贷款合同签订不规范。营业部借款人，年月日，贷款万元，年月日到期，责任人贷款人名称不全，合同未盖贷款人章，对中长期贷款利率调整等事宜未在合同中约定借款人，法定代表人为，年月日贷款万元，年月日到期，用途农产品收购，合同无法人代表签字，未约定结息方法。信用社贷款万元，期限为年月日到年月日，责任人，未见贷款方签章贷款万元，期限为年月日到年月日，用途购铲车，保证人，无保证人身份证复印件及保证承诺书。抵押贷款办理不合规包括财务会计及出纳管理信贷管理主任岗位责任落实安全保卫轮岗休假员工行为管理等具体内容。全面性。这次风险排查的时间是年月至年月，必要时可向前延伸。权威性。县联社成立了领导组，下设四个小组，对辖区的网点实施现场在检查，省市联社及银监局进行飞行式大抽查。严肃性。实行检查问责制，各检查人员应听从组长安排，切实负起责任，按照检查内容及要求进行认真检查，尽职尽责保质保量完成检查工作。凡属检查人员不遵守检查纪律，应查出而未查出问题，或者有意隐瞒不报不如实反映问题的，除对违规违纪人员进行处理外，对检查人员也要严肃处理并给予通报批评。信用社回头看自查报员高小兰问玉平赵殿录负责检查内勤信贷会计岗位出纳岗位重要空白凭证外勤信贷员王福顺片和李建国片各检查组要对本次检查负责任，做到层层有人抓，环环有人管，人人能落实的有效机制，并签订对本次检查的责任承诺书，做到真实有效。三存在问题经过十多天的深度排查，具体查出的问题为违规发放货款。主要有化整为零贷款户笔，姓名所限，我社各项业务稳步健康发展。截至年月底，各项存款余额达万元，其中定期存款万元，较年初净增万元，同比增幅为，活期储蓄存款余额达万元，较年初增加万元，增幅为。各项贷款余额达万元，今年净投放万元，存贷比例，不良贷款余额万元，占比。股金余额达万元，其中投资股万元，占股金总额的。实现营业总收入达万元，较去年同期增加万元，其中，利息收入万元，收息率，实现利润万元，没有历年亏损同比增加万元。资金方面，联社清算资金万元，减去的准备金万元，头寸有万元，有力地保证了支付风险。我社合理有效利用资金，加大支持三农力度，实现双赢，使我社又好又快健康发展。二正确认识，加强领导，使案件排查收到实效为了理相互制约以及单位公章管理和内外帐核对的多方面不足之处，还涉及了与公司以价值万元的虚假采购合同，向中行分理处申请万元银行承兑汇票的金融欺诈嫌疑，给信用社造成了定的经济损失和较大的潜在风险损失。建议办事处要就该事件发生责令联社作出深刻的反思，并对相关的责任人员作出严肃处理。全文完处督促联社加强对问题的重视程度，责成辖内各社全面开展自查工作，尽可能补齐完善操作手续，明确相关责任人，对造成风险的要追究有关当事人责任。对联社在办理抵押贷款时手续不规范抵押合同无效抵押值不足额对抵押物审查不严等较大风险隐患，建议办事处责成联社对辖内各社抵押贷款逐笔检查，对照制度整改，完善有关手续，落实好每笔贷款责任人，发现暴露风险，并作出相关的责任认定和处理意见。对超比例贷款建议旌德联社要按照风险防范处不放松，努力树立风险为本审慎经营的管理理念。二严格执行会计出纳财务制度，规范业务操作行为，切实防范操作风险核算不准确坐支费用问题违反了财经纪律和财务会计制度的规定，建议办事处督促联社尽快对机关房租收入和利息收入按照财务制度规定进行帐务处理，责成联社信用社对房租收入进行核实后正确入帐，对坐支部分查明原因，进行处理，并对有关当事人作出适当处罚。存款利率执行违反了中国人民银行有关利率政策和反不正当竞争法以及其他些法律法规，建议办事处督促联社对营业部和社年年月日至年月日，用途为购材料。收回已核销呆帐入帐不及时经检查营业部，借款户。抵债资产存在风险隐患抵债资产未办理过户手续。营业部借款人以该公司房产土地协议抵还贷款万元，土地已过户，房产未办理过户手续公司以土地房产协议抵债万元，未办理过户手续。信用社借款户以位于房产抵贷万元，另支付现金万元，还贷款本金存在多种形式违规贷款户多贷。营业部借款人与，于年月日，分别贷款万元，年月日到期，责任人，二户住址均为西门中路号。多人贷款，人使用。营业部如借款人贷款万元，贷款万元，贷款万元，为人所用，用途为水电站，该电站设计年净收益为万元，第还款来源难以保证贷款按期收回，目前该贷款利息仅结至年月日，贷款风险已呈现。元，于年月日到期，实际使用者为房地产开发有限公司。存在大量贷款以据换据，掩盖了贷款的风险真实性。联社在大量的大额贷款审批中，均有同意贷款，同时收回原贷款字样检查信用社如贷款万元，期限为年月日元，责任人，抵押合同无抵押人签字，印章不规范。对抵押物品价值审查不严，存在风险隐患。营业部抵押品无权威评估报告，价值认定不准确，如有限公司，法定代表人，年月日抵押贷款万元，于物评估估营业部空白重要凭证当日未发生的未按日结转结存数信用社会计凭证的事后监督由临柜人员当时盖章。