卡个人住房贷款个人汽车贷款开放式基金银证通汇市宝代理保险缴费户通网上银行电话银行悠闲晚年已退休人士凭证式国债开放式基金缴费户通各类储蓄存款保管箱汇市宝银证通代理保险户户通转账资料来源根据中国建设银行有关资料整理四招商银行人理财业务发展状况招商银年率先全面启动网上银行网通，集理财支付和汇市股市等金融信息为体，同时推出具有卡多户自动转账通存通兑等理财功能的卡通，走在了国内银行业个人理财服务发展的前列。年，招商银行又推出金葵花理财产品与服务体系。对理财顾问服务是其核心，即每个高端客户都能得到专职的客户经理服务。理财产品则按照市场细分的原则进行重新整合包装，按照融资类投资类和居家类组合成为易贷通，投资通和居家乐三大套餐，在每类套餐之下又进行了细分。不管是投资炒股贷款消费还是居家理财，具有不同需求的客户，总能找到适合的理财产品或者产品组合。招商银行还根据市场细分理论，借鉴国内外银行业发展零售银行业务的成功经验，形成和采取了有招行特色的矩阵式市场细分的经营策略。表中国招商银行个人理财业务客户定位理财品牌提供产品服务般客户卡通普卡通存通兑自助转帐银证转帐商户消费等三十余项功能中档客户卡通金卡外汇买卖银证通银基通银保通网上个人银行专业版等高端客户金葵花提供对的客户经理服务设立专门的服务空间制定贵宾客户的专属优惠以及开通多种通畅的服务渠道投资融资和居家三类金融产品人民币受托理财计划外币受托理财计划转债宝基金超市和各类信托产品资料来源根据中国招商银行有关资料整理三我国商业银行个人理财存在的主要问题个人理财产品单，缺乏特色目前国内银行提供的个人理财产品主要集中在银行传统业务及代比和新拓展的业务基数以及对所挂靠网点业务的贡献度等。三细分市场，扩大客户群目前，国内些商业银行对个人理财市场的划分过于简单，仅仅按客户在本行所拥有存款高低进行细分，例如，有些商业银行仅仅简单的将客户分为客户和非客户两类，只要在银行拥有万或万的存款就可以成为客户。这种分法过于粗放，未考虑客户层级和需求的多样性，给银行在服务定位和产品开发上造成困难。细分市场的标准很多，针对个人理财客户市场主要有年龄性别家庭规模生命周期收入职业学历社会阶层心理取向行为等标准。商业银行把整个金融市场的客户，按种或几种标准加以区分，从而产生若干个不同需求特征的细分市场形成了各自相对稳定的客户群体，品牌理财效应初步显现。工商银行的理财模式是种以投资理财为中心式的，在般零售业务服务基础上，进步提升了为客户服务的范围，延伸了服务的深度。二中国农业银行个人理财业务发展状况中国农业银行推出的金钥匙理财中心，联合了证券保险咨询等行业战略伙伴，建立了理财管理委员会的组织框架，实行手段电子化服务个性化的运作模式，向全社会个人家庭和企业客户提供法律允许的全面完整的理财服务和解决方案，并与境外金融机构合作，推出国际理财业务。另外，中国农业银行还推出在线银行服务，结合农业银行的世纪通宝金穗借记卡，集银证通外汇宝国债基金以及各种个人银行业务于身，实现了个人资产集中管理，满足了家庭理财商务理财等多方面的服务需求。中国农业银行总行还在全国各大中城市同时向社会开放家金融超市。金融超市全面办理个人资产业务中间业务和负债业务等新型业务，主要包括个人存取款个人消费贷款个人理财咨询代收代付银证转帐代理保险保管箱等业务。中国农业银行个人理财中心的发展模式其实就是种金融超市型的服务模式，不但利用自身服务人员的业务技能和行业所能提供的技术产品工具等为客户提供理财投资服务，而且与证券保险基金以及律师事务所等中介机构结合，为客户提供更加便利和多样化的理财服务。三中国建设银行个人理财业务发展状况中国建设银行于年在上海广东等地全面推行了个人客户经理制，对收入高资产多的大客户提供贴身服务。建设银行浙江分行在全省范围内首推的金管家金融超市颇具个人理财特色，内容涵盖了普通居民所能办理的所有个人金融业务，包括本外币储蓄银行卡债券住房贷款质押贷款个人消费贷款等各种个人金融业务。其理财系统也具有较高的科学性和权威性，个人理财的收益及本金计算还本付息计算储蓄模拟组合及贷款决策更是建立在数学模型的基础上。中国建设银行早在年就在北京上海等个经济发达城市分行