生。随着社会经济的发展，巨灾损失的数额也越来越大。承保方极易遇到承保多年难敌次巨灾的情况。这不仅会给承保公司带来财务方面的消极影响，也会极大打击保险业参与巨灾风险管理的积极性，最终造成巨灾保险市场的萎缩甚至消亡从媒体公布的损失数据可知，自然灾害对经济社会造成的影响主要集中在农作和功能实现方面来看，目前湖北的巨灾保险制度至少面临个方面的不足方案给承保方安排的工作是负责制订保险方案，收取保费，提供承保理赔服务。虽提及要研究建立湖北省灾害数据平台形成湖北灾害数据库，但并未有强行和更加具体的要求。这无疑是将保险的作用仅限于灾后赔偿，无法充分发挥保险在灾前和灾中所扮演的灾害治理服务商功能，使保险无法全流程地参与韧性城市巨灾风险防控工作，进而阻碍了巨灾风险治理现代化的实现。关键词巨灾保险韧性城市巨灾全流程防控湖北省是中国自然灾害比较严重的省份之，受到地质灾害洪水灾害气象灾害等多种灾害的困扰。近年因灾致损总额已高达亿元。经过多年研究与探索，湖北省于年月在武汉市十堰市黄冈市和恩施州落地了巨灾保险。在此后的两年实践中，巨灾保险已为试点地区的灾后重建提供风险是相互独立的，极少概率会出现洪水与地震同时发生的情况。这样，两地的保费可以实现对冲，承保方的偿付压力会小很多，甚至还可能降低保险费率，因为极端损失风险减少了当前的赔付责任由商业保险再保险及巨灾专项准备金共同承担。如果在试行初期就出现巨额损失，有可能以上层分担都无法承担所有损失，最终仍需政府兜底。所以，可借鉴川的作法，在规定层分担之余再设臵个明确赔付回调边界。当试点区域的年度总赔款超过直保和再保险公司赔偿限额与巨灾专项准备金余额总和时，可自动启动赔付比例回调机制。承保机构就可以按照巨灾保险风险分担机制总偿付能力与总保险损失的比例，进行比例赔偿。这既降低了承保机构的偿付压力，也避免了政府承担无限兜底责任。建立事后问责追偿机制当前巨灾风险导致的损失除了给政府增加灾后救城市建设下巨灾保险制度优化浅析论文原稿。在具体的巨灾保险运行方案中，可将参与风险防控的多方主体组织成个多元协同网络。巨灾保险承保机构就是该多元协同网络的中心，在其中主要起关键的链接和引领作用。在日常风险防控过程中，通过承保机构的市场化调节，能有效提高整个区域的巨灾风险管理效率，消除各参与主体间的沟通壁垒，形成科学合理的巨灾风险防控体系，督促落实分级防控举措，为社会提供应对巨灾风险全方位的保障。旦事故发生，多元主体各司其职，能够有效迅速地对事故做出反映，减少事故损失，尽快恢复生产生活。完善巨灾保险的保险责任在以承保机构为核心的巨灾风险防控体系中，巨灾保险的责任需要进行如下扩充才能确保整个体系的高效运转，具体包括。在巨灾保险已承保基本人身亡农房倒塌和农作物损失的基础上，将承保范围扩展至城镇家庭财产企业财产及基础防控，具体包括承保定价阶段，在大数据全面分析的基础上，承保机构根据不同风险单位面临的具体巨灾风险类型及程度设计有针对性的保障条款，并厘定有奖惩弹性的费率水平，让被保险人通过保障范围能了解巨灾风险防控过程中应尽的责任不能犯的以及可努力的方向风险研判阶段，承保机构可依托空间化的巨灾风险地图模式，为社会及每个保险单位提供所在区域巨灾风险的可视化展示与跨行业共享应用，以帮助被保险人进行精细化管理以及更早采取更科学合理的巨灾风险预防措施防灾减损阶段，承保机构除向被保险人提出防灾减损建议以外，还会在灾中联合社会救援力量及时提供救援与减损服务损失赔偿阶段，承保机构经过快速损失查勘及定损，通过广覆盖的赔偿渠道向受灾对象于第时间进行损失赔偿，简化和加快冲击后资金支付的进程总结更为专业的巨灾风险防控技术更明确的巨灾风险防控组织形式更系统的巨灾风险防控过程以及更为精细的巨灾风险防控手段。更重要的是，巨灾保险将作为种内在机制来激励巨灾风险防控体系持续自我优化升级。，新框架从保险视角将社会主体财产等划分为合理巨灾风险单位，整合分散于各部门及各行业的有效巨灾风险数据信息，建立可疑业务筛查模型进行巨灾风险发生时间损失大小及影响的监测分析然后，利用专业的巨灾风险情况推演实验模拟计算巨灾风险的发展趋势及对城市经济社会的潜在威胁，并全场景全流程地仿真推演管控方案的落地效果。该推演结果既可以为巨灾风险地图提供精准预警信息，也可以为保险行业设计合理巨灾保险产品以及厘定差异化费率提供科学依据，还能为行政部门提供分级管控方案合理性的预判。，新框架是巨灾保险的地位抬保险可扮演的多重角色保险能有效提升社会和城市的可持续性和韧性，被认为是韧性城市最有效的市场化工具。分散风险。因方案推行的巨灾保险是为湖北量身定制的，只承保由暴雨洪灾及相应次生灾害带来的损失。