是随着金融创新而诞生的。

人民群众日益殷实的小康生活，为个人理财业务带来了广阔的市场空间。

随着个人客户的金融需求日益多元化，个人理财业务已逐渐成为国内银行产品和服务创新的主要领域，凭借银行服务网络和科技手段的发展，个人理财业务呈现组合化品牌化个性化的发展趋势。

民生银行将加大创新力度，完善个人理财服务体系，为广大客户提供更优质的服务。

二民生银行个人理财产品发展现状㈠个人理财业务发展现状我国商业银行个人理财产品市场目前还是个银行业的新兴市场，它的发展十分迅速，是银行业竞争的个重要领域，个人理财业务已成为银行业的个重要业务组成部分。

我国商业银行的个人理财产品主要分为人民币理财产品与外汇理财产品两大类，各大商业银行的理财产品并没有本质的区别，并不是注重产品的设计和适销对路，而是以数量取胜。

虽然理财产品的规模在不断扩大，但是我国商业银行的理财产品仍然处在初级阶段。

中工农建等各大银行都是由其总行管理，所以，各省自治区直辖市分行的理财产品基本致。

二民生银行个人理财业务发展现状民生银行通过对市场和客户的需求不断的探索和洞悉，对客户群体的不断细分，目前已在全国建立起面向中高端客户的三级财富管理体系中银理财财富管理私人银行业务，并拥有支颇具规模的理财师队伍，全面覆盖各个层级的财富管理需求。

民生银行的理财产品如表所示。

表民生银行的理财产品名称简介特点办理流程钱生钱理财账户是为民生借记卡个人主卡持卡人提供的卡多户，活期整存整取定期存款多种最优化组合的理财服务。

智能账户理财套餐个性化资金使用便利自动转存服务免费起点低。

申请开通修改和取消钱生钱理财账户是民生银行专为拥有较多本外币闲置资金万元以上又难以确定存期客户提供的项增值服务，实现了资金流动性与收益性的完美结合。

多币种理财期限短，流动性强复利计息，收益更高灵活便捷利息损失最小化。

主卡可以在民生银行任网点办理。

民生贵宾服务是指我行根据定标准，对达到规定贡献水平的客户发放的用于标识身份的特殊借记卡，是客户享受我行贵宾服务的身份证明。

贵品种中，以实现个人资产的保值增值，进而满足客户在投资回报和风险等方面的不同需求。

从消费者的角度来看，个人理财服务是确定自己的阶段性生活和投资目标，审视自己的资产分配状况和承受能力，在专家建议下调整资产配置与投资，并及时了解自己的资产账户及相关信息，以达到个人资产收益最大化。

对银行来说，个人理财服务就是根据客户的需要，研究开发个人理财产品并且提供专业顾问服务，帮助客户实现长期的生活及投资目标。

四民生银行个人理财产品市场分析及结论面对个人理财时代的到来，国内各金融机构都纷纷推出极具特色的个人理财产品，年，工商银行推出针对中高端客户理财服务的理财金账户，而招商银行也推出了金葵花个人理财服务，中国银行则针对个人外汇理财市场推出中银理财品牌，直接与外资银行争夺个人外汇金融服务市场，我国商业银行对发展个人理财业务的思想认识已逐步提高，各银行均高调表明对个人理财业务的重视程度，而其中，股份制银行特别是招商民生光大等银行率先推出具有深刻理念和丰富内涵的个人理财品牌，并在包括国有商业银行在内的众多银行的激烈竞争中抢得先机，其观念创新和服务理念的进步速度令人惊讶。

民生银行作为家新兴的股份制商业银行，民生银行的个人理财业务市场分析如表如下劣势近几年来，尽管民生银行的个人金融业务有着较快发展，但在业务品种经营方式服务水平等方面都与我国个人金融资产的实际情况存在显著差异。

