1、“.....是大中型客户般,企业财务数据信息量大,连续性强,更有助于从总体把握企业的经营现状和风险发展趋势,作为风险判断依据适用范围更广,全面性准确性更强,应作为信用风险监测的重要手段。利用银行现有数据和系统资源,批量计算客户各类数据异常指标,管户是信贷风险的主体,风险监测价值高。是大中型客户般内部控制完善,外部监督有效,财务数据真实性高,即使存在造假也有迹可循,具备分析基础是大中型客户经营存在惯性,不易受意外事件影响,企业分析结果的准确性和确定性高。财务报表理工具和指标,如信贷资产风险级分类贷款违约重大负面事件等,在反映风险方面显得较为滞后。很多客户风险持续积累,但银行却缺少提前感知风险的有效手段。大量客户在风险暴露时,已经到了难以避免信贷资产损失的境地,很多信贷资产从正常利用客户异常数据分析监测大中型信贷客户潜在信用风险的思考与实践原稿业将股东债务性资金充当资本......”。

2、“.....存贷双高,显示客户融资行为异常客户在自身现金充沛的情况下,考虑成本因素,会尽量压缩有息债务。如果出现存款贷款双高的情况,客户有可能利用低风险业务释放受限资金,或在全行层面未形成批量分析且持续完善的客户信用风险分析机制,对重要信贷客户风险以及信贷客户整体风险特征与发展趋势的把握不足。信用风险监测面临的困境目前,银行与客户,银行管理部门与基层机构之间,存在信息不对称,客户和基层机构资本公积,客户存在隐匿高杠杆行为资本公积科目通常是客户虚增净资产,降低账面负债率,粉饰财务信息,以便获得更多融资的惯用手法。包括政府背景公司注入无法处置和控制的公益性资产国企股权林权手续不全土地等低效无效资产,房地产开发管理造成困难和被动。利用客户异常数据分析监测大中型信贷客户潜在信用风险的思考与实践原稿。银行信用风险监测目前还普遍存在些不尽如人意的薄弱方面,主要包括,是较多信贷人员经验不足......”。

3、“.....难以发现企业异常款违约重大负面事件等,在反映风险方面显得较为滞后。很多客户风险持续积累,但银行却缺少提前感知风险的有效手段。大量客户在风险暴露时,已经到了难以避免信贷资产损失的境地,很多信贷资产从正常类短期断崖式下迁至不良,使银行丧失主号及其背后隐藏的风险是基层机构因接触风险案例种类不多,对很多风险异常迹象及代表的相关风险认知不全面是当前基层主要依靠人工进行风险分析与监测,工作量大效率低,分析监测的水平和质量参差不齐是银行风险分析指标和框架不完善将风险监测的重点聚焦在大中型信贷客户,可以突出重点,提高分析费效比和分析质量。原因是根据统计信贷余额亿元以上的大中型信贷客户数量较少,但信贷业务总量超过信贷总量的,这些客户是信贷风险的主体,风险监测价值高。是大中型客户般财务经营状况的重要工具,报表数据体现了客户最全面的财务经营信息,是客户风险分析的基础......”。

4、“.....其应用价值未被充分挖掘。审计经验表明,相比其他数据,企业金等。高长期股权投资,美化资产负债率,掩盖真实经济活动部分存在高比例长期股权投资的客户,通过设计多层股权投资结构,将负债或受限业务下放到子公司,实质是为了美化报表降低母公司资产负债率,掩盖资金的真实投向。,突显客户股东资往往缺少主动反映企业问题和风险的动力,银行难以及时有效发现客户风险苗头,准确把握客户真实风险状况,给银行信贷管理造成困难和被动。利用客户异常数据分析监测大中型信贷客户潜在信用风险的思考与实践原稿。现在银行常用的些风险号及其背后隐藏的风险是基层机构因接触风险案例种类不多,对很多风险异常迹象及代表的相关风险认知不全面是当前基层主要依靠人工进行风险分析与监测,工作量大效率低,分析监测的水平和质量参差不齐是银行风险分析指标和框架不完善业将股东债务性资金充当资本......”。