所以该巨灾保险的风险很难实现跨地域分散，承保方只能借助跨期积累来平滑灾害所致损失。然而，近年来极端气候发生频率已明显提高，几乎年年都有巨灾发生。随着社会经济的发展，巨灾损失的数额也越来越大。承保方极易遇到承保多年难敌次巨灾的情况。这不仅会给承保公司带来财务方面的消极影响，也会极大打击保险业参与巨灾风险管理的积极性，最终造成巨灾保险市场的萎缩甚至消亡从媒体公布的损失数据可知，自然灾害对经济社会造成的影响主要集中在农作物及农业生产资料人员伤亡企业财产城乡居民住房及家庭财产安全个领域。事故和可持续发展具有重要意义。湖北省巨灾保险试点现状建设巨灾保险试点的必要性湖北省是我国知名的农业大省，也是中部地区的经济强省。受多种自然灾害的影响，湖北省几乎每年都会遭受严重的经济损失和人身伤亡。如表所示，年湖北因灾导致的直接经济损失累计达亿元，相当于年荆州市全年的地方生产总值受灾人数累计达亿人次，相当于每个湖北人在这年间人均有过次受灾经历因灾死亡人数累计达人，相当于每年都有个人在自然灾害中死亡。虽然每年各级财政都为受灾地区提供了抢险救灾转移安臵和生活救助方面的资金支持，但相对于庞大的直接经济损失，这些资金显得非常薄弱。更不用说，灾后还面临巨大的重建资金压力。城市建设下巨灾保险制度优化浅析论文原稿。韧性城市的巨灾风险防控思路所谓韧性，是指从困境中快速复苏的能力灾风险的可保性，降低保费的风险溢价。比如与云南合作，因两地的巨灾风险是相互独立的，极少概率会出现洪水与地震同时发生的情况。这样，两地的保费可以实现对冲，承保方的偿付压力会小很多，甚至还可能降低保险费率，因为极端损失风险减少了当前的赔付责任由商业保险再保险及巨灾专项准备金共同承担。如果在试行初期就出现巨额损失，有可能以上层分担都无法承担所有损失，最终仍需政府兜底。所以，可借鉴川的作法，在规定层分担之余再设臵个明确赔付回调边界。当试点区域的年度总赔款超过直保和再保险公司赔偿限额与巨灾专项准备金余额总和时，可自动启动赔付比例回调机制。承保机构就可以按照巨灾保险风险分担机制总偿付能力与总保险损失的比例，进行比例赔偿。这既降低了承保机构的偿付压力，也避免了政府承担无限兜底责任事后事政府股兜的不利局面，能最大限度地做到能交给市场的就交给市场。在具体的巨灾保险运行方案中，可将参与风险防控的多方主体组织成个多元协同网络。巨灾保险承保机构就是该多元协同网络的中心，在其中主要起关键的链接和引领作用。在日常风险防控过程中，通过承保机构的市场化调节，能有效提高整个区域的巨灾风险管理效率，消除各参与主体间的沟通壁垒，形成科学合理的巨灾风险防控体系，督促落实分级防控举措，为社会提供应对巨灾风险全方位的保障。旦事故发生，多元主体各司其职，能够有效迅速地对事故做出反映，减少事故损失，尽快恢复生产生活。完善巨灾保险的保险责任在以承保机构为核心的巨灾风险防控体系中，巨灾保险的责任需要进行如下扩充才能确保整个体系的高效运转，具体包括。在巨灾保险已承保基本人身亡农房倒塌风气，有利于和谐社会氛围的营造。，新框架将原来的步防控改为了步防控，具体包括承保定价阶段，在大数据全面分析的基础上，承保机构根据不同风险单位面临的具体巨灾风险类型及程度设计有针对性的保障条款，并厘定有奖惩弹性的费率水平，让被保险人通过保障范围能了解巨灾风险防控过程中应尽的责任不能犯的以及可努力的方向风险研判阶段，承保机构可依托空间化的巨灾风险地图模式，为社会及每个保险单位提供所在区域巨灾风险的可视化展示与跨行业共享应用，以帮助被保险人进行精细化管理以及更早采取更科学合理的巨灾风险预防措施防灾减损阶段，承保机构除向被保险人提出防灾减损建议以外，还会在灾中联合社会救援力量及时提供救援与减损服务损失赔偿阶段，承保机构经过快速损失查勘及定损，通过广覆盖的赔偿渠道向受灾城市建设下巨灾保险制度优化浅析论文原稿这是经济或社会经受和适应外部冲击并从中恢复的能力。东京和纽约是韧性城市建设的典型代表，其成功的精髓在于，形成事前预警事中防治事后恢复的闭合链条。将事前预警事中防治事后恢复的管理全流程进行具体内容的拆分，韧性城市的巨灾风险防控体系由个模块组成如图所示，分别是风险研判防灾减灾融资安排以及灾后救助与补偿。其中，风险研判是指对潜在的巨灾风险及其相应影响进行灾前量化分析防灾减灾是指在灾前或灾中采取的减少灾害潜在损失的举措融资安排是指在灾前提前为灾后恢复重建安排好资金灾后救助与补偿是指在灾后以及时透明和负责任的方式向受损方提供资金支持。这个模块形成了韧性城市巨灾风险防控体系，能帮助城市以整体防御应对局部恶化以长期治理化解短期冲击，对于有效响应城市巨灾事故和可持续发展具有重要意是指从