（投资计划）新乐市中小企业信用担保有限公司项目建设方案（新增项目）

融资难已经成了制约中国中小企业发展严重瓶颈之。

在中国当前这样个国有银行主导金融体系中，由于中国商业银行体系，尤其是作为主体四大国有商业银行正处于转型之中，远未真正实现市场化与商业化，为了防范金融风险，国有商业银行近年来实际上转向了面向大企业大城市发展战略，在贷款管理权限上收同时撤并了大量原有机构，客观上导致了对分布在县域中小企业信贷服务大量收缩。

由于资金来源以及自身经营能力有限，加之市场定位不清，中国现有股份制商业银行城市商业银行和城乡信用社目前发展战略重点在于与国有商业银行竞争，争夺城市大企业，客观上减少了对中小企业融资。

虽然近年来中国利率市场化进程有了实质性推进，但总体上看，中国人民银行对商业银行存贷款利率仍然拥有较为直接控制权，进而在目前政策下，即使银行中小企业贷款利率有相当幅度上浮权利，但这种上浮在相当程度上还无法弥补其风险，只能通过设置补偿性余额收取违约延期支付费用等等弥补这种风险。

显然，这些措施导致了额外交易成本，且对中小企业而言带有较大歧视性。

中国银行运做市场化程度有限，中小企业在申请贷款时面临程序过程极为烦琐，耗时长久，造成中小企业获得信贷融资隐性成本极高。

票据市场应收帐款融资保理以及融资租赁等主要面向中小企业客户融资工具及其市场极为落后。

随着国有中小企业大规模改制推进，中小企业逃废银行债务现象愈演愈烈。

由于认识上障碍及金融监管力量薄弱，中国非正轨金融发展环境极为严峻金融体制双轨变革产生所有制歧视，使得现有中小企业主体大量民营企业无法获得应有融资支持。

金融资源分布与中小企业布局不匹配，政策力度不强。

为防范金融风险，国有商业银行律实施大城市大企业大项目战略，大规模撤并基层网点，上收贷款权限，使那些与中小企业资金供应相匹配中小金融机构有责无权有心无力。

同时，政府对银行开展中小企业贷款激励机制有待创新，银行自身在机构设置产品设计信用评级贷款管理等方面都难以适应中小企业对金融服务特殊需求。

我国已经设立中小企业科技创新基金和中小企业国际市场开拓基金，但每年只安排多亿元，无法满足中小企业发展需要。

相对于中小企业巨大资金需求，只能是杯水车薪。

担保规模小风险分散与补偿制度缺乏，与企业信用能力提升需求不适应。

据调查，中小企业因无法落实担保而拒贷比例高达，因无法落实抵押而发生拒贷比例高达，二者合计总拒贷率高达。

但目前面向中小企业信用担保业发展还难以满足广大中小企业提升信用能力需要政府出资设立信用担保机构通常仅在筹建之初得到次性资金支持，缺乏后续补偿机制民营担保机构受所有制歧视，只能独自承担担保贷款风险，而无法与协作银行形成共担机制。

由于担保风险分散与损失分担及补偿制度尚未形成，使得担保资金放大功能和担保机构信用能力均受到较大制约。

另外，与信用担保业相关法律法规建设滞后，也在定程度上影响了信用担保机构规范发展。

多层次资本市场尚未形成，直接融资与间接融资比例不协调。

在直接融资与间接融资结构极不协调前提下，证券市场还是以主板为主向大型企业倾斜。

加之低门槛创业板迟迟不开，地方性股权交易市场被纷纷取缔，非正规融资缺乏法律支持，中小企业直接融资困难加剧。

中小企业融资能力弱信息不对称，影响银行积极性。

中小企业管理基础薄弱，普遍缺乏良好公司治理机制。

加之关联交易复杂，财务制度不健全，透明度低，资信度不高。

中小企业借款特点是少急频，银行常常因中小企业信用信息不对称贷款交易和监控成本高且风险大而不愿放款。

贷款质量较差也影响了银行贷款积极性。

中小企业需要个能切实帮助解决融资难专业机构产生。

综上所述，中小企业融资难，已引起了我国政府高度重视，国家相继出台了许多扶持政策，采取了系列相关措施，来改善中小企业融资难问题。

为适应经济社会发展需要，帮助中小企业解决融资难问题，当地政府部门和许多企业家，独具慧眼，审时度势，积极筹建担保机构，为此，特编制新乐市中小企业信用担保有限公司可行性研究报告。

第章概述项目建设依据年月日全国人大第二十八次会议审议通过中小企业促进法。

年月日河北省人民政府办公厅关于印发省本级依法实施行政许可项目通知。

河北省人民政府关于加强中小企业信用担保体系建设意见冀政发号。

河北省财政厅等关于缓解中小企业融资困难若干意见冀工信企业号项目建设背景与意义改革开放伊始，以中小企业为主体非国有经济快速增长就已在充当经济增长引擎增加就业以及优化产业结构等方面显示出了巨大潜力，但由于中国经济长期保持较快增长势头，中小企业融资问题直没有得到政府当局足够关注，只有中国人民银行个部门在促进中小企业信贷发放以及发展票据融资等问题上出台了些辅助性促进政策，收效甚微。

