利息收入增长情况来看，季度实现净非利息收入亿，增长亿，增幅。而且在整个净非利息收入占比上明显提升，占比是，同比占比提升个百分点。从整个收入结构的情况来看告期末，私人银行客户数量达到，户，比上年末增长管理金融资产规模达到，亿元，比上年末增长。经营结构持续优化，运营效率不断提升季度，本公司不断优化调整业务结构收入结构和客户结构。在业务结构方面，截至季度末，本公司债券及其他投资业务余额，亿元，在资产总额中占比为，比上年末提高个百分点个人存款，亿元，在吸收存款总额中占比为，比上年末提升个百分点消费贷款不含信用卡余额，亿元，在个人贷款和垫款中占比为，比上年末提升个百分点。在收入结构方面，季度，本公司实现非利息净收入亿元，在营业收入中占比为，同比提高个百分点。从方面来说，今年的息差管理，尤其是进入季度盈利能力持续提升。现将季度的主要经营情况向各位作个简要介绍盈利能力稳步提升，股东回报保持基本稳定季度，本集团实现归属于母公司股东的净利润亿元，比上年同期增长亿元，增幅。其中，本行实现净利润亿元，比上年同期增长亿元，增幅。季度，本集团实现归属于母公司股东的年化平均总资产收益率，实现归属于母公司股东的年化加权平均净资产收益率，由于受净利润增速放缓影响，以上两项指标分别比上年同期下降个百分点和个百分点基本每股收益元股，同比增长元股每股净资产元，比上年末增长元。资产负债协调发展，战略转型不断深化季度末，本集团资产总额，亿元，比上年末增加亿元各项贷款程之中，我们如何平衡这两方面季度关注类贷款大幅度提升的原因第，我想问下息差的变化，两次降息叠加了利率市场化的放开，请管理层展望下今年季度以后息差走势情况回答从今年季度的情况来看，我行不良率略有上升。同时关注类贷款也有定幅度的增加，但从总体看还是可控的关注类贷款上升主要受两个因素的影响，是总体宏观经济在下行，对银行业整个资产质量的影响比较大，控制难度增加。第，从实体经济来讲，传统制造业批发零售业采矿业和交通运输等企业经营较为困难。从具体原因看是产业政策的影响，受国家压缩产能过剩，治理大气污染等外部政策的影响，煤炭钢铁造船建材等产能过剩行业客户民生银行季度业绩发布会会议纪要是利率市场化的固贷业务，我们从今年来说有控制，尤其是季度之后。我们要比同业控制的水平会更严些。直销银行和民生电商都是民生银行总体布局的两个板块。直销银行是我们国内第家真正意义上的直销银行是民生推出的，季度末民生银行的开户数达到万数，资产余额是亿，直销银行为我们拓展新的客户和提升民生银行总体的客户金融资产，贡献还是比较明显的。在新产品，比如说新资贷等产品马上完成测试，即将上线。同时会借直销银行的平台推出基金超市保险宝石，以及学生贷，网络消费贷款，都会做有益的尝试。电商因为平台建设需要周期，目前和民生银行在社区金融板块展开了尝试，对获客表现出比较好的深化季度末，本集团资产总额，亿元，比上年末增加亿元各项贷款，亿元，比上年末增加亿元，增幅各项存款余额，亿元，比上年末增加亿元，增幅其中储蓄存款余额，亿元，比上年末增加亿元，增幅。在规模稳步增长的同时，本公司战略业务不断深化。在两小战略方面，本公司小微客户数达到万户，比上年末增长万户，小微企业贷款达到，亿元，比上年末增长亿元已正式投入运营的社区网点数量含全功能自助银行达到，家，其中经监管机构批准挂牌的社区支行达到家，比上年末增加家，小区金融非零客户超过万户，金融资产达到亿元。报告完毕。主持人谢谢白总。借这个机会按照要求，我向大家介绍下我们行和进入季度以后息差的走势我非常认同你们的判断，季度息差再下降的压力小很多。另外就年息差的管理上，我想我们直根据利率的走势和市场变化，有几个方面的措施第，在息差管理上，对于业务定价来说，我们现在固定利率的定价，季度上升接近个百分点，从这方面来说能够有效的减少降息和利差缩小的影响。第，在业务安排上我们考虑今年来银行业息差变化和利率走势的情况，我们在资产业务方面也提前安排。第，目前来看在严格控制风险的情况下客户结构调整的情况下，作为主要的利息收入来源贷款这块，定价并没有明显的下降，这对于未来息差也是个好的方面。第，我们今年加大了固贷成本的管理，尤其结构收入结构和客户结构。在业务结构方面，截至季度末，本公司债券及其他投资业务余额，亿元，在资产总额中占比为，比上年末提高个百分点个人存款，亿元，在吸收存款总额中占比为，比上年末提升个百分点消费贷款不含信用卡余额，亿元，在个人贷款和垫款中占比为，比上年末提升个百分点。在收入结构方面，季度，本公司实现非利息净收入亿元，在营业收入中占比为，同比提高个百分点。民生银行季度业绩发布会会议纪要首先有请财务总监白丹简单介绍下年季度民生银行的经营情况，随后请大家提问。