务,因此我们需要从战略层面上规划整个工作的开展。,建立合理的激励机制。风险管理文化是商业银行对待风险的态度以及在风险管理方面采取的常规性制度和指导原则,它是企业管理部门之间的合作。我国商业银行的全面风险管理将是项艰巨的持久性的任务,因此我们需要从战略层面上规划整个工作的开展。,建立合理的激励机制。风险管理文化是商业银行对待风险的态度以及在风险管理方面采取的常规性制度和指导原则,它是企业文化的重要组成部分。建立长期致的信贷风险管理文化需要做到点是强化资本约束的经营发展理念是变专员管理为全员参与是在风险管理全过程然风险社会风险和经营风险。自然风险,即由于自然灾害,如地震水灾火灾等不确定性因素所带来的风险社会风险是指由于社会政治经济形势和国家政策的变化不法个人行为和其他事故等不确定性因素所带来的风险经营风险是指商业银行和借款人在信贷资金运用过程中,由于各种决策或主观行为等不确定性因素所带来的影响。经营风险是商业银行面临的最主要的风险之。在商业银行实际工作中,这种往往造成重大损失。同时由于授信对象狭窄,客户层面未充分开发,对集团公司和关联企业普遍缺乏科学合理的授信工具,造成贷款投向面狭窄,结构不尽合理。商业银行信贷风险概述信贷风险产生于商业银行的贷款业务,即商业银行在经营货币和信用业务过程中,由于各种不利因素引起货币资金不能按时回流,不能保值增值,致使银行遭受损失的可能性。它具有两方面的意思方面是指借款人能否如约对商业银行信贷风险管理研究原稿量级分类是按贷款的风险程度,将贷款划分为正常关注次级可疑和损失个不同档次,真实全面动态地反映信贷资产质量,揭示出贷款的实际价值和风险程度。从商业银行信贷管理工作的内部环境看,运用贷款级分类法,可以更加准确地把握信贷资产结构,计提足额的呆帐准备金,客观全面地评价信贷质量,及时有效地防范潜在的信贷风险,并逐步提高银行内部的信贷管理质量。是建立健全风险预警体系,行制度下,银行的最高管理层董事会代表全体股东利益和明确地承担起银行在其全部经营管理过程中的所有风险,并以银行的全部资本金作为承担风险的最终边界。然而,在我国目前现行的银行体制下,商业银行并没有有效地实行所有权与经营权的分离,风险承担的最终边界并不明确。这使得董事会无法最终承担起全部风险的责任。我国金融风险承担主体不明确的最终后果无非是由国家来承担。这就导致。商业银行针对信贷风险集中的情况,要调整信贷资产结构,多元投资,改变信贷风险集中的状况。实行贷款的相对分散,可提高银行抗风险的能力。具体做法是做到客户分散和资金投向行业分散。是实行客户分散。是实行行业分散。行业分散是指商业银行将贷款分别投放到不同的行业或产品上,使贷款客户的行业结构和产品结构多样化,并且各行业间有较强的独立性。行业分散意味着风险分散。贷款质支付风险,加上金融资产特有的风险感染性,而引起多米诺骨牌效应,引发系统性或区域性的金融风险。商业银行信贷风险概述信贷风险产生于商业银行的贷款业务,即商业银行在经营货币和信用业务过程中,由于各种不利因素引起货币资金不能按时回流,不能保值增值,致使银行遭受损失的可能性。它具有两方面的意思方面是指借款人能否如约对贷款进行还本付息的不确定性另外方面是指由于大量不制,将风险管理效果作为评价员工绩效的个重要因素。在进行激励机制设计时应充分考虑激励机制的绩效评价期限长度,避免短期行为,还要充分考虑风险因素及风险管理战略的执行效果。按照信贷风险产生的来源,可以将商业银行信贷风险大致分为类自然风险社会风险和经营风险。自然风险,即由于自然灾害,如地震水灾火灾等不确定性因素所带来的风险社会风险是指由于社会政治经济形势和国家政良贷款的形成导致商业银行危机的可能性。信贷业务是我国商业银行的核心业务,信贷资产占我国商业银行总资产的绝对比重,所以信贷风险是影响我国商业银行正常运营的重要因素。商业银行信贷风险引起的原因不同,因此具有不同的表现形式。商业银行信贷风险管理研究原稿。不明确。任何有效的风险管理都应该是以风险承担主体明确,权力责任和利益的合理分配为根本前提的。在西方发达的银强化我国商业银行信贷风险管理的对策为了我国银行能够持续健康地发展下去,必须将所有的业务单位纳入到风险管理体系的建设中来尤其是与风险管理部门之间的合作。我国商业银行的全面风险管理将是项艰巨的持久性的任务,因此我们需要从战略层面上规划整个工作的开展。,建立合理的激励机制。风险管理文化是商业银行对待风险的态度以及在风险管理方面采取的常规性制度和指导原则,它是企业中占有十分特殊的关键地位,该系统不仅能够创造交易媒介和支付手段,而且是社会资源配臵的重要渠道,商业银行的稳定对货币供给的稳定和支付结算的顺利进行具有重要意义。因此,信贷风险可能引发的金融动荡在种程度上会造成宏观经济震荡,必须严格控制信贷风险。