（毕业论文）浙江农信金融IC卡研究 ㊣ 精品文档 值得下载

村信用社的建立与普设恢复三性浙江大学管理学院工商管理硕士学位论文浙江农信金融卡设计与研究组建县联社管理体制改革全新的历史发展阶段浙江农信的企业文化企业文化建设的指导思想和基本原则企业文化建设的主要内容企业文化建设的实施步骤浙江农信的行业竞争力结构分析五力模型浙江农信的外部性分析浙江农信的战略发展分析浙江农信的经营优势创新转型社会责任长足发展篇浙江农信卡业务特征分析卡业务的般特征卡业务概述金融卡产品价值金融卡开放平台浙江农信卡对传统业务银行业务的整合浙江农信卡客户管理浙江农信卡客户管理设计思想浙江农信卡客户管理实现浙江农信卡信息平台设计信息平台的容量和功能实现卡信息平台的流程和架构卡信息平台特色卡信息平台收益预估计浙江农信卡品牌设计浙江大学管理学院工商管理硕士学位论文浙江农信金融卡设计与研究品牌的基本概念进行品牌设计的效益分析品牌的聚合效应品牌的磁场效应品牌的裂变效应浙江农信进行品牌设计的必要性浙江农信现有卡品牌分析浙江农信业务品牌建设确定低成本型市场定位实施细分市场战略特色服务定位浙江农信卡品牌发展展望逐步加强在公共服务领域的应用进步加强与重要行业的合作不断完善个性化支付手段结论与展望参考文献作者简历浙江大学管理学院工商管理硕士学位论文浙江农信金融卡设计与研究绪论随着都市人工作生活节奏日益加快，便捷安全高效率的小额支付方式在医疗卫生公交出行和小额支付等关系市民日常民生的服务领域得到广泛应用。

相较于目前占支配地位的磁条支付手段，具备非接触式优势可以进行脱机交易的金融卡不仅能够最大限度地提高小额支付的结算速度。

同时，基于金融卡强大的数据扩展功能，金融机构可以强化服务社会，为政府部门各种行业商业伙伴提供创新性的支付结算整合性技术解决方案。

在经济全球化环境下开放式创新是当前技术创新的重要特点。

开放式创新与自主创新是相辅相成的，开放条件下的技术创新，是在自主创新的观念主导下，在全球范围寻求技术支持和资源，以原创性的产品与服务概念实现技术创新，形成具有自主知识产权的创新产品。

开放环境下的自主创新，强调创新多种元素的集成和整合。

陈劲陈钰芬研究背景金融卡以嵌入的芯片为主要交易介质，具备广阔的扩展空间，可以在身份识别数据存储多领域应用方面提供完备的技术支持在强化传统金融服务功能的基础上，卡可以整合城市通讯小额支付移动通讯公用事业等多个行业应用，有效地扩展金融支付在各个领域的引用。

