1、“.....仍然具有半垄断性特征，当利率上调时，房地产开发商不会或很少通过降低房价来扩大销售，反而有部分开发商囤积住房，以等购买力恢复后再涨价出售。所以，紧缩性货币政策在抑制住房需求方面起到效果不明显。因此，监管当局应从根本上解决房地产市场的问题，要完善土地出让制度，提高土地管理机关房地产交易管理机关的透明度，减少商业腐败等。这样才能从制度上保证房地产市场的健康发展。长春理工大学本科毕业论文第章促进中国房地产抵押贷款证券化的建议结合美国的经验与教训，本章将对前文提出的问题进行地解决，更加完善我国房地产抵押贷款证券化的发展。.规范住房抵押贷款级市场，逐步扩大证券化市场规模目前我国的债券市场还不够成熟，市场规模较小，需要丰富投资品种，为住房抵押贷款证券化二级市场最好准备。首先，制定住房抵押贷款运作的标准化条款。标准化是住房抵押贷款流动的个前提，在其具体操作中，只有将组具有相似贷款特征的贷款组合在起，才易于把握住房抵押贷款的规律。其次，以市场为导向，丰富贷款产品......”。

2、“.....当前的问题主要是银行的有效供给不足。因此，如果商业银行能根据购房者的年龄职业收入家庭状况地区分布等的不.,.,.长春理工大学本科毕业论文致谢光阴荏苒，岁月如歌，本科生生活即将结束。回首这四年的生活，我觉得自己收获很多。当然我的进步离不开那些教导过我的老师帮助我的同学和支持我的家人。对于你们，我充满了感激之情。首先我定要感谢我的导师张伟伟老师，从开始选定论题到最后定稿，张老师都给予了我很大的帮助。在学术研究上，张老师治学严谨，是我学习的榜样在生活上，关心学生，让人感念至深。同时我也要感谢那些教导过关心过我的老师。然后我还要感谢帮助过我的同学和支持我的朋友和我的室友，感谢你们的鼓励和支持。四年来，我们分享彼此的快乐，建立了深厚的友谊，这将是我生的财富！最后需要特别感谢的是我的家人，父母我求学路上的坚强后盾，他们对我的照顾和关爱是我积极向上的动力源泉......”。

3、“.....需要去研究，去解决，本课题的研究有什么实际作用。理论意义论文的理论和学术价值。二研究现状国内研究现状国内对此课题研究到了什么程度国外研究现状国外对此课题研究到了什么程度三研究内容此部分即为论文大纲大纲格式如下绪论论文研究的目的意义论文研究的内容论文的研究方法．。只写该标题的名称即可。。．四研究方案此部分内容为研究方法，即通过何种途径完成本篇论文。如观察法调查法实验法经验总结法个案法比较研究法文献资料法等。在介绍方法时简单写下通过此方法研究出了什么内容。五进度安排在毕业任务书中有，粘贴过即可。六预期结果本部分为你的论文预期达到什么程度。即达到本科毕业论文答辩水平七参考文献参考文献的格式定要写对。期刊格式序号主要责任者．文献题名．刊名，年，卷期起止页码．如周颖，王姣.谈邮政储蓄银行对银行业竞争格局的影响.商业时代，景玉琴.构建中小企业政策性金融支持体系......”。

4、“.....著作格式序号主要责任者．文献题名文献类型标识．出版地出版者，出版年.起止页码．如陈晓红.中小企业融资北京.中国金融出版社，报纸文章序号主要责任者.文献题名.报纸名，出版日期版次．电子文献序号主要责任者.电子文献题名电子文献及载体类型标识.电子文献的出处或可获得地址，发表或更新日期引用日期任选．指导教师意见指导教师签名年月日教研室意见审查结果同意不同意教研室主任签名年月日电子科技大学毕业设计论文成绩考核表题目教学中心学生姓名学号专业指导教师职称所在单位指导教师意见签字年月日评审意见评阅人年月日答辩意见答辩小组组长签名年月日毕业设计论文成绩．设计说明书论文报告分总分等级．答辩分．平时成绩分学校意见年月日．学生毕业设计论文正本存教学中心。．本表式两份，份存入学生档案，份学校存档。．此表须用钢笔填写......”。

5、“.....拟采取解完善的市场化体系美国拥有全世界最发达的住房抵押贷款市场，分为级市场和二级市场。二级市场是相互支持的，级市场是基础。拥有庞大的住房抵押贷款规模是抵押贷款证券化的基础。在住房抵押贷款级市场上，市场的主导者为商业银行储蓄机构抵押银行等机构，政府对市场的调控采取间接干预的方式，完全按市场化的原则进行。标准化的贷款条约和信用风险管理制度在美国，由于三家具有政府背景的机构主导了整个抵押贷款二级市场，而三家机构仅对符合其标准的抵押贷款进行收购或提供担保，因此通过这种方式的引导......”。

