（毕业论文）政策性农业保险现状、问题及对策 ㊣ 精品文档 值得下载

计年鉴和中国保险年鉴整理而得。

农民对政策性农业保险的需求日趋强烈根据全国农村固定观察点办公室的调查显示，农民希望政府部门提供保险服务的占，希望商业保险公司提供保险服务的占，希望行业协会提供保险服务的占。

在农户已经购买的保险险种中，人身保险占家庭财产保险占农业保险仅占，有的农户认为只要政府开办了补贴性保险，他们就将其养殖业投保。

农民希望通过参加政策性农业保险来改变多年致富，灾致贫状况。

正是由于我国日益加重的自然灾害损失及农业在我国经济生活中的重要地位国际贸易规则对农业支持体系的界定和农民的内在力求，中央各有关部门都极其重视农业保险的发展。

党的十六届三中全会在文件中要求加大国家对农业的支持保护，增加各级财政对农刘吉坊，建立我国政策性农业保险制度问题探讨，税务与经济，刘吉坊，建立我国政策性农业保险制度问题探讨，税务与经济，业和农村的投入，同时明确提出探索建立政策性农业保险制度。

从年到年，连续七年的中央号文件都明确提出加快建立我国政策性农业保险制度。

这些重大决策，不仅表明了党和政府对农业保险的重视和支持，而且对农业保险的范围及政府在农业保险管理中的地位和作用做了深刻的阐述，在决策上给政策性农业保险的发展提供了明确的指导，为如何开展农业保险指明了方向。

二新疆政策性农业保险发展现状及面临的问题新疆政策性农业保险的发展现状我国历来非常重视农业保险的发展，近年来又加大了农业保险发展力度。

年，中央财政加大了对农业保险保费财政补贴品种和范围，并提高了中央财政保费补贴比例。

年自治区研究制定了农业保险试点实施方案，选择阿克苏喀什和田塔城昌吉五个地州的个县市作为首批试点地区。

年，全疆农业保险实现保费收入亿元，达到亿元。

新疆政策性农业保险试点的基本情况新疆的保险方式主要以地州的县市为单位，对试点保险项目实行统承保。

试点阶段以粮食棉花大宗特色作物和大宗家畜等为主要险种。

保险采用非足额成本保险的方法，即按照农业生产资料物化成本的定比例确定保险金额和赔付依据，并据此收取保费和计算赔付。

由人保财险新疆分公司具体承办政策性农业保险试点业务，农业保险市场运行情况由保监会新疆监管局统监管。

经营主体选择自治区政府选择具有多年农业保险经营经验的中华联合保险公司和中国人保新疆分公司作为进行中央财政支持下政策性农业保险试点的商业保险公司。

组织经营模式政府试点采取政府组织推动，保险公司具体经营的模式。

商业保险公司经营农业保险采取单账单独核算的原则。

在年阿克苏地州试点地区基础上，又增加博州巴州克州克拉玛依个试点地区。

此次以棉花保险为主，并承办小麦玉米设施农业林果业保险等保险业务。

新疆棉花保险按照物化成本足额投保，承保面积力争达到万亩，承保面力争达到。

其中，中华联合在兵团范围承保万亩，人保新疆分公司承保面积万亩。

人保新疆分公司棉花保险责任包括风灾雹灾霜冻水灾，中华联合在此基础上附加旱灾。

财政补贴支持关于中央财政补贴保费的安排是中央和省财政分别补贴，试点县市区政府根据自身情况再给与定的财政补贴。

此次政策性农业保险试点开展工作中，各级政府高度重视，都出台了相应的政策安排和措施。

这些措施突出了我国现阶段开展政策性农业保险试点的对象和范围，能够很好地发挥地方政府的职能和作用，明确财政补贴的发放对象和途径，激发保险公司参与政策性农业保险经营的积极性和高效率。