同时，芯片卡具备的高度复杂的的计算程序，确保了金融卡的安全性，有效地控制了伪冒风险操作风险欺诈风险。

对于持卡人来说，更可以方便地保管卡片，无需担心由于磁条损坏造成的用卡障碍。

总的来说，智能化和移动化是个人金融支付手段的必然趋势。

通过非接触式支付和小额支付应用等新兴技术，金融卡能与行业多种应用相结合，达到促进行业合作增加银行卡附加值的目地，实现卡多用。

无论是从资源节约还是方便持卡人的角度考虑卡多用都是值得大力提倡的。

现阶段我国金融卡产业已经初具规模。

作为主要产品的金融卡，随着中国人民银行规范的颁布实施，符合其规范要求的发卡和受理环境已经开始。

研究问题金融卡的出现最初是为了避免伪冒卡给银行带来的重大经济损失。

年，饱受伪冒卡困扰的马来西亚成为第个完成迁移的国家，从而实现全境金融卡的受理。

在完成了改造的后马来西亚，当年银行卡欺诈案件锐减了，成为全世界使用金浙江大学管理学院工商管理硕士学位论文浙江农信金融卡设计与研究融得益的典范。

在中国内地，银行卡业务主要有以下类风险外部欺诈风险。

在各类银行卡风险中，外部欺诈风险是目前最严重危害最大的类风险。

以个持卡人为对象进行分析，更可以对类持卡人类存取款行为或类购买习惯进行分析，从而为业务发展创造更好的条件。

通过分析持卡人的使用情况，得到将银行卡主要用于存取款消费转账的持卡人比例，再研究各类人群的职业分布收入分布及年龄分布等，可以使发卡行制定的促销策略更有针对性，也可以找到其他卡种如国际卡贷记卡联名卡等的潜在客户根据贷记卡持卡人的透支和还款情况记录，可以设计更适合当地消费趋势的贷记卡规则，也可以浙江大学管理学院工商管理硕士学位论文浙江农信金融卡设计与研究建立银行卡个人信用体系，进行风险管理和新业务开发。

浙江农信卡客户管理实现系统设计目标系统建设目标是初步整合信用卡住房贷款个人消费信贷储蓄实名制个人客户资料，以客户为中心，整合客户与银行的往来信息，对客户的信用度和贡献度进行自动评定。

按照重点客户优质客户风险客户潜在客户普通客户对客户群体进行细化与分类，对客户的消费模式消费趋势以及对银行带来的收益进行分析，为个人零售部门细分市场，为不同类别客户提供差别化服务以及市场营销提供辅助决策，提高银行的产品竞争优势。

系统设计系统逻辑结构设计客户关系管理系统是对客户资料统进行数据采集数据转化，形成以统的客户编码为基础的客户资料库。

系统在客户资料库的基础上，通过数据分析工具，提供包括系统权限控制系统资信评估子系统客户资料查询子系统贡献度评定子系统反馈资料管理子系统报表子系统分析及查询子系统系统维护子系统等八部分的应用系统。

系统逻辑结构如图所示。

其中系统和外部系统的联系通过两种方式实现第种是数据抽取工具，实现对银行现有业务系统交易数据的动态抽取，数据采集频度为每日采集第二种方式是手工录入方式，这种方式主要是提供前台手工录入业务系统不完整部分的客户资料，这种方式要根据与不同系统的接口进行定制。

图系统逻辑结构浙江大学管理学院工商管理硕士学位论文浙江农信金融卡设计与研究系统物理结构设计系统建设采用三层结构的方式。

系统由数据库服务器服务器和客户端组成。

其中数据库服务器负责与外部系统的接口数据采集存储与管理，以及对服务器转发的用户请求响应服务器主要是为用户提供页面内容支持，以及客户请求转发与回复客户端采用流行的瘦客户端方式，只装有标准浏览器就可以实现对系统的访问。

系统物理结构如图所示。

图系统物理结构系统功能模块设计系统功能模块组成如图所示系统中的用户角色定义。

客户经理类业务部门经理类分支机构的主管行长级分支机构的系统管理员省行业务管理人员省行业务主管人员省行的系统管理员。

资信评估。

客户经理在进行资料录入的同时进行自动评估和手工调整两部分评估工作，最后形成资信评估初评分值。

客户资料查询。

用户可以通过客户编码查询客户的所有信息，包括客户基本资料客户历史资料客户储蓄情况客户房贷情况房贷合同资料消费信贷贷款合同资料信用卡交易情况信用卡透支情况信用卡担保情况贡献度情况违约情况等。

贡献度评定。

贡献度的评定是系统自动产生的，用户可输入查询条件查询客户的贡献度各评估要素积分情况以及最终的累计贡献度。

浙江大学管理学院工商管理硕士学位论文浙江农信金融卡设计与研究图系统功能模块反馈资料管理。

客户资料反馈主要是通过客户经理业务人员录入，提供客户资料库中的补充资料，主要包括信用卡客户反馈资料的录入与查询，房贷客户反馈资料的反馈与查询以及信用卡黑名单的查询。

