1、款。第二章贷款风险划分第五条贷款风险。贷款风险是指在贷款业务运营中，由于受到各种不确定性因素的影响，致使贷款无法按期收回本息，小贷公司可能遭受资金损失。按照风险的划分原则，结合贷款业务实际，贷款风险主要划分为政策风险经营风险和操作风险。第六条政策风险。政策风险是指根据国家和地方政府为实施宏观调控保护群众利益稳定市场等政策和特定的产业政策区域政策，向借款人发放的贷款，借款人因执行政策出现不能按期偿还贷款本息的风险。第七条经营风险。经营风险是指根据借款人自身经营需要发放的贷款，借款人因经营管理市场变化灾害和道德因素等原因的影响，不能或不愿意按照事先达成的协议履行其义务，出现不能按期归还贷款本息的风险。第八条操作风险。操作风险是指由公司内部控制及治理机制失效以。
2、全的主要风险信号进行前瞻性判断，并制订处政补偿补偿金抵偿抵质押物变现补偿以资抵债保险理赔依法诉讼呆账核销等措施，避免或减少贷款损失。第二十八条对已经发生的政策风险，应及时报告，消除贷款风险。第二十九条对已经发生的经营风险，应采取补偿金抵偿向保证人追索处臵抵质押资产以资抵债保险理赔诉讼和呆账核销等措施，化解补偿贷款风险。用风险补偿金抵偿贷款本息。当借款人销售库存粮棉油发生价差亏损贷款本息不能全额偿还时，要将借款人风险补偿金作为贷款的偿还来源，及时收回贷款本息。二向保证人追索。借款人不能按期偿还贷款本息，采取贷款保证担保方式的，应依法向保证人追索，督促其以货币方式或资产抵债方式偿还借款人所欠贷款本息。三处臵抵质押资产。借款人不能按期归还贷款本息，采取贷款抵质。
3、款风险的防范和控制，切实化解业务风险，提高贷款质量，保证资金安全，建立以风险管理为核心的业务管理体制，依据中国人民银行中国银行业监督管理委员会简称银监会，下同省市金融办关于贷款风险管理的有关规定，结合本公司业务实际，制定本制度。第二条业务风险管理的基本任务贯彻落实防范和控制金融风险的各项政策措施，建立和完善适应公司业务特点的风险管理制度和机制，强化业务风险全程管理，有效防范控制和化解各类业务及贷款风险，降低不良贷款，提高资产质量。第三条业务风险管理原则。业务风险管理应遵循以下原则业务风险管理般原则与业务实际相结合二实行业务按风险性质和历史成因分类管理三坚持业务风险管理权责相结合四坚持把封闭管理措施纳入业务风险管理。第四条本制度适用于公司办理的各项投融资及。
4、件等。第十六条操作风险预警。主要通过内部操作风险信号反映。操作风险信号般包括贷款管理规章制度不健全信贷风控岗位责任不明确信贷档案不规范客户信息资料不全面以及信贷管理内控机制不完善等对不符合贷款基本条件的借款人发放贷款不按规定办理贷款担保不按规定用途或超权限发放贷款贷款三查或审贷分离操作不规范信贷监管制度不落实信贷信息资料缺乏借款合同要素不全信贷文本遗失或失效数据统计失真风险预测失误以及其他违反贷款管理制度的各种违规操作行为和工作失误等。第十七条建立和健全贷款风险预警系统。要建立微观风险预警与宏观风险预警相致的预警体系。要运用信用征信系统客户信息系统行业或行情信息分析系统信贷监管系统，对贷款运营各环节和各种状态下的风险信息进行收集整理识别反馈，对影响贷款安。
5、相关部门的贷款风险管理职责。信贷管理部门负责对贷款风险管理有关制度制度及分类的组织实施检查指导和贷款质量的监测分析评价与考核会计部门实施会计监督及按贷款科目核算反映风控部门负责对贷款风险管理工作真实性贷款损失责任认定和处理情况进行稽核检查负责贷款风险监测分类统计报表的生成与上报负责风险管理相关制度制度合法性的审核和风险保障措施的法律工作。第四十二条实行贷款风险责任追究制度。凡因违规操作，工作及决策失误造成贷款损失的，依据有关规定追究相关领导和责任人的责任，构成犯罪的，交司法部门追究其法律责任。第九章附则第四十三条本制度由公司董事会负责解释修订。第四十四条本制度自董事会审议通过之日起施行。小额信贷公司投融资及贷款风险管理制度第章总则第条为进步加强投融资及贷。
6、担保方式的，应依法对抵质押物品进行处臵，处臵价款优先用于偿还所欠贷款本息。四办理以资抵债。借款人确无货币资金或货币资金不足以偿还贷款本息，应对借款人事先抵押或质押财产办理以资抵债，通过处臵抵债资产收回贷款本息。五办理保险理赔。借款人因遭受灾害不能按期归还贷款本息，借款人已经办理财产保险的，应督促其及时向保险公司索赔。保险理赔款应优先用于归还所欠贷款本息。六依法诉讼。对不按期归还贷款本息或故意逃废债务的借款人，应通过诉讼手段依法清收。第三十条操作风险的化解。对未按规定权限和程序操作造成贷款决策失误，借款合同要素不全或合同无效，信贷监管制度不落实，信贷信息资料缺乏，数据统计失真，以及其他违反贷款管理制度的各种违规操作行为和工作失误等所产生的贷款风险，应采取相。
