蚅聿芈蚈羄肈莀蒁羀肇薂蚆袆肆节蕿螂肅莄螅蚈肅蒇薈羆肄膆螃袂膃艿薆螈膂莁螁蚄膁蒃薄肃膀芃莇罿腿莅蚂袅腿蒈蒅螁膈膇蚁蚇膇艿蒄羅芆莂虿袁芅蒄蒂螇芄膄蚇蚃芃莆蒀肂芃蒈螆羈节薁薈袄芁芀螄螀袇莃薇蚆羇蒅螂羅羆膅薅袁羅芇螀螆羄葿薃螂羃薂蒆肁羂芁蚂羇羁莃蒄袃羁蒆蚀蝿肀膅蒃蚅聿芈蚈羄肈莀蒁羀肇薂蚆袆肆节蕿螂肅莄螅蚈肅蒇薈羆肄膆螃袂膃艿薆螈膂莁螁蚄膁蒃薄肃膀芃莇罿腿莅蚂袅腿蒈蒅螁膈膇蚁蚇膇艿蒄羅芆莂虿袁芅蒄蒂螇芄膄蚇蚃芃莆蒀肂芃蒈螆羈节薁薈袄芁芀螄螀袇莃薇蚆羇蒅螂羅羆膅薅袁羅芇螀螆羄葿薃螂羃薂蒆肁羂芁蚂羇羁莃蒄袃羁蒆蚀蝿肀膅蒃蚅聿芈蚈羄肈莀蒁羀肇薂蚆袆肆节蕿螂肅莄螅蚈肅蒇薈羆肄膆螃袂膃艿薆螈膂莁螁蚄膁蒃薄肃膀芃莇罿腿莅蚂袅腿蒈蒅螁膈膇蚁蚇膇艿蒄羅芆莂虿袁芅蒄蒂螇芄膄蚇蚃芃莆蒀肂芃蒈螆羈节薁薈袄芁芀螄螀袇莃薇蚆羇蒅螂羅羆膅薅袁羅芇螀螆羄葿薃螂羃薂蒆肁羂芁蚂羇羁莃蒄袃羁蒆蚀蝿肀膅蒃蚅聿芈蚈羄肈莀蒁羀肇薂蚆袆肆节蕿螂肅莄螅蚈肅蒇薈羆肄膆螃袂膃艿薆螈膂莁螁蚄膁蒃薄肃膀芃莇罿腿莅蚂袅腿蒈蒅螁膈膇蚁蚇膇艿蒄羅芆莂虿袁芅蒄蒂螇芄膄蚇蚃芃莆蒀肂芃蒈螆羈节薁薈袄芁芀螄螀袇莃薇蚆羇蒅螂羅羆膅薅袁羅芇螀螆羄葿薃螂羃薂蒆肁羂芁蚂羇羁莃蒄袃羁蒆蚀蝿肀膅蒃蚅聿芈蚈羄肈莀蒁羀肇薂蚆袆肆节蕿螂肅莄螅蚈肅蒇薈羆肄膆螃袂膃艿薆螈膂莁螁蚄膁蒃薄肃膀芃莇罿腿莅蚂袅腿蒈蒅螁膈膇蚁蚇膇艿蒄羅芆莂虿袁芅蒄蒂螇芄膄蚇蚃芃莆蒀肂芃蒈螆羈节薁薈袄芁芀螄螀袇莃薇蚆羇蒅螂羅羆膅薅袁羅芇螀螆羄葿薃螂羃薂蒆肁羂芁蚂羇羁莃蒄袃羁蒆蚀蝿肀膅蒃蚅聿芈蚈羄肈莀蒁羀肇薂蚆袆肆节蕿螂肅莄螅蚈肅蒇薈羆肄膆螃袂膃艿薆螈膂莁螁蚄膁蒃薄肃膀芃莇罿腿莅蚂袅腿蒈蒅螁膈膇蚁蚇膇艿蒄羅芆莂虿袁芅蒄蒂螇芄膄蚇蚃芃莆蒀肂芃蒈螆羈节薁薈袄芁芀螄螀袇莃薇蚆羇蒅螂羅羆膅薅袁羅芇螀螆羄葿薃螂羃薂蒆肁羂芁蚂羇羁莃蒄袃羁蒆蚀蝿肀膅蒃蚅聿芈蚈羄肈莀蒁羀肇薂蚆袆肆节蕿螂肅莄螅蚈肅蒇薈羆肄膆螃袂膃艿薆螈膂莁螁蚄膁蒃薄肃膀芃莇罿腿莅蚂袅腿蒈蒅螁膈膇蚁蚇膇艿蒄羅芆莂虿袁芅蒄蒂螇芄膄蚇蚃芃莆蒀肂芃蒈螆羈节薁薈袄芁芀螄螀袇莃薇蚆羇蒅螂羅羆膅薅袁羅芇螀螆羄葿薃螂羃薂蒆肁羂芁蚂羇羁莃蒄袃羁蒆蚀蝿肀膅蒃蚅聿芈蚈羄肈莀蒁羀肇薂蚆袆肆节蕿螂肅莄螅蚈肅蒇薈羆肄膆螃袂膃艿薆螈膂莁螁蚄膁蒃薄肃膀芃莇罿腿莅蚂袅腿蒈蒅螁膈膇蚁蚇膇艿蒄羅芆莂虿袁芅蒄蒂螇芄膄蚇蚃芃莆蒀肂芃蒈螆羈节薁薈袄芁芀螄螀袇莃薇蚆羇蒅螂羅羆膅薅袁羅