化。存贷款利率是金融机构筹资成本大小和收益高低重要指标，由于近来国家将利率作为经济调控重要手段，因此利率波动情况会给金融机构经营带来定影响。本次募集股金顺利完成，拟募资金全部到位，并按计划顺利运用。各项扶持政策到位。未来三到五年德安合行将享受税收资金利率等方面扶持政策，政策到位与否将直接影响德安合行各项经营。国内外经济环境良性发展且无重大变化。金融业是以整个社会经济环境为依托，当前我国国民经济正处于整体转轨阶段，国内经济环境会使金融机构面临定风险当前国际经济日趋体化，国内金融业与国际经济联系日益广泛和密切，国际经济环境对国内金融业影响越来越大，受国际金融风波冲击可能性也大大增大。无不可抗拒因素造成重大不利影响。二业务发展规划财务规划根据近年德安合行业务发展情况，预计年德安合行将继续保持稳步发展趋势，资产总额将稳步提高资本充足率将进步提高不良贷款比率将逐步降低利润总额将稳步提高。年主要业务发展情况预测如下单位人民币万元项目年年年年贷款余额存款余额利息收入拨备前利润分配股利不良贷款比例资本充足率拨备覆盖率本预测遵循谨慎性原则，但预测所依据各种假设条件具有不确定性，故仅供拟入股者在申购股金时作为参考。公司治理在德安合行基础上，改制组建共青农村商业银行，并严格按照中华人民共和国公司法农村商业银行管理暂行规定以及中国银行业监督管理委员会合作金融机构行政许可事项实施办法要求，设立三会管理监督机制，确保所有权经营权监督权三者运作有效制衡，使德安农村合作银行真正成为自主经营自担风险自负盈亏自我约束市场主体。内控制度保证国家法律法规金融监管规章和各项内部规章制度贯彻执行，保证自身发展战略和经营目标全面实施和充分实现，保证风险管理体系有效性，保证业务记录财务信息及其他管理信息及时完整和真实。三业务实施措施为实现上述业绩目标，德安合行拟通过以下主要措施予以实现扩大资金来源。是增强创新负债业务主动性，实行个性化亲情化标准化客户服务方式，提高服务质量。二是在稳固老产品基础上，推广使用银联卡和其他电子化个人结算业务品种，解决结算渠道不畅问题，提高储蓄机构吸储能力和市场竞争能力。三是拓展筹资渠道，积极稳妥地参与同业拆借市场业务，办理个人外汇个人理财等业务，增强资金实力。四是优化客户结构，努力增加政府部门企业机关团体农村财政性存款和活期存款委托存款等，开辟低成本资金来源，改善存款结构，降低筹资成本。扩大目标市场。首用项目年占比年占比职工薪酬福利费住房公积金业务宣传费折旧与摊销管理费公杂费差旅费业务招待费其他费用合计德安合行近三年不良贷款主要数据为单位人民币万元不良贷款余额年底年底年月底个人客户法人客户合计占贷款总额比例不良贷款拨备余额不良贷款拨备率不良贷款户数年底年底年月底个人客户法人客户合计注以上数据未经审计。德安合行不良贷款是按中国人民银行贷款五级分类指引进行分类，不良贷款分类为五级分类后三类，即次级可疑损失。个人不良贷款主要集中在个体工商户和农户贷款，由于这部分群体收入偏低和不稳定，导致贷款本金或利息逾期偿还法人不良贷款集中在中小型企业，由于这些企业经营不善或产生债务纠纷，也比较容易受经济大环境下滑影响，导致产生不良，而近法人不良贷款在上世纪年代发放，属于历史遗留问题。年后发放法人客户贷款已没有产生新不良贷款。合行解决不良贷款主要有下面几个方法加大自身催收力度政策扶持，当地政府或人民银行用现金或票据对不良贷款进行置换起诉，处置抵押物第三方购买不良贷款核销贷款，对于回收可能性为零不良贷款，合行会从账面直接核销。通过处理不良贷款，合行不良贷款状况在不断改善中，不良贷款率在不断下降，拨备率在逐年上升。四资产状况清产核资和评估情况江西惠普资产评估事务所有限责任公司受德安合行委托，以年月日为基准日，按照中国注册会计师审计准则资产评估准则及银监发号文规定程序和方法，对德安合行拟增资扩股事项而涉及资产负债进行了清产核资及整体资产评估。该工作已经完成，出具了清产核资报告赣惠普专审字第号和整体资产评估报告赣惠普评报字第号，并确认了德安合行年月日净资产。截止年月日，德安合行资产负债表列示账面资产总额为，元，负债总额为，元，所有者权益为元，其中股本元，公司基本情况合行概况实行定向费用补贴政策。具体补贴办法为，经银监会批准设立村镇银行贷款公司农村资金互助社类新型农村金融机构，凡达到监管要求并实现上年末贷款余额同比增长，其中村镇银行存贷比还需大于，自年至年，由中央财政按照上年末贷款余额给予补贴，纳入机构当年收入核算，以增强机构经营发展和风险拨备能力。今年，国务院对金融机构向小型微型企业贷款合同三年内免征印花税，将金融企业中小企业贷款损失准备金税前扣除政策延长至年底，将符合条件农村金融机构金融保险收入减按征收营业税政策延长至年底。