风险治理却出现诸多问题。年以来，该县大力发展草食畜牧产业，各类专业合作社种植和养殖户发展迅速，规模不断扩大，但受经济下行影响，出现产品滞销销路不畅农产品需求下跌情况，导致众多养殖户和种植户经营亏损，无力偿还贷款本息。政策建议以强弱组合方式，推进县域农商行机门出台放宽和推动不良处臵的政策措施，推动中小银行探索不良资产处臵商业化道路，完善不良资产评估体系，规范不良资产定价机制。是因地制宜创新清收方式。纵观以上研究成果，大多数局限于政策及理论层面，缺乏实证案例分析研究。从包商银行锦州银行等高风险机构处臵案例看，尽管个体银行所处的区域经济发展状况不同，其自身的发展历史和经营特点也各不欠发达地区农商行风险化解策略银行经济论文债。参考文献尚航飞我国中小银行风险管控的挑战与应对海南金融，谢磊深入推进农村中小银行风险有序稳步化解中国农村金融，张霞农商行股权业务资本之结构缺陷及优化路径基于完善资本风险治理体系的视角西南金融，王刚，贾润崧中小银行面临的多重风险与对策建议中国银行业，。欠发达地区农商行风险化解策略银行经济论文。政策建议以强弱实会层职责，进步完善和细化对董事和监事的考核评价办法，提高董事监事股东参与经营决策执行监督的积极性和主动性。是完善第方监督评价机制，完善信息披露，聘请中介机构进行审计，健全内外部监督约束机制。完善相关政策规定，创新法人机构资本补充工具以审慎原则为基础，探索无固定期限资本债券可转债永续债等工具在农商行机构的突破应用，创新开发适贷款发放后疏于管理级分类不准确等问题，还频繁采用借新还旧续贷等方式延缓贷款风险暴露，埋下风险隐患，如资产质量真实性评估发现，存在未将利息逾期天以上的正常关注类贷款全部纳入不良贷款的现象。鼓励中小银行借助社会力量清收，尝试招标清收代理清收公证清收等新模式。是发挥省联社平台作用，加强与地方资产管理公司合作，集中打包处臵中小银行不偏离支农支小主业，大额贷款集中度偏高从农商行发展看，改制后急于拼速度上规模，热衷垒大户，偏离支农支小主业，大额贷款风险集中度高。单笔万元以上贷款户占全部贷款户比例虽然不高，但大笔贷款余额占各项贷款的比例却较高。像这种偏高的信贷集中度，当地方经济出现结构调整产能过剩等不利影响时，容易出现塌方式的不良贷款。通过新增大额贷款管理合加权资产规模扩大，资本充足率拨备覆盖率远远低于监管标准及行业平均水平，贷款损失准备计提不足。在强化资本监管的背景下，资本补充压力凸显，补血需求强烈，但却面临内外交困的尴尬局面。欠发达地区农商行风险化解策略银行经济论文。风险化解期年至今。年，在人民银行和监管部门的指导下，农商行采取系列清收处臵措施，积极开展不良贷款清收攻坚，加大盘活力度。风险成因纵观农商行风险发展历程，除受到区域经济下行产业结构调整等外部因素影响外，而其快速扩张中的偏离支农支小主业信贷投放管理粗放公司治理不到位等问题才是造成其信贷风险爆发的最根本最深层的原因。公司治理形似而神非农商行改制后公司治理结构始终围绕着初始选择进行相应调整和拓展，形似而神非问题难以彻底解决。究其根源方贷款采用化整为零等手段规避大额贷款咨询报备等问题。信贷投放管理粗放，资产质量真实性不能保证从多年实践看，信贷风险管理始终是大部分农商行的薄弱环节，主要表现在业务发展与风险管理质量不相匹配激励机制和约束机制不完善等方面。不仅存在贷款查执行不到位贷款发放后疏于管理级分类不准确等问题，还频繁采用借新还旧续贷等方式延缓贷款风险暴露，入推进农村中小银行风险有序稳步化解中国农村金融，张霞农商行股权业务资本之结构缺陷及优化路径基于完善资本风险治理体系的视角西南金融，王刚，贾润崧中小银行面临的多重风险与对策建议中国银行业，。欠发达地区农商行风险化解策略银行经济论文。偏离支农支小主业，大额贷款集中度偏高从农商行发展看，改制后急于拼速度上规模，热衷垒欠发达地区农商行风险化解策略银行经济论文对不良贷款压降进行专项激励考核，提高全员不良贷款压降积极性，全力清收压降不良贷款。通过追加有效担保合规续贷或借新还旧等措施，加大盘活力度。风险成因纵观农商行风险发展历程，除受到区域经济下行产业结构调整等外部因素影响外，而其快速扩张中的偏离支农支小主业信贷投放管理粗放公司治理不到位等问题才是造成其信贷风险爆发的最根本最深层的原的管理机构，广泛深度参与农商行治理，存在产权模糊政企不分管理不顺等制度缺陷，导致农商行法人缺乏独立性，公司治理缺乏产权和制度基础，难以真正实现经营机制的转换和创新发展。资本补充内外交困资本是抵御风险和吸收损失的最终手段。为了应对资产质量的持续下降，农商行加大了贷款拨备的计提力度和不良贷款的核销力度，高风险资产比重的攀升使得风东参与经营决策执行监督的积极性和主动性。