洋热带风暴影响,而保险公司不予投保,为了减少损失,就必须投入不是用来生产性支出的资金来抗灾。乡镇企业相对于农村所有生产经营集体来说,资金实力总是比较雄厚的,所以,般乡镇企业所需求的贷款的额度必然也是比较庞大的,中长期贷款是乡镇企业的主要需求。普通农户农户不仅是生产单位,同时也是消费单位,即要生产性贷款,又需要消费性贷款。从表中可以看出生产性金融所诱发的贷款上升,中低收入者消费性需求和居住支出明显加大,中等收入或者农业兼业户主要是小规模的经营周转资金需求此外,随着新农村建设的开展城镇化步伐的加快,住房和基础性设施建设教育培训医疗保健等公共事业项目将需要大量持续的资金投入。而民间借贷的利率远远高于正规金融。这些都以小额贷款和长期贷款为主。个体工商户个体工商户作为个农村主要的经营单位,受其资本影响,必然经常发生资金额度小,且短期用来购买经营商品的,如下图所示,而从图中得出的结论则显示大部分家庭生产性支出都用于固定资产投入,而固定资产通常数额都比较大,难以从民间借贷来达到目的,所以个体工商户必然也以中长期贷款为主,小额贷款为辅。图近年来农村地区主要消费支出比较图资料来源浙江省金融统计年鉴创业农民工而自金融危机爆发以来,由于经济萧条就业岗位锐减,农民工返乡潮高涨,而有部分农民工失去赖以生产的土地作为生产资料后,由于在城市务工学到的技能,便借助在家乡的人脉资源,进行自主创业,因此他们尤其需要需要创业启动和扶持资金的支持。而受其自身领域发展限制的影响,前期是无法获得风险投资人的关注,创业农民工必然要借助创业贷款来完成初始资本的积累,获得生产资料和生产设备。浙江省农村金融服务存在的问题农村金融存在信贷风险企业利润最大化是企业生成的初始动力,企业必须以获取最大化利润为根本目标。无法产生盈利,则企业绝不可能可持续发展。金融企业也是企业,除了政策性金融机构外,其资本都是逐利避险的。农村金融机构发放贷款给农村居民,不能仅仅靠信用获得贷款,绝大部分都是靠抵押贷款,浙江省地区除了温州丽水等少部分地区开展了农房抵押贷款,绝大部分地区的农房地基所有权是属于集体的,并不能做抵押,这就有了信贷风险。农业人口基数庞大,旦坏账增多,必然拖累金融企业和当地政府。据统计,至年年末,温州市银行业的不良贷款率为,比去年年初增加个百分点,增幅为历史最高。不仅如此,年初,温州银行业不良贷款仍现逐月增大迹象。据报表显示,月末,温州银行业金融机构不良贷款高达亿元,比年初增加亿元,比月末增加亿元。不良贷款率连续好几个月处于上升态势。虽然目前,整体上,浙江省金融环境处于全国前列,但是仍然有部分地区信贷风险发生率比较高,仍需加强监管。民间金融发展不规范民间金融在浙江省历史悠长,其在支持浙江经济发展方面起着重要作用,民间金融又称为非正规金融,在农村地区资金融通方面有着举足轻重的地位。由于商业银行贷款门槛较高,手续繁杂,所以大部分农户借贷资金更青睐于民间借贷。是以据宁波市统计局数据显示,年宁波人均利息收入较年同期增长,可见其市场需求极大。虽然民间金融弥补了正规金融的不足,但是它的隐患也不少,是容易引发高利贷行为据央行温州市中心支行提供的温州民间借贷市场报告,温州年上半年民间借贷规模约为亿元,而年上半年猛增到亿元,年期间就有亿元资金涌入民间借贷领域。同时又有资料数据显示,年季度,民间借贷综合利率达到至的高位,温州有的家庭个人和的企业参与民间借贷。高利贷风险的发生风险不可谓不高。是地下金融的信用水平不高,存在极大风险,旦资金链断裂,必然引发系列问题是投机现象极为严重,从年民间借贷规模猛增亿就可以看出,而过度投机会导致市场混乱,不利于资料来源浙江在线新闻网民间金融的健康稳定发展,虽然民间金融并不受制于当地政府,但是它对农村地区的正规金融有着重要影响。农村金融信用环境不够完善市场经济在承认个人利益合法性和私有财产所有合法性的同时,强调任何人不得侵害他人利益,所以讲信用是市场经济本质属性的内在要求,信用缺失必然导致市场经济程序的混乱。信用环境体现在法律信用和经济等几个方面。首先,在法律方面,年已经出台的金融法律包括中央银行法银行业监管法商业银行法证券法等,但是对农村金融机构这样个庞大的金融组织,却没有法律的规范和保护。农村信用合作社,被称为农村金融的主力军,长期以来体制多变,除了法律适用上参照商业银行法的些规定外,主要靠行政办法进行管理,合作金融得不到法律保护,处于变动不定状态。因此,有相当部分信用社管理失控,经营业绩连年下降,不良资产数额增大,成为目前金融业中个非常薄弱的环节。加快农村信用社立法,改变无法可依的状况,已成为当前农村金融发展的强烈要求。而且也没有明确的法律来规范民间借贷的行为。