信用卡被恶意透支的情况也日益严重。信用卡恶意透支是违反信用卡章程和信用卡协议的行为,指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。利用信用卡恶意透,转为借贷关系,因此完善担保制度至关重要。这里需注意以下两方面的问题是选择适当的担保形式并制定合法规范的担保协议。根据我国担保法的规定,担保的方式包括保证抵押和质押种形式。发卡银行应当根据申请人的资信状况确定有效担保和担保方式是若确定采用保证方式担保,要对保证人进行资信调查,掌握保证人的资信状况和担保能力,持卡人有资信能力强的人担保,可使透支资金的偿还有可靠保障。尽快制定和完善有关法律险的发生具有涉及面广种类多样危害性大等特点,使得加强信用卡风险管理对发卡行具有重要作用。不论是在信用卡风险发生前还是在风险发生后,加强信用卡风险管理都很有必要。论信用卡恶意透支及其防范原稿。我国目前还没有完善的法律法规目前,我国有关信用卡恶意透支的法律法规很少,并且立法的层次较低,效力也较低。信用卡恶意透支的风险防范对策建立社会信用体系,健全信用制度要尽快建立企业个人征信制度,企业个个人的利益,而且严重影响了银行的声誉,阻碍了信用卡业务的发展,具有很大的危害性。本文通过指出信用卡恶意透支的几种常见手段,分析信用卡被恶意透支的原因及其危害结果,提出了针对信用卡被恶意透支的对策,以保护国家和银行的利益。关键词信用卡恶意透支原因防范对策恶意透支的概念随着信用卡业务的进步发展,信用卡风险发生也越来越频繁。在信用卡的发行使用结算的诸多环节都可能存在风险。而且随着发卡行特论信用卡恶意透支及其防范原稿银行授信额度的或者万元。发卡银行可以在这个规定额度内,根据申请人的资信状况确定其具体的信用额度,并定期复查调整。在协议授信额度内的透支行为,是善意透支。而恶意透支行为则超过了规定授信限额。透支期限信用卡透支期限也是构成恶意透支的主要因素。银行卡业务管理办理规定准贷记卡的透支期限最长为天。可见,透支在天内归还透支款的,属善意透支。换言之,恶意透支都是超过天不归还的行为。论信用卡恶意透支及其达的现状,在全国范围流窜作案,肆意透支。交叉担保持卡人之间相互交叉,连锁担保,分别在不同银行申办信用卡后进行透支。相互串通持卡人与特约商户工作人员互相串通,以假消费等方式套取银行资金。内外勾结持卡人与银行员工内外勾结利用信用卡透支。边透边还持卡人在多个银行都申请了信用卡,有大量透支,并往往以新透支来偿还旧透支,以张卡的透支来偿还另张卡的透支,最终导致出现多重债务。中图分类号文献标识码文还。由此可见,恶意透支与善意透支的区别主要在于以下几个方面是否以非法占有为目的从主观目的看,持卡人必须具有非法占有的故意,才构成恶意透支。如持卡人明知账户上已经没有存款,仍从银行频繁地提取现金或者购物消费,造成大额度的透支,而且事后没有打算归还。透支数额银行卡业务管理办法规定同持卡人单笔透支发生额个人卡不得超过万元,单位卡不得超过万元,同账户月透支余额个人卡不得超过万元,单位卡不得超过发卡的透支来偿还另张卡的透支,最终导致出现多重债务。多卡透支持卡人向多家银行提出申请,多头开户进行透支。异地透支持卡人利用我国通讯设备还不发达,异地取现信息不能及时汇总,紧急止付通知难以及时送达的现状,在全国范围流窜作案,肆意透支。交叉担保持卡人之间相互交叉,连锁担保,分别在不同银行申办信用卡后进行透支。没有有效落实信用卡的担保措施,信用卡透支是种在信用卡有效期间内在定额度多次循环发生的消能存在风险。而且随着发卡行特约商户和持卡人的增多,信用卡风险体现出涉及面广风险种类多样危害性大的特点。信用卡风险,主要是指有造成资金损失的危险程度。从理论上讲,信用卡业务在营运过程中,因受主客观因素的影响,存在着定程度的资金风险。从实践中看,由于发卡行持卡人特约商户者之间潜在着风险源,银行鼓励的善意透支和持卡人恶意透支行为同时存在,透支如果催收不及时,追索乏力,或缺乏风险保障机制,就容易信贷,应当辅之以有效的担保措施,但是部分发卡银行或者没有统制定关于信用卡透支的担保合同,或者是制定的合同不尽规范,此外担保手续往往流于形式。用卡的网络发展相对于业务发展滞后。持卡人财务状况不定性也带来恶意透支的风险。论信用卡恶意透支及其防范原稿。多卡透支持卡人向多家银行提出申请,多头开户进行透支。异地透支持卡人利用我国通讯设备还不发达,异地取现信息不能及时汇总,紧急止付通知难以及时送中图分类号文献标识码文章编号摘要信用卡是由银行或非银行机构向持卡人发行的具有多种功能的结算凭证,是目前我国广泛使用的种支付结算工具。近年来,我国信用卡市场发展迅速,随着信用卡在我国越来越广泛的应用,信用卡被恶意透支的情况也日益严重。