6、“.....标准化的内容包括贷款期限格式分期还款方式保险标准等。标准化的贷款减少了贷款的风险，降低了管理成本，并且利于打包捆绑，增强了流动性。同时，美国完善的个人征信系统也有效地降低了个人住房抵押贷款的违约风险。另外，金融机构可根据市场的变化，及时调整贷款的结构，如贷款的成数期限利率结构等因素，有效地降低了贷款的违约风险。长春理工大学本科毕业论文机构投资者的发展壮大住房抵押贷款证券的发行还需要有稳定的市场需求。美国是世界各国中机构投资者规模最大，运作最成熟的国家，截止年底，美国机构投资者的金融资产达万亿美元，特别是人寿保险公司，其资产总额达.万亿美元，养老基金资产规模也于当年达亿美元，投资基金发展也非常迅速，年间美国投资基金以年均的速度增长，年资产总额达到当年的。这些机构投资者经过长期的发展，资金规模大，投资愿望强烈，再加上美国法律制度环境为这些机构投资者进入市场创造了条件。这些机构的进入也极大的促进了抵押贷款二级市场的发展。.美国次贷危机对中国的启示美国次贷危机又称次级房贷危机......”。

7、“.....它是场发生在美国，因次级抵押贷款机构破产投资基金被迫关闭股市剧烈震荡引起的金融风暴。它致使全球主要金融市场出现流动性不足危机。我国从美国次贷危机中得到以下几点启示加强住房抵押贷款的信用风险管理金融创新不仅仅是对高收益的单纯追求，严谨有效的风险管理同样重要。信用风险管理理应是金融体系风险管理的基础，必须在建立全面风险管理体系中尽快提升信用风险控制能力。金融创新并没有最终消灭风险，只是转移分散和缓释风险。美国次级债危机的本质就是在抵押品持续升值的背景下忽视了贷款管理的基本原则收入所得是第还款来源，而过度依赖于第二还款来源。在美国，至少还有套针对借款人的征信体系，而中国似乎很难有套完整的个人借款人信用审查体系。所以，中国应该尽快建立和完善整套个人信用评估体系，做到工商税务信用卡银行等所有个人账户往来资料的共享。这样，可以在最大限度上克服银行在发放个人住房抵押贷款前由于信息不对称所导致的逆向选择问题和贷款发放后的道德风险问题。同时，也可以继续对些信用记录良好......”。

8、“.....强化住房抵押贷款证券化的全程监管美国次级债危机中，住房抵押贷款证券化从最初贷款的发放到最后证券化产品的销售，在这过程缺少个具有监测系统性风险的权威监管机构。首先，对商业银行和抵押贷款公司违背原则的放贷行为监管不力，造成了大量低质量的个人住房抵押贷款。其次，对住房抵押贷款证券化过程中充当角色的“两房”监管不力，使得风险在产品结构化衍生中进步传递和放大。最后，对评级机构监管不力，评级机构的评级结果对投资者的投资决策起到重要的参考作用，作为资本市场“防火墙”的评级机构对证券化产品给予了过高的评级，出现了明显的道德风险，给投资者提供了错误的信息。随着我国住房抵押贷款证券化的发展，长春理工大学本科毕业论文要实行全程监管。第，监管当局要通过各种市场化手段在不同产品和服务间设置不同层次的风险隔离带，降低风险传导性或降低传导力度。第二，监管当局应要求证券化的参与主体进行充分及时的信息披露。第三，尽快设计出套有效的激励机制以约束信贷市场中金融创新可能伴随的道德风险......”。

9、“.....并以该资产为基础发行证券化产品，其本质要求“破产隔离”，即能与自身引起的风险以及与原始权益人的破产风险相隔离，从理论上讲业务活动仅限于购买基础资产以及发行由此支持的证券。次级债危机的个重要原因就是“两房”大量购买其他机构发行的并对其进行结构化衍生，在自身证券化业务以外承担了极大的风险。即“两房”在住房抵押贷款证券化中作为，并没有真正做到与自身引起的风险以及原始权益人的破产风险相隔离。鉴于此，我国在实施住房抵押贷款证券化过程中，设立时要注重其“破产隔离”的本质要求。选取有效手段调控房地产市场目前发放的住房抵押贷款都是可调整利率贷款，因此，央行在使用利率杠杆调控房地产市场的过程中需要格外小心，以免造成由货币政策引发的金融风暴。我国自年以来逐渐调高房地产贷款利率来控制房价快速上涨，结果房价不仅没有回落，反而小步快跑。这是由于我国的房地产市场是个主要含水层是现代 河床附近的冲积砾砂层，水位平均埋深，含水层深度 ，厂地地耐力约......”。