院批准成立了全国第家专业 性信用担保机构，之后，各地也在该领域进行了些零星的探索试验。年，全国人大颁布实施中华人民共和国担保法，开始规范企 业主体的担保行为。年东南亚金融危机爆发。虽然危机并没有对 中国造成象东南亚各国那样的冲击，但在出口以及投资心理上产生了 巨大负面效应，需求不足通货紧缩成为困扰中国经济的最大难题， 直接对就业带来了巨大压力。在这种背景下，作为市场经济中最具活 力的个企业群体，中小企业的发展就成为事关中国经济全局的个 焦点，从而中小企业融资难的解决也就成为中国政府当局最为关注的 经济问题之原国家经济贸易委员会中中小企业司的设立，就可 以视做当时中国政府关注中小企业发展问题的个重要信号。我国政 府相应的采取了积极的财政政策以拉动内需，中小企业发展的政策环 境进步宽松，解决融资难的问题已经被进步提到了议事日程。 年间，国家经贸委根据国务院的有关指示，在广泛征 求财政银行保险工商界和省市经贸委中小企业以及专家学者 等方面的意见，总结各地试点并吸收日本加拿大美国等国家实践 经验的基础上，得到个结论，即只有培育发展完善中小企业信 用担保体系，才能有效解决中国中小企业普遍的融资难问题。因此， 中国最初促进中小企业融资的政策努力就主要体现在中小企业信用担 保体系的构建上，围绕着这问题，中国有关部门出台了系列政策 措施年月日，关于建立中小企业信用担保体系试点的 指导意见发布年月日，党中央国务院决定加快建立 中小企业信用担保体系年月日，国家经贸委召开全国中小企业信用担保体系试点工作会议，贯彻落实中央要求并作出具体部 署年月日中央经济工作会议提出要求，加快建立和完善 中小企业信用担保体系年月日，国家经贸委召开全国中 小企业融资工作座谈会，贯彻中央经济工作会议和全国经贸工作会议 精神，重点就中小企业信用再担保直接和间接融资等工作部署。同 时，中国人民银行下发关于加强和改善对小企业金融服务的指导意 见，对商业银行配合建立中小企业信用担保体系提出要求等等。 年月日，国务院办公厅印发关于鼓励和促进中小企业 发展的若干政策意见，对中国中小企业信用担保体系的基本架构与 实践模式做出了具体规定，正式标志着中国中小企业信用担保体系进 入制度建设与机构和体系完善建设阶段。年月，经贸委发布 建立全国中小企业信用担保体系有关问题的通知，就全国信用担 保体系构建的些具体问题做出了规定。此后，通过规范原有信用担 保机构与新建两条途径，中小企业信用担保体系在中国各省市自 治区得到了较快的发展，已形成了个覆盖全国的信用担保体系。此 外，为了加强担保机构的业务管理，防止出现严重损失，年月， 财政部颁发了中小企业融资担保机构风险管理暂行办法，规范了 担保行业的发展。 如果说年以来的上述这些政策对于中国中小企业融资难问题 的缓解都仅仅只有局部意义的话，那么，年月中小企业促进 法的颁布及其实施则为中国中小企业确定了基本指导方向，对中小企业融资体系的完善以及中小企业的发展具有深远意义。以后国家和 各级政府陆续出台了系列扶持担保机构的优惠政策，各地的担保机 构如雨后春笋般发展，截至年底，全国各类型的担保机构发展到 多家。 目前，我市纳入统计的规模以上小型工业企业数占到全市规模工业 企业总数的。今年新进小型规模工业企业家，未来至 年，又是益阳经济社会加快发展实现后发赶超的关键时期。十五 期间，全市地区生产总值规划年均增长，到年达到亿元。 种种迹象表明，我市经济已进入新轮快速增长期，增长速度明显加 快，运行效益明显提高。年，我市地区生产总值增长，规模 工业增加值全社会固定资产投资和财政总收入分别增长 和，增幅分别列全省第位第位和第五位。今年月， 全市规模工业增加值全社会固定资产投资和财政总收入分别增长 和，增幅继续位于全省前列。这些都离不开中小 企业的功劳，但中小企业的融资难问题，又严重制约着中小企业的发 展，应运而生的担保公司，是促进益阳经济又好又快发展的迫切需要， 是促进我市经济快速发展的必然选择，它将为我市经济的发展做出 定的贡献。 第二章项目建设条件 经济概况 益阳物产资源丰富，素有银益阳和鱼米之乡的美称，是国家重要的商品粮棉鱼猪生产基地。境内有稀土赤铁石煤 金铜石灰石等种矿产资源，铈钛铋等稀土产品远销国外。 益阳经济基础雄厚。年被认定为湖南省区域经济前强， 是全国著名的商品粮商品鱼商品茶基地，工业已初步形成了以机 械电子化工建材纺织陶瓷食品等为骨干的门类齐全的体 系，名优产品不断涌现，效益十分可观。经济发展环境明显好转，城 乡基础设施大有改善。 二市场分析 益阳市共有中小企业家，占全市企业个数的。