册，形成了有章可依有章可循管理体系，做到了按制度办事，用制度管人。四市场前景分析拟组建内蒙古杭锦农村合作银行，将完全按照现代企业制度，健全和完善法人治理结构，推行激励和约束互动经营机制，加之国家优惠政策和地方政府大力支持，都会为农村合作银行各项业务发展经营风险控制经济效益提高起到积极促进作用。拟组建内蒙古杭锦农村合作银行，法定地址在杭锦旗双河镇。杭锦旗地理优势明显，文化底蕴深厚，资源相对富集，投资环境日臻完善，开发前景广阔。今后个时期，是杭锦旗发展史上重要战略机遇期。站在新起点上，全县将以科学发展观为统领，依托资源地理等优势，全面落实争创自治区第经济强县，建设全区第工业园区目标，大力加强经济政治文化社会建设，促进经济社会又好又快发展，努力向全面建设小康社会迈进。十五末，地区生产总值达到亿元，年均递增财政收入达到亿元，年均递增城镇居民人均可支配收入达到元，年均递增农民人均纯收入达到元，年均递增固定资产投资年均增长亿元以上，单位生产总值能源消耗比十五末降低左右。农村合作银行成立后，大量中小企业私营经济农村经济组织以及广大居民农民都是农村合作银行得以持续稳定发展优质客户资源，相信拟组建内蒙古杭锦农村合作银行完全能够根据市场定位，把握服务方向，以服务好支持好地方经济，积极开拓新业务新领域，参与市场竞争为目标，为杭锦旗经济社会发展做出更大贡献，实现自身效益和社会效益双赢，未来前景将会更加美好。五未来三年业务发展规划转换经营机制拟组建内蒙古杭锦农村合作银行将完全按照现代化企业制度进行运作，董事会监事会成员由股东代表民主选举产生，行长由董事会聘任，副行长和中层管理人员由行长聘任，聘任方式实行公开竞争，择优任用。员工上岗实行双向选择，对不合格员工逐步进行淘汰。对行长和分支机构负责人律实行经营目标责任制管理，完成或超额完成目标给予奖励，完不成进行经济处罚，连续两年完不成目标任务予以淘汰。对所有员工推行绩效挂钩工资分配制度，把各项经营指标分解落实到每个员工，并与全部工资待遇挂钩，上不封顶，下伍。在统法人改革过程中，杭锦旗农村信用合作联社高级管理人员经过中国银行业监督管理委员会内蒙古监管局内蒙古自治区农村信用社联合社严格审核并得到认可，目前领导班子成员平均年龄岁，全部具备本科以上学历中级以上专业技术职称年以上金融工作经历，完全符合农村合作银行高级管理人员任职资格。中层管理人员均通过公开选拔竞聘上岗择优任用。截止年月末，杭锦旗农村信用合作联社现有职工人，其中大专以上员工占，金融工作从业年以上占，完全符合组建农村合作银行要求。在近几年工作中，杭锦旗农村信用合作联社特别注重员工队伍建设和整体素质提高，制定了员工管理培训优质文明服务方面制度，形成了长效机制，并加大贯彻落实力度，起到了积极效果，形成了梯级人才结构，为新业务开拓储备了大量人力资源，奠定了扎实基础。营业场所安全防范设施及与业务有关其他配套设施情况。按照整合资源集中发展规模经营规范管理整体思路，对些地处边远辐射面小服务面窄业务量小营业网点进行了整合，从年至今，基层营业机构由个减少到个。与此同时，投入大量资金，按照金融业经营场所相关要求，安装了电子监控设备并实现了全辖联网，安装了防弹玻璃防尾随门报警装置并与联网，同时新配置了辆防弹运钞车，安装了卫星定位系统，个营业网点全部通过了公安部门安全验收。安防工作得到了有效改善，实现了连续多年安全无事故。法人治理结构较为完善并正常发挥作用。