（毕业论文）我国中小企业融资的现状分析及对策 ㊣ 精品文档 值得下载

定关于经济的政策，工商管理税务劳动各类中小园区开发区也在制定政策，从而造成了政策混乱，有时甚至相互矛盾。

正因为政府职能机构不健全，中介机构也就难以健康地发展起来。

缺少为中小企业服务的金融机构从总体上说，国有商业银行为中小企业提供全方位金融服务的力度在逐渐增大，但与近年来不断发展壮大的中小企业对金融服务的需求仍有较大差距。

世纪年代我国中小企业从金融机构获得贷款的比例直是在左右徘徊，而从国有银行贷款比例不到，中小企业的贷款占贷款总额的比重就直处于非常低的水平。

企业贷款难我国中小企业贷款难主要表现为抵押难和担保难同时还表现为基层银行授权有限，办事程序复杂。

抵押难。

中小企业可抵押物少，抵押物的折扣率低。

目前抵押贷款的抵押率土地房地产般为，机器设备为，动产为，专用设备为评估等级部门分散手续繁琐收费昂贵资产评估中介服务不规范，还属于部门垄断服务，对抵押物的评估往往不按市场行为准确评估，随意性很大。

担保难。

主要表现为中小企业难以找到合适的担保人，效益好的企业既不愿意给别人作担保，也不愿意请人为自己作担保，免得给自己添麻烦。

效益般的企业，银行又不允许作担保人。

贷款程序复杂繁琐。

中小企业借笔数额不大的贷款至少要办十道手续少则周，多则数月，即使钱到手，商机可能早已错过。

政府职能机构不到位制度不健全和政策环境不理想我国的政府机构包括各级地方政府基本不是依照经济运行的要求设臵的。

因此出现了关于经济的政策政出多门不仅政府的计划部门在制定关于经济的政策，工商管理税务劳动各类中小园区开发区也在制定政策，从而造成了政策混乱，有时甚至相互矛盾。

正因为政府职能机构不健全，中介机构也就难以健康地发展起来。

缺少为中小企业服务的金融机构从总体上说，国有商业银行为中小企业提供全方位金融服务的力度在逐渐增大，但与近年来不断发展壮大的中小企业对金融服务的需求仍有较大差距。

世纪年代我国中小企业从金融机构获得贷款的比例直是在左右徘徊，而从国有银行贷款比例不到，中小企业的贷款占贷款总额的比重就直处于非常低的水平。

中小企业信用体系不够健全经过多年努力，中小企业信用担保体系虽然有了长足发展但由于受市场信用环境等诸多因素的影响，中小企业信用担保机构的控制风险和提升信用的能力仍较弱。

据调查，即使是在中小企业发展较好，信用担保机构较多的省份，中小企业因无法落实抵押而发生的拒贷，总拒贷额也高达。

而在银行商业化经营管理制度的约束下，为了降低贷款的风险，般都要求贷款企业提供连带担保或财产抵押，对中小企业申请贷款的条件则更为严格而经营较好可信度高的企业为避免资产风险又大多不愿给他人提供担保。

