1、“.....增强对本社区的归属感。经过相互对比,查找不足,相互促进,共同进步。活动内容各职能部门和各客服中心的相关人员对中华苑江滨海河风帆香樟城个项目的小区的固定资产台帐公共设施设备的节能减耗相关记录人员上班状况等进行交叉检查。活动对象佳佳物业公司员工,名单如下部门公司中华苑江滨海河风帆香樟城合计人数名单南阳万家物业服务有限公司交叉检查活动方案交叉检查前的准备各客服职能部门月日下午下班前将参加交叉检查人员的名单报到企管部。企管部负责参加人员的统计和检查的汇总工作,综合部负责当天车辆的安排。时间安排及要求交叉检查时间年月日周上午集合地点公司办公室门前要求参加检查的人员要认真记录,结束后积极参加总结。企管部在交叉检查后天写出此次交叉检查的情况通报。佳佳按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序,是否进行了全面的风险评价,并形成风险评价报告对于流动资金贷款,是否对借款人经营资信及行业状况进行了调查......”。

2、“.....审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款额度,有无超过借款人的实际需求发放流动资金贷款,是否对还款来源情况进行综合调查分析对于个人贷款,是否对借款人的申请资格借款人提交资料的完整真实和合法有效性借款人的还款能力借款人是否有固定住所质押物等情况进行调查,是否以借款人现金收入为基础,全面动态进行贷款审查和风险评估是否建立并严格执行面测面试和居访制度是否存在委托第方调查情况,是否符合规定是否核实借款用途关注是否发放无指定用途贷款,是否对还款来源方式等进行调查分析。检查贷款审查审批表和审贷会议纪要。检查贷款的审查审批记录是否真实合法完整是否存在超越权限,违反程序审批情况贷款审批是否符合银行的信贷政策和经营目标,是否考虑银行资产结构和资产负债比例管贴现信用证等业务的具体工作程序和标准,其中,要关注是否建立了合同文本的签字制度......”。

3、“.....是否建立了严格监督整改机制,是否按照规定开展内部审计,内部审计能否准确发现问题,并进行了有效整改。个办法,个指引制度确立情况,是否按照个办法,个指引的要求,制定了相关业务实施细则,对贷款管理的制度流程进行更新是否对贷款格式合同文本进行调整和完善是否对贷款管理信息系统进行调整和完善是否设立独立的贷款发放和支付审核责任部门和岗位是否落实受托支付和自主支付有关要求。检查方法调阅各种授信制度和授权授信的相关文件,了解部门职责和岗位设。其中对授权授信要查看授权和转授权是否采取了书面形式,内容是否适当明确,会否存在可能导致超授权操作的漏洞。调阅城商行内部审计报告,了解是否按照规定开展内部审计,对照检查结果分析内部审计的准确性,查阅内部审计及监管部门现场检查整改有关情况的报告,了解整改情况......”。

4、“.....制定本实施方案。检查目的通过现场检查,查清家城商行授信业务存款与柜台业务会计业务等具体业务的内部控制状况,及时发现家城商行在项业务的内部控制制度建设和执行方面存在的问题,在此基础上,深入分析问题产生的体制性机制性原因,并督促其认真整改,促进各行进步建立健全内控制度,切实提高经营管理和风险管控水平。检查时间及安排年月日至月日为现场检查准备阶段,收集与检查相关的检查资料,制定检查方案发出现场检查通知书开展检查前培训等。月日至月日为现场检查实施阶段。月日至月日为现场检查报告阶段,完成现场检查事实与评价和现场检查报告。检查对象和范围检查对象为烟台银行潍坊银行泰安商行德州银行东营商行家分支机构......”。

5、“.....查看系统内规定是否符合银监会的规定是否制定了明确具体的操作程序和规定,并由人事部门按照规定就拟轮岗轮调和休假主管的顶替人员预先做好相应安排。内审部门是否对相关的制度安排和执行情况进行有效审计跟踪。会计人员是否实行强制休假制度联行同城票据交换出纳等重要会计岗位人员和会计主管是否定期进行轮岗轮换。检查方法调阅相关的内部管理制度,查看其是否对需要轮岗轮调和强制性休假的岗位或职位任职期限做出明确规定调阅年其计划安排及落实的有关资料,查看是否制定并落实了轮岗轮调和休假计划根据落实情况调阅相关的任命文件工作交接登记薄或会计传票验证其是否落实到位,应轮岗轮调和休假人员是否全部进行了轮岗休假查清未进行轮岗休假的原因强制休假与轮岗时,交接手续是否齐全完备,有无存在违规兼岗现象调阅稽核部门的审计报告,是否能发现轮岗轮调和强制性休假制度执行方面存在的问题,并要求及时整改......”。