在统法人改革过程中，杭锦旗农村信用合作联社按照相关要求依法合规地产生了社员代表大会理事会监事会，聘任了经营班子。依照法定程序健全和完善了决策监督经营三位体组织机构杭锦旗基本概况杭锦旗隶属内蒙古自治区首府呼和浩特市，位于自治区中部大青山南麓黄河北岸的土默川平原，全县平均海拔米，总面积平方公里，其中耕地面积公顷。县辖个镇，个居委会，个行政村，户，万人，其中农村人口万人。年被国务院确定为第批国家级贫困县，经过近几年的努力奋进，杭锦旗由国家级贫困县跨入全区流旗县部管理，引入竞争激励机制，充分调动全员工作积极性主动性和创造性，使各项业务呈现出跳跃式发展态势，经营效益再创新高。机构人员情况年月末，杭锦旗农村信用合作联社辖个营业部个信用社个分社，共个营业网点。在岗员工名，其中本科学历人，占员工总数，专科学历人，占员工总数。具有中级以上职称人，占员工总数。员工平均年龄岁。二业务发展情况截止年月末，杭锦旗农村信用合作联社各项存款余额万元，其中储蓄存款万元，其他存款万元。年至年，全县农村信用社各项存款余额增加万元，增长率为。员工人均存款由年万元增长到了年底万元。各年度存款情况如下表项目年度年年年年存款总额万元储蓄存款万元其他存款万元截止年月末，杭锦旗农村信用合作联社各项贷款余额万元。各项贷款余额中农业贷款万元，其中农户小额信用贷款万元，农户联保贷款万元，农村其他经济组织贷款万元。按贷款五级分类，正常类贷款万元关注类贷款万元次级类贷款万元可疑类贷款万元损失类贷款万元，不良贷款占各项贷款含贴现。各年度贷款情况如下表项目年度年年年年贷款余额万元贷款累放额万元截止年月末，杭锦旗农村信用合作联社实现中间业务收入万元，同比增加万元。其中代理保险业务手续费收入万元，结算手续费收入万元。截止年月末，杭锦旗农村信用合作联社其他各项经营指标情况如下资本充足率，其中核心资本充足率贷款损失准备充足率资产利润率固定资产比例提取减值准备万元。三组建农村合作银行必要性可行性根据中国银行业监督管理委员会对设立农村合作银行有关规定，杭锦旗农村信用合作联社改制为内蒙古杭锦农村合作银行条件均已具备。组建农村合作银行必要性组建农村合作银行是农村金融体制改革需要。早在年，国务院在关于农村金融体制改革决定国发号文件中就提出了在城乡体化程度较高地区，已经商业化经营农村信用社，经整顿后可合并组建成农村合作银行。年，在国务院办公厅关于进步深化农村信用社改革试点意见国办发号中也明确指出，农村信用社在制度选择上，可以实行股份制股份合作制，也可以继续完善合作制在组织形式上，有条件地区农村信用社可以改制组建农村商业银行农村合作银行等银行类机构或实行以县市为单位统法人。杭锦旗农村信用合作联社经过几年发展和统法人改革规范，基本指标和条件已经全部达到了农村合作银行标准。组建农村合作银行是支持新农村建设需要。建设社会主义新农村是我国当前项重要战略任务。农村信用社作为支农金融主力军，急需摆脱制约进步发展政策性约束。通过组建农村合作银行，保底，科学合理安排，统筹规划，密切关注负债结构变化，及时调整资产结构，缴存准备金，留足备付金，提足风险拨备。信用风险。信贷资金安全性流动性效益性是信贷资金良性循环要求。但由于信贷市场中各种因素导致银行与客户之间信息不对称，使客户产生逆向选择和道德风险行为，造成资金流动受阻。当客户经营效益达不到预期收益时，违约可能性增大当客户丧失还款能力时，风险就更大。风险表现形态就是不良贷款，如果不良贷款超过银行储备资产，银行流动性和安全性将受到严重影响。