任制，营造良好政策环境，形成各部门积极参与联手协作齐抓共管局面。加强贷款风险管理。设计科学合理信贷流程信贷政策和制度。借助发起行管理信息系统，使贷款大部分过程都将实现自动化，包括减少人为内部控制环节。持续培训可以将业务操作中遇到问题逐步改进并形成群体知识，以减少执行过程中操作失误。同时也会对贷款欺诈行为进行强有力地监管。科学预警系统。借鉴发起行信贷方面已经总结出贷后管理制度和风险预警系统，针对出现风险预警信号地区，信贷员将于第时间赶赴现场，了解情况，并提出解决方案。例如农业贷款受气候影响较大，为了降低这种不可控风险与气象局合作，气象局定期向村镇银行提供信息，村镇银行将信息与农户共享，并为农户提供些具体预防灾害财物支持。清收措施。无论多么完善信贷制度政策和风险预警系统，也不能保证不出现不良贷款，出现不良贷款后，我们将采取如下措施是针对不良贷款借款人信贷员需要根据规定进行电话催收上门催收发放逾期通知单。二是信贷员对产生不良贷款借款人进行家访并且现场通知担保人。三是在经过屡次催收之后借款人还没有还款，主管行长及贷款主管约见借款人及保证人,了解经营情况及产生不良贷款原因并向他们讲解其危害,告知保持良好信用记录重要性。四是对于经营正常，但是由于临时困难导致还款压力较大客户，我们要求其偿还贷款后重新根据经营情况尝试重组贷款。五是对于些还款意愿较差客户发送律师函，督促其还款。诉讼。对于还款意愿差借款人，我们将采取法律诉讼手段。核销。对于贷款拖欠超过相关核销政策规定天数后将被冲销，但将坚持账销案存权在，继续向借款人及担保人追偿贷款。五结论综上所述，筹建东辽村镇银行既是新农村建设需要，也是解决农村地区金融机构网点覆盖率低金融供给不足竞争不充分等问题需要。村镇银行筹建，有利于支持县域经济发展，有利于增强支农服务功能，有利于防范和化解经营风险，创造更大经营效益和社会经济效益。因此，在宁江区筹建村镇银行不仅是必要，而且是可行，当前在东辽县已经具备筹建村镇银行条件。东辽县基本经济状况东辽县始建于年，位于吉林省中南部，地处长白山余脉与松辽平原过度地带。全县幅员面积平方公里，辖个乡镇，个行政村，万人口。县城坐落在东辽河畔的白泉镇，是个风光秀丽，百业俱全，繁荣发达的新城。东辽县处于中国大连珲春满洲里业所得税地方各税可享受减缓延返优惠，其中经营期年以上，从获利年度起第年征收所得税全额返还企业第年征收所得税，按返还企业新企业固定资产投资方向调节税全额返还企业，以合资形式创办生产性企业，客户投资额占以上，经营期年以上，从获利之日起，第年征收所得税全额返还第二年征收所得税返还第三年返还。减缓返期满后缴纳所得税仍有困难，经税务部门批准，可继续享受优惠照顾，对埠外投资者以合资独资创办商业服务性企业，经营期年以上，第年内，先按利率计征所得税，后由财政按实际缴纳额返还企业。鼓励埠外投资者投资农业综合开发和出口创汇项目，经营期内，除按国家规定享受优惠外，所得税按征收额返还，对开发荒山荒地水面生产农业特产项目，除享受所得税减返照顾外，年内农业特产税按征收额全额返还。外埠投资者将税后利润再投资东辽，经营期年以上，按退还再投资部分已交纳税款。目前，筹建东辽村镇银行进行了下列东辽县基本经济状况东辽县始建于年，位于吉林省中南部，地处长白山余脉与松辽平原过度地带。全县幅员面积平方公里，辖个乡镇，个行政村，万人口。县城坐落在东辽河畔白泉镇，是个风光秀丽，百业俱全，繁荣发达新城。东辽县处于中国大连珲春满洲里等经济技术开发区中心胶地，直接接受沈阳长春，哈尔滨等大中城市辐射，幅员辽阔住处灵活。交通通讯便捷。四梅铁路横贯东西，境内设有三站，辽那四浑级公路穿境而过。西经四平沿哈大高速公路达沈阳至大连，北核准通过，归档资料。未经允许，请勿外传,沿辽那长营高速公路畅达省城长春。距长春沈阳国际空港公里。县内公路四通八达，大小车辆均可通村过屯。客货运输十分便利。东辽县属于半湿润中温带大陆性气候区，年四季分明。全县年日照时数为小时，年日照率为,全县年平均温度，年降水量为毫米，夏季雨热同季，光热水条件好，有利于农作物生长。东辽县属于低山丘陵地带，是自然资源宝地。县内盛产玉米水稻大豆高梁，是国家商品粮基地，境内森林资源和动物资源丰富，具有经济价值多种，东辽特产鹿茸柞蚕闻名全国因并向他们讲解其危害,告知保持良好信用记录重要性。四是对于经营正常，但是由于临时困难导致还款压力较大客户，我们要求其偿还贷款后重新根据经营情况尝试重组贷款。五是对于些还款意愿较差客户发送律师函，督促其还款。诉讼。对于还款意愿差借款人，我们将采取法律诉讼手段。核销。对于贷款拖欠超过相关核销政策规定天数后将被冲销，但将坚持账销案存权在，继续向借款人及担保人追偿贷款。五结论综上所述，筹建东辽村镇银行既是新农村建设需要，也是解决农村地区金融机构网点覆盖率低金融供给不足竞争不充分等问题需要。村镇银行筹建，有利于支持县域经济发展，有利于增强支农服务功能，有利于防范和化解经营风险，创造更大经营效益和社会经济效益。