二新疆政策性农业保险发展中面临的主要问题保障程度低目前，新疆的政策性农业保险基本是成本保险。

保险程度普遍较低。

以棉花为例，农民在遭受灾害损失后。

按照保险条款只有棉花损失程度在以上算为全损，予以赔偿全部成本损失在以下的按不同比例承担相应赔偿。

对农民而言，目前的保障程度较低，如果发生全损灾害，受灾后农户得不到足以恢复生产的经济补偿如果提高保险金额，农民交付的保险费会相应增加，就不愿意投保如果保持低费率而提高保障水平，保险公司又不愿承保。

政府配套资金不足且存在违规使用现象政策性农业保险在试点运行中受到配套资金不足的影响，新疆些财政困难县因配套补贴资金捉襟见肘，个别地方甚至出现挂账欠收保费申请中央和自治区保费补贴虚假理赔支出返还地方政府用于缴纳保费的违法违规现象，以此套取国家和自治区的农险补贴资金。

因此，要加强资金配套力度和财政配套资金的监管，确保资金的合理使用。

风险分散机制不完善我国农业保险试点自年开展以来，农业巨灾损失基本上完全由经营农业保险的保险公司承担。

随着农险覆盖面和渗透度的不断加大，缺乏巨灾风险分散机制的问题日益突出。

目前新疆试点地区已经建立起巨灾风险基金，理赔中首先使用当年的保费收入，不足部分使用种植业保险巨灾风险准备金，大灾理赔金超过当年保费收入和巨灾风险准备金的部分由人保公司承担。

但目前的巨灾风走的路子，它使兵团农业保险走出了绝境。

表新疆建设兵团保险部分年份种养两业险业务比例表单位年年年年年年年年年年数据来源赵亮亮，吉林省政策性农业保险发展问题研究，硕士学位论文，新疆兵团农业保险在实施的多年中，赔付率平均为，特别是自年以后，赔付率基本上稳定在至范围内，如果加上的业务费用，其平均赔付率为，能维持盈亏平衡。

近年来，新疆兵团农业保险的种植业统保率基本上维持在左右，由于道德风险严重，养殖业的统保率则处于较低的左右水平。

由于新疆兵团农业保险属于多重险风洪冻雹早范畴，在没有财政支持的情况下，能够做到盈亏平衡已实属不易，研究兵团农业保险的实践措施，对丰富我国农业保险制度地方属性的内容来说必不可少。

二新疆建设兵团政策性农业保险启示新疆建设兵团政策性农业保险实践的借鉴意义是坚持政策性农业保险的定位。

其具体做法是第，种养两业实行统保规定，依现行条款在保险公司办理投保手续，保险公司在当年保费收入中在的比例以内开支业务费用。

第二，建立农业保险基金。

当年经营如有结余，按的比例建立师团两级农业保险基金，保险基金由保险公司运作增值，逐步积累，以备大灾。

第三，理赔办法。

在农牧团场受灾时，用当年保费支付。

如不足，由师团两级的农业保险基金支付还不足，由师局保险公司在当年商险利润中拿出予以补贴再不足，由师团各自按比例筹措资金，同舟共济，帮助农工实现生产和生活的基本保障。

第四，积累农业保险基金的使用当年结余，留作保险基金累计的农业保险基金额超过当年保费收入额时，可拿出当年保费结余的，用于改善生产条件的急需项目防灾项目以及科学试验。

这为兵团的农业保险持续发展提供了强有力的政策支持。

二是完善的风险管理系统。

中华联合经营农险已有多年历史，现已拥有了规范的农业保险管理程序，有效的农业保险管理系统，健全的农业保险的承保系统技术保障系统防灾减灾及灾后理赔系统以及产品研发管理系统，形成了套符合兵团现代化农业特点和内地农业分散经营体制的农业保险体制。

中华联合牢固树立农业保险收支平衡略有节余以备大灾的经营原则，发挥兵团组织体系完善的优势，实现了投保收费防灾查勘赔付相对集中和渠道相对稳定的模式，大灾赔付风险基本可控，运行体系和控制机制基本符合政策性农业保险特点和规律。

