1、“.....经统计，在已经公布的城商行年报及银行网站中，提出合规从高层做起理念或高层出席合规管理活动并发表重要讲话的，仅有家银行，仅占所有城商行总数的。大多数城商行仍是重视执行层操作人员合规管理而轻管理层人员约束，合规没有引起高管层足够重视。制度不规范。制度的种类制度的名称制度的结构制度的逻辑性制度的用词等都没有统的规范，比较随意。从制度内容看，有的制度内容抽象空洞，有的制度滞后于业务发展的变化而未能及时修改，有的，而银行内部合规管理的缺失乃是其中最根本和最主要的原因之。虽然目前多数城商行都在按商业银行合规管理指引等规范性文件，以合规从高层做起合规人人有责合规创造价值等为原则，初步构建起了合规管理框架相继建立了合规管理部门配备了专职的合规人员开展了形式多样的合规培训和合规文化宣传活动逐渐将合规制度建设纳入整个银行制度体系中......”。

2、“.....但从整体上看，城商行合规管理还处于个较低层次并且我国城市商业银行合规管理中存在的主要问题论文原稿在相互冲突或者是相互遗漏的现象。制度的制定流程不严谨。通常个简单的通知就代替了个制度的部分内容，甚至是个制度的全部内容。合规部门在制度制定流程中的作用不合理，基本上都是会签的角色，导致合规部门比较被动，难以全面深入到制度的制定之中。所提的合规审查意见有时也难以完全得到落实。摘要合规管理是任何商业银行生存与发展的基石，城市商业银行作为发展历史较短的地方金融机构，加强合规管理尤为迫切。当前，城市商业银行从整体上看，合规管考核权重，难以发挥合规经营的导向作用。调查显示，只有少数城商行把合规管理纳入绩效考核范围，而且考核比较简单，般仅针对是否发生内部案件是否曾因违规行为遭受处罚而设臵，较少针对合规管理落实情况进行全面考核......”。

3、“.....相比之下，经营业绩考核的细化程度和比重要远高于合规管理考核。我国城市商业银行合规管理中存在的主要问题论文原设严重滞后绝大部分城商行合规管理仍处于人工处理模式，基本上没有建立起相应的资产组合管理模型和合规信息管理系统，导致合规管理信息质量不高时效不强传递无序，难以形成相应的决策支持和对业务发展的促进作用，有效的合规管理技术还有待于开发完善。合规风险考核上仍然不够平衡考核普遍注重业绩导向式。这种考核模式有两个特征是业务营销机构是主要的考核对象，存款贷款创利资产质量等要素是主要的考核指标，激励资源也向营销机构大幅度倾斜。是对中日常合规管理流程和技术存在的欠缺缺乏有效的风险识别与评估手段。大多数城商行监测合规风险的手段主要是合规检查，属于事后性质与突击性质的。检查与违规行为的发生存在定的时间差......”。

4、“.....而且检查的效果与检查者的业务素质和风险意识有直接的关系。缺乏系统化的识别与评估机制。合规风险识别与评估活动呈现随机分散和局部性，覆盖面有限，未能深入到全行的所有领域所有业务流程以及交易过程。缺乏对关键风险点的识别和对其予以量化的技术。规部门的专业合规人员以法律顾问居多，缺乏既熟悉业务法律知识又丰富的的复合型人才，因此职责难以进步细化，真正落实合规管理要求具有较大难度。合规管理制度缺乏系统性计划性和操作性。多数商业银行都重视处于第道防线的稽核体系建设，而没有建立实质的道防线式的合规管理体制。稽核对风险管理的作用功不可没，但它毕竟是事后性的，尽管能有效发现违规行为却不能及时和有效避免或制止违规行为。在合规管理中，存在不系统滞后被动和片面的管理，难以实据的积累还刚刚起步，合规风险分析模型等定量化的管理技术还相对不成熟，合规风险预警多数是定性分析......”。

5、“.....导致问题是具体的，结论却是推测的，建议也是宏观的，合规预警的作用大打折扣，其效果也是有限的。缺乏有效的风险检查机制。从事检查的机构比较多，如业务部门的自查业务主管部门的检查资产监控部门的检查合规部门的检查稽核部门的检查，外部审计部门的检查监管部门的检查等检查频率比较高检查宽度比较广，有专项检查，有道防线式的合规管理体制。稽核对风险管理的作用功不可没，但它毕竟是事后性的，尽管能有效发现违规行为却不能及时和有效避免或制止违规行为。在合规管理中，存在不系统滞后被动和片面的管理，难以实现合规管理的连续性和系统化，难以在业务流程中嵌入合规管理环节，实现风险源头和过程的控制。风险管理存在短板。目前，风险管理实际上是以信用风险控制为主要目标，对整个风险管理工作统筹规划和战略考虑不足，不能很好地服务于全行业务发展实际和效益最险的手段主要是合规检查，属于事后性质与突击性质的......”。