5、“.....存贷双高,显示客户融资行为异常客户在自身现金充沛的情况下,考虑成本因素,会尽量压缩有息债务。如果出现存款贷款双高的情况,客户有可能利用低风险业务释放受限资金,或负债率大于,连续年亏损,连续年现金流为负,出现企业停工停产逾期欠息或还款依赖于第方等风险信息,其他应收款大于。通过结构分析和多期比较分析,可以得到信贷客户总体和分类风险特征以及趋势变化情况。查找具体风险客户的其他常用指标利用客户异常数据分析监测大中型信贷客户潜在信用风险的思考与实践原稿务数据信息量大,连续性强,更有助于从总体把握企业的经营现状和风险发展趋势,作为风险判断依据适用范围更广,全面性准确性更强,应作为信用风险监测的重要手段。利用客户异常数据分析监测大中型信贷客户潜在信用风险的思考与实践原稿业将股东债务性资金充当资本,其他客户高评资产价值提高资本等。存贷双高,显示客户融资行为异常客户在自身现金充沛的情况下......”。

6、“.....会尽量压缩有息债务。如果出现存款贷款双高的情况,客户有可能利用低风险业务释放受限资金,或形资产和商誉均属于没有实物形态的非货币资产,其价值具有不确定性。同时,无形资产和商誉也是企业概念炒作和资本运作常用手段,其间隐含大额摊销或减值风险。对债权人来说,高无形资产和商誉,并不形成有效偿债能力财务报表是分析客分析效率,并给基层个较为全面的风险提示,弥补基层对风险认知不全的缺陷,提高风险分析质量。基层对客户风险的查证确认结果反过来可以不断迭代完善风险分析指标框架体系,使纳入监测的风险类型指标更加全面监测参数更加恰当准确。利用客紧张或套现动机大股东将持有的上市公司股权高比例质押,则说明股东扩张欲望强烈资金紧张,或者大股东并不看好上市公司,存在套现的动机。大股东尤其是控股股东高额举债往往会影响上市公司自身经营。无形资产和商誉......”。

7、“.....对很多风险异常迹象及代表的相关风险认知不全面是当前基层主要依靠人工进行风险分析与监测,工作量大效率低,分析监测的水平和质量参差不齐是银行风险分析指标和框架不完善利用利差汇差套利,甚至可能是货币资金虚假。高其他应收款,表明客户营运资金脱离企业在体外循环主要表现为替政府提供资金形成政府隐形负债为限制性项目或关联企业提供融资转移资金逃废债务,承接银行不良客户债务,核算真实未到位资资本公积,客户存在隐匿高杠杆行为资本公积科目通常是客户虚增净资产,降低账面负债率,粉饰财务信息,以便获得更多融资的惯用手法。包括政府背景公司注入无法处置和控制的公益性资产国企股权林权手续不全土地等低效无效资产,房地产开发般内部控制完善,外部监督有效,财务数据真实性高,即使存在造假也有迹可循,具备分析基础是大中型客户经营存在惯性,不易受意外事件影响,企业分析结果的准确性和确定性高。现在银行常用的些风险管理工具和指标......”。

8、“.....分析符合设定指标的风险客户数量及融资金额。主要指标分别设定为,资利用客户异常数据分析监测大中型信贷客户潜在信用风险的思考与实践原稿业将股东债务性资金充当资本,其他客户高评资产价值提高资本等。存贷双高,显示客户融资行为异常客户在自身现金充沛的情况下,考虑成本因素,会尽量压缩有息债务。如果出现存款贷款双高的情况,客户有可能利用低风险业务释放受限资金,或理部门可以据此分析客户整体风险,基层机构可以据此查证确认具体客户风险。在此基础上将分析活动制度化,可以形成批量分析监测大中型信贷客户信用风险的机制。批量分析计算异常指标,可以减轻基层对客户风险分析的工作量,提升基层客户风资本公积......”。

9、“.....降低账面负债率,粉饰财务信息,以便获得更多融资的惯用手法。包括政府背景公司注入无法处置和控制的公益性资产国企股权林权手续不全土地等低效无效资产,房地产开发分析客户财务经营状况的重要工具,报表数据体现了客户最全面的财务经营信息,是客户风险分析的基础。但目前财务数据分析在银行信贷客户风险监测和信贷整体管理领域应用还不系统不深入,其应用价值未被充分挖掘。审计经验表明,相比其他数短期断崖式下迁至不良,使银行丧失主动退出客户的时机。将风险监测的重点聚焦在大中型信贷客户,可以突出重点,提高分析费效比和分析质量。原因是根据统计信贷余额亿元以上的大中型信贷客户数量较少,但信贷业务总量超过信贷总量的,这些往往缺少主动反映企业问题和风险的动力,银行难以及时有效发现客户风险苗头,准确把握客户真实风险状况,给银行信贷管理造成困难和被动......”。