取得了突破性进展。互联网金融在支付方式理财产品和资金借贷个领域快速发展，不仅在潜移默化中影响着人们的支付方式理财方式和借贷方式，而且为处于融资困境的小微企业注入了新的活力，成为破解小微企业融资难题的突破口。文献综述方面，关于小微企业融资难的原因，许多学者从信息不对称理论的角度进行了分析和研究。和首次研究了信息不对称对信贷供给的影响，认为信息不对称导致的逆向选择和道德风险迫使银行采用授信的方式来均衡供需。而小微企业，因为其经营存在高风险性，财务等信息不能做到公开透明，所以很难获得其作为主要融资来源的银行的信贷支持。林毅夫李永军认为，在信息不对称的环境中，小微企业既有资金获取前使用信息的优势，又有在资金使用中损害资金提供者利益的动机，因此会导致逆向选择与道德风险。当然，也有些学者从小微企业自身交易成本和制度银行以及政府等关联方方面进行了研究。如李扬杨思群认为，小微企业融资困难主要是由于其自身较高的破产比率，加上资信等级较低和资产状况较差又使得小微企业缺乏有效的担保抵押物，因此较难取得信贷资金。另外，小微企业的信息披露不充分以及抗风险能力较差都是其难以获得信贷的重要原因。胡旭阳认为在我国较为严格的金融监管环境下，银行更为注重风险管理，因此更愿意与拥有较好现金流量及较强还贷能力的大型企业合作，而将未来前景高度不确定的小微企业拒之门外。小微企业融资困境及其对策研究论文原稿。目前，国内众筹网站主要分为两类，类以投资对象的产品或服务作为回报，即奖励类众筹，典型代表有点名时间众筹网另类是以投资对象的股权或未来利润作为回报，即股权类众筹，典型代表有天使汇创投网。但是由于缺乏相应的法律法规，有非法集资的风险，众筹融资很难大规模发展。年上半年，我国众筹领域共发生融资事件起，募集总金额为万元人民币。可见，众筹融资还没有成为支持小微企业融资的主要力量。但是，随着互联网金融的发展和有关金融行业法律法规的不断完善，这种类似团购的融资模式，将会为更多的小微企业服务。中国互联网金融发展的现存问题。互联网金融作为互联网与金融相结合的新兴产物，其发展仍处于探索阶段，再加上金融行业本身高风险的特征，这就向互联网金融的风险控制提出了更高要求。例如随着互联网金融概念被热捧，大量社会游资涌入网络贷款平台，导致平台数量快速增加的同时也良莠不齐，些不法投机分子乘机利用金融创新之名行非法集资之实。的网络小额贷款。非的网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，向旗下电子商务平台客户提供的小额信用贷款。网络小贷凭借电商平台和网络支付平台积累的交易和现金流数据，评估借款人资信状况，在线审核，能够提供方便快捷的短期小额贷款。阿里巴巴是电商平台自建小贷公司的成功代表，主要为淘宝和天猫的客户提供信用贷款。截至年上半年，阿里小贷累计发放贷款突破亿元，服务的小微企业超过万家，规模为亿元左右。此外，京东苏宁百度也开始筹划设立自己的小额贷款公司，以期以更低的成本和更快捷的程序为更多小微企业提供更好的融资服务。近几年，小额贷款在支持小微企业发展方面发挥了重要作用。另外，有统计数据显示，截至年月末，全国共有小额贷款公司家，贷款余额亿元，年上半年新增人民币贷款亿元。可见，小额贷款的发展前景巨大，而互联网企业涉足小额贷款是必然趋势。众筹融资是筹资者通过网络平台发布筹资项目以期获得社会上广泛个体的较小金额的投资，并向投资人提供定回报的融资模式。作为种新兴的互联网融资模式，自从美国众筹平台获得巨大成功后，众筹模式在我国也逐渐兴起，年，我国第个众筹平台点名时间正式上线。随后众筹平台不断增多，各自专注的领域和项目也不断细分，从而形成自己的特色。小微企业融资困境及其对策研究论文原稿。结论与建议小微企业数量多，分布广，增长潜力巨大，在当前国家鼓励大众创新和万众创业的有利形势下，如果其融资困境能够得到有效缓解和改变，那么严峻的就业形势也会得到定的改善。同时，对于促进我国经济增长和稳定发展也会起着重要的作用，对于促进普惠金融的发展也有着深远影响。互联网金融与小微企业有着美好的结合前景，互联网金融能够很好解决的事，是传统金融体系所不能做到的，它是现有金融体系的有益补充。虽然互联网金融对小微企业的融资支持已经有定的发展，但还存在法律规范与风险等问题。因此笔者提出如下建议政府方面。政府对于互联网金融的发展，要做到扶持与监管相呼应。是给予互联网金融企业更多的支持，鼓励互联网金融企业进行金融创新，引导互联网金融积极参与小微企业融资，定程度上容忍其对传统金融机构的冲击，以促进互联网金融的快速发展是形成有效的覆盖机制，对互联网金融进行监管，监控其运营风险，避免市场波动，以维护金融市场的稳定。