1、“.....这就很明显地说明，国内银行尚未建立以客户为中心的理财产品投资模式。在回答您在考虑购买理财产品过程中，影响您决策的主要因素是什么这个问题时，预期收益率排第，达，服务质量排第二，为，风险因素排第三，为，这种排序说明市民关注投资收益外，更关注银行的服务质量。在回答您最希望通过什么途径了解更多的金理财信息这个问题时，出乎意料的是，广大调查受众并没有过分看重电视报纸广播网络等即时通讯媒体，而是把银行客户服务介绍理财展会形式，专家集中讲解与朋友介绍排在前三位，这也说明客户对银行服务业务扩大化的渴求程度。综合以上调查可以得知，理财客户对银行提升服务质量与水平的心理需求与现实需要很强，而银行在此方面的作为并不充分。这其中最主要的原因，就是国内各大商业银行尚未建立以客户为中心的服务体系，过多强调银行自身的利益追求，忽略客户的投资心理与现实投资行为，往往为客户预设情境，然后想尽办法使客户购买银行理财产品。这种银行与客户不沟通相互隔离的现状极大地影响了银行在客户心中的形象，也影响银行理财产品的发放与客户认购。笔者在街头走访时发现，很多市民对银行服务态度方式及质量有意见......”。

2、“.....而他们对私有银行及外资银行的服务质量却颇感满意，这种对比很明显地彰显了问题之所在。二关于银行理财产品设计方面的调查及分析此次调查发现，莱芜市民十分关心银行理财产品的设计。在回答您关心银行理财产品的设计过程吗这问题时，的受调查者选择很关心，选择不关心的只有在回答您关注理财产品发行方产品设计的透明度吗问题时，的选择很关注或般。这说明客户对自己投资的理财产品有强烈的认知倾向。在回答您是否认为理财产品的设计只是银行自己的事这问题时，答案边倒，的受调查者选择了否而在回答是否有银行相关工作人员征求过您对于理财产品设计的意见时，的受调者选择从来没有，的选择有两次，这说明市民强烈要求银行在设计理财产品时加入投资客户的意见，让客户有更多的机会参与产品的设计。在回答您是从什么渠道知道银行推出了新设计的理财产品的这问题时，的受调查者选择银行员工的介绍，从此可以看出，银行的确是自行设计出理财产品，然后发动力量向客户做大规模介绍，这也是客户了解理财产品的主要渠道。在回答你理想中的银行理财产品设计理念应当是什么这问题时，问卷给出的收益高风险低随时存取与种类多样四个选项平分秋色......”。

3、“.....不少受调查者在其它栏中给出了不少自己的意见，如实用有效方便存取等，充分表达了客户个人的需求。在回答您认为银行理财产品设计时应当首先遵守的原则是什么这问题时，以客户为中心占，这就更充分说明了广大客户对银行建立以客户为中心的服务体系的迫切需求。理财产品的设计不是银行自己的事，这种理念在此次问卷调查中得到了极大的体现。广大客户对银行设计理财产品时考虑客户需求让客户参与其中的呼声很高，这种强烈的愿望影响了客户对理财产品种类银行类别的选择。通过走访发现，客户比较注重银行理财产品设计的人性化，对于各银行区别不是很大的理财产品，广大客户更倾向于选择服务态度好产品设计人性化的银行来认购理财产品。这就说明，银行的开发设计的理财产品应该把握客户群体的心理需求，设计更多贴心型的产品，吸引更多的客户，而不是主要靠银行相关工作人员不切实际的营销。对策与建议前文已经提到，理财对商业银行的发展十分重要，在商业银行经营业务里面起到举足轻重的作用。尤其是改革开放三十多年来，随着我国整个经济和金融形势的改善和变化，人民整体生活水平大大提高，中产阶层规模日益庞大，具备定资金投资能力的人越来越多......”。

4、“.....这对商业银行开展财富管理和理财业务提供个非常充分的前提条件。因此，各大银行应当抓住机遇，改正不足之处，在理财市场占据更广大的份额。加强理财市场的环境建设当前我国商业银行理财市场存在定的混乱现象，这制约了理财业务的发展。如目前商业银行的政策体制是分业经营，银行不能涉足证券保险基金等业务，只能代销基金公司保险公司的产品，这严重限制了银行理财业务的进展。又如，银行信息披露机制不健全，未能及时通过有效渠道和方式向客户告知理财产品相关情况。此外，商业银行在个人理财产品营销上存在些盲目行为，例如在营销过程中过分对收益宣传，不严格履行风险提示义务，致使大多数公众对风险与收益的关系缺乏正确认识。基于以上问题，笔者建议第构建高效率的组织管理体系。目前，国内大多数商业银行实行的大多都是以总行为行政管理中心分行为经营中心的管理体制。这种模式以分行为利润核算单位，各分行独立运作分散经营，各区域市场分割，银行的资源配置过于分散，不利于理财产品的集约化经营。因此，各银行需要高效的资源配置行动灵活的市场开拓能力以及集约的经营控制管理，需要构建种适应理财业务内在发展规律的组织架构......”。