6、“.....看是否相符账户的开立是否由双人经办并签章确认是否按照山东银监局办公室关于加强企业开户及付款业务风险防范措施的通知银监鲁办发号的要求,建立并执行了开户风险告知制度客户经理是否按要求在开户后对客户进行回访,并进行记录是否建立了与该客户两个以上主管人员热线联系查证制度。重要业务和交易管理大额资金汇划大额资金出账走账联系查证制度是否完善大额汇划前是否与汇款单位核实,核实是否留有记录是否建立了大额资金汇划分级审批制度并实现了计算机控制大额存单签发大额存款支取是否执行分级授权与双签是否有效控制大额可疑资金交易是否对频繁办理大额存款业务的企业及其经办人员进行行为排查对大额现金支取是否按规定进行记录,并报人民银行审批或备案单位结算账户转入个人银行结算账户的款项用途是否符合规定......”。

7、“.....评估企业还款能力查看企业的还款记录,并分析贷款担保状况和非财务因素,判断企业的还款意愿在分析相关因素的基础上,判断借款人还款的可能性并与银行进行充分交流,确定贷款分类结果。检查方法调阅特殊业务登记薄,根据记载的业务和时间,调阅会计凭证,查看有无有权人审批,并与原始传票核对,查看账务处理是否合规。抵质押品的管理重点检查抵质押品保管情况和出入库情况,会计部门是否按规定与信贷管理部门和出纳部门进行定期或不定期核对,检查质押物核查制度的建立和执行情况内控检查自查对于封袋保管的质押物是否按规定开封检查。检查方法调阅抵质押登记管理制度和贷款台账,查看制度是否完善,是否对办证岗位和办证流程建立了有效的控制制度查看对账记录,检查是否能做到定期对账,是否账薄实相符查看部分自查检查记录,对于封袋保管的抵质押物是否按规定进行了开封检查......”。

8、“.....是否建立和实施基层主管户在验资期间是否只收不付注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称是否致临时存款账户的使用是否存在超过年的现象。银行对年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户,是否通知单位办理销户自发出通知之日起日后未到银行办理销户手续的视同自愿销户,未划转款项是否列入久悬未取专户管理。银行结算账户的开立和使用应当遵守法律行政法规,是否存在利用银行结算账户进行偷逃税款逃废债务套取现金及其他违法犯罪活动。银行是否明确专人负责银行结算账户的开立使用和撤销的审查和管理,是否专人负责对存款人开户申请资料的审查,并按照人民币银行结算账户管理办法的规定及时报送存款人开销户信息资料,建立健全开销户登记制度,建立银行结算账户管理档案,按会计档案进行管理。销户管理是否合规,销户时是否收回未使用的空白凭证,存款人未按规定交回各种重要空白票据及结算凭证的......”。

9、“.....银行是否定期对账户开立变更和撤销的情况定期进行检查,是否存在存款人出租出借银行结算账户构。检查范围为家城商行截至年月末授信业务存款与柜台业务会计业务的内部控制制度建设和执行情况以及潍坊银行和东营商行上年度交叉检查的后续整改情况,根据需要可向前追溯或向后延伸。检查内容授信业务授信管理制度的建立情况授信管理制度建立情况,主要包括授信尽职管理制度审贷分离制度分级审批制度授权授信制度等是否建立了授信工作岗位责任制度,合理划分并明确规定相关部门及岗位个人的职责和权限,是否建立了与授信管理相配套的会计核算制度,是否做到了岗位之间能够相互配合相互制约,是否做到了审贷分离业务经办与会计账务处理分离是否根据风险大小,对不同种类期限担保条件的授信确定不同的审批权限,审批权限是否采用了量化风险指标是否严格遵循先落实条件后实施授信的原则,是否存在授信条件未落实或条件发生变更未重新决策......”。