资担保业务报表巡查和现场巡查工作由总公司产品管理部综合管理室负责完成。三融资担保客户部业务报表巡查和现场巡查工作由该融资业务所属客户经理完成，产品管理部综合管理室负责监督。四分公司和郊县机构融资担保业务相关业务人员，须协同总公司巡查员完成其负责区域的客户保后巡查工作含客户报表收集和现场巡查。五产品管理部综合管理室融资巡查内勤须建立融资担保业务保后巡查台账台账内容须包括企业名称贷款金额承保日期贷款到期日首月巡查日期现场巡查日期企业状况是否正常。六个贷业务保后巡查规范为加强融资担保业务管理，有效控制和防范风险发生情况，规范融资担保业务保后巡查工作。第条本规范适用范围融资担保客户部业务各郊县机构业务各地市分公司业务。二以个人名义为企业贷款的情况，不适用于个贷业务保后巡查标准，适用于企业贷款保后巡查标准。第二条融资个贷业务保后巡查标准融资个贷业务巡查主要了解以下内容借款人的经济状况二个人资产情况三抵押物价值变动情况四贷款资金使用情况。第三条融资个贷业务保后巡查流程融资保后巡查员须根据现场了解的真实情况，及时填写融资担保业务保后巡查情况表个贷详见附件。二融资保后巡查员须在现场拍摄反担保物反担保物为实物照片。三融资保后巡查员在巡查工作完成后个工作日内填写融资担保个贷业务保后巡查表，并将拍摄的反担保物照片以附件的形式插入并进行发送。四产品管理部综合管理室负责人针对上报的融资担保业务保后巡查情况表个贷，逐个项目进行审核并按五分形态正常关注次级可疑损失汇总分析。第四条融资个贷业务保后巡查相关规定融资担保客户部的个贷业务由相应的业务人员负责完成保后巡查工作，须严格按照融资个贷业务保后巡查流程执行。二融资个贷业务只能以现场的方式进行巡查，报表巡查不能作为融资个贷业务的有效巡查方式。三融资个贷业务的巡查周期巡查计划拟定风险处置措施，严格按照企业融资担保业务保后巡查管理办法暂行执行。四产品管理部综合管理室须建立融资个贷业务保后巡查台账，台账的内容包括贷款人姓名担保期限巡查时间第四条贷审会要求退单的项目，风控室及时将审批意见告知业务现场复核情况，撰写现场复核报告。三二贷审会制度第条对于已落实复核意见的项目，风控室上报贷审会审批，并做好会议记录和跟踪。第二条贷审会审批同意的项目，风控室及时将审批意见告知业务部门和调查部门，跟踪项三条风险控制室的现场复核对于意见分歧较大的项目，风险控制室在复核意见书中就要求融资风控专员现场复核二现场复核不同于调查部门的调查，必须带着问题去，有重点的复核三融资风控专员根据主任。二风控室每天不定时召开项目分析会，确定每个项目应落实的问题补充的资料，出具融资会议纪要，并指定名融资风控专员跟踪该项目的融资会议纪要意见落实进度，将意见书传送业务部门调查部门。第室负责对融资业务资料的复核调查报告的核查，并将预审会的职能日常化。第二条风险控制室的书面复核调查报告及相关资料送风控室，风控室安排两名融资风控专员分别独立进行复核，并将复核意见统报送风控室料的散乱。项目通过贷审会审批后，将资料移送调查部门不包括调查报告，办理交接手续。第五条项目反担保资料归档完毕后，调查部门将调查资料移交档案管理部门永久保管。三审核制度三预审会制度第条风险控制户口簿婚姻证明财产线索等六其他资料第三条调查人员撰写调查报告后，将之与按照第二条整理的资料同时移送风险控制室复核，办理交接手续。第四条风险控制室在复核的过程中，应对资料妥善保管，防止资用途资料四历史贷款资料贷款合同担保合同反担保合同抵质押物清单五反担保资料抵质押物权属证明价值判断依据保证人的营业执照组织机构代码证章程财务报表公民身份证身份证户口簿婚姻证明二财务资料验资报告财务报表审计报告纳税申报单三经营资料生产经营场地权属证明购销合同出入库单购销发票银行流水能源耗用发票项目可行性分析贷款按以下类别分类整理以小铁夹分开客户主体资格资料贷款申请客户简介主要负责人简介营业执照章程组织机构代码证税务登记证开户许可证环保许可证资质等级证特种行业许可证公民身按以下类别分类整理以小铁夹分开客户主体资格资料贷款申请客户简介主要负责人简介营业执照章程组织机构代码证税务登记证开户许可证环保许可证资质等级证特种行业许可证公民身份证户口簿婚姻证明二财务资料验资报告财务报表审计报告纳税申报单三经营资料生产经营场地权属证明购销合同出入库单购销发票银行流水能源耗用发票项目可行性分析贷款用途资料四历史贷款资料贷款合同担保合同反担保合同抵质押物清单五反担保资料抵质押物权属证明价值判断依据保证人的营业执照组织机构代码证章程财务报表公民身份证户口簿婚姻证明财产线索等六其他资料第三条调查人员撰写调查报告后，将之与按照第二条整理的资料同时移送风险控制室复核，办理交接手续。第四条风险控制室在复核的过程中，应对资料妥善保管，防止资料的散乱。六行业风险包括借款人所处行业的盈利性周期性竞争性借款人在行业中的地位等。七市场及经营风险包括企业的规模及生产能力产品竞争能力产品的多样化产品的销售渠道及市场需求分析等。具调查报告并将资料和调查报告移交风控室。对财务数据反担保风险的分析及调查结论必须根据客户的特点提出有针对性的分析意见建议。调查报告应由调查人员执笔调查人员复核后亲笔签名确认，不准将调查人员名字直接打印在调查报告封面，调查人员对资料数据的真实性完整性合法性负责。第四条收到风控室的复核意见后在个工作日内反馈给业务部门客户。要求补充资料的督促业务部门客户及时补充资料并每周跟踪次落实进度，收到资料后个工作日内移交风控室建议退单的将退单意见反馈业务部门，做好沟通解释工作。第五条融资产品管理室负责人对本部门成员违反上述规范的行为负管理责任，按对直接责任人处罚金额的承担责任。二二调查规范保前调查公司对中小企业流动资金贷款担保前评审包括以下主要内容第条财务因素分析。资产负债所有者权益核实二销售收入及利润核实三营运能力分析四盈利能力分析五成长能力分析。第二条非财务因素分析。企业基本情况包括注册资本经营范围股权结构关联企业分支机构。二企业历史情况包括近三年的主营业务及业绩股权注册资本等变动及原因发展方向发展战略部。三企业管理包括管理层素质及经验管理层关系及稳定性管理现状企业人员情况。四还款意愿包括借款人信用记录主观还款意愿等。五人员素质评价包括企业领导层的年龄结构学历企业法人的经营业绩道德品质企业职工人员素质等。六行业风险包括借款人所处行业的盈利性周期性竞争性借款人在行业中的地位等。七市场及经营风险包括企业的规模及生产能力产品竞争能力产品的多样化产品的销售渠道及市场需求分析等。八技术风险借款人的技术来源核心技术控制能力新产品开发能力技术市场优势等。九抵押资产状况抵押资产的充足性易保值性及易变现程度反担保措施的可控性合法性。二三调查资料移交制度为了提高融资担保业务的内部时效，规范融资担保业务调查资料的管理，有效防范风险。第条融资担保业务调查资料指我公司在开展融资担保业务调查过程中所形成的全部资料，