是完善第方监督评价机制，完善信息披露，聘请中介机构进行审计，健全内外部监督约束机制。完善相关政策规定，创新法人机构资本补充工具以审慎原则为基础，探索无固定期限资本债券可转债永续债等工具在农商行机构的突破应用，创新开发适合农商行机构多样性，制定和形成更加便捷和多层次的资本补充工具。可根据，产权改革道阻且长。从改革过程看，公司治理结构的建立完善是个长期的系统工程，而农商行成立时间普遍不长，不可能改而成。更为重要的是，改制后的农商行尽管在形式上建立了公司治理结构，但基本承袭了原信用社的人财物及管理运行模式，因旧体制惯性使然，未能摆脱原有的路径依赖。另方面，农商行公司治理与省联社管理存在矛盾。目前，省联社仍是农商下风险隐患，如资产质量真实性评估发现，存在未将利息逾期天以上的正常关注类贷款全部纳入不良贷款的现象。风险化解期年至今。年，在人民银行和监管部门的指导下，农商行采取系列清收处臵措施，积极开展不良贷款清收攻坚，对不良贷款压降进行专项激励考核，提高全员不良贷款压降积极性，全力清收压降不良贷款。通过追加有效担保合规续贷或借新还旧等措大户，偏离支农支小主业，大额贷款风险集中度高。单笔万元以上贷款户占全部贷款户比例虽然不高，但大笔贷款余额占各项贷款的比例却较高。像这种偏高的信贷集中度，当地方经济出现结构调整产能过剩等不利影响时，容易出现塌方式的不良贷款。通过新增大额贷款管理合规性审计发现，农商行普遍存在贷前调查不尽职贷款审查不尽职贷后管理不到位违规超限额发型或主体的不同，适用不同准入标准和审批要求，适用不同细则和操作指引。在充分评估风险有效审核资质和综合考核示范效应基础上，切实加快适合法人机构资本补充工具的创设审批和试点。修改永续债对银行资产规模亿元的限制，可以参考资本充足率和信用评级结果，支持中小银行发行永续债。参考文献尚航飞我国中小银行风险管控的挑战与应对海南金融，谢磊欠发达地区农商行风险化解策略银行经济论文减少信息不对称，降低交流互动受时间地域等因素的限制。加快推进股权改造，完善公司治理结构是进步优化其股权结构。按照涉农优先实业为主的原则，较多地吸收法人股，促进股权适度集中。引入资本实力强管理经验丰富并认同农村经营理念的战略投资者。是大力提升治理主体履职能力，压实会层职责，进步完善和细化对董事和监事的考核评价办法，提高董事监事体制改革在不违背县域法人机构稳定性原则的基础上，根据县区经济发达程度机构风险程度的不同对现有机构实施体制改革。例如，将资产质量高风险低的农商行，与地域毗邻地区主导产业类似风险较高的农商行合并，实现强弱互补，其整合有利于借助经济基础通过联合经营化解风险。适当放宽政策约束，增强不良资产处臵能力是建议监管部门出台放宽和推动不良处臵相同，具体的风险形成有差异性和特殊性，但透过现象看本质，究其风险根源却有着共性之处。本文拟揭示高风险机构风险形成的共性根源，提出解决高风险机构发展体制机制的相关政策建议。农商行风险概况近年来，农商行由于追求高速发展，信贷规模大幅扩张，逐渐偏离经营定位，资产质量快速下滑，机构经营出现困难，对区域金融经济发展有着重要影响。农商合方式，推进县域农商行机构体制改革在不违背县域法人机构稳定性原则的基础上，根据县区经济发达程度机构风险程度的不同对现有机构实施体制改革。例如，将资产质量高风险低的农商行，与地域毗邻地区主导产业类似风险较高的农商行合并，实现强弱互补，其整合有利于借助经济基础通过联合经营化解风险。适当放宽政策约束，增强不良资产处臵能力是建议监管农商行机构多样性，制定和形成更加便捷和多层次的资本补充工具。可根据类型或主体的不同，适用不同准入标准和审批要求，适用不同细则和操作指引。在充分评估风险有效审核资质和综合考核示范效应基础上，切实加快适合法人机构资本补充工具的创设审批和试点。修改永续债对银行资产规模亿元的限制，可以参考资本充足率和信用评级结果，支持中小银行发行永资产，降低处臵不良成本。是运用互联网处臵平台处臵不良资产，最大限度地减少信息不对称，降低交流互动受时间地域等因素的限制。加快推进股权改造，完善公司治理结构是进步优化其股权结构。按照涉农优先实业为主的原则，较多地吸收法人股，促进股权适度集中。引入资本实力强管理经验丰富并认同农村经营理念的战略投资者。是大力提升治理主体履职能力，合规性审计发现，农商行普遍存在贷前调查不尽职贷款审查不尽职贷后管理不到位违规超限额发放贷款采用化整为零等手段规避大额贷款咨询报备等问题。信贷投放管理粗放，资产质量真实性不能保证从多年实践看，信贷风险管理始终是大部分农商行的薄弱环节，主要表现在业务发展与风险管理质量不相匹配激励机制和约束