对策本行将贷款主要投向于三农和中小企业短期融资，从而提高资产流动性根据经济发展阶段变化，及时调整和优化信贷结构，分散信贷风险加强信贷风险管理，落实贷款三查制度贷款责任追究制度等内部管理制度，强化对大额贷款监控，规范授权授信行为，严格执行操作规程，采取以资抵贷以租收贷公开拍卖诉讼收回等多种方式化解不良贷款。银行自身管理风险。主要指银行资本金管理水平等因素。银行资本金不仅是银行实力标志，也是扩大资产规模基础，还是弥补亏损最后防线。资本金规模偏小中长期资金来源不足，不但会限制银行资产运用规模和能力，还会导致抵御风险能力不足。另外，由于银行经营货币特殊性，在风险管理和内部控制上疏忽，如银行内部技术差错交易合约不完善恶意欺诈及挪用盗窃等，都有可能导致风险。对策通过募股充实资本金，达到新巴塞尔协议提出资本与风险资产比例要求，并在今后经营管理中努力探索行之有效资本补充机制。本行将把内部管理和风险控制放在重点位置，健全监督机制，建立规范有效法人治理结构，设置内部监督机构和岗位，加强对业务经营管理检查监督完善约束机制，建立严格科学业务操作规程和行为规范，合理进行工作分工，形成相互制约相互监督工作机制严格处罚机制，制定明确处罚办法，及时作出处理，做到惩前毖后治病救人。二行业风险行业竞争风险。从金融业现状看，目前已经形成了国有商业银行政策性银行股份制商业银行农村合作金融及各类保险证券机构并存金融体系，金融机构之间竞争十分激烈，不但银行之间存在竞争，银行与保险证券等非银行金融机构之间也有竞争关系，每家金融机构都随时面临着发生客户流失市场份额下降等风险。对策本行将努力开拓新业务，不断推进技术工具市场等各方面金融创新，在形成比较完善产品服务体系基础上，突出自身服务特色，创建自己产品和服务品牌。同时，努力推进制度管理和组织创新，提高经营效率和服务质量，争取客户，扩大市场份额。行业自身风险。由于银行经营货币特殊性，而其自有资金占全部资产比重般较小，绝大部分营运资金来自对外负债。这种特殊他们维护银行利益积极性以人为本，加强企业文化建设，为员工合理需求提供政策制度保障，不断改善员工物质文化生活建立科学决策机制，合理界定决策权限，实行重大项目民主决策，防止独断专行以权谋私落实内控机制，完善和落实近亲属回避制度岗位轮换强制休假离岗离任审计岗位监督等制度，做到以制度管人，切实防范道德风险。七结论综上所述，内蒙古杭锦农村合作银行无论是外部环境还是内部管理均具备设立农村合作银行条件。开业后内蒙古杭锦农村合作银行将会步入持续快速健康发展轨道，也必将为杭锦旗经济腾飞做出更大贡献，我们认为设立内蒙古杭锦农村合作银行是必要也是可行。内蒙古杭锦农村合作银行筹备工作小组二九年二月二十日开拓能力，改变目前信贷品种单服务领域过窄等问题，同时可以引入现代金融理财理念，提高金融服务水平，以多品种服务满足农村日益增长金融需求。同时围绕杭锦旗经济发展形势，适应农户分散化经营和集约化经营并存市场现状，促进经营方式多样化，扩大经营和服务范围，以先进经营理念带动经营模式科学化。组建农村合作银行是杭锦旗农村信用合作联社可持续发展需要。随着经济金融发展，拟组建内蒙古杭锦农村合作银行实行是股份合作制，相比合作制，由于引入了股份制成份，使法人治理结构更为科学，有利于建立健全内部权力制衡机制，在管理上更接近现代企业管理制度，有利于规避风险建立长效发展机制，有利于进步树立社会形象，有利于制度创新业务创新，有利于吸引更多人才，为又好又快发展奠定基础。二组建农村合作银行可