报表满足各级分支机构管理的要求，业务统计报表分为日报月报和年报三种方式。

报表为组合报表，按照发卡量活动帐户交易金额和购物消费交易额分别定制报表，并拼接在起。

分析及查询选择客户经理分类统计时间客户类别背景分类。

然后系统按照用户的选择，从数据库的相关数据表中查询相关信息，然后以饼图的形式展示出来。

系统维护系统包括评估标准及系统参数管理机构信息管理用户信息管理数据的备份与恢复四个处理模块。

浙江大学管理学院工商管理硕士学位论文浙江农信金融卡设计与研究浙江农信卡信息平台设计信息平台的容量和功能实现卡系统设计应能满足年内业务发展的要求，并具有足够的可扩张性。

在现有系统软硬件的基础上，充分考虑由于新系统带来的必要的设备投资。

方面利用业已达到要求的各项设备，另方面利用新技术和方法提高提高应用水平，跟踪前沿技术，保证系统应用的先进性开放性扩展性已经低成本维护等要求。

主机资源配臵满足系统功能要求和最大访问量时处理需要，不超过系统最大能力的。

有较大的扩张能力和灵活的扩充方式，能够保证从规模和性能两个维度上适应未来发展。

支持多种主流编写语言数据库系统以及其他第三方软件，具备高度的开放性先进性安全性。

卡信息平台的流程和架构图卡信息平台卡信息平台特色全面支持规范，安全性高。

支持卡产品参数化定制及管理。

支持方便地进行行业应用拓展。

运行稳定高效。

金融卡业务平台主要涵盖了金融卡系统中的发卡银行业务，包括柜面业务浙江大学管理学院工商管理硕士学位论文浙江农信金融卡设计与研究卡业务子系统数据准备子系统密钥管理子系统终端脱机消费模块如在医院自助终端上可使用金融卡进行挂号缴费等部分。

目前中信网络科技提供产品的方式比较灵活，既可以提供国内功能最完备集成度最高灵活性和适应性最好的金融卡业务整体解决方案，也可以提供金融卡业务平台产品，或根据客户需要，灵活定制其中的相关模块。

卡业务子系统图业务子系统卡小额账户管理包括卡小额账户开户销户挂失解挂修改查询等。

小额支付账务处理及资金清算账务类交易包括圈存圈提补登消费等，并提供与核心系统对账功能。

卡片管理卡生命周期管理，对卡从申请制卡发卡到挂失补卡换卡销卡的状态进行管理。

卡产品定制管理通过对卡发卡行参数账户设臵机构管理业务流程等进行参数化定制，完成卡业务产品的扩充，可以大大提升银行在激烈竞争环境中的科技反应速度。

安全认证完成安全报文验证应用密文验证及产生等功能。

系统接入提供了通讯处理交易报文转换流程组织服务管理等基础功能。

可以快速的完成银行内各渠道卡交易的接入和密钥管理子系统数据准备子系统的接入提供了行业应用产品中需要接入的外部应用系统的快速接入能力，提供了外部行业应用扩展的基础功能。

实现卡电子现金，配合核心系统信用卡系统实现借贷记业务，支持行业应用拓展。

浙江大学管理学院工商管理硕士学位论文浙江农信金融卡设计与研究支持业务管理系统管理相关查询统计及报表功能。

二密钥管理子系统，负责完成标准的发卡行证书的申请管理，卡应用相关的密钥包括应用密钥卡片个人化交换主密钥等管理，同时负责分发各类密钥到卡片制造商卡片个人化中心及卡业务子系统交易加密机等。

该子系统可采用其他厂商的成熟产品。

三数据准备子系统，负责对卡业务子系统和密钥管理子系统产生的制卡文件进