的特征主要体现在第，在股权结构上的区别。 不管是现有的股份制商业银行，还是准银行性质的城市信用社都存在不同程度的国有的成份，而民营性质的银行在股权设计上就严格控制国有性质资金入股。 这就从基础层面上基本杜绝政府部门以不同形式可能进行的行政干预。 第二，在经营对象上的区别。 虽然有些股份制商业银行城市银行也在其服务宗旨上要求面向中小企业，但事实上除极个别的银行按此发展外，绝大多数的银行或者几乎没有突出中小企业，或者做了些面向中小企业的事，而民营性质的银行的主要服务对象放在中小企业是服从于其股权结构和银行的基本性质。 第三，银行管理上的区别。 现有股份制银行因没有从根本上解决股权设计中的各级政府干预的影子，从而基本上没有在本质上严格地按现代企业制度的要求进行管理。 不仅存在政府干预的问题，而且由于当初大多数城市信用社成立时是集体或股份合作制形式，因此还存在许多管理上的问题。 这也是为什么当初几千家城市信用社总体经营状况较差的根本原因之。 民营性质的银行由于从开始就在股权设计上以民营多元化为特征，而且在其章程内部管理制度设计范围内严格限制大股东利益，其现代企业制度的建立是顺理成章的。 目前发展民营银行的制度环境有较大改善党的十八大报告就明确指出，加快发展民营金融机构。 这是我国发展民营银行的最明确最重要的方向指引。 事实上，近十多年来，民营银行发展的制度环境已经有了较大的改善。 首先，从相关的法律来看，商业银行法对于民营资本进入银行业并没有任何歧视性限制。 现行法律规定，只要在经营业绩方面符合市场准人条件，具有法人资格的民营企业即可用自有资金投资入股商业银行。 对具有法人资格的民营企业作为商业银行的发起人资格及入股金额与比例也没有法规上的限制。 其次，政策环境大为改善。 政府有关部门成长型企业提供全面个性化的金融服务，满足不断增长的金融需求是无锡各类金融机构的责任与目标。 扩张性。 金融需求的扩张性源于企业的快速成长。 中小企业的经营发展具有内在的扩张要求，拓展业务规模，将企业做强做大是大部分中小企业的发展目标，这就意味着企业对银行的贷款需求将不断扩张。 频繁性。 金融需求的频繁性主要是指中小企业贷款规模小，贷款频繁的特点。 中小企业经营波动性大，本身抗风险能力弱，往往呈现出贷款小贷款急和贷款频繁的特点然而由于经营灵活，中小企业对贷款的时效性要求又很高。 这就需要完善此类企业贷款流程，使贷款做到及时安全有效，并且针对科技型等成长性好发展前景好的企愿为中小企业提供贷款。 当然，总的来看，中小企业融资难除了银行体系的问题之外，中小企业方面也有资信低信誉相对较差信息不对称缺乏银行认可的抵押物等问题，与大企业相比，中小企业在贷款上肯定处于不利地位，在银根紧缩的情况下，更是雪上加霜难上加难。 在我国经济依靠创新驱动实现转型发展的大背景下，中小企业尤其是科技创新型中小企业和服务型中小企业的重要性更加突出，因而，亟需加快金融改革和金融创新步伐，加快民营银行的发展。 对于中小企业对国民经济和社会发展的重要性，社会各界包括金融部门都已有更多的认识，政府相关部门也采取不少措施支持中小企业的发展，金融部门也不例外，但从实际情况看，效果不显著。 全国工商联发布的年中国中小企业调研报告分析认为，各大国有控股商业银行根据银监会要求设立的中小企业专营机构，只能满足极少数小微企业的需求银监会大力推动的面向小微企业的村镇银行小额贷款公司等新型金融机构无法承担小微企业的融资重任。 实践经验和理论分析都表明，解决中小企业融资问题还得主要依靠银行，银行在解决中小企业融资问题上还是发挥着主渠道的作用。 银行的功能就是将社会上闲散的资金汇集起来，并在有效的金融监管之下，投入在经济发展最需要的地方。 最终达到促进经济增长的目的。 只有通过银行储蓄才能把社会上闲散资金汇集起来，将涓涓细流汇聚成江河湖泊，形成规模资源并转换为投资，满足企业资金需求。 这是解决企业融资问题的主要的基础性的路径。 而解决中小企业融资问题只有依靠民营银行的发展并有效提供金融服务。 民营银行是草根性金融机构，产权清晰，扎根基层。 民营银行和广大中小企业生活在基本相同的经济环境中，比较容易做到信息对称。 以民营银行解决民营企业融资，具有天然的合理性。 即使民营银行在贷款过程中出现失误，形成不良贷款，由于产权清晰，完全可以要求由民营银行来承担损失，不会将金融风险累积起来，蔓延到整个金融体系。 最重要的点是民营银行具有清晰的退出机制，在不良贷款达到定程度的时候可以迅速果断地关闭不合格的民营银行。 这点是国有控股银行和大