1、“.....现代经济信息，年期.马广奇赵芬芬.余额宝的金融创新及其影响分析，武汉金融，年期.廖学锋李金岭靳昊.余额宝“搅局”基金业托管银行“居中”应势图变，银行家，年期.赵佳琦.从“余额宝”看银行产品创新，商，年期.战宇.支付宝“余额宝”基金销售支付战略解读，软件工程师，年期.周宏达.余额宝开启基金“宝时代”，中国金融家，年期致谢我的这篇毕业论文的完成，首先应当归功于指导老师卢岚副教授。她无论在论文的撰写给予了大量的指导和帮助，改正了我思路不清，语言不够正式规范等错误，令我不但完成了论文，也学到了许多撰写论文的知识，受益匪浅，特致以深深的感谢。是您孜孜不倦的反复修改，才有了我今天这篇文章。同时也要感谢余杰同学的帮助，感谢他提供的许多外文资料库，感谢奚凌燕同学的帮助，感谢她提供了许多撰写思路。另外还要感谢图书馆及复印室的各位工作人员的帮助与合作。西南财经大学本科生毕业论文设计指导情况记录学生姓名黄月学号开题简况论文题目......”。

2、“.....与当下热点结合较深，与金融专业培养目标相符，题目难度较大，实用性强.开题意见同意开题，按提纲来写指导教师签名年月日中期检查指导教师分阶段检查论文的进展情况指导和培养学生查阅文献资料综合运用知识研究方案设计研究方法和手段运用和外文应用等能力简况第阶段修改论文选题。将之前的“互联网金融对商业银行的影响及监管思路”否定，认为论文不能也两个论题，改成“互联网金融对商业银行的影响”第二阶段修改论文内容及格式，将“本文的创新之处”改为“文献综述”，指导学生写作图表分析，指导学生写作研究背景。修改段落格式。指导教师签名年月日完成情况指导教师检查完成情况指导论文的逻辑性规范性文字水平等简况论文基本合格，文笔较规范，逻辑性良好。指导教师签名年月日西南财经大学本科毕业论文设计评阅表指导教师用论文设计题目学生姓名学号指导教师或评阅人姓名职称序号评审项目指标满分评分论文设计完成量论文设计内容完成量，难易程度和工作量符合教学基本要求。调查与综合根据论文设计任务......”。

3、“.....有收集综合和正确利用各种信息的能力。论文设计质量文章切合选题，材料丰富内容充实，观点明确论据充分论证严格，构思完整层次分明段落论题间的衔接自然舒展。文笔流畅语言通顺使用专业术语准确，图表清楚符合要求。创新有独特见解，或有定应用价值。总分评语明确指出论文设计的调研论证材料收集是否适合论点要求外文翻译质量学术水平及创新点论文设计论证能力写作水平，同时要明确指出论文设计的不足之处及改进方向。评阅人年月日西南财经大学本科毕业论文设计评阅表交叉评阅教师用论文设计题目学生姓名学号指导教师或评阅人姓名职称序号评审项目指标满分评分论文设计完成量论文设计内容完成量，难易程度和工作量符合教学基本要求。调查与综合根据论文设计任务，能独立查阅文献资料和从事其它有关调研。有收集综合和正确利用各种信息的能力。论文设计质量文章切合选题，材料丰富内容充实，观点明确论据充分论证严格，构思完整层次分明段落论题间的衔接自然舒展。文笔流畅语言通顺使用专业术语准确，图表清楚符合要求。创新有独特见解......”。

4、“.....总分评语明确指出论文设计的调研论证材料收集是否适合论点要求外文翻译质量学术水平及创新点论文设计论证能力写作水平，同时要明确指出论文设计的不足之处及改进方向。评阅人年月日西南财经大学毕业论文设计答辩记录及评审表答辩小组用论文设计名称学生姓名学号指导教师姓名职称论文设计总分论文设计写作得分答辩成绩论文设计写作成绩指导教师评定成绩指导教师评定成绩评阅人评定成绩评阅人评定成绩论文设计答辩成绩序号评审项目指标满分评分论文设计内容思路清新语言表达准确，概念清楚，论点正确分析归纳合理结论有应用价值。准备过程准备工作充分,时间符合要求。创新对前人工作有改进或突破，或有独特见解。答辩回答问题有理论依据，基本概念清楚。主要问题回答准确，深入。答辩评分答辩情况记录评语答辩小组组长答辩小组成员年月日经世济民孜孜以求此次的余额宝的火爆，正是因为迎合了喜欢网购的新代的需求。对商业银行最大的启示就是在业务发展中必须“以客户为中心”，即针对客户不同的需求，积极开发各种的产品......”。

