保证人担保的借款中，许多关联企业之间进行相互担保，虽然明显构成企业信用的恶意膨胀，但银行却对该种形式的贷款予以默认，给银行资金的安全埋下严重隐患。如自行车公司机电公司与工业公司系关联企业，相互担保向银行借款，该三家公司业主王生资金链断裂，银行对其贷款形成不良。二借款人因素企业因素部分企业自身履行能力弱。在金融纠纷案件中，部分企业由于受经济大气候的影响，尤其是些以出口为主导的企业，国外订单减少，生存举步维艰部分企业由于内部决策失误管理混乱产品滞销，导致严重亏损，无力清偿债务部分企业由于为其它企业担保涉诉，从而陷入暂时性的经营危机。这些企业有的已经资不抵债濒临破产，没，经营陷入困境，银行债权处于高风险状况。二银行业信贷风险之透视年涉银行业金融纠纷案件数量和标的额大幅上升，与严峻的国际国内经济形势有关，宏观形势导致银行加大对不良债权的回收力度。同时课题组通过调研发现，实践中银行内控机制不完善和借款人信用危机所引发的纠纷日渐凸显。本文主要阐述银行因素和借款人因素所导致的信贷风险。银行因素随着银行股份制改革被推向市场，银行注重以营利为目的，这就决定了银行在执行国家货币政策的同时，追求利润的最大化，而银行间存在的过度竞争，潜藏巨大风险。将发放贷款的任务指标纳入考核标准，系督促银行员工敬业尽责完成本职工作的推动因素，但员工为追求贷款任务达标而竭力招揽客户，则可能引发业务操作中道德风险，从而放松对申请贷款客户的贷款资质及保证人资信状况的审查，制度设计因而流于形式，盲目放贷屡见不鲜。具体表现为违反贷款通则规定，简化贷款程序，对借款人的信用等级以及筹集渠道狭窄等导致其向银行进行规模小频率高和更加依赖流动性强的短期贷款。短期贷款利于银行进行风险防控，贷款期限越短，银行风险控制成本越低。十涉企业贷款中采用互保联保方式风险大互保是指由个企业之间互相担保获得贷款。企业联保贷款，是指家或家以上企业自愿互相担保，联合向银行申请贷款的信贷方式，即家或家以上企业，自愿组成担保联合体，其中家企业向银行申请贷款后，联保体成员根据合同约定承担还款连带责任。在互保联保贷款实际操作中，银行为降低自身风险，般要求企业提供至少家优质企业作为互保联保成员。旦贷款企业发生资金链断裂，提供担保的公司必将受到牵连，易发生连锁效应。例如紧固件公司与电器公司互保向银行贷款，年月该电器公司出现资金链断裂，导致该紧固件公司自身融资难度增加资金周转能力弱化，最终陷入困境生产停滞。十涉企业贷款中异地授信涉银行业金融纠纷论文不动产抵押模式方式简便，可操作性强，但人保模式容易给贷款带来道德风险等不确定风险因素。根据调查结果，目前银行贷款没有充分发挥企业的知识产权股权存货应收账款等财产权利的担保效能，贷款担保方式的种类上还有很大的发展空间，因此拓宽贷款担保方式从而促进企业贷款的健康发展具有重要意义。七涉企业案件标的额大年镇海法院受理的涉银行业金融纠纷案件中，涉及企业案件包括公司为借款人抵押人保证人共计件，标的额为亿元，其中未偿还贷款本金额在万元至万元案件数共有件，总标的额亿元万元以上的共有件，总标的额亿元最高未偿还贷款本金额为万元。八涉诉企业行业类别众多，融资需求凸显根据统计，涉诉企业的行业类型既有劳动密集型企业，以电器制造金属材料食品纺织为代表，也有化工贸易电子要求收回借款本金和相关利息，作出让步的范围很小，几乎与判决差距不大，这使调解工作较难展开。四案件分布普遍化与集中化并存年镇海法院受理的涉银行业金融纠纷案件中，在分布上呈现普遍化与集中化两个并存的特点。普遍化体现在工行建行农行中行四大银行均涉诉外，许多中小型金融机构，如镇海农村商业银行邮政储蓄银行亦涉诉。集中化体现在工行农行发案较多，两家银行涉诉件，占年总收案量件的，涉诉标的额亿元，占年涉诉总标的额亿元的。五系列案件和批量案件多同企业因金融债务作为被告而产生的系列案件批量案件多。年镇海法院受理的涉银行业金融纠纷案件中，同公司两次以上作为被告的共有家，其中涉及工贸实业公司的案件多达件，涉及自行车公司的案件多达件，涉及紧固件公司的案件达受理案件数量与标的额为历年之最年镇海法院受理涉银行业金融纠纷案件件，标的额为亿元年，收案件，标的额为亿元年，收案件，标的额为亿元年，收案件，标的额为亿元，案件数量与涉案标的额为历年之最。二简易程序适用率偏低平均审理天数偏长年镇海法院民商事案件平均审理天数为天，简易程序适用率为。年审结涉银行业金融纠纷案件件，平均审理天数为天，适用简易程序审理案件件，简易程序适用率为，其中审理天数最长的达到了天，审理天数在天以上的案件共计件。