信用卡恶意透支是违反信用卡章程和信用卡协议的行为,指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。利用信用卡恶意透止付外,还应尽快与担保人联系,要求其到期履行担保责任。若担保人拒绝履行其担保责任,则应采取司法途径加以解决。我国刑法第条将恶意透支行为规定为信用卡诈骗罪的种,对于构成信用卡诈骗的,应按照我国刑法刑事诉讼法的有关规定,向公安机关提起刑事诉讼,追究恶意透支行为人的刑事责任,对于不符合上述犯罪行为构成要件的,可依照我国民法民事诉讼法的有关规定提起民事诉讼,追究恶意透支行为人的民事责任。参考文献评估系统。然而,仅仅几个城市对个人建立征信系统是远远不够的,必须建立起权威的,涵盖政府企业和个人的全国征信网络,才能跟好的发挥作用。银行本身必须完善担保制度当持卡人不透支时,与发卡银行是种储蓄关系,透支发生后,转为借贷关系,因此完善担保制度至关重要。这里需注意以下两方面的问题是选择适当的担保形式并制定合法规范的担保协议。根据我国担保法的规定,担保的方式包括保证抵押和质押种形式。发卡银行应编号摘要信用卡是由银行或非银行机构向持卡人发行的具有多种功能的结算凭证,是目前我国广泛使用的种支付结算工具。近年来,我国信用卡市场发展迅速,随着信用卡在我国越来越广泛的应用,信用卡被恶意透支的情况也日益严重。信用卡恶意透支是违反信用卡章程和信用卡协议的行为,指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。利用信用卡恶意透支不仅直接危害国家集体和公信贷,应当辅之以有效的担保措施,但是部分发卡银行或者没有统制定关于信用卡透支的担保合同,或者是制定的合同不尽规范,此外担保手续往往流于形式。用卡的网络发展相对于业务发展滞后。持卡人财务状况不定性也带来恶意透支的风险。论信用卡恶意透支及其防范原稿。多卡透支持卡人向多家银行提出申请,多头开户进行透支。异地透支持卡人利用我国通讯设备还不发达,异地取现信息不能及时汇总,紧急止付通知难以及时送银行授信额度的或者万元。发卡银行可以在这个规定额度内,根据申请人的资信状况确定其具体的信用额度,并定期复查调整。在协议授信额度内的透支行为,是善意透支。而恶意透支行为则超过了规定授信限额。透支期限信用卡透支期限也是构成恶意透支的主要因素。银行卡业务管理办理规定准贷记卡的透支期限最长为天。可见,透支在天内归还透支款的,属善意透支。换言之,恶意透支都是超过天不归还的行为。论信用卡恶意透支及其原则,载法学年第期李杰谈信用卡恶意透支的防范,载电脑与信用卡年第期李莉红袁常绮张莹信用卡恶意透支及其风险防范,载西安金融年第期符青林个人信用体系的显示意义和建设,载沿海企业与科技年月日。行为人具有经发卡银行催收仍不归还的客观行为。根据年月日开始施行的信用卡业务管理办法和年刑法规定可以看出,构成恶意透支行为,必须同时具备项条件是以非法占有为目的是超过规定限额和规定期限是经过银行催收后不论信用卡恶意透支及其防范原稿腾华吕福来主编现代金融风险管理,复旦大学出版社年版第页。黄祥青信用卡诈骗罪的立法分析与司法认定,载人民司法年月刊。单惟婷主编商业银行信用卡业务与案例,西南财经大学出版社年版页王建平信用卡恶意透支的界定及其审判原则,载法学年第期李杰谈信用卡恶意透支的防范,载电脑与信用卡年第期李莉红袁常绮张莹信用卡恶意透支及其风险防范,载西安金融年第期符青林个人信用体系的显示意义和建设,载沿海企业与科技年月银行授信额度的或者万元。发卡银行可以在这个规定额度内,根据申请人的资信状况确定其具体的信用额度,并定期复查调整。在协议授信额度内的透支行为,是善意透支。而恶意透支行为则超过了规定授信限额。透支期限信用卡透支期限也是构成恶意透支的主要因素。银行卡业务管理办理规定准贷记卡的透支期限最长为天。可见,透支在天内归还透支款的,属善意透支。换言之,恶意透支都是超过天不归还的行为。论信用卡恶意透支及其支所要承担的法律责任,惩治信用卡恶意透支的法律法规也仅有刑法第条,有关部门和各银行抓紧制定相应的法律法规,并对现有的规定及章程进行适当的修改和完善,不仅在民事法律方面要有具体的承担民事责任的规定,在刑事法律方面也要订立出具体乘法和处理信用卡恶意透支的法律细则,以加大打击信用卡恶意透支的力度,起到抑制恶意透支的作用。加强银行与司法部门的联系银行方面对于恶意透支行为在发卡银行催收无效时,除立也要订立出具体乘法和处理信用卡恶意透支的法律细则,以加大打击信用卡恶意透支的力度,起到抑制恶意透支的作用。加强银行与司法部门的联系银行方面对于恶意透支行为在发卡银行催收无效时,除立即止付外,还应尽快与担保人联系,要求其到期履行担保责任。若担保人拒绝履行其担保责任,则应采取司法途径加以解决。我国刑法第条将恶意透支行为规定为信用卡诈骗罪的种,对于构成信用卡诈骗的,应按照