三是以险养险。

中华联合注重三农保险业务，在坚持政策性农业保险的同时，相继开办其他财险业务，坚持以农养农，以工补农的方针，基本上做到了盈亏平衡。

这是其他农业保险公司可以借鉴的个很好的地方。

四是兵团对农业保险的支持。

行政方面，多年连续发文支持农业保险，确保了农业保险的政策的连续性在支持农业保险的政策性方面，如巨灾的超赔分摊，能广泛宣传动员承保，及时有效化解矛盾，是农业保险持续经营的前提在出险后的农业保险技术支持方面，农业服务体系与农业减灾防损及保险服务紧密结合，为准确地核定损失提供支持。

新疆建设兵团政策性农业保险实践存在的问题是农险经营无法可依。

对于农户的投保只能说服，实施统保困难重重。

对于农业保险的性质，具体经营方面的范围原则监管等都需要有法律加以明确。

二是财政补贴不足。

兵团的种植业保险是部分的成本保险，在承保率不变的情况下，要提高每亩保额就意味着农户要多缴纳保险费，在政府补贴不足的情况下，农户自身难以承担。

三是缺乏大灾风险分散机制。

兵团的政策性农业保险虽然采取财政暗兜底的办法，但是遭遇大灾，若积累的资金不够，加之商业性保险的经营利润也少，受灾农户必然会连条款规定的保险补偿标准都得不到。

从完整履行保险责任，增强农户抗灾能力，以及支持保险公司开办农业保险的稳健经营等方面考虑，中华联合建议委托家再保险公司开办政策性农业保险的再保险业务。

四新疆政策性农业保险发展思路与对策新疆政策性农业保险发展思路年到年尽管新疆政策性农业保险取得了很大的成绩，但总体上讲，政策性农业保险在新疆还仅处于开始和试点阶段，农业保险的水平和现状离服务三农金融支持社会主义新农村建设的要求还差相当段距离。

要完善新疆农业保险体制，既要借鉴国内外的先进经验，又要结合新疆的具体实际，在总结国内保险专家观点的基础上，本文认为新疆农业保险的发展思路是建立以政策性经营为宗旨，以农业保险公司为核心，以农民经济合作组织为展业基础，在多级分保体系支持下，以农业巨灾风险基金和再保险为依托的防赔结合的新农业保险体系。

此体系是以提供基本保障为起点，多层次保障为目的的农业风险保障体系。

即首先通过风险管理，对农业风险进行力所能及的预防，然后再实行强制性和自愿性相结合的农业保险模式。

这种新体系能够改变过去单的灾后补偿方式，形成保中有防，防中有保，相辅相成，融为体的新体系。

这样即可减轻农民的保费负担，又可降低保险公司的赔付率。

二新疆政策性农业保险发展对策提高现有保障水平，合理设置农业保险险种保险公司应依据各地不同的种植结构和农民保险需求，有针对性的提出新疆地方性险种，设置更多可选择的保险条款，增加当地农民投保的积极性，降低当地农民的风险。

保险公司应因地制宜，依据各地农业生产面临的风险状况及农村经济现状有区分的确定保障水平和保险费率，更大程度的为农民生产生活提供更合理的保障。

加强政府监管力度政策性农业保险的有效运行需要政府发挥主导作用，加强监督。

方面要加大市场监管力度，加强对政策性农业保险试点的承保理赔服务等基础工作环节的监管，严肃查处侵害农户利益破坏市场秩序的行为，督促保险公司提高服务水平，加快理赔速度，帮助农户进行农业防灾减灾，积极开展生产自救。

另方面要加强对财政补贴资金使用的监管，强化对地方主管部门的监督力度，严格审核地方财政对财政保费补贴资金的申请，保证资金的合理有效使用。

完善巨灾风险基金制度为应对农业巨灾风险，减少农业巨灾损失，保障农民和保险公司的利益，应当进步完善新疆的巨灾风险基金制度。

拓宽风险基金资金来源渠道，增加风险基金储备。

每年的农业保险保费收入扣除保险赔付金额的余额以适当比例转入风险基金，财政也应划拨定资金用于基金储备，以应对农业巨灾带来的损失，保障农民的生产生活。

加强政策性农业保险的宣传教育由于农民的保险意识非常薄弱，对农业保险的作用还心存疑惑，些农民不信任也不情意交钱通过保险来保护自己。

为此应加大宣传力度，通过农民喜