消费者。由此可见，汽车融资交易中通常包含个标的，两个合同方当事人。我们以汽车融资租赁中最常见的直租模式为例，其业务模式如下图汽车融资租赁信息成为常态，车从简单的交通工具演变为出行伙伴，注重用车整个过程的感受。由于资金投资渠道多元化汽车产品的高折旧性，这些消费者会更多考虑汽车消费中资金运用的机会成本，倾向于信贷消费的购车模式对金融产品的需求也从仅仅关注价格转变为关注产品整体方案用户的高互联网黏性，也减少互联网汽车融资租赁金融产品的设计与创新论文原稿购车者按期向融资租赁公司缴纳租金并获得汽车使用权，车辆所有权归属融资租赁公司。租赁协议期满，双方按合同约定处置车辆。互联网汽车融资租赁金融产品的设计与创新论文原稿。已经成为汽车金融行业内资信较好机构的重要融资渠道，该模式是以项目所拥有的资产为基础，以项车过程中，与车辆供应商融资租赁公司之间开展的以汽车为标的物的融资租赁活动，消费者为承租方，融资租赁公司为出租方。在租赁合同存续期间，车辆的所有权和使用权是分离的，车辆的所有权所属融资租赁公司，消费者则以租赁的形式获得车辆使用权，逐月支付租金租期满后，完成过户，汽车所有司专业的汽车租赁公司以及新兴的互联网汽车融资租赁公司等。由于银行资金雄厚，信贷产品丰富，拥有大批优质客户，对汽车融资租赁业务持谨慎态度厂商背景的汽车金融公司有厂家贴息政策支持，信贷产品和厂家优惠挂钩，对个人购车者开展融资租赁业务的积极性不高而传统的专业汽车租赁公司业务汽车融资租赁产品因为准贷门槛低首付低审批速度快分期灵活等特点吸引年轻的用户。但是汽车融资租赁企业之间产品同质化现象比较突出，价格成为吸引客户的主要手段。基于消费场景的汽车融资租赁产品设计创新基于不同消费场景的汽车融资租赁产品创新成为提升企业竞争力的重要手段。汽车融资租金融产品结构主要采取模式，即租期年相对固定，而租金首付比列尾款分期方式租期届满车辆处置方式等理论上都有种选择。比如首付比列，可以有不同的选择租期满后车辆处置方式有购车续租年，申请退车申请置换等多种选择。在产品内容上，汽车融资租赁公司通常会将车身价购置税保险精品等作车融资租赁公司目前的收益来源单，企业与客户之间的关系黏性差。些汽车融资租赁公司尝试通过提供车辆保养维修等增值服务，提升企业的收益。但在实际执行中，部分客户因为对车辆保养维修的收费问题反而降低客户消费体验和满意度，进而影响到企业融资租赁业务的开展。我们发现，汽车融资租赁准定制个性化还款方式在传统的汽车融资租赁业务中，消费者支付首付之后，剩余的车辆融资款般采取等额本息的方式按月平均归还，分期等不同的期限。在實际中，采用汽车融资租赁方式购车的消费者收入往往不稳定，可能存在行业旺季带来的高收入，淡季造成的低收入等等。目前汽车融资租赁公司的式，即租期年相对固定，而租金首付比列尾款分期方式租期届满车辆处置方式等理论上都有种选择。比如首付比列，可以有不同的选择租期满后车辆处置方式有购车续租年，申请退车申请置换等多种选择。在产品内容上，汽车融资租赁公司通常会将车身价购置税保险精品等作为可融项起打包。在降低客互联网汽车融资租赁金融产品的设计与创新论文原稿可融项起打包。在降低客户首期款的同时，可以灵活选择租期长短，租期越长，费率越高。分期付款的租金收取方式基本都是等额本息还款，这种方式可以随时跟踪承租人的经济情况并及时处理逾期问题，降低风险。互联网汽车融资租赁金融产品的设计与创新论文原稿。汽车融资租赁信用风险控制研究研究成果之。参考文献宋群我国汽车融资租赁产品创新以弹个车产品创新为例天津财经学，於海明我国汽车金融业浅析汽车维护与修理，艾瑞咨询中国汽车融资租赁行业研究报告艾瑞官网，罗兰贝格中国汽车金融报告罗兰贝格官网，。国内主流的汽车融资租赁企业活跃，业务扩展速度最快，比较知名的有毛豆新车网弹个车花生好车等等。