济文汇，戴国强，商业银行经营学，北京，高等教育出版社，致谢在本文完成之际，谨向我的导师张副教授致以衷心的感谢，本论文是在他的精心指导和关怀下完成的，在大学四年学习期间，他的言传身教将使我终生受益，他认真严谨的治学态度豁达宽广的胸怀平易近人的处事风格是我的楷模，值此提交论文之时，在此向张导师表达衷心的感谢,适度指标。又称望小特性指标，即当指标值在区间,内为最佳，且距离此区间越近越好的指标，其标准化公式为,实证分析数据收集数据采集，来源中国金融年鉴年各商业银行公布的年报等。资源因素有形资源指标资产市场份额存款市场份额贷款市场份额以及分支机构及储蓄网点。人力资源指标银行家素质，员工大学学历比例和员工中高级职称比例。无形资源品牌价值发卡量交易金额及机台数和市场声誉。以上指标数据来自中国金融年鉴年和各商业银行公布地方年报等。其中银行家素质指标得分由世界著名品牌大会暨第二届全球华人竞争力品牌大会评出的中国十佳银行企业家，设立基础分值，在十佳之列的附加值分得出。十佳企业家姜建清中国工商银行常振明中国建设银行李礼辉中国银行杨明生中国农业银行陈元国家开发银行张建国交通银行马蔚华中国招商银行李继文香港南洋商业银行伍步高香港永隆银行李国宝香港东亚银行。品牌价值指标得分由银行在品牌价值强中的排名分级打分得出。中国工商银行第位中国银行第位招商银行第位交通银行第位中国建设银行第位民生银行第位。资源因素原始数据如表表资源因素原始数据表银行大学以上学历比例中高职称比例品牌价值发卡量卡交易金额工商银行农业银行中国银行建设银行交通银行光大银行华夏银行招商银行民生银行兴业银行浦发银行广发银行深发银行中信银行制度因素。营销水平指标特约客户。企业文化指标识别度和员工认同度。其中市场声誉由标准普尔中诚信国际信用评级有限公司与大公国际资信评估公司对各商业银行的信用评级情况平均分级打分得出。员工认同度指标得分由中国最佳雇主评选活动评出的商业银行所排位次分级打分得出。浦东发展银行第位招商银行第位中国工商银行第位中国建设银行第位中国农业银行第位中国银行第位。制度因素原始数据如表表制度因素原始数据表银行及机台数市场声誉特约客户识别度员工认同度工商银行农业银行中国银行建设银行交通银行光大银行华夏银行招商银行民生银行兴业银行浦发银行广发银行深发银行中信银行能力因素。清偿能力指标资本充足率，不良资产率，流动性比率，备付金比率和存活比率。赢利能力指标资产利润率，资本利润率，股权乘数，成本收入率，利息收付率和人均利润。其中相关财务数据来源中国金融年鉴银行年报，有些数据根据财务报表数据推算得出。能力因素原始数据如表表能力因素原始数据表银行资本充足率不良资产率存贷比率备付比率流动性比率资产利润率资本利润率股权乘数人均利润成本收入率利息收付率工商银行农业银行中国银行建设银行交通银行光大银行华夏银行招商银行民生银行兴业银行浦发银行广发银行能味为了保持流动性而使盈利能力受损。盈利能力方面，得分显示股份制商业银行更具优势，其中兴业银行位列第，国有银行中中国银行位置最前，占第七位。从人均利润项来看，四大国有银行平均为，其它家股份制银行平均为。股份制商业银行没有历史负担，经营灵活，上市公司治理结构更科学，在经营绩效上便显现出来。国有商业银行在这点上劣势明显，国有商业银行在资本资产利润率和人均利润率上都大大低于其它银行，成本收入率较其它银行偏高，利息收付率除中国银行之外也都在下游水平。政策建议在本文构建的商业银行竞争力系统中，资源因素是基础，是商业银行的自然禀赋，在市场竞争中的局势具有定的惯性，改变其格局绝非朝夕制度因素是形成竞争力的动力和影响商业银行竞争力的长远因素，合理科学的制度安排是提高商业银行竞争力的关键能力因素是商业银行竞争力的表象，主要考察银行的经营绩效是定考察期内影响商业银行竞争力的直接因素。提高商业银行竞争力要针对不同情况从多方面考虑。各个商业银行要认识到自己在市场竞争中的现状和地位，分析自身的相对优势和相对劣势以及影响竞争力薄弱的环节，合理定位，针对具体环节进行合理科学的改善。对四大国有商业银行的政策建议国有商业银行具有资源规模优势，制度要素的相对薄弱导致其表现出的经营绩效较差，合理科学的制度安排可以有效地服务于商业银行经营，是影响其竞争力的关键。构建清晰的产权制度和法人治理结构是提高国有商业银行经营效率的关键，是提高其竞争力的核心。对国有商业银行进行股份制改革是建立现代商业银行制度的需要。