《筹备成立小额贷款有限公司项目投资可行性论证初步设计报告》

我国从年开始实行扶贫贷款计划，由银行按照般同类同档次商业贷款利率发放，没有利息优惠，由中央银行直接安排贷款计划和规模，专项用于贫困地区，到年，这项措施转变为贴息贷款，同类贷款利率与优惠利率之间的差额由中央财政或地方财政给予补贴，目前所有扶贫贷款贴息贷款，优惠利率为年利率的。

正规金融机构模式农村信用社小额信用贷款。

中国人民银行于年下发了农村信用合作社联保贷款管理指导意见，年月，中国人民银行制定了农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见，要求全面推行农户小额信用贷款，开展创建信用村镇活动。

目前农村信用社小额贷款比较成熟的几种方式是以个人信用为基础的小额信贷方式二是以互助担保为前提的联保贷款方式三是以担保协会为载体的担保贷款方式四是政府提供贷款担保基金方式。

非政府小额信贷组织的崛起自年我国引进小额信贷项目以来，国内陆续建立了多家非政府信贷组织，其经营模式基本上照搬国外模式，年后，村镇银行小额贷款公司和农村资金互助合作社开始萌发发展，并逐渐形成规模。

年，银监会发布关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见，以低门槛，严监管为特点，开放农村金融市场，已有多家村镇银行在吉林湖北湖南等地正式挂牌成立，标志着民间外资和国有资本共同参与的小额信贷进入全面规范化发展的新阶段。

建立的必要性筹建小额贷款公司是当前县域经济发展的要求县域经济就是个县市地域范围内的经济。

从经济活动的地域分布看，它既包括城镇经济，又包括农村经济，从经济活动的产业特征看，它包括了个县级行政区域内的农业工业和服务业。

发展县域经济，实际上就是个县级行政区域内全面地发展各类经济活动，县域经济和农业经济农村经济之间有着广泛密切的联系。

县域经济的发展历程回顾。

改革开放以来，县域经济发展大体经历了四个阶段第阶段是农业经济为主导阶段年代中期以前在此阶段，县域经济的主体是传统生产模式的农业，其占县域的以上，县域经济发展缓慢，二三产业很不活跃。

第二阶段是乡镇企业异军突起阶段年代中期年代中期发源于沿海地区的乡镇企业在市场尚不成熟的情况下以其灵活的经营体制迅速成为县域经济发展的重要支柱，为农村经济县域经济的快速发展做出了巨大贡献。

第三阶段是农业产业化兴起阶段年代中期以来随着市场体制的逐步完善，传统的农业经济也开始市场化。

以公司农户基地为经营模式的农业产业化开始兴起。

第四阶段是县域经济全面发展阶段十六大以来十六大提出了全面建设小康社会的宏伟目标，并提出了要统筹城乡支和市政建设相对的区。

全面县域国土面积达万平方公里，占全面国土面积的县域居住人口总数约亿农业人口亿，小城镇居民亿，占我国总人口的，县域集中了全国绝大多数国土和人口资源。

县域经济中小企业在经济发展中占主导地位截止年底，我国中小企业已经超过万家，占全国注册企业总额的以上。

其创造的最终产品和服务阶值，实现的利税出口总额分别占全国的左右。

可以说中小企业在激活市场竞争增进效率促进经济增长与社会稳定创造就业机会缓解经济周期冲击促进专业化分工转变经济增长方式上具有决定性的作用，中小企业已成为对国民经济的重大作用形成强烈的反差是近年来中小企业融资地位低下，的中小企业缺少资金，的中小企业资金十分紧张。

小额贷款公司是当前农村金融资源有效配臵的要求金融资源配臵不足成为农村经济发展的制约瓶颈，搞好农村金融资源配臵对推进区域经济发展至关重要。

相对于农村经济对金融日益增长的需求来说，目前农村金融的发展与社会主义新农村建设对金融的需求不相适应。

表面看，农村金融组织体系的层次分明，已形成了政策性金融，商业性金融与合作金融分工协作，民间金融补充的农村金融格局，但实际运行中，农村金融属于弱势金融，需要大量民间资本进行参与和支持。

从金融深度指标看，农村金融对农村经济的贡献率水平较低，年，我国总量为亿元，其中第产业为亿元，占比为，同期全国信贷总量为亿元，其中第产业占有信贷总量为亿元，占信贷总量的，农村信贷占比较农村经济占比低个百分点。

其次是县域金融服务覆盖率呈下降趋势。

近年来伴随国有商业银行改制的深入稳步推进与经营战略的转移，其在县以下网点陆续撤并，年来，全国县域金融机构网点数为万个，比年减少个，县域国有商业银行机构网点数万个，比和年分别减少和个县域商业银行金融从业人员万人，与年基本持平，比年分别减少万人和万人，县域金融机构网点和从业人员的减少，县域经济获得的金融服务力度明显不足。

县域企业金融覆盖水平近年来虽有提高，但总体水平仍然较低。

年全国县域的企业金融覆盖率为，农户金融履盖率为，仍有近半的企业和近二分之的农户未能获得金融服务。

最后是县域经济发展资金供求失衡问题比较突出。

当前，农村信贷资金外流成为农村金融面临的突出问题。

年，通过县域金融机构流入万亿元，流出万亿元，全国县域信贷资金净流出额为万亿元，比上年增长。

从资金流出渠道看，通过各银行机构系统内上存流出的信贷资金达万亿元，占资金流出总额的，是农村资金流出的主渠道。

通过邮政储蓄资金外流也比较多，年资金流出额为亿元，占资金流出总额的。

农业银行县域信贷资金净流出规模最大，年县域农业银行净流出资金亿元，占县域金融机构净流出额的农村信用社净流出亿元，占比为农村商业银行净流出亿元，占比率其他县域金融机构资金净流出合计为亿元，占比，导致发展农村经济的信贷需求满足难。