该类案件简易程序适用率偏低平均审理天数偏长的主要原因在于，借款人在贷款时提供的地址由于各种原因在诉讼时无法直接送涉银行业金融纠纷论文年以来，欧债危机反复恶化，国际环境充满复杂性和不确定性，全球经济增长明显放缓。与此同时，国内经济增长面临较大下行压力，经济运行中的不确定因素仍然较多，宏观调控面临通货膨胀压力加大加快调整经济结构等诸多挑战。部分地区出现中小微企业资金链担保链风险蔓延的趋势，陆续出现了企业主跑路现象。与年金融危机不同的是，企业资金链担保链风险开始向银行系统传导，自年三季度以来，我省银行业不良贷款余额和不良贷款率持续双升，涉银行业金融纠纷案件呈现井喷态势。年镇海法院共受理涉银行业金融纠纷案件权有效性的确认，使企业具有定价值和可转让性的财产权利在内的切财产都成为担保物权标的，保护借贷双方的合法权益。创新抵押物处置方式，快速实现担保物权。年实施的民事诉讼法的修改增加了快速实现担保物权的新规定，从程序法上完善担保物权实现处理机制，体现出程序法与物权法等相关实体法律规定的相统，在权利义务不存在争议的前提下，给予法院更大的职权空间，以缩短裁判周期，体现效率价值。省高院已出台关于审理实现担保物权案件的意见，为高效便捷地实现担保物权更好地保障金融债权提供了程序依据。强化风险防范，增强联动效能法院与政府机构联动。法院应建立和加强与相关政府部门，尤其是市区金融工作办公室的日常联系沟通机制，加强不同层次不同类别不同对象之间的信息交流，及时了解辖区内银行业等金融企业的运行状况政府部门相关行政决策，在些案件执行上寻求政府部门协调和支持。法的企业信用评级机构就我国目前的信用评级机构来看，绝大部分是从政府内部的资信评级委员会或银行系统内部的评级机构演化而来，在人员业务性质资金各方面都与原来的机构保持着千丝万缕的联系。但信用评级机构应当是个独立的法人组织，它要具有中立性和公正性，这样才可以实现评级过程的独立科学和权威，提供真实完整的信用评级。三发挥审判职能保护金融安全，促进区域经济发展司法是纠纷解决的最后道防线，保护银行业金融安全是民商事审判的主要职能之，在保护当事人合法权益的基础上促进金融市场的勃兴，是对公正高效司法的最好诠释。更新司法理念，依法充分保护金融债权金融安全关系着国家经济安全，金融不稳，则社会不稳。法院要进步强化认识维护金融安全的重大意义，牢固树立大局意识，坚定不移地运用司法手段，依法维护金融合法债权，保障金融安全。年涉银行业金融纠纷论文第页，省高院下发了关于加健全异地授信多头授信风险控制措施虽然异地授信多头授信在定程度上满足了企业的资金需求，但由于企业与银行的信息不对称，极易导致过度授信，从而放大了银行的信贷风险。银行应完善授信风险管理制度，应严格异地授信多头授信业务的介入。建立目标展业地经济金融主导产业和政府服务职能等情况的调研机制，明确异地业务和多头业务产业和客户目标群。对主营业务不突出关联关系复杂的或融资结构不合理的异地企业或集团公司应审慎放贷。充分利用人行征信系统银监会派出机构客户风险监测预警系统等信用信息，推进同业信用交流与共享。银行应对异地授信多头授信业务实行严格的问责制。对因调查审查审批发放贷后管理风险资产处置等环节内控不严管理缺位造成授信业务风险的，严格按照内部问责制进行责任认定和追究。二完善信用体制减缓借款人信用危机借款人信用危机的产生，不仅增加金融纠纷案件律规则，规范市场竞争行为，树立风险意识和公平竞争观念，避免恶性竞争环境下导致的规则失范。具体而言，银行应当加强贷前调查严格贷中审查和贷后管理。加强贷前审查。银行要加强对借款人提交申请资料的审核，重点审核借款人的信誉程度收入证明偿还能力的真实性。要科学制定个人资信评估标准和识别业务真实性的贷前审查制度，实行双人调查。要借助个人征信管理系统和信息系统，了解审查借款人的基本信息信用程度诚信状况。要与借款人进行见客谈话，实地调查借款人真实居住地核实贷款抵押真实性，了解抵押物所有权变现能力等情况。严格贷中审查和贷后管理。银行要严格审批程序，认真审核贷款资料的真实性可靠性，尤其是对借款人和保证人诚信还款能力等事项要进行严格和独立的审查。在贷款发放后，要加强贷款用途的管理，防止贷款挪作他用，密切检查和监控借款人还款能力变化和还款意愿，旦发现不良还款记录，要及时督促借款人和保证人履约还涉银行业金融纠纷论文与金融监管部门联动。法院及金融监管部门应该建立健全金融信