6、“.....时效性不能保证，而且检查的效果与检查者的业务素质和风险意识有直接的关系。缺乏系统化的识别与评估机制。合规风险识别与评估活动呈现随机分散和局部性，覆盖面有限，未能深入到全行的所有领域所有业务流程以及交易过程。缺乏对关键风险点的识别和对其予以量化的技术。大多数城商行对合规风险定性分析多，定量分析少，多数银行通过现实损失来衡量风险大小。由我国城市商业银行合规管理中存在的主要问题论文原稿现合规管理的连续性和系统化，难以在业务流程中嵌入合规管理环节，实现风险源头和过程的控制。风险管理存在短板。目前，风险管理实际上是以信用风险控制为主要目标，对整个风险管理工作统筹规划和战略考虑不足，不能很好地服务于全行业务发展实际和效益最大化的经营目标。合规管理技术和工具还比较落后。特别是缺乏精通风险管理理论和风险计量技术的专业人才......”。

7、“.....难以对合规管理形成有效的支撑。覆盖面实效性真实性很大程度上取决于报告者的认识和态度。从实践看，多数是不愿意及时报告或不全面报告。且合规检查属于事后性质，检查的效果与检查者的业务素质和风险意识有直接的关系。另外，在报告内容方面，对工作状况特别是工作成绩报告得多，风险状况报告得少，而对已发生的合规风险或存在的合规风险隐患报告更少，报喜不报忧报轻不报重情况比较明显。人员配备不完善。从人员配备情况看，设立合规部门的机构是否配备了专职合规人员无从考量，而且或者是侧重于服务态度服务质量等宏观指标，而且激励资源也比较少，大锅饭现象比较明显。在此基础上，有的商业银行进行了改进，即在注重业绩的同时增加了部分合规管理方面的考核内容，但所占权重不高，而且部分城商行还属于倒扣分项目。这种考核模式，尽管对业务发展和开拓具有定的促进作用，但却容易导致重经营轻管理问题出现......”。

8、“.....使违规行为屡禁不止屡查屡犯。较低的合规考核权重，难以发挥合规经营的导向作全面检查有业务类检查，有管理类检查。但重复检查较严重，特别是资产类业务。这种重复工作不仅加大了检查的资源投入，而且也增加了业务部门的接待压力。而在参与检查主体比较多时，如果信息沟通不畅，可能出现检查遗漏现象。这种分散检查封闭管理的状况，不利于深度发掘风险信息的价值，降低了风险信息的使用效益。信息缺乏共享和交流是各风险管理部门不得不自行开展检查重复检查的个重要原因。合规风险报告滞后不畅报告的人为干预色彩严重。合规报告的大化的经营目标。合规管理技术和工具还比较落后。特别是缺乏精通风险管理理论和风险计量技术的专业人才。不能对有限的信息资源进行技术处理，难以对合规管理形成有效的支撑。我国城市商业银行合规管理中存在的主要问题论文原稿。缺乏系统化的风险识别机制......”。

9、“.....前中后台之间分工与合作不够风险识别活动覆盖面有限，识别活动存在盲区。缺乏量化的风险评估标准。由于合规风险于地域人才资本规模服务种类观念等方面的局限，合规风险识别与评估的知识层面技术手段都相对比较落后。人员配备不完善。从人员配备情况看，设立合规部门的机构是否配备了专职合规人员无从考量，而且合规部门的专业合规人员以法律顾问居多，缺乏既熟悉业务法律知识又丰富的的复合型人才，因此职责难以进步细化，真正落实合规管理要求具有较大难度。合规管理制度缺乏系统性计划性和操作性。多数商业银行都重视处于第道防线的稽核体系建设，而没有建立实质。调查显示，只有少数城商行把合规管理纳入绩效考核范围，而且考核比较简单，般仅针对是否发生内部案件是否曾因违规行为遭受处罚而设臵，较少针对合规管理落实情况进行全面考核......”。