1、直接加大了银行贷款风险。有许多中小企业借地方改制之机，投机取巧，违规办事，随意悬空银行债务，借机甩掉包袱，造成银行贷款没有着落，从而出现风险。有的经营者法制观念淡薄，素质低下，对所欠债务实行逃避拖欠的态度，还款意识较差，欠款后得不到相应制裁，给银行带来信贷风险，银行难以利用法律手段维护自身利益，使银行信贷资产的安全得不到保障。目前银行的中小企业风险管理体系不完善。信用风险管理制度信用评级多是参照针对大企业的风险管理模式，没有专门针对中小企业设置。现有的信贷风险管理制度基本上是适应大企业的需要制定的，有适合大企业的明显特征，风险管理制度管理标准已不适应中小企业风险防范的需要，信用风险制度预警体系对中小。
2、存在的。转移性市场经济条件下，看不见的手把商业银行和企业紧紧地联系起来。尤其是中小企业的现金流量不足，偿债能力低等特点，为了摆脱债务负担，企业可能采取回避或转嫁手段，将企业风险转向银行。通过借新还旧，把银行短期贷款资金做长期铺底资金，多半会形成不良贷款借重组之名悬空银行债权，恶意逃废银行债务部分地方政府财政担保或虚假担保，钻担保法或银行。采取多种担保方式增强担保能力。抵押物不足和难以获得信用担保是中小企业融资中存在的现实情况，为解决这问题，在对中小企业担保方式方面，除接受中小企业厂房和企业或法人代表能变现的房产和门面等有效资产抵押方式外，尝试担保公司担保等方式，并积极探索符合中小企业特点的担保方式。。
3、式回避风险，因此中小企业贷款的风险在哪里程度有多大如何控制风险这系列问题成为城市商业银行信贷管理过程中的关键。中小企业信贷风险管理的现状在国家的大力倡导下，中国人民银行中国银行业监督管理委员会等相关部门通力协作，各商业银行信用担保机构以及社会各界积极参与，我国中小企业蓬勃发展，整体素质不断提高，在繁荣市场发展经济扩大就业促进和谐社会建设等方面都起着非常重要的作用，已经成为推动经济和社会发展新的重要力量。据有关资料显示，我国具有法人资格的中小企业占全部企业总数的，中小企业创造的最终产品和服务价值相当于国内生产总值的左右，纳税额占国家税收总额约，提供了以上的城镇就业岗位为国民经济和社会发展做出了重要贡献。
4、量已占全国企业总量的，我国的工业新增产值的社会销售额的税收的以及出口总额的均是由中小企业创造的，而且，全国左右的城镇就业岗位也是由中小企业提供的。可以看出，中小企业已经成为我国工业经济的重要增长点，为我国经济发展做出了巨大的贡献。中小企业具有数量优势效率优势市场优势。为中小企业发展提供积极的金融支持，既是城市商业银行发展的必然之选，也是中小企业发展的必然要求。我国的城市商业银行在成立之初，即从自身的经营特点和资金实力出发，将目标客户群锁定为中小企业，提出了立足本地，服务中小企业的战略方向。中小企业信贷融资的市场需求很大，同时也存在巨大的风险，城市商业银行不可能如国有商业银行采取惜贷策略依靠大企业的方。
5、企业业务产品的防范明显滞后。竞争不规范带来的风险。由于我国正在大力发展市场经济，银行正面临着众多银行金融机构的有力竞争。鉴于传统业务的激烈竞争和利润下降，许多商业银行不得不越来越重视发展高风险业务，以图取得较高的收益，从而放弃稳健原则，加大了信贷业务经营风险。中小企业的信贷风险特点普遍性在社会经济生活中，银行是经营货币的特殊企业，效益最大化成为银行经营的重要目标之。银行在经营获利的同时，时刻面临着经营的风险，即风险与获利并存。中小企业的经营发展遵循其生命规律和周期，企业的经营也同样面临风险，银行与中小企业通过信贷成为资金供需的双方。因此，只要企业向银行融资，即存在出现风险的可能，可以说信贷风险是普遍。
6、成立互助担保联盟，重点解决企业在融资过程中的担保问题。质量和规模相近的企业进行有约束的互保，既节约了担保费用，又扩大了信用融资能力，降低了融资成本。通过企业互助以及向社会提供信用咨询服务，为互助协会成员企业提供融资担保。为控制风险，通过互保形式融资的企业必须是信用优良的企业，并须经资信评估公司评定信用，严控资格加盟进入关。„淮海工学院二八届毕业论文第页共页引言不论在发达国家或在发展中国家，中小企业都是国经济的重要组成部分，在吸收就业稳定社会活跃经济等方面发挥了重大作用。随着我国社会主义市场经济体制的逐步形成和完善，中小企业船小好调头的经济活力和国民经济稳定器的重要作用日益显著。目前，我国中小企业的数。
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（定稿）（毕业论文）商业银行对中小企业信贷风险的管理—以江苏银行无锡分行为例（最终定稿）