二农村经济发展近几年国家为解决三农问题投入巨大资金与相关政策扶持，在农村经济蓬勃发展情况下，农村金融必将随之迅猛发展，这就为根植于农村农村信用社带来个快速发展历史机遇。取消农业税。年月日，十届全国人大常委会第十九次会议通过决议农业税自年月日起废止。税负减轻，从另个方面增加了农民收入。逐步增加对农村财政投入。年月日，全国定股东代表大会议事规则董事会议事规则监事会议事规则等制度，形成规范法人治理结构运作机制。二组织架构根据总体业务发展需要，德安合行在全辖区设立个分支机构，其中个营业部个支行个分理处。德安合行组织架构图三股权结构股东构成结构如下图表显示截止年月底股东名称户数金额万元出资比例企业法人股东二自然人股东其中职工持股其他自然人合计德安合行股东结构组成企业法人职工持股其他自然人前十大股东情况如下排名股东姓名入股时间股金金额元股权比例饶凯九江雄鹰房地产开发有限公司德安金丰纺织有限公司，江西国纺纺织有限公司，江西共青城帛圆纱业有限公司，江西百胜纺织有限公司，江西共青统百利彩印包装有限公司，江西陆顺工程工务有限公司，江西诚民纺织有限公司，江西欣祥包装彩印有限公司，合计公司股权结构发起设立农商行前三经营情况近几年，德安合行各项业务迅猛发展，经营效益逐年提高，风险状况明显改善，内部管理全面加强，流程化操作进步规范，电子信息化建设步伐进步加快，对经济和社会贡献日益增大发展速度和效益水平明显高于共青德安两地金融机构平均水平和江西农村信用社平均水平。德安农村合作银行新进家法人股东个自然人股东德安合行近四年存贷款余额主要数据如下单位人民币万元年份本外币各项存款余额同比上年增长比例本外币各项贷款余额扣除拨备后同比上年增长比例存贷比年底年底年底年月底德安合行近三年资产负债表主要数据为单位人民币万元项目年底年底年月底总资产总负债所有者权益资产负债率德安合行近三年利润表主要数据为单位人民币万元项目年度年度年度营业收入利息收入中间业务收入拨备前利润计提拨备数净利润投资股分红率从上表可看出，德安合行有关法律法规相关行业管理规定及公司章程要求程序办理。通过建立科学规范法人治理结构，形成权力机构决策机构监督机构和经营管理者之间制衡机制，制定股东代表大会议事规则董事会议事规则监事会议事规则等制度，形成规范法人治理结构运作机制。二组织架构根据总体业务发展需要，德安合行在全辖区设立个分支机构，其中个营业部个支行个分理处。德安合行组织架构图三股权结构股东构成结构如下图表显示截止年月底股东名称户数金额万元出资比例企业法人股东二自然人股东其中职工持股其他自然人合计德安合行股东结构组成企业法人职工持股其他自然人前十大股东情况如下排名股东姓名入股时间股金金额元股权比例饶凯九江雄鹰房地产开发有限公司德安金丰纺织有限公司，江西国纺纺织有限公司，江西共青城帛圆纱业有限公司，江西百胜纺织有限公司，江西共青统百利彩印包装有限公司，江西陆顺工程工务有限公司，江西诚民纺织有限公司，江西欣祥包装彩印有限公司，合计公司股权结构发起设立农商行前三经营情况近几年，德安合行各项业务迅猛发展，经营效益逐年提高，风险状况明显改善，内部管理全面加强，流程化操作进步规范，电子信息化建设步伐进步加快，对经济和社会贡献日益增大发展速度和效益水平明显高于共青德安两地金融机构平均水平和江西农村信用社平均水平。德安农村合作银行新进家法人股东个自然人股东德安合行近四年存贷款余额主要数据如下单位人民币万元年份本外币各项存款余额同比上年增长比例本外币各项贷款余额扣除拨备后同比上年增长比例存贷比年底年底年底年月底德安合行近三年资产负债表主要数据为单位人民币万元项目年底年底年月底总资产总负债所有者权益资产负债率德安合行近三年利润表主要数据为单位人民币万元项目年度年度年度营业收入利息收入中间业务收入拨备前利润计提拨备数净利润投资股分红率从上表可看出，德安合行整体收益水平保持强劲增长势头，但由于历史包袱太重，每年都要计提大量贷款拨备占拨备前利润以上，导致净利润水平较低，年资产收益率分别为和，相比上市商业银行年数据仍有较大距离。增资扩股后，不良贷款数量大幅度减少，利润水平预期会有更大幅度增长。德安合行利润主要来自于存贷款利差，因此存贷款利率很大程度上影响德安合行经营情况。上表能反映出利息收入在德安合行主营收入中所占比重约。下表为年月日中国人民银行公布人民币存贷款基准利率城乡居民和单位存款活期存款二整存整取定期存款三个月半年年二年三年五年二各项贷款六个月年至三年三至五年五年以上三个人住房公积金贷款五年以下含五年五年以上德安合行近两年费用构成情况单位人民币万元用项目年占比年占比职工薪酬福利费住房公积金业务宣传费折旧与摊销管理费公杂费差旅费业务招待费其他费用合计德安合行近三年不良贷款主要数据为单位人民币万元不良贷款余额年底年底年月底个人客户法人客户合计占贷款总额比