产保险,对贷款发生风险时,由保险公司按投保情况给予经济补偿,从而实现风险转移。此外还可以采取根据贷款性质将风险转移给地方政府的方法。即根据贷款合同条款规定,凡由地方政府承诺的项目,当借款人不能按时偿还债务时,地方政府要负责组织还款。建立信贷风险补偿机制。对企业原有的债务可采取债务重组的方式,明确原有银行债务的数额承继人偿还期以及偿还方式,制定具体的偿还计而不是国有商业银行的定位,使得该行过多地承担和充当了政府财政金库的角色,政府直接干预,很多政策性贷款应运而生,来州工行从此背上了沉重的包袱,而这些政策性贷款已逾期。社会信用环境缺失人无信而不立,长期以来来州市的不少企业和借款人无视自身信用,取得银行贷款后,拒不归还或久拖不还,全市还没有建立起个有效充分信息共享的信用监督惩罚机制。经济资源缺乏,新增贷款的亮点有限来州市经济整体上比较落后,缺乏重大基础产业和规模支柱工业为主要支撑的经济发展基础,传统产业领域的优质客户资源较为缺乏,信贷营销空间有限,我市国有企业改制全面铺开,企业改制所带来的信贷资产保全客之中,把风险给银行造成的损失降低到最低点。致谢在信息采集定稿写作打印过程中得到了张文胡建军两位同志的热忱帮助,对他们的辛勤劳动在此表示衷心的感谢。参考文献商业银行信贷万军刘清明徐小平主编江西高校出版社年月第版信贷进与退的实践思考李勤中国城市金融年第期处置不良资产的路径选择王文胜现代商业银行年第期上中国银行业的不良资产处置中国城市金融年第期曹幸仁编。工商银行信贷风险的防范研究综述论文经济效益不佳,信贷资产质量不高,是来州市工商银行经营中面临的个非常突出的问题,也是制约该行金融改革的主要障碍。本人以在来州市工商银行从事信贷工作以来的感受与体会对该行信贷对各种贷款申请借据合同担保书抵押书等凡涉及法律明确规定的内容条款要丝不苟,坚持执行。既要依法规范自己的业务活动,也要依法规范客户的各种行为。全面实行审贷分离和按贷款风险程度划分信贷审批权限的分级审批制,充分发挥资产风险管理委员会的集体决策作用,防止言堂和拍脑袋决策,实行贷款签批责任人制和岗位权责制约。应逐步建立以权限管理体制约束风险度量为核心,以企业净资产或抵押为授信依据,充分运用量化指标预测和评估贷款风险,按风险度高低划分审批权限,实施部门岗位和程序项制约信贷风险管理的方法,从而实现从贷款审批权限下的数量管理到贷款风险界定贷款审批权的质量管理的转公共管理论文工商银行信贷风险的防范研究综述论文消灭在萌芽之中。修订完善各项信贷管理制度,保证各项制度之间的协调配合和制约,确保各项信贷管理制度的贯彻落实。首先,从制度上完善信贷档案管理。尽快制定实施信贷档案管理实施办法,就信贷档案的收集交接检查进行明文规定,指派专人负责,并定期检查考核执行情况。对企业财务资料虚假问题,可以考虑建立相符审核和财务报表审计失实责任赔偿制度。具体来说,就是方面银行本身对借款企业的总账明细账原始凭证和重要实物进行核对,做到相符另方面可与会计师事务所签订合同,委托事务所对银行贷款申请人的财务报表进行审计,并出具审计报告,作为银行审批贷款的依据,并同时在合同中规定,如因的权威,使其能在全行范围内独立地行使稽核职能,银行的最高领导者必须对稽核部门的意见和建议给予高度重视和优先处理。超级秘书网信贷风险是伴随信贷业务而产生的,有信贷业务必然有信贷风险,来州市工商银行应正视这情况,直面风险防范与化解的困难,迎难而上,科学管理,规范运作,精密筹划,大力处置不良贷款,将信贷风险消灭于萌芽之中,把风险给银行造成的损失降低到最低点。致谢在信息采集定稿写作打印过程中得到了张文胡建军两位同志的热忱帮助,对他们的辛勤劳动在此表示衷心的感谢。参考文献商业银行信贷万军刘清明徐小平主编江西高校出版社年月第版信贷进与退的实践思考李勤中国城市金借款人的经济实力资产负债情况管理层的管理水平及管理能力经营业绩市场进入情况等确立企业风险等级,除对信用优良的企业可发放部分信用贷款外应严格条件逐步减少,其它均采取担保抵押贷款等方式。对历史遗留问题,实行新老划断,分类管理。对过去的贷款,凡没有办理合法有效的抵质押或担保手续的,要对照担保法采取相应的补救措施,努力把风险降到最低限度对新发放贷款。要严格贷款管理与发放程序,明确第责任人,实行连带责任制与永久责任制,坚持谁调查谁负责,谁放款谁收回的原则,坚决卡住风险发生的源头,抵质押担保手段是贷款重要的第还款来源,故要严格评估其价值,防止人为因素,把风险蓄网点,截止年月末全行储蓄存款亿,对公存款亿,贷款亿,信贷业务长期以来是该行的主营业务和传统业务,信贷对来州市经济建设与发展,扶持企业生产,繁荣和活跃商品流通都发挥了重要作用,但是在这亿贷款中不良贷款占比高达,信贷资产质量不高,信贷风险较大,在定程度上制约和阻碍了来州工行的健康良性运行。