融资渠道单和窄小由于证券市场门槛高创业投资体制不健全以及公司债券发行的准入障碍，中小企业难以通过资本市场公开筹集资金。

虽然深圳中小企业板已经建立，但符合上市条件的企业仍是少数。

三解决我国中小企业融资障碍的对策建议自年月以来，由美国次贷危机引发的世界金融风暴已席卷全球，我国中小企业深受其害。

对外方面由于出口订单骤减应收账款回收期加长，对内方面由于原材料及人工成本升资金支付压力空前加大，众多企面临资金链断裂的危险。

因此，我国应因地因时制宜，遵循市场经济规律的内在要求，根据我国具体国情来解决我国中小企业融资难的问题。

转变政府职能，优化中小企业发展的环境建立健全信用评审和授信制度。

政府银行和中介等机构和部门要提供个体私营和股份制等企业的信用信息建立各类企业的信用档案库，为个体私营等企业从金融机构获得担保贷款和信用贷款建立信用基础。

各级政府要进步转变职能规范行为改进作风强化服务，为中小企业发展创造良好的环境。

实行政府公告引导制度，在新闻媒体和网上公告有关政策和规定，建立中小信息发布制度。

要按照加入世贸组织新的规则，加快进行政府部门行政审批配套改革。

清理和简化行政审批事项。

加强对中小企业发展社会环境的监管力度。

禁止各种名目的乱收费乱罚款乱摊派和乱检查以及各种强行赞助强行推销物品等行为，违者要严肃查处。

要规范市场秩序，对各种骚扰中小企业生产经营扰乱市场环境的行为要严厉惩治，切实保障中小企业的自主经营权财产权知识产权投资权劳动用工权和收入分配自主权。

设立中小企业投诉中心，接受中小企业的投诉，协调监督促进有关政策法规的落实，及时处理影响中小企业发展的有关问题。

对中小企业技术创新进行财政补贴贷款援助和政府采购。

鼓励企业积极创新，政府可以对中小企业技术创新进行财政补贴，通过设立政府专项基金，制定中小企业技术创新与开发计划，对符合条件的中小企业技术创新给予专项补贴。

政府也可以帮助中小企业技术创新获得担保贷款贴息贷款政府优惠贷款等。

同时，应尽快制定有利于我国高新技术产业发展，特别是促进中小企业技术创新的政府采购造良好的环境。

实行政府公告引导制度，在新闻媒体和网上公告有关政策和规定，建立中小信息发布制度。

要按照加入世贸组织新的规则，加快进行政府部门行政审批配套改革。

清理和简化行政审批事项。

加强对中小企业发展社会环境的监管力度。

禁止各种名目的乱收费乱罚款乱摊派和乱检查以及各种强行赞助强行推销物品等行为，违者要严肃查处。

要规范市场秩序，对各种骚扰中小企业生产经营扰乱市场环境的行为要严厉惩治，切实保障中小企业的自主经营权财产权知识产权投资权劳动用工权和收入分配自主权。

设立中小企业投诉中心，接受中小企业的投诉，协调监督促进有关政策法规的落实，及时处理影响中小企业发展的有关问题。

对中小企业技术创新进行财政补贴贷款援助和政府采购。

鼓励企业积极创新，政府可以对中小企业技术创新进行财政补贴，通过设立政府专项基金，制定中小企业技术创新与开发计划，对符合条件的中小企业技术创新给予专项补贴。

政府也可以帮助中小企业技术创新获得担保贷款贴息贷款政府优惠贷款等。

同时，应尽快制定有利于我国高新技术产业发展，特别是促进中小企业技术创新的政府采购政策，明确规定政府各部门应优先采购本国高技术产品，增加中小企业在政府采购合同中的份额，支持中小企业获得大型采购合同的分包合同，使政府采购成为推动我国中小企业技术创新推动我国高科技产业发展的助推器。

提高中小企业自身素质。

中小企业应建立规范的财务管理制度，合法经营，规范管理，并注重无形资产科技成果专利技术专有技术专有产品专有品牌等的培养，以提高企业的知名度。

这对中小企业获得银行贷款十分有利。

企业要尽快建立健全内部管理制度。

应该大胆借鉴积极汲取发达国家中小企业的经营策略和管理经验，进行管理制度创新，打破传统的家族经营管理模式，建立现代企业制度。

完善中小企业制度，健全治理结构当前，我国中小企业普遍存在财务制度不健全，财务报告真实性与准确性较低，银行利益难以保障的现象，这些往往都是企业治理结构不健全所致。

而建立现代企业制度，提高自身素质是解决中小企业贷款难的重要途径。

应推动中小企业制度的多元化和社会化，实现治理结构合理化。

对国有中小企业实行积极的退出战略，走改制重组道路对私营企业要引导资本社会化方向，改变家族式管理方式，吸收现代企业制度和管理制度的要素对于集体企业要推动产权改革，明晰产权关系。