5、“.....第二建立完善的信息披露机制。商业银行在发售个人理财产品时，应向投资者详细告知投资计划产品特征及相关风险，要定期向投资者披露投资状况投资表现风险状况等相关信息。若发生重大收益波动异常风险事件意外提前终止和客户集中投诉等情况，应及时报告银监会或其它有关机构。第三加强跨行业的合作，丰富理财业务。商业贴等达到同业领先水平。其次是非物质激励，这主要包括培训激励和精神激励两种。可以建立考核达标者才能参加培训的制度，鼓励与推行量体裁衣式培训。通过在职培训和脱产培训相结合境内培训与境外培训相结合等方式提高人才内在素质，适应竞争需要。精神激励也十分重要。可以通过对优秀的银行理财从业人员授予优秀行员等荣誉称号使他们的工作和个人价值被认可等方式进行。结语改革开放以来，我国经济持续稳定高速发展，城乡居民的收入水平显著提高。同时，我国金融市场也在不断完善，特别是证券股票私人信贷等业务日趋发展与成熟，为居民提供了越来越多的理财渠道。投资理财也就成为居民生活的重要组成部分。面对如此巨大的市场需求，个人理财业务已经成为商业银行新的利润增长点。但是，目前银行为客户提供的个人理财服务......”。

6、“.....在这种意义上，只能称它为加电的账本。三数据保密性安全性差很多时候，财务上的数据，是企业的绝对秘密，在很大程度上关系着企业的自下而上与发展，但几乎所有的软件系统都在为完善会计功能和适应财务制度大伤脑筋，却没有几家软件认真研究过数据的保密问题。所谓的加密，也无非是岗位可包括会计主管出纳会计核算稽核会计档案管理等工作岗位电算化会计岗位包括直接管理操作维修计算机及会计软件系统等工作岗位。机构调整必须同组织控制相结合，以实现职权分离，有效地限制和及时发现或违法行为。如规定系统开发人员和维护人员不能兼任系统操作员和管理人员等。用户部门指产生原始数据的部门或人员如出纳，在这两者之间进行职责分工的目的，是尽可能保持不相容职能如业务授权执行保管和记录的分离，以及在电算化部门内部的职责分离。通过进行内部职责分工，以补救不相容职能集中化的不足。四加强系统安全与网络的安全控制，严格系统操作环境管理加强系统安全控制主要应从防止未经授权的人员擅自动用系统各种资源保护程序和数据的安全，减少因外界因素导致计算机故障等方面入手。主要的控制措施包括订立内部操作制度......”。

7、“.....规定交接班手续和登记运行日志数据存储和处理相隔离，严格控制系统软件的安装与修改，对系统软件进行定期的预防性检查，系统被破坏时，要求系统软件具备紧急响应强制备份快速重构和快速恢复的功能机房的工作环境保护。网络安全指标包括数据保密访问控制身份识别等。针对这些方面，可采用些安全技术，主要包括数据备份及机器的使用规范，软盘专用及防病毒感染。数据加密技术，访问控制技术，认证技术等。网络传输介质接入口的安全性也是应该引起注意的问题，尽量使用光纤传输，接入口应保密。通过上述技术可基本确保财务信息在内部网络及外部网络传输中的安全性。五加强内部审计内部审计既是公司企业内部控制系统的重要组成部分，也是强化内部会计监督的制度安排。对会计资料定期进行审计，审查电算化会计账务处理是否正确，是否遵照会计法及有关法律法规的规定，审核费用签字是否符合有关内控制度，凭证附件是否规范完整等审查电子数据与书面资料的致性，如查看账册内容，做到账表相符，对不妥或浅谈电算化会计信息系统的内部控制的账表处理应及时调整监督数据保存方式的安全合法性......”。

8、“.....防止存在漏洞。六实施人才培训制度，提高会计人员素质要提高会计人员计算实施机业务素质，必须大力加强人才培训的力度。企业应高度重视电算化人才的开发与培养，积极组织会计人员学习会计电算化知识，掌握计算机先进技术，培养或聘用批精通技术熟练应用电算化程序的高级技术人才，推动企业电算化事业由核算对软件本身的加密，防止盗版。另处在进入系统时加上些诸如用户口令声音监测指纹辨认等检测手段和用户权限设置等限制手段，不能真正起到数据的保密作用。安全性上，更是难如人意，系统旦瘫痪，或者受病毒侵袭，或者突然断电，很难上更是于人中没有人选择。这就很明显地说明，国内银行尚未建立以客户为中心的理财产品投资模式。在回答您在考虑购买理财产品过程中，影响您决策的主要因素是什么这个问题时，预期收益率排第，达，服务质量排第二，为，风险因素排第三，为，这种排序说明市民关注投资收益外，更关注银行的服务质量。在回答您最希望通过什么途径了解更多的金理财信息这个问题时，出乎意料的是，广大调查受众并没有过分看重电视报纸广播网络等即时通讯媒体，而是把银行客户服务介绍理财展会形式，专家集中讲解与朋友介绍排在前三位......”。

9、“.....综合以上调查可以得知，理财客户对银行提升服务质量与水平的心理需求与现实需要很强，而银行在此方面的作为并不充分。这其中最主要的原因，就是国内各大商业银行尚未建立以客户为中心的服务体系，过多强调银行自身的利益追求，忽略客户的投资心理与现实投资行为，往往为客户预设情境，然后想尽办法使客户购买银行理财产品。这种银行与客户不沟通相互隔离的现状极大地影响了银行在客户心中的形象，也影响银行理财产品的发放与客户认购。笔者在街头走访时发现，很多市民对银行服务态度方式及质量有意见，尤其是对几个国有银行意见很大，而他们对私有银行及外资银行的服务质量却颇感满意，这种对比很明显地彰显了问题之所在。二关于银行理财产品设计方面的调查及分析此次调查发现，莱芜市民十分关心银行理财产品的设计。在回答您关心银行理财产品的设计过程吗这问题时，的受调查者选择很关心，选择不关心的只有在回答您关注理财产品发行方产品设计的透明度吗问题时，的选择很关注或般。这说明客户对自己投资的理财产品有强烈的认知倾向。在回答您是否认为理财产品的设计只是银行自己的事这问题时，答案边倒......”。