究其原因,本人认为主要是下列因素造成的计划经济时期的历史遗留问题计划经济时期来州工行作为家国有专业银行,而不是国有商业银行的定位,使得该行过多地承担和充当了政府财政金库的角色,政府直接干预,很多政策性贷款应运而生,来州工行从此背上了沉重的包袱,而这些政策性贷款已逾期实施信贷审批人员专职化和专业化制度,完善经营人员激励机制审批人员专职化。长期以来,来州工行并无专职的信贷审批人员。信贷审批人员往往是由有定行政职务的行领导或部门领导担任,审批人员不能将主要精力集中于审核分析,审批工作只是其繁琐行政事务工作中的个方面。参考西方些商业银行的工作方法,审批工作可由专职人员担任,其根据自己的判断,独立地提出意见,仅对信贷项目负责。这方式的优点在于,它迫使信贷审批人员把全部精力集中于信贷审批工作,深入分析每个信贷项目,提出有价值的观点。审批人员可由专人进行管理,并设审批会议制度对其表现进行评判。对审批人员的任职资格应有所规定。社会信用环境缺失人无信而不立,长期以来来州市的不少企业和借款人无视自身信用,取得银行贷款后,拒不归还或久拖不还,全市还没有建立起个有效充分信息共享的信用监督惩罚机制。经济资源缺乏,新增贷款的亮点有限来州市经济整体上比较落后,缺乏重大基础产业和规模支柱工业为主要支撑的经济发展基础,传统产业领域的优质客户资源较为缺乏,信贷营销空间有限,我市国有企业改制全面铺开,企业改制所带来的信贷资产保全客户主体变更分流和信贷市场的重新分割,给信贷工作增加了难度,不良资产显得更加突出。配备高素质的稽核人员。切实提高稽核部门的权威性和独立性。来州市应使稽核部门享有足够建立风险转化与保障机制,合理处理信贷风险建立信贷风险转移机制。在实际操作过程中,方面可采取更换贷款方式的方法将风险转移给借款人或担保人另方面可由银行和借款企业及其担保企业分别向保险公司办理资金和财产保险,对贷款发生风险时,由保险公司按投保情况给予经济补偿,从而实现风险转移。此外还可以采取根据贷款性质将风险转移给地方政府的方法。即根据贷款合同条款规定,凡由地方政府承诺的项目,当借款人不能按时偿还债务时,地方政府要负责组织还款。建立信贷风险补偿机制。对企业原有的债务可采取债务重组的方式,明确原有银行债务的数额承继人偿还期以及偿还方式,制定具体的偿还计风险等级,除对信用优良的企业可发放部分信用贷款外应严格条件逐步减少,其它均采取担保抵押贷款等方式。对历史遗留问题,实行新老划断,分类管理。对过去的贷款,凡没有办理合法有效的抵质押或担保手续的,要对照担保法采取相应的补救措施,努力把风险降到最低限度对新发放贷款。要严格贷款管理与发放程序,明确第责任人,实行连带责任制与永久责任制,坚持谁调查谁负责,谁放款谁收回的原则,坚决卡住风险发生的源头,抵质押担保手段是贷款重要的第还款来源,故要严格评估其价值,防止人为因素,把风险消灭在萌芽之中。修订完善各项信贷管理制度,保证各项制度之间的协调配合和制约,确保各项度。凡企业新上固定资产项目,必须自筹的资本金,并存入主办银行账户,实行监督。凡企业自筹资金未落实到位,有关部门不予立项,银行不予申报项目,不予发放贷款支持。实行企业贷款预交风险保证金制度。凡是企业从银行取得贷款,应扣除的补偿性余额留存银行。所谓补偿性余额,即企业贷款时,银行要求借款企业在银行中保持按贷款限额或实际借款额定百分比计算的最低存款额。通过补偿性余额的留存,从企业角度来讲,可以增进其信用意识及积极主动还款意识,提高偿债能力从银行角度来讲,可以降低风险,补偿可能透支的贷款损失。进步完善贷款证制度建设。贷款证是企业法人向金融机构申请借款的年第期处置不良资产的路径选择王文胜现代商业银行年第期上中国银行业的不良资产处置中国城市金融年第期曹幸仁编。建立科学高效的内部信贷管理机制强化信贷原则和贷款决策程序,建立贷款评估决策机制。要定期对企业资产和负债状况经营状况以及偿债能力等进行综合评估,以此作为贷款的审查与批准的标准,严格掌握企业借款。坚持从制度入手,进步提高决策水平,坚持依法管贷,依法维护债权安全和自身的合法权益。首先要加强对信贷人员的法律知识培训,学习各种有关信贷经济方面的法律规定条例,提高法律意识,从传统的按习惯操作业务向依法管贷转变。其次是要在实际工作中严格按照法律规定内容办事,。社会信用环境缺失人无信而不立,长期以来来州市的不少企业和借款人无视自身信用,取得银行贷款后,拒不归还或久拖不还,全市还没有建立起个有效充分信息共享的信用监督惩罚机制。经济资源缺乏,新增贷款的亮点有限来州市经济整体上比较落后,缺乏重大基础产业和规模支柱工业为主要支撑的经济发展基础,传统产业领域的优质客户资源较为缺乏,信贷营销空间有限,我市国有企业改制全面铺开,企业改制所带来的信贷资产保全客户主体