司管理层有权依据这指导性的参考原则对其作出相应的纪律处分。三其它本规定最终解释权归公司行政部门所有。四附件奖惩通知单奖惩通知单日期姓名部门类别奖励惩罚原因描述根据公司规章制度，做出如下决定部门主管主管副总员工确认行政部签收小额贷款有限公司年月日附件信贷管理基本制度第章总则第条为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规，结合我公司的实际，制定本制度。第二条本制度是全公司信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度和办法的基本依据。第三条本制度所指信贷业务是公司对客户提供各类信用的总称。包括贷款贴现承兑信用证等资产和或有资产业务。第四条本制度所指信贷人员是公司参与信贷业务经营和管理的人员。第五条本制度所指信贷部门是指有权办理和经营信贷业务的部门。第六条贷款的发放必须符合国家法律法规和公司贷款规定。坚持三农为本，农业农村农民优先审慎经营，择优扶持审贷分离分级审批和安全性流动性效益性统的原则。公司依法办理信贷业务，不受任何单位和个人强制干预。第二章基本制度第七条实行信贷准入管理制度。信贷准入管理包括准入对象准入条件准入过程和准入权限的管理。严格准入对象。公司信贷准入对象主要包括三农客户。指般农户农村专业大户农业产业化龙头企业和其他涉农企业。般客户。指辖区内的自然人法人和机构客户。重点客户。指信用等级高，偿债能力强，无不良记录，发展前景好，综合效益佳的中小客户。个人消费客户。包括住房商用房汽车助学等消费需求客户。重点项目。指对公司具有较大贡献度，列入政府发展计划的重点项目。优势区域。指经济发达，信用环境好，地方政府重视，支持农信社发展的区域。优势行业。指具有垄断优势的系统行业具有比较优势的支柱产业和具有后发优势的高新技术产业等。三农客户实行贷款优先利率优惠。二严格准入条件。公司办理信贷业务坚持有条件保安全创效益原则。基本条件贷款通则规定的条件。符合国家产业政策，发展前景看好。具备评信条件的客户，信用等级在级以上，无不良信用记录。用途合规合法。第还款来源充足，担保合法有效足值，还款计划切实具体。公司规定的其他条件。除以上基本条件外，对不同类型客户，还须符合相应的准入条件。具体信贷业务权限按照大额贷款管理规定农户小额贷款管理制度农村小企业贷款管理制度企业贷款管理制度个人贷款业务管理制度等有关办法执行考核，信贷经营管理等级年评定。四适时调整。公司根据信贷员和信贷部的不同时期不同阶段信贷经营管理水平的变化和信贷经营管理等级考评结果，适时调整信贷权限。信贷权限原则上年调整。如遇发生重大级三级。二分类管理。在评定信贷经营管理等级的基础上，根据不同的等级，确定不同的信贷权限。凡当年新增不良贷款占比超过以上的信贷员律不得核定贷款权限。三定期考评。信贷第十四条尽职调查及责任追究制度。公司设立独立的信贷工作尽职调查岗，该岗位人员应具备较完备的信贷法律财务等知识，依诚信和公开原则独立行使尽职调查职能，必要时可聘请外部专家或委托专业机构开展特定的尽职调查工作。各级部门应定期评价与确定信贷各环节工作人员是否勤勉尽责，对未尽职人员追究相关责任。其各环节的责任界定责任追究或责任免除，按照贷款管理责任制度执行。第十五条实行信贷人员持证上岗和等级管理制度。所有信贷从业人员要通过考试，获取上岗资格，并由相关部门负责人聘用考试不合格的，不得从事信贷工作。上岗资格有效期年。已取得上岗资格的信贷人员，按照工作能力和业绩进行考核评定，实行等级管理。不同等级授予不同的事权，享受不同的待遇或不同的工资标准。等级评定每年次，由信贷部负责组织。第十六条实行信贷十不准制度。不准向国家明令禁止的产业产品和项目发放贷款二不准向村组发放贷款三不准向村组提供担保的单位企业和个人发放贷款四不准向证券公司信托公司发放贷款五不准发放冒名贷款六不准采取化整为零等各种形式发放垒大户贷款七不准发放从事有价证券期货等投资的贷款八不准超权限逆程序跨地区发放贷款九不准擅自提高客户等级内不得提交贷审会审议。逐步建立和完善专家议事制度。对大额或有疑义的贷款，必要时可聘请外部专家组成专家组参与决策，保证信贷决策的科学性。第十条实行信贷业务权限管理制度。全公司按照统标准分类管理定期考核适时调整的原则，根据本地信贷资产质量经营管理水平和地方经济发展水平，确定信贷业务权限。统标准。公司统制定各部门的信贷经营管理等级考核指标。等级考核指标主要包括当年新增贷款不含小额农贷到期年末收回率小额农贷到期年末收回率百元贷款收益率不良贷款率贷款综合风险度单户贷款比例支农贷款指标信贷综合管理等。实行百分考核，按得分情况，将信贷经营管理等级划分为级二级三级。二分类管理。在评定信贷经营管理等级的基础上，根据不同的等级，确定不同的信贷权限。凡当年新增不良贷款占比超过以上的信贷员律不得核定贷款权限。三定期考评。信贷员的信贷经营管理情况年考核，信贷经营管理等级年评定。四适时调整。公司根据信贷员和信贷部的不同时期不同阶段信贷经营管理水平的变化和信贷经营管理等级考评结果，适时调整信贷权限。信贷权限原则上年调整。如遇发生重大违规情况或业务经营特殊需要，可随时进行调整。具体信贷业务权限按照大额贷款管理规定农户小额贷款管理制度农村小企业贷款管理制度企业贷款管理制度个人贷款业务管理制度等有关办法执行。第十条实行贷后管理制度。贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为,包括账户监管贷后检查风险监控档案管理有问题贷款处理贷款收回等，具体按照贷后管理制度执行。第十二条实行贷款第责任人制度。贷款第责任人是负责贷前调查和贷后管理的信贷人员客户经理，对贷款质量负责，承担贷款最终收回和损失赔偿责任。第责任人应当独立判断市场风险，有权决定贷款是否进入后续审批程序，有权拒绝任何组织和个人对其贷款调查及贷后管理的指令和干预。贷款