参考文献王然黑龙江省农村金融服务现状及对策研究黑龙江省农业区划研究所,钱水土,姚耀军中国农村金融服务体系创新研究北京中国经济出版社,董继刚农村信用社支持农民专业合作社发展的创新性金融服务模式研究山东农业大学学报,陈晓红农村金融服务体系创新研究以山东省为例中国乡镇企业会计,赵东龙新农村建设中农村金融服务体系创新问题研究广东农业科学,郑南源关于完善浙江省农村金融服务体系的调查思考与政策建议焦点时空,吴斌我国农村金融创新的路径选择湖北社会科学,李连友,左香乡切实改善农村金融服务能力经济日报,培育农村新型金融组织解决农融资难深入学习贯彻中央经济工作会议精神系列评论之金融时报,杨小苹浙江县域金融服务的实践和探索浙江日报,张立华新型农村金融服务业发展障碍与对策研究全国中文核心期刊财会月刊吴红军构筑农业产业化支撑体系离不开农村金融金融时报致谢在即将完成学业之际,我要衷心地感谢我的论文指导老师王老师。在我论文的写作过程中,得到了王老师的悉心指导和热心帮助。老师严谨的治学态度和蔼的性格使我印象深刻,也终生受益。王老师以博大的胸怀渊博的学识和富于创造的思维方式培育学生做人和成才。在此成文之际,谨向辛勤培育我的恩师致以我衷心的感谢,感谢学院在我学习期间所提供的优越的学习生活环境,感谢商学院的领导和老师对我的帮助和培养,在学习期间给我在做人做事方面的指导。感谢远在家乡的父母,在我学习期间直默默地支持着我,在我受到挫折或取得进步时,他们自始至终鼓励我关心我,正是有了他们的支持和爱护,才使我得以顺利完成学业。感谢在我写论文期间给予我支持和关心的同窗好友,是他们给我创造了个良好的学习和生活氛围,不断给我帮助和鼓励。再次向所有关心我帮助我鼓励我理解我的老师以及亲人朋友们致以衷心的感谢,毕业论文任务书金融学浙江省农村金融服务问题研究研究目的和意义研究目的文章应先研究农村金融服务的概述,然后对浙江省农村金融服务的状况深入调查,最后从研究中发现现阶段存在的问题,并提出发展对策。资金的融通关系到当地经济的健康发展,并且,相对于资金不富裕的农村来说,更是关系到农业的进步,影响该地区的贫富差距。研究意义金融学是以融通货币和货币资金的经济活动为研究对象,具体研究个人机构政府如何获取支出以及管理资金以及其他金融资产的学科,是从经济学中分化出来的学科,而在中国,国家政策的调控对金融市场的敏感度非常高,分析。农村金融的体制发展和创新研究,关系到农村融通货币和货币资金市场的良性循环,所以研究它的意义就在于搞清他的法规和条款,为以后融通资金做铺垫。主要研究内容本文建议从以下几方面进行研究农村金融服务的概述对浙江省农村金融服务的概述浙江省农村金融服务的问题浙江省农村金融业务发展对策实施方案调研实习方案,进度安排等调研实习方案本项目是对浙江省农村金融服务创新的研究,由于分析个市场的金融,需要了解相关的基础知识和专业术语,也要去收集大量的数据做分析,所以,下阶段的主要工作就是收集相关的金融年鉴,去各数据库收集浙江省最新公布的相关经济数据,最后利用相关工具处理数据分析得出结论,再探讨浙江省农村金融服务创新的发展。进度计划第学期第周至第学期第周根据指导教师的指导下,广泛搜集研究相关文献资料,完成毕业论文选题。第学期第周在导师的指导下,完成外文翻译文献综述和开题报告撰写参加开题答辩,进步论证选题价值确立主要研究内容,论证研究方案的合理性和可行性。第学期第周撰写论文详细提纲,交给导师批阅,反复修改,保证论文结构的合理性。第学期第周开始写毕业论文,完成初稿。第学期第周在导师的指导下进步写作完善毕业论文。第学期第周在导师的指导下,进步修改完善毕业论文定稿并上交。第学期第周参加毕业论文答辩。浙江省农村金融服务问题研究。乡镇企业和农业大户农业大户或农村中小企业的资金需求主要为小规模的生产经营资金需求。通常是由于突发事件导致流动性资金紧缺,比如农业大户生产基地突然遭遇自然灾害,特别是浙江省沿海带,每逢夏季,必然受太平洋热带风暴影响,而保险公司不予投保,为了减少损失,就必须投入不是用来生产性支出的资金来抗灾。乡镇企业相对于农村所有生产经营集体来说,资金实力总是比较雄厚的,所以,般乡镇企业所需求的贷款的额度必然也是比较庞大的,中长期贷款是乡镇企业的主要需求。普通农户农户不仅是生产单位,同时也是消费单位,即要生产性贷款,又需要消费性贷款。从表中可以看出生产性金融所诱发的贷款上升,中低收入者消费性需求和居住支出明显加大,中等收入或者农业兼业户主要是小规模的经营周转资金需求此外,随着新农村建设的开展城镇化步伐的加快,住房和基础性设施建设教育培训医疗保健等公共事业项目将需要大量持续的资金投入。而民间借贷的利率远远高于正规金融。这些都以小额贷款和长期贷款为主。个体工商户个体工商户作为个农村主要的经营单位,受其资本影响,必然经常发生资金额度小,且短期用来购买经营商品的,如下图所示,而从图中得出的结论则显示大部分家庭生产