汽车融资租赁产品因为准贷门槛低首付低审批速度快分期灵活等特点吸引年轻的用户。但是汽车融资租赁企业之间产品同质化现象比较突出，价格成为吸引客户的主要手段。基于消费场景的汽车融资租赁产品设计创新基于不同消费费群中，有部分客户有较高的车辆更新需求，对金融产品价格敏感度不高，期待在整个用车全生命周期的有个性化的汽车金融产品和服务。通过开展租赁车辆置换的业务，既可以满足用户更换新车的需求，也可以提升客户的黏性。课题项目本文是年度福建省教育科学十规划课题基于大数据和云计算的互联产品并不能针对这些客户提供灵活的个性化产品。汽车融资租赁公司可以通过技术手段对客户背景和业务情况进行分析，精准识别客户需求通过大数据对客户的用车情况和信用情况进行学习和分析，从而根据客户的资金实力灵活设计更多样的尾款分期和还款方式。融合租赁车辆置换业务，提升客户的黏性首期款的同时，可以灵活选择租期长短，租期越长，费率越高。分期付款的租金收取方式基本都是等额本息还款，这种方式可以随时跟踪承租人的经济情况并及时处理逾期问题，降低风险。根据不同客户的个性化需求，设计不同的租金包，有助于满足不同细分市场和场景下的客户需求。利用大数据技术，景的汽车融资租赁产品创新成为提升企业竞争力的重要手段。汽车融资租赁企业在角色定位方面也由金融产品提供商向出行金融服务商转变，借助大数据分析和云计算的数字化手段，为客户提供定制化程度更高的产品方案，是企业发展的必然趋势。国内主流的汽车融资租赁企业的金融产品结构主要采取互联网汽车融资租赁金融产品的设计与创新论文原稿度厂商背景的汽车金融公司有厂家贴息政策支持，信贷产品和厂家优惠挂钩，对个人购车者开展融资租赁业务的积极性不高而传统的专业汽车租赁公司业务相对集中在租车领域，面对个人以租代购的汽车消费模式比较低调新兴发展起来的互联网汽车融资租赁公司在个人汽车消费市场融资租赁业务中表现最司根据购车者的需求向车辆供应方签订购车合同，支付车款，获得车辆的所有权和使用权购车者和汽车融资租赁公司签订汽车融资租赁合同，购车者按期向融资租赁公司缴纳租金并获得汽车使用权，车辆所有权归属融资租赁公司。租赁协议期满，双方按合同约定处置车辆。互联网汽车融资租赁金融产品的互联网金融企业的获客成本，有利于汽车金融产品的渗透。汽车融资租赁业务模式汽车融资租赁是汽车金融的种典型模式。它是指消费者在购车过程中，与车辆供应商融资租赁公司之间开展的以汽车为标的物的融资租赁活动，消费者为承租方，融资租赁公司为出租方。在租赁合同存续期间，车辆的所有权目资产可以带来的预期收益为保证，通过在资本市场发行债券来募集资金的种项目融资方式，具有利率低灵活度高有助于优化资产结构等特点。互联网汽车融资租赁公司的金融产品设计融资租赁金融产品的目标消费群后已经成为汽车消费市场的主力军，他们是伴随着网络成长起来的代，通过互联网了解购也转移给消费者。由此可见，汽车融资交易中通常包含个标的，两个合同方当事人。我们以汽车融资租赁中最常见的直租模式为例，其业务模式如下图汽车融资租赁公司根据购车者的需求向车辆供应方签订购车合同，支付车款，获得车辆的所有权和使用权购车者和汽车融资租赁公司签订汽车融资租赁合同对集中在租车领域，面对个人以租代购的汽车消费模式比较低调新兴发展起来的互联网汽车融资租赁公司在个人汽车消费市场融资租赁业务中表现最为活跃，业务扩展速度最快，比较知名的有毛豆新车网弹个车花生好车等等。汽车融资租赁业务模式汽车融资租赁是汽车金融的种典型模式。它是指消费者在租赁企业在角色定位方面也由金融产品提供商向出行金融服务商转变，借助大数据分析和云计算的数字化手段，为客户提供定制化程度更高的产品方案，是企业发展的必然趋势。汽车融资租赁的主体和资金来源汽车融资租赁的业务主体目前我国开展汽车融资租赁业务的主体主要有银行厂商背景的汽车金融