年，国务院批准成立了全国第家专业性信用担保机构，之后，各地也在该领域进行了些零星探索试验。

年，全国人大颁布实施中华人民共和国担保法，开始规范企业主体担保行为。

年东南亚金融危机爆发。

虽然危机并没有指派项目经理全程负责办理。

对正式受理项目，应按项目建立企业档案。

担保项目调查公司实行担保业务项目经理负责制。

项目经理实行项目角和项目角制度，项目角和项目角由公司担保业务部资信评审部人员担任。

对担保项目，由项目角全面负责，负主要责任，项目角协助项目角工作，负次要责任。

项目经理通过资料审核和实地调查，获取担保项目项目承担企业及反担保人全面真实信息，通过综合分析比较评价，形成对担保申请项目是否担保担保金额大小及期限长短综合性结论意见。

担保项目评审与决策担保项目评审包括部门审核和会议评审。

担保业务部初审合格并经部门负责人签字同意后，项目经理将该项目所有资料连同初审报告交公司风险管理部。

风险管理部在受理后提出审核意见包括法律意见书。

会议评审采取签字表决制，由担保业务部制作会议纪要内容包括会议时间地点出席人员参加会议人员对项目意见和主任委员最后综合意见，与会委员须在会议纪要上签署同意或不同意或再议意见并签字，不得弃权，三分之二以上委员同意视为项目评审通过。

第六章效益分析市场分析与预测公司成立后，将为众多因抵押不足小企业个体户农户解决融资担保问题，能取到定扶持帮助作用，能促进当地经济发展能给当地带来财政税收收入能解决部分就业问题，产生定社会效益。

二经济效益公司正式投入运营后，其收入稳定，经济效益明显。

三财务分析成本房屋租金每年万元人员工资福利奖金等人，共计万元左右。

交通通讯费万元。

业务招待费万元。

水电费万元。

设备折旧办公费用广告宣传费用等万元。

财务费用融入资金利息等万元。

成本费用合计万元。

收入按照资本金规模万元计，按银行授信放大五倍计算，可提供融资担保万元，担保年费率按计算，每年可收入万元根据国家扶持中小企业信用担保机构免税政策，可免除除营业税。

利润万元万元万元。

净利润所得税万元万元万元万元万元。

第七章财务评价分析财务评价指标经分析，公司年营业收入万元，经营费用万元，利润万元。

资本金利润率为。

成本费用利润率为。

净资产收益率为。

二财务评价分析结果从以上指标看出，该项目可行，盈利性较好。

三不确定性分析随着中小企业担保机构拥而上，会加剧市场竞争，包括品种费率营销策略等调整和变化，竞争程度会十分火爆。

据分析，国家会对其无序竞争采取规范措施。

第八章发展战略与发展目标发展战略。

担保公司坚持以做强做大担保主业为目标，实施管理风险创新经营人才培养品牌塑造四大战略，形成管理技术客户资源企业文化资本实小企业融资体系完善以及中小企业发展具有深远意义。

以后国家和各级政府陆续出台了系列扶持担保机构优惠政策，各地担保机构如雨后春笋般发展，截至年底，全国各类型担保机构发展到多家。

第二章项目建设条件经济概况近年来，新乐农业发展，农村深加工种植和养殖业迅猛发展，农民年收入逐年增加。

在农业发展过程中，农村农民农业和个体经营户对资金需求量逐年增加，而各家商业银行贷款门槛过高，不能满足农村农民农业和个体经营户对短期资金需求，严重影响和制约了农业发展及农民致富渠道。

因此，成立小额贷款公司可以解决农村农民农业和个体经营户迫切需要。

但是，中小企业融资难特别是贷款难已成为制约中小企业发展和经济持续增长瓶颈。

截止年月末，全市四大国有商业银行农业发展银行和农村信用社，贷款余额亿元，而中小企业贷款只占融资总额。

据对多个行业家中小企业发展现状进行了调查分析，由于中小企业实力较弱等原因，很难获得银行贷款支持，全市中小非公企业银行贷款满足率不足。

担保机构运行仍然面临艰难外部环境。

小担保机构将近半担保公司找不到合作银行，无法开展担保业务。

非公企业自身条件欠缺，生存能力竞争能力和抗风险能力弱，市场和经营风险大，银行不敢轻易对中小企业放贷。

企业信用记录不完整，内部管理不规范，财务制度不健全，缺乏利用资本市场筹集发展资金基本条件。

从调查反馈情况来看，中小企业对信贷资金需求较旺。

据统计，年企业资金缺口达亿元，而全市金融机构年末贷款余额不过多亿元，银行信贷资金供给与经济发展需要相比严重不足，有企业反映流动资金严重不足。

尤其是些弱势群体如小企业农村个体工商户县乡经济对信贷资金需求前言„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„概述„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„第二章项目建设条件„„„„„„„„„„„„„„„„第三章公司组成方案„„„„„„„„„„„„„„„„第四章风险防范与控制„„„„„„„„„„„„„„„第五章业务运作方案„„„„„„„„„„„„„„„„第六章效益分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„第八章财务评价与分析„„„„„„„„„„„„„„„第九章发展战略与发展目标„„„„„„„„„„„„„第十章结论„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„核准通过，归档资料。

未经允许，请勿外传，前紧紧围绕区域经济发展产业政策，以点带面