明确界定金融产权，使银行的所有权与经营权分离，让经营者的权利有所约束，所有者的利益有所维护。股份制银行的改造可以使国有商业银行在经营上实现资本社会化收益社会化风险社会化和监督社会化，方面防止所有者对经营者权利失控，另方面激励经营者在不损害社会整体利益的前提下，追求银行利益最大化。产权明晰是科学的法人治理结构的前提，在此基础之上，建设国有商业银行的内部治理机制。完善内控制度，科学设置内控机构体系，建立健全各种管理规章制度，建立内部风险评估和监督机制，强化内部稽核监督等等，以次加强银行员工和职业经理人的自我约束，减少经营行为的道德风险。对其他股份制商业银行的政策建议股份制商业银行在经营灵活，在能力因素方面显示出其长处，但其资源规模方面对比国有银行不可同日而语，从整体竞争力来看并不具有优势。本文认为，股份制商业银行在争夺市场中占有席之地并保持竞争优势的关键是针对自己的竞争现状，进行合理定位。商业银行面对的是众多的客户，它们对资金的需求存在着差异，没有家银行能够满足所有客户的所有需求，每家银行都需要在市场上寻找个合适的位置以便和其它竞争对手区分开来。只有把资源集中于最擅长的领域，找块赖以生存的市场并设法在该市场上获得成功，而不盲目地追逐任何可获利的机会，才能适应瞬息万变的市场竞争。因此，只有将市场区分为更细小的市场或客户群体，或区分为具有不同特征的目标市场，实施不同的营销策略和方法，而且根据自身的战略定位，判定和选择相应的市场组合，才能做到银行的市场定位准确，从而达到经营的预期效果。尽管全能银行是整个银行业的发展趋势，但在竞争中通过对市场格局的分析和判断，制订出符合自身银行的发展战略，确定出不易被其它银行模仿的竞争领域，才能提高自身的竞争力。例如，华夏银行立足于我国经济发达金融资源丰富的长江三角洲珠江三角洲环渤海地区和中西部经济中心城市进行发展机构和拓展业务，建立了立足经济发达城市，辐射全国的机构体系，近年来发展迅速。招商银行坚持科技兴行的发展战略，立足于市场和客户需求，充分发挥拥有全行统的电子化平台的巨大优势，率先开发了系列高技术含量的金融产品与金融服务，打造了卡通网通金葵花理财点金理财招商银行信用卡财富账户等知名金融品牌，树立了技术领先型银行的社会形象。股份制商业银行要认真分析自己在市场竞争中的地位和相对优势，合理定位，才能在激烈的竞争中谋求发展。结束语限于水平时间条件等多方面因素的制约，本论文对有些研究还存在缺点和不足。本文只是对商业银行竞争力以及现阶段我国主要商业银行竞争力现状做了些尝试性的探索分析，由于本人研究水平的局限性和实证分析中相关数据的有限性，文中的分析难免会存在疏漏和不妥之处。作为本论文的延续和支撑，仍需要开展后续研究工作，具体有以下几点有关商业银行竞争力评价的指标体系的研究商业银行竞争力综合评价指标体系应当是项庞大全面的系统工程。由于国内外，特别是我国，对商业银行竞争力综合评价指标体系的研究历史比较短暂，针对这领域的相关研究理论不够成熟完整，因此对综合评价指标体系的系统化研究仍然是值得深入展开的后续工作。定量指标在量化方法上的研究本文选取的是层次分析方法进行量化分析，对于量化的精确性上还有待于进步完善。今后在研究中，是否可以加入其他的评价方法从而对评价指标进行个综合的评价判断，具有非常重要的实际意义。最后，希望本论文能够起到抛砖引玉的作用，引起大家的研究兴趣，开展广泛的交流与合作，推动国内对于如何有效提升商业银行竞争力研究的发展。参考文献,焦瑾璞，中国银行业竞争力比较，北京中国金融出版社，李元旭，中国国有商业银行与外资银行竞争力比较研究，金融研究，魏春旗，朱枫，商业银行竞争力，北京中国金融出版社，张鹏，中国银行业竞争力分析，深发银行中信银行商业银行竞争力评价在确定评价指标的基础上，运用层次分析法，通过使用软件对判断矩阵进行处理并进行致性检验，可以得到商业银行竞争力评价体系如下表表商业银行竞争力评价体系商业银行竞争力指标项目指标权重指标性质资源因素有形资源资产市场份额正指标存款市场份额正指标贷款市场份额正指标分支机构及储蓄网点正指标人力资源银行家素质正指标员工大学学历比例正指标员工高级职称比率正指标品牌价值正指标发卡量正指标交易金额正指标及机台数正指标市场声誉正指标制度因素营销水平特约客户正指标企业文化识别度正指标员工认同度正指标能力因素清偿能力资本充足率适度指标不良资产率逆指标流动能力流动性比率适度指标备付金比率适度指标存贷比