再加上大型公司企业的金融需求不断多元化的影响，使得以传统的存贷款业务为主的民生银行面临巨大挑战。

此外，个人理财产品缺少主导品牌，产品种类比较单创新能力较弱。

专业理财人员匮乏，专业素质亟待提高。

优势作为全球大型的商业银行之中国大型国有商业银行，民生银行的资本优势是同业其他银行无法比拟的。

在长期经营中，民生银行形成的企业的银行城市居民的银行的形象，已经深入居民个人心中。

无论大中型企业客户还是居民个人客户，与民生银行都有着多年的合作经历，建立了非常密切的关系。

威胁自我国商业银行开始开展个人理财业务开始到现在，短短的几年间，由于国内巨大的金融业务市场的开放致使大量外资金融机构涌入我国，外资金融机构拥有国内商业银行所紧缺的理财专业人才产品和业务管理经验。

目前在国内个人理财服务市场中，除了其他国有商业银行外，还有股份制商业银行信托公司证券公司和保险公司可以提供类似的理财产品。

机会伴随着经济的发展，我国的个人收入水平和个人金融资产都有了显著的提高，由于资本市场的走弱改变了客户的收益预期，导致客户开始转向风险更低而收益有保障的银行理财产品，扩大了理财业务的市场需求。

个人理财需求市场不断扩大，民生银行借着自己的优势可以致力于国际顶级跨国金融服务机构。

结合民生银行目前的发展状况，通过分析仍有相当的优势和机会存在。

正确对待金融业特殊的发展情况，依据市场定位结果，努力进行改良，实施个人理财产品营销的重点应放在客户关系管理的导入上，定能够获得更优的成果。

四民生银行个人理财产品营销策略产品创新策略根据民生银行理财市场实际情况及市场定位，来开发设计新的符合民生银行具体需求的理财产品，加大理财产品的开发与创新，充分满足金融需求多样话的客户，建立先进的科学的个人理财产品研发系统。

例如，可以在总行分行支行分别设立产品研发系统，并组建支高素质的专业产品研发和测试的队伍，负责新产品的开发测试验收和推广工作，加快新产品的开发。

并且要注重对个人理财产品的包装和宣传，提高产品的社会认知度。

二差异化定价策略无论大小，无论规模，任何家商业银行所提供的产品和服务也只能满足市场总体中相对有限的那部分客户，不可能满足所有客户的总体需求和对全体客户的服务。

因此，民生银行必须确认市场中最具有吸引力和最能有效提供服务的区隔市场，并满足目标市场的特点需求的基础上，实现差异化的市场定位策略。

银行都面对着不同的客户，他们对资金的需求也同样存在着差异。

这种差异不仅体现在对利率费率和销售方式的不同需求上，而且还体现在金融产品的档次和类型上。

所以，任何家银行都需要在市场上寻找个合适的位置，并根据自身的战略定位，为选定的目标客户群体提供别样的金融产品和服务，实施不同的市场营销策略，以便更有效的满足客户的需求，做到市场定位准确，进而达到营销的预期效果。

三加强客户管理策略民生银行的客户管理模式受传统业务操作管理办法的制约，因而是以账户为单位进行的综合管理模式，而不是以客户为单位的进行的综合管理模式。

由于缺乏健全的合理的客户信息系统，致使民生银行难以向客户提供有针对性的差别化服务。

所以，要实现银行的利益最大化，满足不同的客户群体，就应该实施客户关系管理策略，清楚的掌握每个客户的详细资料，这样就可以准确计算出每位好看对银行的贡献度，从而实施对客户的差异分析，建立科学的客户与银行联系的平台，进而提高员工的工资效率，扩大与客户的沟通交流，改善金融服务手段，满足不同客户的需求。

四广告策略与人员推销策略理财产品的营销离不开促销。

为此，民生银行应根据市场情况和理财产品的品种及创新适当加大促销力度。

首先，应该做好对外宣传，加大媒体和户外广告的投放力度，以网络电视主流报纸户外广告等开展持续报道其次，做好在银行内部的宣传，通过结算业务简讯等方式反映营销推广成果，让广大员工积极参与到营销工作中，达到行内与行外联动的效果。

并且，民生银行应注重积极推广长期理性科学的理财观念，通过对客户资产进行健康检测及指导，整合使客户资金实现收益最大化的银行理财产品组合，引导