市场调查随着后续产业培育步伐加快，农民正满腔热情地调整产业结构，农民对资金的需求也越来越迫切。

据有关部门调查，前些年每户农民的贷款需求仅两三千元，现在增至万至万元，农村资金需求从过去的零散小额向集中大额转变，单户资金需求额度较过去明显增大。

据这次抽样调查的户农户中单户资金需求在万元以内的有户，占比资金需求至万元的有户，占万元以上的有户，占比。

在农户家庭总收入中，种植业收入占到，养殖业收入占，劳务输出收入占，退耕还林资金收入占，其他个体经济收入占家庭各项支出中日常生活费用占，化肥农药等生产资料费用占，学生学费支出占，购买口粮支出占，偿还各类债务支出占，家庭其它支出占。

我们还组织人员分别调查了公车镇和渔洲坪镇等几个乡镇，辖区内农户数分别为户和户，有贷款需求的为户和户，资金需求为万元的为户和户，万元以上的为户和户从事养殖业为主，其他非农业用户资金需求分别为万元和万元。

从全市农户贷款的发放情况看，与信用社有贷款关系的户，占全区总农户，户均贷款余额元。

我们还对全市城区内的微型企业和个体工商户进行了调研注册万元的企业有家注册万元以下的企业为家个体工商户为户微型企业有贷款需求的占，需求资金在万万之间个体工商户有贷款需求的占，需求资金为万万，这些个体工商户包括了几个专业市场的个体工商户，其中药材市场就有多户。

第章总论拟设立公司名称广西市小额贷款有限公司拟注册资金数额人民币万元出资人及出资人出资数额广西消防工程有限公司出资万元，出资万元，出资万元，莹出资万元资金来源全部自筹拟定经营场地地址区路号拟定经营范围为农户个体创业者中小企业等发放小额贷款为主要经营范围。

在法律法规规定的范围内开展业务，自主经营自负盈亏自我约束自担风险，正确引导民间融资，合理配臵金融资源，推进社会主义新农村建设，为促进城乡经济发展提供多层次金融服务核准通过，归档资料。

未经允许，请勿外传，第二章建立背景及建立的必要性小额贷款公司建立背景背景之是落实中央关于积极培育小额信贷组织的需要。

目前，我国中小企业虽然发展较快，但它们的融资问题已成为制约中小企业生存和发展瓶颈。

为全面落实科学发展观，有效配臵金融资源，引导资金向农村和欠发达地区流动，改善农村地区金融，促进农业农民和农村经济发展，缓解中小企业的融资难问题，支持社会主义新农村建设，进步加快农村金融体制改革和创新，落实中央关于积极培育小额信贷组织鼓励发展信用贷款和联保贷款的精神，根据中国银监会中国人民银行银监发号关于小额贷款公司试点的指导意见文件，发起人决定组建广西市小额贷款有限公司。

背景之二是面向县域经济领域有效配臵金融资源的需要。

市近几年农村经济个体工商中小型企业的快速发展及今后的发展趋势和解决他们在发展过程中所需融资已成为当前县域经济领域有效配臵金融资源的需要。

截止年底，全市民营企业和个体商户已发展到近多家，民营企业个体工商户已成为市城乡居民就业和增收的重要渠道。

在调查民营企业个体工商户农村经济户资金需求时发现，民营企业和个体工商户农村经济户普遍反映需要取得经营性融资时遇到了很大困难，在向金融机构申请贷款时，金融机构手续程序过多，审批时间过长般时间是从申请到贷款到位个月以上，不能和及时的予以提供。

在向民间筹借时很难满足数额需要，这种现象在定程度上影响和制约了民营企业个体工商户农村经济户的经营和发展，公司发起人在市区建立首家小额贷款公司，是顺时而建，顺势而立，据此本公司的建立是以上述为背景提出的。

背景之三是小额贷款公司的出现和小额信贷发展模式是解决我国中小企业融资难和拓宽间接融资渠道的需要。

我国小额贷款公司和小额信贷发展模式，在世纪年代初期，开始在农村试点小额信贷项目，主要由非政府组织和社会团体利用国外资金进行小范围试验，大多要依靠补贴来维持。

年农信社根据央行信贷扶持三农的要求，开始以农信社存款和央行信贷扶持三农的要求，开始以农信社存款和央行再贷款为资金来源，在地方政府的配合下开展农户小额信用贷款和联保贷款。

年，中国人民银行开始倡导商业性全额贷款的试点，商业性的小额信贷公司在山西陕西贵州内蒙古五个试点省区成立。

年，农业发展银行改革启动，以低门槛严监管的特点，开设农村金融市场。

年，银监会调整放宽农村地区银行业金融机构准入后，吉林山东等省份农村资金互储社，小额贷款公司开始出现。

外援资金模式小额贷款扶贫试点，世纪年代初，联合国对华援助项目资金管理和组织方式进行了改良，从完全的赠款改为资金的循环使用。

年代初，国际机构在华援助的多数项目为配合中国的扶贫政策，而扶贫项目中包括了小额信贷的成份，如儿童基金会粮食计划署截至年，我国和世界银行，联合国开发计划署等国际援助机构合作开展了几十个项目，共引进外资亿多美元，解决了多万贫困人口的温饱问题，有效地改善了贫困地区的生产生活条件。

政府主导模式小额扶贫