因此，在宁江区筹建村镇银行不仅是必要，而且是可行，当前在东辽县已经具备筹建村镇银行条件。东辽县基本经济状况东辽县始建于年，位于吉林省中南部，地处长白山余脉与松辽平原过度地带。全县幅员面积平方公里，辖个乡镇，个行政村，万人口。县城坐落在东辽河畔的白泉镇，是个风光秀丽，百业俱全，繁荣发达的新城。东辽县处于中国大连珲春满洲里业所得税地方各税可享受减缓延返优惠，其中经营期年以上，从获利年度起第年征收所得税全额返还企业第年征收所制优势。新设立东辽村镇银行，将按照法人治理模式筹建管理架构，实行民主管理，实现权力相互制衡，为自身业务经营与发展提供了体制保障。村镇银行设立，必将有力支持该区农村产业结构调整，支持农户种养业和农副产品加工等龙头企业快速发展，也必将成为支持全市经济发展重要金融力量。四未来三年业务发展规划东辽村镇银行将经过三年努力工作，初步设想到年，实现以下经营目标。业务发展目标经营机制。通过三年发展，东辽村镇银行将建立完善董事会和监事制度，建立完善议事规则，科学设臵业务流程和管理流程，精简设臵职能部门，确保机构高效安全稳健运行。保证及时准确决策能够得到正确执行。目标市场。东辽村镇银行经营宗旨是服务三农，在满足农户小额贷款需求同时，探索积极开拓种养业大户专业户科技示范户个体工商户等信贷业务，主动开展对中小型企业特别是小企业贷款营销，改进服务手段和方式，发掘和培育新客户群体，争取每年新增贷款中有较大比例用于支持三农。辽源经开村镇银行村镇银行涉农贷款比率将达到以上。资金投向。项目年年年预计吸收存款金额万元存款用于三农贷款金额发展战略及网点布局。东辽村镇银行设立后，按照精简高效原则设臵分支机构和内设机构，实行统领导垂直管理。设营业部业务管理部和综合部三个部门，村镇银行成立后，视业务发展情况酌情增设家分支机构。业务规模及资产组合。单位万元户年年年金额户数金额户数金额户数信贷总量农业贷款总量其中农户贷款涉农其他非农中小企业及个体工商户二财务发展目标。财务预测。预计东辽村镇银行小额信贷业务将逐步发展，信贷贷款余额在年争取达到万元，年争取达到万元，年达到万元利息收入年实现万元，年实现万元，年实现万元利润年争取实现万元，年争取实现万元，年达到万元。利润分配方案。东辽村镇银行经营前三年实现利润，通过转增资本方式扩大村镇银行资本金，提高村镇银行资本充足率，增强村镇银行抗风险能力。三风险管理目标。风险控制策略及目标。东辽村镇银行将利用以下方式实现风险有效管理数据挖掘数据挖掘是指从收集大量信贷申请和还款历史数据中发现潜在有用和尚未为人所知模式过程。这些模式关联和关系可以提供有用信息，帮助银行进行贷款审批监督和交叉销售。数据挖掘具体目标包括市场细分识别纪录良好客户群和纪录不良客户群各自特点欺诈检测甄别最可能存在欺诈行为交易针对性营销识别应向哪些客户提供额外信贷产品或给予他们比现有贷款更好条件，以增加银行盈利和客户忠诚度趋势分析揭示典型客户月度差异，以及经济领域或财务比率背离。信用评分信用评分是指利用潜在客户数据对向其发放贷款所存在风险自动进行客观计算过程。应用评分系统赋予各信用关联因素定分值，最后评分反映该笔贷款风险程度。风险管理模型通过频繁数据评估，运用风险管理模型获得经常性信用风险评稳定。农村经济稳步发展。粮食生产年再创新高，总产达到亿斤。新农村建设扎实推进，特色镇示范村和提升屯建设水平进步提高。农业产业化经营迈出新步伐，被评为全省农业产业化先进县。农产品加工企业发展到户，标准化牧业小区发展到个，有机水稻柞蚕玉米良种中药材蔬菜五大产业基地初具规模，农民增收渠道拓宽。东辽县已有金融机构家，分别为中国农业银行中国建设银行农业发展银行邮政储蓄银行吉林银行农村信用社。截至年年末，全辖各项存款亿元，各项贷款亿元，其中农业贷款亿元。拟设立东辽村镇银行作为新型金融机构，目是通过引入竞争机制，填补该区域金融机构空白，向信贷资金向三农倾斜，为开发区经济发展特别是三农经济发展贡献力量。二筹建东辽村镇银行必要性和可行性必要性农村信贷供给不足。据调查，东辽县现有农村信用社农业银行农业发展银行邮政储蓄等多家涉农金融机构。但农业发展银行只针对规模化以上涉农企业发放贷款。邮政储蓄是近两年来才涉及农村金融业务，因此经验不足力度不大。农业银行由于历史原因已放弃农村市场多年，近期回归虽然对农村信贷资金不足有所缓解，但是同样略显乏力保守。该地区真正农村金融主力军依然是农村信用社。综上导致当地服务三农金融力量较弱，主要表现在是政策性银行在农村业务范围有限二是国有商业银行权力上收网点萎缩三是邮政储蓄涉农业务尚未形成规模。以上金融格局客观上直接减弱了农村金融力量。致使银行业金融机构对这些资金需求大户有效信贷需求满足度特别是对农业产业化发展龙头企业信贷需求满足程度较低。中小企业融资困难。目前县域中小企业为县域经济发展注入了强大动力，制约中小企业加快发展因素也越来越突出，其中最主要是融资难，信贷增长速度远远赶不上中小企业融资需求增长速度。东辽县金融机构目前针对中小企业融资品