在现代经济中,银行作为金融中介,已成为整个经济活动的中枢,其触角广泛渗透于经济社会的各个部门各个角落。旦银行与其他还,避免信贷资金被挤占挪用,形成风险。是加强贷后管理。贷后管理是指银行在发放贷款后,定期检查借款人财务报表,定期对其进行信用审查,及时跟踪借款人的经营管理,并根据信用评分模型对借款人进行信用评级,随时掌握借款人的信用风险状况,同时及时调整银行的风险损失准备等系列信贷活动的总称。我国目前的社会主义市场经济具有瞬息万变的特点,加上美国次贷危机和全球金融风暴的影国家宏观经济管理层对金融风险非常重视,行政干预太多而微观金融主体的金融风险管理意识相对淡薄,对风险管理缺乏紧迫感和积极性。在统授信制度下,银行能够控制对个法人客户及其所属机构的授信总额。但是,我国银行大都只是对分行分配额度,而没有对单法人统授信的制度和做法,多家分行常常同时给个公司的多个分公司发放贷款。这种分头授信的做法无法使银行控制对单法人的信用暴露,良贷款的形成导致商业银行危机的可能性。信贷业务是我国商业银行的核心业务,信贷资产占我国商业银行总资产的绝对比重,所以信贷风险是影响我国商业银行正常运营的重要因素。商业银行信贷风险引起的原因不同,因此具有不同的表现形式。商业银行信贷风险管理研究原稿。不明确。任何有效的风险管理都应该是以风险承担主体明确,权力责任和利益的合理分配为根本前提的。在西方发达的银量级分类是按贷款的风险程度,将贷款划分为正常关注次级可疑和损失个不同档次,真实全面动态地反映信贷资产质量,揭示出贷款的实际价值和风险程度。从商业银行信贷管理工作的内部环境看,运用贷款级分类法,可以更加准确地把握信贷资产结构,计提足额的呆帐准备金,客观全面地评价信贷质量,及时有效地防范潜在的信贷风险,并逐步提高银行内部的信贷管理质量。是建立健全风险预警体系,落。旦银行与其他经济主体发生信贷关系,那么经济主体的风险就会通过信贷关系部分甚至全部地转化为银行信贷资产的风险,这充分说明了银行风险的集中性。同时,信贷风险又反过来作用于经济风险。强化银行的信贷风险管理,控制住了银行信贷风险,也就从定程度上控制住整个经济风险,保证经济各部门的良好运行。反之,将会对整个经济带来巨大影响,严重影响经济的正常运行。,分散信贷风险商业银行信贷风险管理研究原稿经济主体发生信贷关系,那么经济主体的风险就会通过信贷关系部分甚至全部地转化为银行信贷资产的风险,这充分说明了银行风险的集中性。同时,信贷风险又反过来作用于经济风险。强化银行的信贷风险管理,控制住了银行信贷风险,也就从定程度上控制住整个经济风险,保证经济各部门的良好运行。反之,将会对整个经济带来巨大影响,严重影响经济的正常运行。商业银行信贷风险管理研究原稿量级分类是按贷款的风险程度,将贷款划分为正常关注次级可疑和损失个不同档次,真实全面动态地反映信贷资产质量,揭示出贷款的实际价值和风险程度。从商业银行信贷管理工作的内部环境看,运用贷款级分类法,可以更加准确地把握信贷资产结构,计提足额的呆帐准备金,客观全面地评价信贷质量,及时有效地防范潜在的信贷风险,并逐步提高银行内部的信贷管理质量。是建立健全风险预警体系,银行财务管理银行是个外部负效应较大的企业。首先,商业银行负债率较高,且其债权人分布面很广,可能覆盖社会各阶层。旦家银行因承受过度的信贷风险而倒闭,将会涉及到大部分社会民众的利益。其次,商业银行在经营中出现的问题具有传染性,家银行由于风险等原因倒闭,可能会波及其他金融机构。若发展到,就会导致系统性的金融危机,引致金融市场崩溃。再次,商业银行在国民经济险因素及风险管理战略的执行效果银行是个外部负效应较大的企业。首先,商业银行负债率较高,且其债权人分布面很广,可能覆盖社会各阶层。旦家银行因承受过度的信贷风险而倒闭,将会涉及到大部分社会民众的利益。其次,商业银行在经营中出现的问题具有传染性,家银行由于风险等原因倒闭,可能会波及其他金融机构。若发展到,就会导致系统性的金融危机,引致金融市场崩溃。再次,响,我国商业银行面临的金融风险日益增加。商业银行必须尽快采取些有效措施,构建银行信贷风险管理系统,提高自身风险防范意识,确保我国银行业的健康发展。参考文献杨晨光商业银行信贷风险评估研究,北京华北电力大学出版社,年版。严太华战勇编著商业银行银企信用风险新论,经济管理出版社,年版。作者简介赖文锋,男,高级财务师,就职于中国建设银行股份有限公司云浮市分行,研究方良贷款的形成导致商业银行危机的可能性。信贷业务是我国商业银行的核心业务,信贷资产占我国商业银行总资产的绝对比重,所以信贷风险是影响我国商业银行正常运营的重要因素。商业银行信贷风险引起的原因不同,因此具有不同的表现形式。商业银行信贷风险管理研究原稿。不明确。任何有效的风险管理都应该是以风险承担主体明确,权