5、“.....来不断提升客户方便度和满意度。以此同时，商业银行应加强市场调研，准确把握客户的金融服务需求，特别是新代年轻人的需求，切实换位思考，从客户的角度创新产品优化流程提升服务，不断提高客户满意度，比如积极增加手机银行里扫扫就可以付款的业务，最大限度的方便客户的需求。除此之外，商业银行需要制定大数据经营战略。打造联盟电商平台阿里小贷和余额宝占比较高的，所受影响较小。农业银行个人存款占比较大境内公司存款占总存款的比例为.，个人存款占.影响明显。商业银行活期存款少了，势必要向其他机构借款才能放贷，与之前相比，而由于同业拆借的高利率势必会增加商业银行的负债成本，因此余额宝直接压缩了商业银行的净利差空间。而由于中国的银行盈利多来自净利差，美国的商业银行的利润来自存贷差数据来源对比美国银行年报和中国建行年报，进而余额宝对商业银行的盈利造成冲击。......”。

6、“.....收益率大幅超过多数商业银行。下表是余额宝和银行理财产品的对比。表余额宝和银行理财产品对比产品项目产品代码日年化收益率申购资金要求申购和赎回时间是否可以用来直接支付余额宝增利宝元起随时申购和赎回是工行灵通快钱万元起工作日否农行安心快线万元起工作日否中行日积月累.万元起工作日否建行日鑫月溢.万元起工作日否交行天添利.万元起工作日否招行日日盈.万元起工作日否华夏银行增盈.万元起工作日否民生钱生钱钱生钱.万元起自动认购随时支取否上海银行易精灵万元起工作日否数据来源天弘基金公司和各大银行网站从上表可以看出，各大商业银行货币基金平均收益在之间，而余额宝在之间各大商业银行货币基金申购资金要求在万不等，而余额宝只要元各大商业银行货币基金申购赎回时间不等的工作日，而余额宝是随时申购和赎回各大商业银行货币基金不能直接用于支付，而余额宝可以。如此亲民利民的余额宝势必以绝对优势，“门槛，高收益，随时取出”完胜商业银行抢夺理财产品客户大战。......”。

7、“.....减少基金公司对商业银行代销的依赖，进步分流商业银行基金代销业务。根据证监会公布的数据，年新基金发行只募资规模亿元年新基金发行达只募资总量达到亿元，创历史新高。但多数银行基金代销收入却出现了下滑。根据相关银行上市报表，年上半年农行实现代理销售基金收入.亿元，而年上半年实现代理基金业务收入.亿元，同比下滑招商银行年上半年实现代理基金业务收入.亿元，与年上半年.亿元相比，同比下降.。导致这结果的直接原因就是第三方机构抢占了银行代销基金的市场。值得提的是，由于余额宝是货币基金，只会影响到商业银行货币基金的代销，而其他的股票类等基金影响甚微。余额宝开启第三方支付平台直销基金的先河，尽管只有增利宝支合作基金，但其规模就突破千亿。如果支付宝支付宝会引进更多资产管理公司，推出更多具有结构化差异的基金产品，同时其他第三方支付机构效仿，推出更多的“类余额宝”产品，传统的银行基金代销渠道将被步步蚕食。商业银行的应对策略面对来势汹汹的“余额宝们”，商业银行已经开始坐不住了......”。

8、“.....目前银行已采取的行动，国有四大银行拒绝余额宝协议存款。，年月，四大行下调余额宝转入额度。例如，工行单笔转入限额元，单日限额万元，单月万。，许多银行也紧接着推出的“余额宝类产品”，如“天添盈”浦发银行，”平安益“平安银行，“天天益“工商银行等，试图夺回流失的存款，增强理财产品的竞争力。本文通过分析余额宝的优点，对商业银行提出几点意见。.提高客户活期存款价值，尽快推出类似产品长期以来，商业银行在金融政策的保护下，对活期存款只给予活期利息，客户的回报率极低。面对互联网基金的竞争，商业银行必须打破传统的垄断思维，敏捷响应市场的变化，提升客户活期存款价值，如推出活期余额理财服务。商业银行可以与流动性管理好历史业绩稳定和优秀的基金公司合作，为客户进行活期余额理财服务，采取提高收益率降低购买门槛宽松申购与赎回的时间等措施保持客户的稳定性。商业银行应当围绕自身的系统和业务优势，推出比如活期余额自动申购短信赎回线上线下购物和还款业务自动赎回等第三方机构无法开展的独特业务......”。

9、“.....不但可以增加客户粘性，提高客户的忠诚度，而且还可以吸引增量和增加中间业务收入。目前，广发银行和交通银行已分别推出了类似余额宝业务的“智能金”和“快溢通”业务。对于中长期固定期限的高收益产品，在销售模式上，银行可以借鉴互联网金融的模式，并允许客户对持有未到期的理财产品份额可以有条件转让，提升客户的产品体验和价值。在基金代销方面，商业银行可以建立个社区化的基金代销平台，定期发布基金购买的指导建议，引导和激励客户在平台共享和交流购买基金的体会经验和建议，通过价值共建的营销模式代销基金。.强化“以客户为中心”的意识联网金融对商业银行传统业务的影响研究,西南金融，年第期.钱金叶杨飞.中国网络借贷的发展现状及前景，金融论坛，年第期.陈思维陈丽菲.网上书店对传统书店的冲击到底有多大，编辑学刊，年期,.曹馨月.余额宝对中国银行业的影响，经营管理者，年期.李倩玉.余额宝对商装物件年 新增建筑面积 项目定员人 公用工程需要量。项目还贷资金来源可靠......”。