（批复）设立融资担保分公司项目可研建议报告（发改委）

员工上岗前要经过培训和考核认证。

公司全员按金融服务企业标准要求操作担保业务和担保投资业务。

风险管理部负责督查业务操作规范服务质量以及担保项目风险控制水平。

风险防范与管理。

企业内部管理是金融机构风险防范最重要环节之。

公司将采取多种组织形式，对投资风险进行管理。

设臵角项目审查，担保部风险控制及评估管理部评议，评审委员会和董事会等多道防火墙来防范经营风险。

建立信用评估机制。

信用担保最大风险是被担保者资信风险。

因此，应对申请担保企业资信变化过程进行深入详细调查。

评定企业透明度和可控度，分析企业财务结构变化情况，计算和推算企业赢利能力。

风险控制应坚持全面深入和量力而行原则，采用跟踪管理和及时控制方法。

同时，中国正在建立信用评估机制，也为这风险防范提供了有利保证。

建立风险转移和联合担保机制。

把银行企业担保机构三方统考虑，形成个由三方共同组成担保咨询机构。

开展法律会计税务等各种咨询服务，形成有效扶优扶强体系争取国家各级担保体系支持。

获得再担保和联合担保合作。

当发生代偿时，担保公司可以按定条件从再担保机构得到定补偿，从而大大降低担保风险。

另外，联合担保也是分散转移风险有效方法。

信用风险评价指标体系。

利用现代电子信息技术，开发建立出套科学完善信用风险评价指标体系，并使之得到有效实施。

其他措施。

加大项目审核力度，以及对拟担保投资项目进行严格科学可行性研究与论证，严格按照公司制定各项制度规范运作，力求最大限度地控制风险。

在财务管理上，担保公司将根据每年经营计划按相当比例提留担保赔付准备金和投资风险备用金等，以保障公司业务按计划正常进行。

三开展担保业务流程图下页签约流程签约注意事项企业签约，需带备公章法定代表人证明书身份证婚姻证明等相关资料。

注意合同需面签。

法定代表人无法面签需提供法定代表人证明书及身份证复印件授权委托书及受托人身份证复印件，自然人无法面签需出具经公证授权书。

以上资料均须留存复印件核对原件，并注意鉴别证件公章真伪。

按相关抵质押登记部门要求，准备抵质押申请表。

准备签约后需办理事项及相应办理抵质押所需资料清单。

董事股东会决议借款企业及提供保证抵押质押等相应担保企业均须出具董事股东会决议。

子公司为母公司提供保证担保必须出具股东会决议。

签字盖章要求所有合同律用黑色墨水笔签字盖章需清晰完整，压住部分签字，非印刷合同需盖骑缝章。

抵押物设置转让预授权，告知企业至公证处办理公证产权人不能亲自到场办理抵押登记须公证委托给他人办理。

放款所需各种条件向企业交代清楚，便于企业提前准备。

合同复核签约后法务经理或相关责任人在个工作日内完成合同复核工作。

合同文本签署完整企业提供主要资料是否完备反担保资料是否完备复印件上注明原件已核并签名制作合同经办项目经理银行批复银行审批流程合同审核法务经理角安排签约企业及银行相关人合同复核法务经理角签字盖章担保机构法定代表放款流程风险经理或专业部门根据评审结论，审查合同公证书是否完备，反担保措施是否已办结，保险单房证存单退税登记证承兑汇票等抵押质押物权利凭证均已交到票据保管员处且已签收，以上权属证明编号内容等需与系统合同核对完全致并留存复印件。

经复核，在两个工作日内出具审核意见，呈请放款。

在审核中应注意以下事项借款合同保证合同抵押合同中编号完整，等额还款等条款填写完备。

档案中留存有合同审核章份。

放款距最新评审结论如已过三个月期限项目，项目经理需重新申报审批。

风险管理部审核所有资料批准放款。

法定代表人签发放款通知书盖章。

放款通知书及送达回执交银行。

放款后，项目经理向企业取得放款回执原件及借款借据复印件存档。

放款后周内，法务经理角需将所有合同资料向档案管理员归档。

审核放款资料复核放款资料风险管理部终审法定代表人签发放款通知书第八章综合结论担保公司具有赢利水平高，能支撑公司可持续发展商业模式，大力发展担保及其延伸业务是公司主营方向，担保公司商业模式和主营业务是实现公司致力成为市担保业领先者和著名品牌金和风险资本降低投资风险提供适当手段和工具。

其衍生业务主要包括政府基金项目贷款担保。

项目投资担保。

投资担保基金委托管理。

风险投资企业贷款担保。

二营销策略。

担保公司采用以品牌经营为核心整合营销策略。

公司市场营销计划是以下列经营原则为基础公司将综合考虑自己以及与其它机构联合方式开展担保与投资业务个人信用担保以自己开展为主，以此作为扩大经营规模突破口，在保证质量，严格防范风险前提下，努力扩大担保业务量，追求担保业务规模经营企业融资和经济合同履约担保业务开展，特别是企业融资担保必须注重与担保投资相结合。

应坚持担保为手段，投资是目原则，主动寻找有投资价值中小型高新技术企业和具有高成长高收益等符合公司战略发展方向投资项目，利用担保投资工具为企业提供融资担保，在条件成熟后转为直接投资。

与担保业务强调经营规模要求不同，投资业务更应强调投资效益必要时寻求其它担保机构合作实施交叉互保和联合担保，寻求国家中小企业信用担保体系再担保支持以及利用其它金融创新手段，以分散风险减少损失建立电子商务网络，利用网站开展担保业务宣传担保业务登记网上业务受理及担保市场调查信用评级等三客户开发措施。

