1、“.....还具有其自身从发行到流通这过程中的些特有的属性。本文在解析电子货币相关概念的基础上分析了电子货币对传统银行业的挑战,并就我国商业银行如何应对电子货币的挑战提出了意见。关键词电子货币银行金融货币在发展过程中经历了个阶段商品货币纸张货币和电子货币。从货币的发展历程可以看出货币制度的变迁是为了提高货币流通速度降低货币流通费用,从而降低商品交易费用。世纪年代以来,电子通信技术与计算机技术的体化使经济在生产流通消费的各个领域发生了革命性的变化。特别是以因特网为代表的网络技术的迅速普及,使人类材料,使客户利益受损。而缺乏对系统的严密控制,外部的第者闯入系统设臵病毒,会给银行带来更大的损失。电子银行及电子货币既可能遭受外来者入侵,更容易受到内部职员的破坏。些心术不正的职员可通过在暗中获得的数据进入客户的帐户窃取资金......”。

2、“.....这就要求商业银行继续努力,建立真正完善和安全的电子货币支付系统,促进电子货币业务的发展。结论虽然我国金融电子化起步较晚,离国际先进水平尚有较大距离,但近年各家银行相继推出了各种与电子货币有关的服务,主要集中在零售业务领域。例如,使用信用卡支付的银行系统,以及使用卡代替现金用于小额支付的预付式系统等。随着经济发展和国内网络用户的不断扩大,社会对电子货币网络银行业务的需求必将迅速增长。对于商业银行而言,面对信息技术进成本所依赖的经营收入和资本收人,将主要依赖网上广告收人投资理财咨询服务收人和驰名品牌商业银行的驰名网站门户的数字化品牌在股票市场增值。商业银行要根据客户的不同要求进行金融创新,提供与其需要相适应的电子货币类的金融服务。同时采用定的激励手段,如为强化消费者信心,商业银行可以考虑对在使用电子货币中遭受损失的客户给予定的赔偿。商业银行要真正建立起以客户为导向的营销模式......”。

3、“.....争取占有更多的顾客群。建立完善的电子货币支付系统安全性直是电子货币使用过程中最为关注的问题,就总体形势来看,为保证下信用卡支付的安全性,和等专门签订了信用卡支付的安全电子交易协议,以期建立更加减少的危险另方面商业银行要积极进行网上银行业务的创新。随着以网络技术为主导的信息革命的深化,传统银行以存款贷款和转帐结算为主的资金信用中介将逐渐弱化,因为新的在线电子支付的手段不断更新将不断削弱银行在结算方面降低货币流通和商品流通过程交易费用的比较优势,从而网上业务的重点将日益向为公司和个人提供理财咨询和金融增值服务方面转移,网电子商务和电子货币使传统银行在分支机构和结算体系方面的优势荡然无存。借助网,总分行制商业银行能够在网上实时快捷地提供个性化互动性极强的金融服务,结算支付将逐渐成为廉价的甚至在将来是免费的无偿金融服务......”。

4、“.....网上银行将日益向网上证券交易网上保险网上拍卖和其他网上投资业务方面发展,网上银经济管理论文电子货币对商业银行影响调领导小组。标志着我国金卡工程的开始。我国金卡工程的应用目标是先从银行卡信用卡智能卡起步,建立现代化的实用电子货币系统,具体而言就是建立和完善银行卡授权结算发卡流通服务体系,最终减少现金流通量,以电子货币信用卡智能卡替代现金流通,与国际金融支付体系接轨。实施金卡工程发卡银行之间可以实现资源共享通存通兑,可以实现银行电子化网络化。电子货币对商业银行影响摘要电子货币作为货币演进的最新形态,与传统货币相比,能够提高交易效率,降低交易成本,电子货币取代传统的银行券和硬币作为主要的交易和支付工具已经成为种不可逆转的世界性发展趋势。电子货币除了具有货币的些般属性外,还具有其自身从发行到流通这过程中的些特有的属性......”。

5、“.....并就我国商业银行如何应对电子货币的挑战提经营收入的,而传统银行的经营成本占到了收入的,开办个互联网银行所需的成本只有万美元,还可用电子邮件等技术提供种全新的真正的双向交流方式,而建立个传统银行分支机构需要万万美元,外加每年的附加经营费用万万美元。从这些数据不难看出,网络银行业务成本优势显著,对传统银行的经营已构成威胁。对客户市场占有率的冲击电子货币是通过电子网络发行并可在全球范围内流通的货币,这就使国中央银行垄断货币发行的权力被打破,于是世界上那些拥有先进技术和大量资本的机构和个人如软件公司电信业者中介业者等像商业银行样都将发行和经营电子货币作为其主要业务。这种状况给商业银行进行信用创造的基础带来了严重冲击。如果其他公司发行了代表自己品牌的电子货币,那么这些公司就可能越过银行单独向客户提供金融服务,其中包括向客户提供电子货币......”。