应规范财务制度，按照国家的有关规定，建立能正确反映企业财务状况的制度，增加企业财务透明度。

另外，中小企业可以以商业信用弥补银行信用的不足。

在信贷紧缩的政策环境下，商业银行受到信贷限额的控制，在选择贷款项目时，出于多方面考虑，会重大轻小，中小企业从银行获得贷款的难度增加。

个完整的产业链般包括为数不多的大型企业和为数众多的中小型企业，大型企业是产业链的核心，而那些中小型企业作为大型企业的卫星企业，为其提供全方位的配套服务。

由于众所周知的原因，大企业获得贷款的难度不大，因此处在同产业链中的中小企业完全有可能通过要求大企业增加预付款等方式获得资金支持。

与中小企业相比，大企业的资信状况较佳，资金紧张程度较低。

通过产业链内部虚拟的信贷市场运作，大企业向中小企业提供融资支持，可以实现双方共赢。

加快建立和完善融资体系，强化对中小企业的金融支持健全金融机构体系。

要建立国家中小企业银行。

它是专门为中小企业提供融资服务的政策性金融机构。

其运行的基本目的不是赢利，而在于对符合政策要求但难以从商业银行等金融机构获得资金的中小企业给予融资支持。

二要建立中小企业投资公司。

中小企业投资公司以购买中小企业股份的方式向中小企业投资，从而可以为中小企业特别是从事新产品新技术开发的中小企业拓宽资金来源。

三要适度发展民间信用融资市场。

建立支持中小企业发展的基金，如中小企业信用保证基金中小企业科技风险基金中小企业创业发展基金等。

大力发展地方性中小金融机构。

地方性中小金融机构包括城市商业银行城市信用社农村信用社地方性中小企业产权交易市场中小企业债券市场和地方性风险投资公司。

中小金融机构拥有为中小企业提供服务的信息优势中小金融机构般是地方性金融机构，通过长期的合作关系中小金融机构对地方中小企业经营状况的了解程度逐渐增加，有助于解决存在于中小金融机构与中小企业之间的信息不对称问题。

建立中小企业信用担保体系。

我国应尽快建立中小企业特别是高科技型中小企业为主要服务对象的信用担保体系。

是政府出资组建中小企业融资担保机构，支持中小企业发展二是鼓励民间资金投入，设立商业性担保公司。

深化融资改革，大胆尝试各种现代融资方式，拓宽融资领域大力发展直接融资。

按照公司制的要求，还中小企业的基本的直接融资权。

目前，我国各类公司制企业，虽然尽了上缴公司所得税的义务，但仍然不能完全享有自由发行债券和股票的权力。

因此，为保证我国证券市场的健康发展，还公司制中小企业基本的直接融资权，建议尽快建立我国正常的债券或股票的柜台交易市场体系。

在此，还有必要指出的是，规范的符合市场机制要求的企业融资体系的建立，将为解决我国部分中小企业过度融资问题创造条件。

建立健全的二板市场和柜台市场。

建立二板市场对中小企业融资有重要意义。

由于创业板上市条件和企业标准相对主板市场较低，大量迫切需要资金的中小企业可直接申请上市，这对存在着没有完整的业绩记录财务报表真实性不确定且不愿意公布财务状况等问题的中小企业来说是非常有利的。

同时，柜台市场也为中国风险投资搭建了退出平台，有利于促进我国风险投资市场的发展，而且柜台市场还能起到为二板市场主板市场输送成长性成熟性企业的作用。

形成良好的融资循环。

鼓励境内外各种投资主体和民间资本建立风险投资机构。

政府要加强宏观政策的扶持，鼓励境内外各种组织和个人建立投资管理公司。

例如，政府可对风险投资减税以鼓励投资者在利率方面给予优惠，根据发展战略对高科技信息产业提供低息或无息贷款制定风险投资的有关法律法规，减少风险投资的盲目性，降低投资风险鼓励具备条件的风险投资机构上市或经批准发行企业债券等等。

同时，要尽快制定风险投资管理方面的法规，以此来规范风险投资公司的业务范围和运作并保障风险投资公司在资金筹措项目选择知识产权维护和所有者权益转让等方面的利益。

经试行并积累经验后，再着手制定风险投资法。

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