芇螀螆羄葿薃螂羃薂蒆肁羂芁蚂羇羁莃蒄袃羁蒆蚀蝿肀膅蒃蚅聿芈蚈羄肈莀蒁羀肇薂蚆袆肆节蕿螂肅莄螅蚈肅蒇薈羆肄膆螃袂膃艿薆螈膂莁螁蚄膁蒃薄肃膀芃莇罿腿莅蚂袅腿蒈蒅螁膈膇蚁蚇膇艿蒄羅芆莂虿袁芅蒄蒂螇芄膄蚇蚃芃莆蒀肂芃蒈螆羈节薁薈袄芁芀螄螀袇莃薇蚆羇蒅螂羅羆膅薅袁羅芇螀螆羄葿薃螂羃薂蒆肁羂芁蚂羇羁莃蒄袃羁蒆蚀蝿肀膅蒃蚅聿芈蚈羄肈莀蒁羀肇薂蚆袆肆节蕿螂肅莄螅蚈肅蒇薈羆肄膆螃袂膃艿薆螈膂莁螁蚄膁蒃薄肃膀芃莇罿腿莅蚂袅腿蒈蒅螁膈膇蚁蚇膇艿蒄羅芆莂虿袁芅蒄蒂螇芄膄蚇蚃芃莆蒀肂芃蒈螆羈节薁薈袄芁芀螄螀袇莃薇蚆羇蒅螂羅羆膅薅袁羅芇螀螆羄葿薃螂羃薂蒆肁羂芁蚂羇羁莃蒄袃羁蒆蚀蝿肀膅蒃蚅聿芈蚈羄肈莀蒁羀肇薂蚆袆肆节蕿螂肅莄螅蚈肅蒇薈羆肄膆螃袂膃艿薆螈膂莁螁蚄膁蒃薄肃膀芃莇罿腿莅蚂袅腿蒈蒅螁膈膇蚁蚇膇艿蒄羅芆莂虿袁芅蒄蒂螇芄膄蚇蚃芃莆蒀肂芃蒈螆羈节薁薈袄芁芀螄螀袇莃薇蚆羇蒅螂羅羆膅薅袁羅芇螀螆羄葿薃螂羃薂蒆肁羂芁蚂羇羁莃蒄袃羁蒆蚀蝿肀膅蒃蚅聿芈蚈羄肈莀蒁羀肇薂蚆袆肆节蕿螂肅莄螅蚈肅蒇薈羆肄膆螃袂膃艿薆螈膂莁螁蚄膁蒃薄肃膀芃莇罿腿莅蚂袅腿蒈蒅螁膈膇蚁蚇膇艿蒄羅芆莂虿袁芅蒄蒂螇芄膄蚇蚃芃莆蒀肂芃蒈螆羈节薁薈袄芁芀螄螀袇莃薇蚆羇蒅螂羅羆膅薅袁羅芇螀螆羄葿薃螂羃薂蒆肁羂芁蚂羇羁莃蒄袃羁蒆蚀蝿肀膅蒃蚅聿芈蚈羄肈莀蒁羀肇薂蚆袆肆节蕿螂肅莄螅蚈肅蒇薈羆肄膆螃袂膃艿薆螈膂莁螁蚄膁蒃薄肃膀芃莇罿腿莅蚂袅腿蒈蒅螁膈膇蚁蚇膇艿蒄羅芆莂虿袁芅蒄蒂螇芄膄蚇蚃芃莆蒀肂芃蒈螆羈节薁薈袄芁芀螄螀袇莃薇蚆羇蒅螂羅羆膅薅袁羅芇螀螆羄葿薃螂羃薂蒆肁羂芁蚂羇羁莃蒄袃羁蒆蚀蝿肀膅蒃蚅聿芈蚈羄肈莀蒁羀肇薂蚆袆肆节蕿螂肅莄螅具体商圈市场和园区为样本，比如长沙市的火车站东二环远大路五里牌远大路马王堆韶山路井湾子韶山中路雨花亭火星路万家丽广场等几个区域板块的专业市场，为行业政策的制订提供有力支持。基层行应根据营销实践，积极参与总行或独立进行行业分析，对能提出可行的批量营销授信模式的支行，可由其担任相关专业市场的主办行。二完善产品创新与推广机制按照以客户为中心的理念，充分发挥基层行作为业务线对客户需求有直观了解的优势，实施自下而上的产品创新，由基层行根据客户需求提出产品设计方案，与总行共同开发新产品。总行应对新产品的推广有统规划，建立持续跟踪机制，有明确的责任部门责任人负责业务监控接受反馈和产品改进，自上而下推动新产品的持续营销。