6、“.....也将使得银行赖以发展的基础发生动摇。因此些金融界有识之士指出,商业银行如果近几年内拿不出可行的电子货币,那么其他电子货币发行单位将抢占更大的市场。这无疑对传统的商业银行经营方式产生了巨大的冲击。我国商业银行应对电子货币的策略电子货币产品的开发对银行业务发展的推动作用是显而易见的。目前,随着我国加入世贸组织步伐的加快,各家商业银行的竞争生存意识迅速加强,利用金融业务及工具创新来扩大市场份额的工作力度日益加大,各家商业银行都已意识到了电子货币市场所蕴藏的巨大商机,哪家银行在该领域领先步,其就将获得巨大的发展空间。加快金卡工程建设速度,开发以金卡为核心的表外业务品种年国务院听取电子部关于实施电子货币工程金卡工程的总体方案,并于年成立了国家金卡工程协信用卡智能卡起步,建立现代化的实用电子货币系统......”。

7、“.....最终减少现金流通量,以电子货币信用卡智能卡替代现金流通,与国际金融支付体系接轨。实施金卡工程发卡银行之间可以实现资源共享通存通兑,可以实现银行电子化网络化。电子货币对商业银行经营的冲击及应对策略我国已由中国人民银行为牵头单位,配合国家各主要商业银行及金融机构联合建设中国金融数据通信网和全国银行卡信息交换中心,充分利用金融系统电子化基础设施,加强中央银行的支付清算职能,加快资金周转速度,以逐步确立和完善我国支付清算体制,加快实现全国范围内银行卡跨行异地支付业务授权及清算信息自动交换。目前,我国金融卡发卡量超过万张,全国金融卡信息交换中心和清算中心已建立,金融卫星网拥有个卫星站,覆盖了全国所有地级以上城市和多个取代以来,货币形式发生的第次标志性变革,并在电子商务活动中占有极其重要的地位,它的应用与发展不仅会影响到电子商务的进行,而且会影响到全球的金融体系......”。

8、“.....存储在定电子装臵中,代表定的货币价值的储值或预付价值的产品。具体而言,这里所讲的电子装臵通常包括两种形态以卡为媒质的智能卡和以计算机为基础的电子货币载体。对银行经营方式的冲击传统银行的销售渠道是分行及其广泛分布的营业网点,获取规模经济的途径是不断追加投资和多设网点,发展的基础是资金利差。随着电子货币的出现,其经营方式将受到极大的冲击。方面电子货币的使用多依赖于计算机网络系统,这就使仅有广泛分布的营业网点而没有便利的计算机服务网络的银行经营寸步难行另方面电子货币的多样性会无形中削弱银行信贷的规模,也将县,全国电子联行平均每天往来万多笔,转汇金额平均每天达亿元,大大提高了转汇效率,缩短了资金在途时间,平均每天为企业减少利息开支万元。金融卡的发行,使得消费群体商业领域和银行之间形成了互相支持简易方便安全可靠促进发展的紧密关系,非金融卡发卡量突破亿张......”。

9、“.....电子货币对商业银行经营的冲击对银行生存和经营的挑战电子货币的普遍使用,使得网络银行的出现成为必然。就目前而言,网络银行有两类种是完全依赖于互联网发展起来的网络银行,另类是指传统银行运用公共互联网,把网上银行业务作为银行零售业务柜台的延伸,达到小时不间断服务的目的,并节省银行的经营成本的模式,完全意义上的网络银行即第类网络银行。根据美国和公司年月公布的调查报告,网络银行经营成本仅相当电子货币对商业银行影响摘要电子货币作为货币演进的最新形态,与传统货币相比,能够提高交易效率,降低交易成本,电子货币取代传统的银行券和硬币作为主要的交易和支付工具已经成为种不可逆转的世界性发展趋势。电子货币除了具有货币的些般属性外,还具有其自身从发行到流通这过程中的些特有的属性。本文在解析电子货币相关概念的基础上分析了电子货币对传统银行业的挑战......”。