印章保管登记簿登记不全面。如营业部所有印章只有启用日期，已经更换的旧印章没有注销日期，个人使用的印鉴章未登记，没有保管员的签章记录信用社印章保管登记簿年月日更换新印章后无负责人和保管员签章，主任印鉴章未登记。计算机工作日志记载存在不规范。经检查信用社日志记载，发现冲账抹帐没有内勤主管的批准记录如年月日抹账笔现金借方元，月日抹账笔现金借方元，只有经办人签字。挂失手续不符合规定。如信用社年月日沈活期储蓄存折挂失，金额元，于月日补发。七信贷方面存在的问题贷款操作程序不规范，操作风险较大贷款未严格执行审贷分离制度，贷款发放时无调查审查意见。如营业部借款人，年月日贷款万元，信贷员主任为人，借款人罚决定。未制定信用社营业期间守库期间押运期间防联社对检查反映的问题未建立跟踪情况记录，有关信用社未制订相应的风险控制措施，对整改情况也未形成书面的整改报告。五财务方面存在的问题科目其它应收款中垫付不合规，处理不及时。联社机根据省联社办事处工作布置，依据省农村信用社案件专项治理工作方案关于在全省开展案件专项治理大检查的通知关于进步做好农村信用社案件专项治理检查的通知和省联社办事处辖内农村信用社案件专项治理回头看互查方案的要求，信用联社那组成检查小组从年月日至年月日通过现场检查内查外对个别座谈等方式对县联社案件专项治理回头看工作进行了抽查。被检查单位有联社机关联社营业部信用社。现将检查有关情况汇报如下总体概况县联社辖信用社含联社营业部网点个，现职工总数人不含内退人。于年实行统法人级核算，截止年月末，各项存款余额万元，比上年末净增万元，各项贷款余额万元，较年初下降万元，存贷比为。各项及时处理，分清是非，认清责任，和责任人进行约见谈话，制定还款计划，追究责任人，责任信贷员介绍人等多种办法进行清收，使上述不良贷款尽快落实到人，于年月日前进行整改。五总体评价经过十余天的深度排查，对发现的问题进行细致分析深刻讨论认真研究制定相应防控措施及整改方案，有效遏制新案件的萌发。对本次开展专项治理案件活动中，规模重大，意义深远，我对我社各项业务稳步发展，合规经营，不出案件，我们从储蓄信贷会计出纳等重要岗位进行排查，特别在信贷方面，盘活不良贷款，杜绝违规发放贷款，正确认识，高度重视本次整顿的重要性和别要性，保证各位员工对所查片区的所有业务进行地毯式的检查，各检查人员要对本次整顿结果负责，实行保证承诺制，不搞形式，走过场，确保起到实效。为了合理安排时间，保证按时完成任务，我社成立本次案件专项治理回头看深度排查工作领导组组长薛树英副组长李建国高二兰成员赵殿录王福顺问玉平王勤连薛宝香领导组统组织指导全社案件专项治理重点排查工作，领导组下设办公查报告从月中旬省银监局开展扫清这片土地和省联社开展案件专项治理回头看工作以来，我们为深入贯彻落实省市会议精神，精心安排周密部署，在全县迅速掀起了专项整治活动。根据临县农村信用社开展案件专项治理回头看深度排查活动实施方案的文件精神，我社立即召开全体职工会议，有组织，有纪律，合理分工，统筹安排，使本次案件专项治理回头看深度排查工作顺利铺开。基本情况刘家会信用社位于临县城西南方向，纯属农业乡镇，全镇人口三万余人，主要产业有红枣大豆等经济农作物，刘家会镇是个古老的大镇，政治经济文化历史悠久。近年来每当秋工作中的薄弱环节，如审贷不分离三查制度不落实贷款期限与用途不匹配，信贷资料不齐全小额贷款管理不规范贷款展期不合规等，建议办事处督促联社从制度梳理入手，完善审贷分离授权授信贷款责任追究等各项规章制度，规范信贷操作流程，以贷款五级分类工作为契机，全面反映贷款风险真实状况，发现管理中存在的问题，提高经营管理水平。建议旌德县联社加强对辖内网点的检查辅导工作示，并按照会计和财务制度有关规定做好帐务处理。对联社机关垫付的个人所得税和水电费应根据制度规定及时收回处理，并将情况反馈至办事处。对在财务制度和会计制度执行中存在的贷款利息计收不准和会计帐务处理等有关问题，建议办事处督促信用联社对各信用社制度执行情况开展全面检查，并积极加以整改。对检查中查出的问题要给予有关当事人适当的经济处罚，对检查情况进行通报。对联社内控制度执行中存在的相关问题，建议联社加强对信用社职工的岗位培训和制度的规范执行，对照联社所制订的各岗位的操作流程，补缺补差，完善手续，进步规范操作行为。并对联社营业部存在的内控薄弱环节重点进行整改，查纠并处，强化管理。三加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险对联社存在的贷款操作程序不够规范，操作风险较大的问题，建议办联社目前实行县联社级法人独立核算，建立了比较完善的多项内控制度，其内部组织结构合理，内部分工符合内控要求，从实际执行过程上来看，也比较有程序和序时，形成