年工 业生产总值占全市工业总产值的。中小企业的工业总产值销 售收入实现利税分别占全市企业总量的和。城镇就业 机会的来自中小企业。中小企业对全市工业新增产值的贡献率高 达。益阳中小企业门类比较齐全，拥有机械化工建联系合作银行，全力推介融资项目， 积极推动银企对接。 五经营范围 在国家政策允许范围内，为企业个人提供融资担保，履约担保， 投资风险担保，民间借款担保，工程担保，诉讼财产保全担保房地 产交易担保等担保服务，投资，企业托管，企业策划，委托收款，设 备及厂房租赁，投资理财，投资咨询，资信评审，咨询中介服务，担 保培训。 六人员分工及职责 公司将依据发展情况，适时增加人员，以适应发展的需要。在发 展的起步阶段，岗位及人员设置如下 董事长人，负责公司的内部管理及计划的审批工作。 总经理人，负责公司业务的全般管理，对董事会负责。 副总经理人，具体分工负责业务与风险控制工作，对总经理负 责分别兼任担保业务部与风险管理部经理职务。 担保业务部人，负责担保项目的受理调查初审签约等管 理工作。 综合财务部人，负责公司内部财务管理贷款发放文书档案 公司其他事物工作。 风险管理部人，负责贷款风险的控制法律事物的处理等工作。 担保业务评审委员会人员，由部门负责人外聘高级专业管理人员组成，主要对担保项目的把关审批，防范各类风险的发生。 七员工来源及素质要求 公司员工从有定经验的从事过相应工作岗位的下岗或退职人 员中间招募，要求具有大专以上文化程度，三年以上实际工作经验， 工作认真负责，创新开拓意识强。定期不定期的开展业务方面的培训 与教育。 八薪金待遇 采用岗位责任与激励机制相结合的办法，调动员工的积极性。薪 酬待遇实行基本工资岗位工作绩效工作补贴奖金的激励措施。 九公司选址 公司选址在益阳市康富路，这里是全市人流量比较集中的热闹都 市，信息通畅，交通方便，进入单位比较集中的地方，是开办担保公 司理想的场所。 十赢利计划 作为益阳市唯的家为中小企业提供信用担保的担保机构，争 取三至五年内进入全省资产规模较大综合实力较强业务品种齐全 的专业担保企业五强，为造就个区域性担保行业和促进区域经济发 展做出积极的贡献。使公司拥有具有稳定收入的服务产品和逐年增长 的客户群，在担保规模和盈利水平方面都成为湖南省内担保行业的佼 佼者。作为专业性的担保机构，除了体现政府的社会经济发展政策，以 求社会效应最大化的目标以外，经济效益和担保的效率也要放在重要 的位置，从风险方面考虑，多元化的经营才能保证赢利的稳定性。所 以公司在以担保业务为主的同时，同时兼做股权投资风险投资资 本运作项目评估管理咨询及担保延伸服务等业务。 公司的获利来源 担保业务收取费率不超过银行贷款利率的担保费。同时， 公司要求被担保企业或个人提供足额的反担保资产，以规避担保风险 坚持担保业务和资金营运投资理财等业务共同发展的多 元化经营策略，构建公司新型盈利模式和利润增长点，在三年内，市 担保公司担保投资资金营运收入达到全部营业收入的以上。 资产管理可有效提高公司净资产的回报率，是主营业务收入 的重要补充。净资产利润率以上，盈利能力达到省内同行业先进 水平。 担保配套服务拓展了担保业务的服务范围，保证担保项目的 资信质量，增加了担保业务的附加价值，是对担保业务的垂直整合 担保基金委托管理业务延伸了公司的资金链，能在不增加公 司资本需求压力和有效降低风险的前提下广泛开拓担保市场，提高了 业务整体服务水平和盈利能力 反担保资产的处置及资产证券化业务是公司化解担保风险的 重要手段，公司反担保资产和银行抵押资产的有效处置以及资产证券化业务亦是公司今后潜在的赢利增长点。 第四章风险防范与控制 风险的成因 担保的对象般为小企业个体户农户，这些贷款对象普遍的 特点是规模小可供抵押的资产不足信用度不高。 担保风险表现为 自然及市场风险。小企业个体户农民是弱势群体。受自然 条件及市场影响较大，存在着较大的自然及市场风险。旦因受灾 减产，产品销售受阻，将直接影响其还贷能力，将直接转化为担保风 险。产品的销售及其价格受市场影响较大，科技含量低，在价格和质 量上缺乏竞争力，旦受到冲击，借款必然不能按期归还。此外，突 发事故风险也是他们偿贷的大难题，主要是疾病意外伤残等。这 些风险具有不确定性特点，加上担保对象点多面广，旦遇上，其担 保的贷款就难以清收。 道德及信用风险。是道德风险。因审查不严操作上的不规 范搞人情担保二是经营者道德风险。虚报冒贷挪作它用，违背了 申贷请求，贷款不按申请用途使用三是信用变化风险。因被保者的 信誉程度有其不确定性，有的信誉降低，有的信