7、有效的风险管理措施。第三十七条贷款风险管理评价考核。实行贷款风险管理量化考核制度，通过对贷款质量动态监测，重点对不良贷款增减变化情况进行评价考核，将其作为衡量部门工作业绩的重要内容。第三十八条贷款风险披露。贷款质量分类状况按规定统对外披露，对银监会人民银行金融办有特殊要求的，按规定另行上报。第八章贷款风险管理责任制第三十九条实行贷款风险管理总经理负责制。要建立贷款风险管理组织机构，实行贷款风险管理责任制，总经理负总责。第四十条实行贷款调查审查审批分开管理。贷款调查审查审批应分别由不同的岗位或部门负责。建立贷款评审委员会，明确其职能和责任。贷款评审委员会只负责对信贷部门提交的贷款建议进行评审并提出评审意见，贷款由董事长或董事长的授权人审批。第四十条明确落实。
8、全的主要风险信号进行前瞻性判断，并制订处政补偿补偿金抵偿抵质押物变现补偿以资抵债保险理赔依法诉讼呆账核销等措施，避免或减少贷款损失。第二十八条对已经发生的政策风险，应及时报告，消除贷款风险。第二十九条对已经发生的经营风险，应采取补偿金抵偿向保证人追索处臵抵质押资产以资抵债保险理赔诉讼和呆账核销等措施，化解补偿贷款风险。用风险补偿金抵偿贷款本息。当借款人销售库存粮棉油发生价差亏损贷款本息不能全额偿还时，要将借款人风险补偿金作为贷款的偿还来源，及时收回贷款本息。二向保证人追索。借款人不能按期偿还贷款本息，采取贷款保证担保方式的，应依法向保证人追索，督促其以货币方式或资产抵债方式偿还借款人所欠贷款本息。三处臵抵质押资产。借款人不能按期归还贷款本息，采取贷款抵质。
9、措施，及时纠正或补救，规范管理和操作，将贷款风险减轻到最低限度直至消除。第三十条认真解读国家或省级人民政府的政策规定，积极应对三农贷款的风险，研究对三农贷款的风险补偿化解。第七章贷款风险监测与考核第三十二条贷款风险监测。从强化贷款风险宏观预警出发，对贷款的质量状况和变动情况进行全面持续客观动态地评价和反映，以便及时掌握贷款质量状态和贷款风险程度，迅速采取风险防范和化解措施。第三十三条贷款风险监测的依据。贷款风险监测主要依据贷款质量五级分类结果。将贷款划分为正常关注次级可疑损失五类，依次反映贷款的风险程度。前两类为正常贷款，后三类为不良贷款。通过贷款质量五级分类判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性。分类的具体依据是贷款实际使用情况和物资保证程度，同时考虑。
10、借款人的还款能力还款记录包括贷款逾期天数和还款意愿，以及贷款偿还的法律责任和信贷管理等因素。第三十四条贷款风险监测方法。贷款质量分类，由信贷和会计部门按有关规定适时认定，并按照贷款质量五级分类监测要求进行归并统计。实行贷款质量分种类动态监测。第三十五条贷款风险监测内容。围绕贷款风险五级分类，设臵若干贷款质量评价指标，监测贷款质量静态分布和动态变化情况贷款质量的量比及其变动情况，贷款质量布局和地区行业种类等结构情况，评价贷款质量稳定性和不良贷款风险程度。第三十六条贷款风险监测分析。通过建立定期监测分析制度，真实动态地反映贷款质量状况。根据贷款风险的高危品种高危地区高危行业的分布情况，强化贷款风险的宏观预警功能。根据贷款风险监测结果，及时完善信贷政策，采取各。
11、风险决策能力员工是否具备所承担职责的业务水平和综合素质执行信贷管理制度和内部控制制度能力风险管理是否覆盖贷款操作的各个环节是否具有完善的信息管理手段等。第四章贷款风险预警第十三条贷款风险预警是指在贷款操作和监管过程中，根据事前设臵的风险控制指标变化所发出的警示性信号，分析预报贷款风险发生和变化情况，提示公司风控部门要及时采取风险防范和控制措施。贷款风险预警包括微观预警和宏观预警。微观预警是根据各种风险预警信号，及时判断单个借款人或单笔贷款的风险程度和风险性质。宏观预警是在微观预警的基础上，通过对贷款风险分类监测，依据贷款组合风险分析，综合评价贷款质量状况，判断全公司或地区或行业的贷款风险程度宏观预警详见第七章。第十四条政策风险预警。主要通过政策风险信号反 。
12、映。政策风险信号般包括国家或地区宏观经济政策财政金融政策农业政策其他特定行业政策信贷政策汇率和利率政策等的调整变动。其中，国家和地方政府与公司贷款密切相关政策调整政策性资金来源的落实和承诺保证变动贷款利息补贴和挂账贷款本金消化资金的到位异动，应当作为当前政策风险预警的主要信号和监测的重点。通过对各种政策风险信号进行识别分析，及时发现危及贷款本息按期偿还的风险苗头，提前对政策风险预警做出反映。第十五条经营风险预警。主要通过财务预警信号市场预警信号行为预警信号和其他预警信号反映。财务预警信号。财务预警信号般包括借款人各项财务指标如流动性比率资产负债率存货周转率应收账款收回率现金流量等指标低于行业平均水平或有较大变动。二市场预警信号。主要通过市场供求和价格波动。
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