同时要审慎对待互联网金融企业开展的业务中可能存在的法律空白，明确其法律定位。另外，政府对于小微企业方面，要加大融资支持力度，特别是对具有企业家精神的小微企业主给予特殊政策扶持，更要从顶层设计上解决小微企业融资难题，完善资本市场制度，提供多种形式的融资平台，使小微企业融资渠道多元化。的网络小额贷款。非的网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，向旗下电子商务平台客户提供的小额信用贷款。网络小贷凭借电商平台和网络支付平台积累的交易和现金流数据，评估借款人资信状况，在线审核，能够提供方便快捷的短期小额贷款。阿里巴巴是电商平台自建小贷公司的成功代表，主要为淘宝和天猫的客户提供信用贷款。截至年上半年，阿里小贷累计发放贷款突破亿元，服务的小微企业超过万家，规模为亿元左右。此外，京东苏宁百度也开始筹划设立自己的小额贷款公司，以期以更低的成本和更快捷的程序为更多小微企业提供更好的融资服务。近几年，小额贷款在支持小微企业发展方面发挥了重要作用。另外，有统计数据显示，截至年月末，全国共有小额贷款公司家，贷款余额亿元，年上半年新增人民币贷款亿元。可见，小额贷款的发展前景巨大，而互联网企业涉足小额贷款是必然趋势。众筹融资是筹资者通过网络平台发布筹资项目以期获得社会上广泛个体的较小金额的投资，并向投资人提供定回报的融资模式。作为种新兴的互联网融资模式，自从美国众筹平台获得巨大成功后，众筹模式在我国也逐渐兴起，年，我国第个众筹平台点名时间正式上线。随后众筹平台不断增多，各自专注的领域和项目也不断细分，从而形成自己的特色。目前，国内众筹网站主要分为两类，类以投资对象的产品或服务作为回报，即奖励类众筹，典型代表有点名时间众筹网另类是以投资对象的股权或未来利润作为回报，即股权类众筹，典型代表有天使汇创投网。但是由于缺乏相应的法律法规，有非法集资的风险，众筹融资很难大规模发展。年上半年，我国众筹领域共发生融资事件起，募集总金额为万元人民币。可见，众筹融资还没有成为支持小微企业融资的主要力量。但是，随着互联网金融的发展和有关金融行业法律法规的不断完善，这种类似团购的融资模式，将会为更多的小微企业服务。中国互联网金融发展的现存问题。互联网金融作为互联网与金融相结合的新兴产物，其发展仍处于探索阶段，再加上金融行业本身高风险的特征，这就向互联网金融的风险控制提出了更高要求。例如随着互联网金融概念被热捧，大量社会游资涌入网络贷款平台，导致平台数量快速增加的同时也良莠不齐，些不法投机分子乘机利用金融创新之名行非法集资之实。因此，研究小微企业在实际发展中出现的融资困难问题，具有重要的经济价值和社会意义。近年来，随着电子商务平台的发展和云计算社交网络搜索引擎等现代信息技术的推广，国内掀起了互联网和金融行业融合的浪潮，互联网金融应运而生。年，余额宝的出现，标志着我国互联网金融进入快速发展时期。此后，互联网企业纷纷开始涉足金融领域，同时些银行券商也将互联网作为依托，重组改造自身的业务模式，使得银行业与互联网业的混业发展取得了突破性进展。互联网金融在支付方式理财产品和资金借贷个领域快速发展，不仅在潜移默化中影响着人们的支付方式理财方式和借贷方式，而且为处于融资困境的小微企业注入了新的活力，成为破解小微企业融资难题的突破口。文献综述方面，关于小微企业融资难的原因，许多学者从信息不对称理论的角度进行了分析和研究。和首次研究了信息不对称对信贷供给的影响，认为信息不对称导致的逆向选择和道德风险迫使银行采用授信的方式来均衡供需。而小微企业，因为其经营存在高风险性，财务等信息不能做到公开透明，所以很难获得其作为主要融资来源的银行的信贷支持。林毅夫李永军认为，在信息不对称的环境中，小微企业既有资金获取前使用信息的优势，又有在资金使用中损害资金提供者利益的动机，因此会导致逆向选择与道德风险。当然，也有些学者从小微企业自身交易成本和制度银行以及政府等关联方方面进行了研究。如李扬杨思群认为，小微企业融资困难主要是由于其自身较高的破产比率，加上资信等级较低和资产状况较差又使得小微企业缺乏有效的担保抵押物，因此较难取得信贷资金。另外，小微企业的信息披露不充分以及抗风险能力较差都是其难以获得信贷的重要原因。胡旭阳认为在我国较为严格的金融监管环境下，银行更为注重风险管理，因此更愿意与拥有较好现金流量及较强还贷能力的大型企业合作，而将未来前景高度不确定的小微企业拒之门外。小微企业融资困境及其对策研究论文原稿。摘要小微企业作为新常态下我国经济的新的增长点，其带来的效应直备受学术界和实务界的关注，因此研究小微企业在实际发展中出现的融资困难问题，具有重要的经济价值和社会意义。本文在对相关概念界定与研究回顾的基础上，从互联网金融的角度出发，肯定了其对