灾害事故可能发生也可能不发生的基础之上的，因此，消费者在购买保险单时不能明确知道自己的消费结果。保险消费的不确定性极易带来消费者的运气侥幸心理。抱有运气侥幸心理的保险消费者表现为左右摇摆，患得患失。旦危险来临，便积极投保，期望以缴纳较少的保险费而得到笔丰厚的赔款。如果经过段时间保险事故没有发生，便认为投保没有价值，防灾性心理逐渐淡化，侥幸心理渐占上风，以致萌生退意。旦和自己利益有关的灾害发生，随即惊慌失措地投保，但为时已晚。年，安徽省搞蓄洪区农作物保险试点，结果是年未闹水灾，平安无事。当地农民大呼吃亏上当，迫使保险公司退还了万元的保险费。没想到又过了年，年发生百年遇的大洪水，安徽省损失惨重，农民又大呼吃亏。逆向选择心理沈阳工业大学本科生毕业设计论文信息不对称逆向选择竞争性市场模型下的个重要假定是买方和卖方都具有完全的信息。然而。事实上，潜在的投保人总是比保险人更了解自己的风险状态，保险双方存在信息差别是难以避免的。般认为，信息不对称是指在交易的双方中或形成合作关系的双方中方拥有而另方所不知的信息，即在相互对应的当事人之间不不做对称分布的有关些事件的知识或概率分布。其中，逆向选择是信息不对称的主要形式。所谓逆向选择是指双方在达成契约前，接受合约的人般拥有私人信息，而这些信息有可能是对对方不利的，接受合约的人利用这些有可能对对方不利的信息签订对自己有利的合同，而对方则由于信息劣势处于不利的地位。保险市场的逆向选择是指保险人事前签约前不知道投保人的风险程度，当按照市场上投保人的平均风险程度确定保费时，较高风险类型的投保人参加参加保险是合算的，更愿意参加投保逆向选择保险心理危害性保险商品是种非渴求商品，有很强的替代性，加之消费结果的不确定性，许多人对保险消费的心这类人对保险的职能作用经营方法及有关规定都很熟悉，出于个人和小团体的利益和安全保障需要，往往把预料可能发生的危机转嫁给保险公司，或者把保险当作牟利的阶梯生财的工具，在投保活动中不择手段。逆向选择的保险消费多少都带有赌博和投机色彩，利用保险来满足自己对非法利益的追求。逆向选择的危害主要表现在以下几点第，它使类风险不能满足大数法则，失去可保基础第二，造成保险公司经营状况的不稳定，使赔付率上升，利润下降第三，低风险投保者的逐步退出，给费率厘定带来新的困难。对于逆向选择的保险消费保险公司要特别增强警惕度，采取多方面措施和手段加以规避和抑制全面搜集相关信息。逆向选文等方面反映出来。没有需要难以产生动机。需要具有多样性具体性和可变性等特点，美国心理学家马斯洛将人们的需要划分为五个层次，即生理需要安全需要社会交往需要被尊重需要自我实现的需要。愈是低层次的需要愈是最基本的需要，也愈迫切。低层次的需要得到满足后，便向较高层次的需要发展。保险作为种风险处理办法，根源于人们的安全需要，安全需要是人类生存发展的基本需要，是保险消费的直接动机。有了安全需要，就会有寻求保障安全的行为，也就会有保险行为的发生。因此，安全需要以及满足安全需要的手段和方法，对保险行为有着重要的影响。大部分保险消费者是出于安全的需要才购买保险的，他们对风险有充分清醒的认识，渴望衣食住行的安定，期盼就业收入的保障，寄希望于财产人身营业职业的免于恐惧和灾难。这类保险消费者投保动机纯洁，目的明确，对保险的性质职能和作用有正确的认识，能够积极运用有效的经济手段防范灾难事故，以寻求平安。趋时从众心理所谓趋时从众心理，是指由于社会风气时尚潮流消费阶层社会群体等因素的影响，产生种赶时髦追求时尚或与其职业阶层群体保持致的心理。类消费者往往缺乏主见，人云亦云，善于闻风而动。具体到保险消费来说，他们对保险缺乏应有的认识，周围的人说参加保险好，便认为投保有意义，于是趋之若骛。趋时从众现象类似于社会生活中的羊群效应，羊群中只有领头的公羊能够选择前进或逃跑的方向，其他羊只是跟着头羊行动，自身没有选择的意愿和能力。这种心理大概根源于对自己和别人都缺乏了解和信心，搭便车决策，从众而行，趋时而动。这类人投保具有很大的盲目性，思想基础不稳固，其消费热情往往不能持久。侥幸运气心理保险的利益驱动性需求是投保行为的最初原动力，投保动机则是投保行为的直接驱动力。在中国保险消费者尤其是寿险消费者中将保险作为转嫁风险的手段的微乎其微。沈阳工业大学本科生毕业设计论文绝大多数消费者买保险是为了赚取投资收益，从目前我国的新型寿险占比可见斑。保险消费具有个人性，因为保险标的发