（定稿）公用事业缴费平台项目投资可行性申请报告（完整版）

考虑到目前资金成本，以及资金机会成本和投资风险性等因素，以同类行业规律为原则将基准贴现率取下同，此时远大于零。

表明计算期内盈利能力很好，投资方案可行。

静态投资回收期投资回收发展特约商户，如出租车便利店商场或加油站等，为客户提供更深更全更便捷金融服务。

流程图如下系统拓展期业务流程图公共事业缴费平台或接入商业银行商业银行中国银联小额支付系统物业等小型单位企事业单位接入接入接入专线直联接入水电气电信移动联通有线公积金等非财政收入违章罚款等直联或无线接入移动支付平台充值付款信息发布充值卡清算平台特约商户商店加油站出租车等拨号直联脱机消费平台自身渠道网银语音自助设备非银行信息采集项目主要业务主动缴费业务是指个人主动到银行柜台以现金方式缴费业务，在未来渠道拓展后可发展到支持银行卡，通过电话语音平台，互联网支付网关，圈存缴费机等多种渠道缴费。

业务流程图该种业务进行之前应该先发起欠费信息查询指令参见欠费信息查询业务节获得欠费信息，然后再进行主动缴费业务。

收费企业结算中心前置机银行企业开户行主动缴费指令主动缴费指令主动缴费指令账务处理主动缴费返回指令记录处理结果主动缴费返回指令主动缴费返回指令轧差清算入帐单缴费凭证记录主动缴费交易说明对于主动缴费业务，收费企业和平台之间以及银行和平台之间连接只能采用直联方式。

银行在规定时间内收不到平台主动缴费返回指令时，可以认为该指令处理不成功也可以向平台发起交易明细查询指令查询处理结果，然后根据查询结果进行相应处理等。

批量代付业务单位发起批量扣划，平台上取得单位批量代扣业务信息后，利用批量扣划接口将文件清分后发住各商业银行，并利用支付系统对各清算行和各委托单位资金进行清算。

银行发起批量扣划，平台上取得银行签约代扣业务信息后，利用批量扣划接口将文件清分后发住各公用事业单位，公用事业单位返回明细扣款文件后，再由平台清分，发住各商业银行，商业银行收到后返回回执。

最后利用支付系统对各清算行和各委托单位资金进行清算。

业务流程图收付企业结算中心扣款行前置机付款行收款行前置机收款行批量代付指令清分轧差清算反向批量代付确认指令批量代付确认返回指令批量代付确认指令检查企业帐户余额批量代付确认返回指令批量代付指令批量代付指令付款处理批量代付返回指令批量代付返回指令记录付款结果批量代付处理结果轧差清算入帐单说明如果付款企业开户行返回余额不足信息，平台拒绝该代付指令处理，付款企业在补足余额后可再次向平台发起该批量代付指令。

平台在规定时间内收不到付款企业开户行批量代付确认返回指令时，需要平台业务人员向银行确认扣款情况，然后决定是按照银行处理失败来对这笔业务进行相应处理还是等待银行发回批量代付确认返回指令如果按照银行处理失败来处理时，由平台业务人员通知扣款行作相应账务处理。

批量代收业务批量代收业务指成批进行扣款和清算处理代收业合同到期后停止续签，也潜在加大了其他受理业务银行压力。

同时，公用事业单位本身缴费网点少，分布不均，缴费品种单，使缴费难问题愈发严重。

对此群众呼声不断，该问题已成为影响城市和谐发展项阻碍，市政府对此十分重视，并在政府工作报告中明确提出要建立公用事业缴费平台，解决群众缴费难问题。

第四章建设主要内容和目标建设主要内容平台在经过多方调研考察基础上，初步将平台建设分三大步骤实施。

项目建设第步平台建设第步是建立个以实时和批量代扣方式缴纳水电气有线收视费为目标缴费平台，由商业银行柜面网银自助机具电话银行以及中国银联作为客户缴费渠道在清算上，平台作为个清算组织接入人民银行小额支付系统，并通过小额支付系统与提供各种金融服务商业银行中国银联进行清算系统还提供了对非银行信息采集系统数据采集支持。

流程图如下系统期业务流程图公共事业缴费平台或接入商业银行商业银行中国银联小额支付系统水气接入接入接入直联直联电直联非银行信息采集项目建设第二步平台在第二步上考虑。

第四章建设主要内容和目标建设主要内容平台在经过多方调研考察基础上，初步将平台建设分三大步骤