客户开发及信息收集是担保及投资业务基础工作，客户资源将成为担保公司宝贵财富，计划采用下列方式建立健全客户来源渠道与银行信贷部门取得广泛联系，由银行信贷部门推荐客户与各级政府部，项目分配，合同管理，业务融资性担保公司管理暂行办法银监令号以下简称暂行办法，主要从设立变更和终止，业务范围，经营规则和风险控制，监督管理，法律责任等五个方面制定了融资性担保公司行为规范，以加强对融资性担保公司监督管理，推动融资性担保公司稳步发展。

上海市努力推动融资性担保行业发展中小企业在推动我国经济发展中发挥作用毋庸置疑，也是当前上海加快经济发展方式转变重要抓手。

暂行办法颁布后，为贯彻落实国家和上海市融资性担保行业管理相关文件精神，促进融资性担保公司规范发展，更好地服务本市十二五时期创新驱动和转型发展，上海市各部门紧锣密鼓完成了以下工作是颁布地方管理办法。

市政府于年月正式颁布了上海市融资性担保公司管理试行办法。

既对暂行办法有关内容作了细化，同时，又结合本市实际，明确了具有上海特点行业发展规范和工作要求。

二是出台行业扶持政策，坚持既要加强监管更要鼓励发展理念。

去年月市政府办公厅转发了市财政局和金融办联合出台关于本市加快融资性担保行业发展进步支持和服务中小企业融资若干意见，旨在通过系列政策措施，鼓励和支持融资性担保行业发展，进步改善中小企业融资环境。

三是形成监管工作方案。

通过座谈问卷调查实地走访等多种形式深入开展摸底调研，全面了解本市担保行业和机构发展现状。

在此基础上，专门针对存量担保公司规范整顿新设机构审核重点以及日常监管要求，形成不同工作制度和监管方案。

至此，融资性担保公司法律规范体系日渐丰满，使得融资性担保公司发展和监管更具可操作性，以营造良好环境，进步增强中小企业发展活力和动力。

二融资性担保公司设立对上海市发展特殊意义设立融资性担保公司是健全上海国际金融中心融资服务体系重要环年月，国务院发布了国务院关于推进上海加快发展现代服务业和先进制造业建设国际金融中心和国际航运中心意见以下简称意见，提出了到年要基本建成上海国际金融中心和国际航运中心总体目标。

完善融资服务体系是上海国际金融中心必要构成要素。

目前中小企业可以通过下列渠道融资是通过商业银行等金融机构进行间接融资二是通过在中小企业板或创业板上市进行直接融资三是向近两年成立小额贷款公司借款。

但是上述融资方式尚不足以满足处于快速成长中中小企业融资需求。

设立融资性担保公司，为不符合银行贷款要求中小企业提供担保，协助中小企业融入资金，是健全中小企业融资服务体系重要环，在上海市设立融资性担保公司符合上海建成国际金融中心宏观愿景。

设立融资性担保公司有助于上海十二五规划实现年月日通过中共上海市委关于制定上海市国民经济和社会发展第十二个五年规划建议明确提出要积极拓展各类金融和金融中介服务业务，大力鼓励和支持金融创新，不断提高金融服务能力和水平要健全金融服务和产品创新运营机制，完善有利于中小企业发展投融资体系支持民间资本兴办金融机构。

设立融资性担保公司，为存在资金缺口中小企业提供融资担保，是中小企业实现融资种创新，有利于完善中小企业融资服务体系，符合未来五年上海市发展规划。

因此，在十二五规划开端，抓紧设立融资性担保公司具有重要意义。

三黄浦外滩金融集聚带建设年月日起正式实施黄浦区关于服务上海两个中心战略，加快推进外滩金融集聚带建设实施意见以下简称实施意见已经明确，外滩金融集聚带是上海市国际金融中心建设重要空间布局之。

外滩金融集聚带占地面积平方公里，与对岸陆家嘴金融城遥相呼应，城带隔江相望，错位互补，协同发展，共同展现上海国际金融中心风采。

外滩金融集聚带重点吸引了证券基金投资银行资产管理等金融机构，以及为金融服务会计事务所律师事务所等中介机构，目标是打造有影响力资产管理机构资本运营中心和金融服务中心。

中共上海市委关于制定上海市国民经济和社会发展第十二个五年规划建议中也提出要加快陆家嘴外滩金融区建设，因此外滩金融集聚带已然成为未来黄浦展望乃至整个上海市十二五规划重要内容。

实施意见条政策涵盖个方面，其中项措施就是要深化实施规划，在研究外滩金融集聚带功能建设国际思路上，从功能结构空间形态服务配套等方面，推进外滩金融集聚带整体设计和专项深化。

以加快建设外滩金融集聚带为目标，黄浦区还提出要进步完善鼓励金融创新政策措施，支持新兴金融企业和创新型金融机构入驻黄浦，以拓展金融空间，传承金融文化，营造金融生态。

在黄浦区内设立融资性担保公司，使其在中小企业资金融通中发挥重要媒介作用，丰富黄浦区传统金融服务内容，助推金融集聚实现。

另外，融资性担保公司为不符合贷款要求中小企业提供融资担保，有助于商业银行拓展信贷业务，在帮助商业银行实现盈利同时保证了银行资金安全性，减少银行不良贷款，对外滩