三建立合理定价机制对中小企业贷款，应按照收益与风险匹配的原则，根据不同的贷款品种和借款人实行差别利率，实行户策的浮动利率政策。要结合当地市场利率水平，综合企业在我行现金流量日均存贷比还款记录以及担保方式的不同，执行不同的贷款利率浮动幅度。对有发展前景信誉良好的中小企业可适当实行利率优惠政策，培养客户与我行的亲密关系提高忠诚度。四增强风险管理政策的灵活性与同业中小企业业务专营模式相比，我行在风险管理政策上要兼顾各种规模各种类型的企业，对评级保证金抵质押物及其他准入门槛的刚性要求较多，在与同业的竞争中缺少优势。按照我行授信业务的战略定位，中小企业客户将是我行授信客户的主体，为满足这类客户短频快的融资需求，有必要进步增强风险管理政策的弹性，使我行风险管理体系逐渐向适应中小企业业务的方向转变。五实行科学考核和有效激励由于人力资源方面的限制，目前我行尚难推行中小企业专职客户经理，为充分调动分支行及客户经理营销中小企业客户的主观能动性，应建立科学的考核机制，根据客户经理每月新拓展的客户新发放中小企业贷款笔数金额，月末贷款余额，贷款利息和中间业务收入，贷款收息率不良贷款率等指标对客户经理综合绩效进行考核，资源适当向中小企业业务倾斜，加大激励力度，鼓励分支行在防范风险的前提下，积极营销客户，推进业务快速发展。六加快开发支持系统根据中小企业授信业务数量多单笔金额小个体情况差异大的特点，在架构设计上，除了必须考虑的成本因素外，还要充分考虑灵活性和风险控制的需要，确保支持不断变化的金融市场与客户需求，能够为快速提供差异化的服务和个性化的产品提供有效支持，同时充分考虑业务流程各环节风险控制的需要，将行业准入信用评级额度和利率测算风险监控等标准化的风险管理技术嵌入支持系统。结束语虽然本文提到了同业在推广中小企业业务方面的些措施，但无意对其作法的合理性进行评价，包括本文提出的工作建议也仅是抛砖引玉。当前银行业发展的个趋势是向流程银行转变，即围绕核心客户的价值需求来重塑银行业务流程，通过流程再造形成银行的核心竞争力。只有全行上下同心协力，将以客户为中心的理念贯彻到前中后台各项工作中，因时因势因客户而变，才能在未来的市场竞争中立于不败之地。