各位股东分析师大家下午好,年季度，本公司紧密围绕着战略定位，积极应对利率市场化挑战，国银行业的问题资产和不良资产发生的特点比较突出，两个集中，个集中于中小企业，个是集中于长角地区。从年下半年到今年季度来看又有特点，两个蔓延，个是整个不良贷款由中小企业向大型企业，甚至于是国企央企在蔓延。第个特点，由长角向环渤海，特别是向中部地区，向海西地区，蔓延的特征十分显著。从现在的情况来看，我们对不同区域不同客户产生问题的原因都有比较详尽的分析，由于客户性质不同，产生问题的原因不同，我们采取的清收对策和方法也不样。大型企业我们更多依赖这些企业自身运营的提升，自身现金流的培育来化解问题。中小型企业本身抗风险能力比较弱，出现问题之后缓释化解的加快推进战略转型，不断优化调整经营结构，进步强化风险管控力度，盈利能力持续提升。现将季度的主要经营情况向各位作个简要介绍盈利能力稳步提升，股东回报保持基本稳定季度，本集团实现归属于母公司股东的净利润亿元，比上年同期增长亿元，增幅。其中，本行实现净利润亿元，比上年同期增长亿元，增幅。季度，本集团实现归属于母公司股东的年化平均总资产收益率，实现归属于母公司股东的年化加权平均净资产收益率，由于受净利润增速放缓影响，以上两项指标分别比上年同期下降个百分点和个百分点基本每股收益元股，同比增长元股每股净资产元，比上年末增长元。资产负债协调发展，战略转型不从方面来说，今年的息差管理，尤其是进入季度以后要比季度的状况有更好的表现。问题我第个问题是很多投资者非常关心，请问管理层的换届的时间表第个问题，季度的非息收入增长非常好，主要的驱动因素是什么谢谢。回答谢谢，管理层人选大家都比较关心这个问题，董事会决定换届延期，原因很简单，我们的股东结构变了，银监会也在审核安邦的股东资格，股东资格旦审批完，我们就会启动换届，这些问题在换届的时候都会解决。从季度非利息收入增长情况来看，季度实现净非利息收入亿，增长亿，增幅。而且在整个净非利息收入占比上明显提升，占比是，同比占比提升个百分点。从整个收入结构的情况来看控，现在已经具备了可推广的平台，相关的工作正在紧锣密鼓的安排之中，年主要工作是经营优化和产出提升。最后个观点，在中国经济转型的大形势下，我们也会采取些创新的手段方式，增加我们的收入，提高拨备能力，提高盈利能力，进而稀释可能暴露的风险。所以今年我们定位为资产质量效益年，也就是向不良资产清收要效益。应该说我们抓得比较早比较实，预计在全年过程中有效的管控风险，把风险控制在合理的范围内。息差的问题，首先对季度息差的变化下降的原因和进入季度以后息差的走势我非常认同你们的判断，季度息差再下降的压力小很多。另外就年息差的管理上，我想我们直根据利率的走势术上的调整，大家都很清晰，整个金融市场是非常大的市场，大资管时代大投行时代来临了。在这个市场中我们觉得变化最大的是两点，个是利率市场化，是直接融资逐渐取代间接融资。所以在这种形势下，我们如果继续用传统的方式，用贷款继续维持经营，我们的路会越走越窄。我们会有系列的，无论在负债端，资产证券化的出口端，还是其他端等方面都做了全面的安排，来适应这种市场的变化。我们认为发债这个业务是未来中国金融市场上，包括融资市场上要分天下的块业务，目前虽然从利率水平上讲可能不赚钱，谁争得这块市场，谁就赢得未来。所以在发债市场做了全面的安排，准备在这个市场上发力。发力主要年度利润分配情况。年上半年本公司已向股权登记日登记在册的股东，每股派发了现金人民币元含税，年下半年，根据公司章程的有关规定，综合考虑了监管机构对资本充足率的要求以及业务可持续发展等因素，董事会建议向本公司股东派发股息，每股派发现金股利为元含税。议案将在月日举行的年年度股东大会审议和批准。接下来是问答环节，请提问时每次不超过个问题，请会议助理播报会议的提问方法。问题首先祝贺管理层完成了相对来说比较好的业绩，现在整个行业遇到困难，我行的不良整体控制比较好的，贷款上升得比较多。能否请管理层帮我们展望下不良和关注类贷款这两个剪刀差在扩大过加快推进战略转型，不断优化调整经营结构，进步强化风险管控力度，盈利能力持续提升。现将季度的主要经营情况向各位作个简要介绍盈利能力稳步提升，股东回报保持基本稳定季度，本集团实现归属于母公司股东的净利润亿元，比上年同期增长亿元，增幅。其中，本行实现净利润亿元，比上年同期增长亿元，增幅。季度，本集团实现归属于母公司股东的年化平均总资产收益率，实现归属于母公司股东的年化加权平均净资产收益率，由于受净利润增速放缓影响，以上两项指标分别比上年同期下降个百分点和个百分点基本每股收益元股，同比增长元股每股净资产元，比上年末增长元。