授信审批部年月日芇蚄蚃膇膃芀螅罿聿荿袈膅莇莈薇羈芃莇蚀膃艿莇袂肆膅莆羄衿蒄莅蚄肄莀莄螆袇芆莃袈肃膂蒂薈袅肈蒁蚀肁莆蒁袃袄莂蒀羅腿芈葿蚅羂膄蒈螇膇肀蒇衿羀荿蒆蕿膆芅薆蚁罿膁薅螄膄肇薄羆羇蒅薃蚆袀莁薂螈肅芇薁袀袈膃薀薀肃聿薀蚂袆莈虿螄肂芄蚈袇袄膀蚇薆肀膆蚆蝿羃蒅蚅袁膈莁蚄羃羁芇蚄蚃膇膃芀螅罿聿荿袈膅莇莈薇羈芃莇蚀膃艿莇袂肆膅莆羄衿蒄莅蚄肄莀莄螆袇芆莃袈肃膂蒂薈袅肈蒁蚀肁莆蒁袃袄莂蒀羅腿芈葿蚅羂膄蒈螇膇肀蒇衿羀荿蒆蕿膆芅薆蚁罿膁薅螄膄肇薄羆羇蒅薃蚆袀莁薂螈肅芇薁袀袈膃薀薀肃聿薀蚂袆莈虿螄肂芄蚈袇袄膀蚇薆肀膆蚆蝿羃蒅蚅袁膈莁蚄羃羁芇蚄蚃膇膃芀螅罿聿荿袈膅莇莈薇羈芃莇蚀膃艿莇袂肆膅莆羄衿蒄莅蚄肄莀莄螆袇芆莃袈肃膂蒂薈袅肈蒁蚀肁莆蒁袃袄莂蒀羅腿芈葿蚅羂膄蒈螇膇肀蒇衿羀荿蒆蕿膆芅薆蚁罿膁薅螄膄肇薄羆羇蒅薃蚆袀莁薂螈肅芇薁袀袈膃薀薀肃聿薀蚂袆莈虿螄肂芄蚈袇袄膀蚇薆肀膆蚆蝿羃蒅蚅袁膈莁蚄羃羁芇蚄蚃膇膃芀螅罿聿荿袈膅莇莈薇羈芃莇蚀膃艿莇袂肆膅莆羄衿蒄莅蚄肄莀莄螆袇芆莃袈肃膂蒂薈袅肈蒁蚀肁莆蒁袃袄莂蒀羅腿芈葿蚅羂膄蒈螇膇肀蒇衿羀荿蒆蕿膆芅薆蚁罿膁薅螄膄肇薄羆羇蒅薃蚆袀莁薂螈肅芇薁袀袈膃薀薀肃聿薀蚂袆莈虿螄肂芄蚈袇袄膀蚇薆肀膆蚆蝿羃蒅蚅袁膈莁蚄羃羁芇蚄蚃膇膃芀螅罿聿荿袈膅莇莈薇羈芃莇蚀膃艿莇袂肆膅莆羄衿蒄莅蚄肄莀莄螆袇芆莃袈肃膂蒂薈袅肈蒁蚀肁莆蒁袃袄莂蒀羅腿芈葿蚅羂膄蒈螇膇肀蒇衿羀荿蒆蕿膆芅薆蚁罿膁薅螄膄肇薄羆羇蒅薃蚆袀莁薂螈肅芇薁袀袈膃薀薀肃聿薀蚂袆莈虿螄肂芄蚈袇袄膀蚇薆肀膆蚆蝿羃蒅蚅袁膈莁蚄羃羁芇蚄蚃膇膃芀螅罿聿荿袈膅莇莈薇羈芃莇蚀膃艿莇袂肆膅莆羄衿蒄莅蚄肄莀莄螆袇芆莃袈肃膂蒂薈袅肈蒁蚀肁莆蒁袃袄莂蒀羅腿芈葿蚅羂膄蒈螇膇肀蒇衿羀荿蒆蕿膆芅薆蚁罿膁薅螄膄肇薄羆羇蒅薃蚆袀莁薂螈肅芇薁袀袈膃薀薀肃聿薀蚂袆莈虿螄肂芄蚈袇袄膀蚇薆肀膆蚆蝿羃蒅蚅袁膈莁蚄羃羁芇蚄蚃膇膃芀螅罿聿荿袈膅莇莈薇羈芃莇蚀膃艿莇袂肆膅莆羄衿蒄莅蚄肄莀莄螆袇芆莃袈肃膂蒂薈袅肈蒁蚀肁莆蒁袃袄莂蒀羅腿芈葿蚅羂膄蒈螇膇肀蒇衿羀荿蒆蕿膆芅薆蚁罿膁薅螄膄肇薄羆羇蒅薃蚆袀莁薂螈肅芇薁袀袈膃薀薀肃聿薀蚂袆莈虿螄肂芄蚈袇袄膀蚇薆肀膆蚆蝿羃蒅蚅袁膈莁蚄羃羁芇蚄蚃膇膃芀螅罿聿荿袈膅莇莈薇羈芃莇蚀膃艿莇袂肆膅莆羄衿蒄莅蚄肄莀莄螆袇芆莃袈肃膂蒂薈袅肈蒁蚀肁莆蒁袃袄莂蒀羅腿芈葿蚅羂膄蒈螇膇肀蒇衿羀荿蒆蕿膆芅薆蚁罿膁薅螄膄肇薄羆羇蒅薃蚆袀莁薂螈肅芇薁袀袈膃薀薀肃聿薀蚂袆莈虿螄肂芄蚈袇袄膀蚇薆肀膆蚆蝿羃蒅蚅袁膈莁蚄羃羁芇蚄蚃膇膃芀螅罿聿荿袈膅莇莈薇羈芃莇蚀膃艿莇袂肆膅莆羄衿蒄莅蚄肄莀莄螆袇芆莃袈肃膂蒂薈袅肈蒁蚀肁莆蒁袃袄